Дают ли ипотеку если есть кредит в другом банке

Популярность приобретения в кредит различного имущества растет год от года. Но, пожалуй, самый востребованный из кредитов — это ипотека. Ведь приобрести жилье исключительно на собственные средства мало кому под силу.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Многие заемщики, однако, задаются вопросом, дадут ли ипотеку если есть потребительский кредит?

Однозначного ответа на него нет.

Ипотечный кредит имеет ряд отличительных особенностей:

  • большая сумма займа;
  • длительный срок выплат;
  • относительно невысокие процентные ставки;
  • обеспечение исполнения обязательств заемщика.

Поэтому большинство банков предъявляет к потенциальным заемщикам довольно серьезные требования. Получить ипотечный займ может далеко не каждый желающий.

Банк желает обезопасить себя от вероятного невозврата кредита всеми доступными способами.

Первое требование касается гражданства и возраста. По вполне понятной причине банки желают иметь дело с гражданами той страны, где они работают. Причем с трудоспособными гражданами, то есть старше 21 года, но не достигшими 65-70 лет.

Установление таких рамок диктуется прагматическими интересами банка. Именно такие заемщики:

  • являются экономически активными;
  • имеют средства для погашения долга.

Вторая группа требований связана с наличием постоянного дохода.

В качестве дохода рассматриваются:

  • заработная плата;
  • прибыль предпринимателей.

Пенсии и пособия, выплачиваемые государством, банки в качестве дохода не рассматривают. Исключением является только материнский капитал и средства НИС военнослужащих.

Поэтому заемщик должен иметь:

  • постоянную работу со стажем на последнем месте не менее года;
  • или получать иной, но постоянный и подтвержденный документами доход.

Но на самом деле, ответ на вопрос дадут ли ипотеку если есть кредит, зависит от одного факта. От размера дохода заемщика. Или созаемщиков, если кредит оформляется, например, на супругов.

Это именно тот параметр, который банк будет учитывать в первую очередь, рассматривая заявку.

В требованиях банка конкретная цифра не указывается. Это логично, ведь суммы, требуемые разными заемщикам, могут существенно отличаться, как и остальные параметры кредита. Указывается лишь такое требование, как достаточность.

С точки зрения банка, достаточным будет являться тот доход, который примерно вдвое превышает сумму ежемесячного платежа по кредиту.

Еще лучше, если этот взнос не будет превышать 45% дохода. В идеале же и вовсе составлять 30% от получаемых заемщиком средств.

Строго говоря, банку безразлично, сколько кредитов одновременно имеется у заемщика. Главное, чтобы он их аккуратно погашал.

Именно для этого банк так интересуется наличием у своих должников постоянной работы и высокого дохода.

Потребительский кредит предполагает небольшие суммы и сроки погашения.

Если доход заемщика позволяет без напряжения погашать два кредита, то банк скорее всего одобрит сделку. Особенно если до момента подачи заявки на ипотеку долг выплачивался аккуратно, без возникновения просрочек.

И все же, даже положительная кредитная история может стать препятствием для получения ипотеки.

Например, в том случае, если заемщик буквально живет в кредит. Или же одобренная банком сумма будет весьма небольшой.

Проще всего получить ипотечный кредит не в том банке, где уже открыт потребительский, а в другом. Но это может оказаться менее выгодным. Особенно если у заемщика есть зарплатная карта банка-кредитора.

Таким клиентам:

Так что, если сумма долга по уже имеющемуся кредиту не слишком велика, а платежи поступают регулярно, есть вероятность того, что и второй кредит будет банком одобрен.

Ну а в случае отказа можно обратиться и к в другой банк.

Можно ли купить коттедж в ипотеку? Читайте здесь.

Наличие непогашенного кредита, платежи по которому вносятся аккуратно, а сумма ежемесячного платежа составляет лишь незначительную часть дохода, не является существенным препятствием для получения ипотечного кредита.

Банк по такому займу получает надежное обеспечение — квартиру.

Главное, как уже упоминалось, чтобы сумма, которую предстоит вносить в банк ежемесячно, не превышала финансовых возможностей заемщика.

Главное, при обращении за ипотечным кредитом не пытаться обмануть банк, скрыв информацию об уже имеющемся долге.

Сбербанк предъявляет стандартные требования к доходу заемщика при решении о выдаче ипотечного кредита.

Скрыть факт наличия непогашенного кредита в другом банке, разумеется, можно.

Но есть как минимум две причины этого не делать:

Так что пытаться обмануть банк все же не стоит.

Тем более, что своевременное погашение предыдущего кредита, напротив, может сыграть на руку заемщику, убедив банк в его надежности и дисциплинированности как клиента.

Читайте также:  Дают ли ипотеку на строительство дома своими силами

Почему не дают ипотеку в Сбербанке в 2018 году? Возможные причины смотрите тут.

Какие требуются документы для регистрации ипотеки? Подробная информация в этой статье.

Процесс оформления ипотечного кредита для клиента с непогашенным кредитом ничем не отличается от такового для заемщика без долгов.

Сначала потребуется представить в выбранный банк заявление-анкету. В ней требуется указать данные о себе и о планируемой покупке.

Для первого визита в банк полного пакета сведений о выбранной квартире не потребуется.

Зато потребуется подтвердить документами ряд фактов о заемщике. А именно:

  • гражданство;
  • возраст;
  • наличие постоянной работы;
  • уровень дохода.

Для этого потребуются паспорт и документы о работе и зарплате:

  • копия трудовой книжки или свидетельство о регистрации ИП;
  • справка 2-НДФЛ для граждан и 3-НДФЛ для предпринимателей.

Впрочем, можно обойтись и без них, ряд банков предоставляет возможность получения займа всего лишь по двум документам.

Как правило, среди сведений о доходе заемщика есть и пункт о периодических расходах. К ним может относится и уже имеющийся непогашенный кредит.

У банка могут возникнуть вопросы по поводу указанной в этой графе суммы, которые сотрудник не преминет озвучить.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Соискатель на получение ипотечного продукта оценивается банком по множеству факторов. Помимо платежеспособности, наличия постоянной работы, и возрастных ограничений, кредитная организация обращает внимание и на действующие кредитные обязательства гражданина.

Дадут ли ипотеку, если уже есть действующие потребительские кредиты, одобрит ли банк такое решение при наличии просрочек, и самое главное, можно ли купить квартиру в ипотеку, при наличии такого же займа? будет рассказано далее.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Возможно ли это, если ты уже в кредите? Забегая вперед отметим, что получить ипотеку при наличии сторонних кредитных обязательств – возможно. Но здесь ключевое значение будут играть такие факторы, как:


  • вид открытых обязательств;
  • уровень платежеспособности соискателя;
  • конкретный ипотечный продукт, на получение которого претендует соискатель.

Помимо этого будет оцениваться благонадежность заемщика по текущим обязательствам – делается это путем получения информации по кредитной истории.

Ипотека с большей вероятностью будет одобрена, если:

  • сумма текущих кредитных обязательств незначительна;
  • договор со сторонней организацией по срокам подходит к концу;
  • заемщик подтвердит документально, что одновременно с текущими обязательствами он будет в состоянии выплачивать и ипотеку;
  • по сторонним обязательствам нет действующих нарушений – с открытыми просрочками по любому виду кредитов обращаться за ипотекой нет смысла.

Поэтому, при несоблюдении хотя бы одного из обозначенных требований, оформление ипотеки станет для соискателя невозможным.

В теоретическом плане такие обстоятельства существенно снижают шансы соискателя на получение ипотеки. Если в кредитную одновременно обратятся два платежеспособных заемщика, полностью отвечающие требованиям банка, то ипотека будет одобрена тому, кто не имеет сторонних обязательств. Наличие даже небольшого по сумме потребительского кредита, для отдельного банка будет являться поводом для отказа.


Большинство крупных банков (группа ВТБ; Сбербанк; Россельхозбанк и другие) прямо указывают, что на момент оформления соискатель не должен иметь никаких сторонних обязательств. Кредитные организации, работающие с долей государственного капитала, большое значение дают соотношению получаемой заработной платы (другого вида доходов) с суммой кредита и величиной ежемесячного платежа.

Человек должен быть в состоянии не только погашать кредитные обязательства в срок, но и обеспечивать нормальный уровень жизни для себя и своих близких. Наличие даже незначительных сторонних обязательств могут нарушать указанное соотношение, а значит, что по заявке поступит отказ.

Это крайне редкое явление, потому что ипотечные соглашения рассчитаны на длительные сроки, и граждане не всегда соглашаются связывать себя долговыми обязательствами еще на несколько лет. В этом случае получить одобрение можно будет, опять же, если по первичному соглашению осталось провести несколько платежей, и если соискатель подтвердит достаточный уровень платежеспособности документально.

Читайте также:  Кто может участвовать в ипотеке с государственной поддержкой

Поэтому, лучше всего сначала выполнить одни обязательства, а уже потом брать на себя другие.


Следовательно, если кредит в любом виде имеется в другом банке, то новая кредитная организация, принимая решение, будет учитывать длинный список факторов. Но с большей вероятностью такие обстоятельства станут причиной отказа. А что, если человек обращается в тот же банк, в котором уже есть действующий кредит?

Однозначно указать на возможное решение – невозможно. В большинстве случаев банки придерживаются правила, согласно которому соискателю следует сначала погасить текущий кредит, и уже после этого браться за оформление нового договора. Но, если заявка на ипотеку поступает от действующего клиента, то теоретически банк может использовать следующую схему:

  • еще раз проверит платежеспособность клиента;
  • уточнит все движения по действующему договору;
  • в случае одобрения, остаточная сумма по текущему кредиту будет добавлена к сумме ипотечного кредита.

Пример: заемщик ни разу не допустил нарушений по текущему кредиту – платежи всегда производились в срок, и движения по договору производились согласно графику. При этом, остаточная сумма составляет 300 тыс. рублей. Если клиент подтвердит свою платежеспособность документально, то остаточная сумма будет добавлена к ипотечному кредиту.

В итоге, вместо 5 млн. рублей (изначальное тело ипотечного кредита), клиент должен будет выплатить кредитной организации 5 300 000 рублей. Естественно, что первичное соглашение после такой операции автоматически прекращает свое действие.


Можно ли брать ещё один займ, при наличии просрочек за прошлые кредиты? Один из ключевых факторов оценки – благонадежность соискателя. Если у заемщика имеются просрочки (тем более и открытые), то ни один крупный банк не станет заключать с ним договор. Подписывая соглашение с заведомо неблагонадежным клиентом, банк тем самым существенно увеличивает риски. Это противоречит самой природе института кредитования.

Можно ли оформить в том же учреждении? По этой же самой причине станет невозможным оформление ипотеки в том же банке, по договору с которым были или есть просрочки. На практике, даже при наличии кратковременных просрочек, которые на момент подачи заявки давно погашены, банки в повторном заключении договора таким заемщикам отказывают.

Такие предложения действительно есть, но условия по ним являются крайне невыгодными. Небольшие кредитные суммы, максимально завышенная процентная ставка, короткие сроки кредитования, суровые штрафные санкции – главные составляющие таких предложений.

При подаче заявке крайне не рекомендуется указывать недостоверные данные. Это касается и наличия / отсутствия кредитов перед сторонними организациями.

  1. Во-первых, начинать правоотношения с кредитором на такой ноте крайне не рекомендуется, если заемщик действительно заинтересован в заключении договора.
  2. Во-вторых, в этом нет практического смысла – банк проверит эту информацию в течение нескольких минут, и обнаружив несоответствие, в кредите, конечно, будет отказано. Давая согласие на обработку личных данных, условный заемщик предоставляет банку доступ к своей кредитной истории. А в этом документе информация указана в исчерпывающем виде.

Надеемся, что в статье вы нашли ответы на такие вопросы как: могу ли я взять кредит, если у меня уже есть; можно ли получить займ, если при наличии ипотеки и даст ли банк положительный ответ при наличии просрочекЕсли заемщик считает, что сможет выплачивать ипотеку одновременно с другим кредитом, и сможет это доказать банку документально, то пробовать обращаться с такой заявкой стоит. Здесь в большей степени все зависит от индивидуальных показателей соискателя и политики, используемой конкретной кредитной организацией в решении таких вопросов.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)


Рынок ипотечного кредитования переживает активную фазу развития, ведь купить новое жилье, рассчитывая лишь на собственные накопления, становится все трудней.

Ответить на этот вопрос однозначно нельзя, так как каждый конкретный случай рассматривается в индивидуальном порядке.

Чтобы минимизировать риски, сотрудники финансовой организации тщательно проверят всю доступную информацию и примут во внимание несколько факторов:

  • Качество кредитной истории – должно быть чистым;
  • Нагрузку по действующим кредитным обязательствам – чем меньше остаток по непогашенной задолженности, тем больше шансы получить одобрение кредитного менеджера;
  • Состав семьи и число иждивенцев;
  • Уровень официальных доходов – лучшим способом его подтверждения станет справка 2-НДФЛ или выписка по форме организации-работодателя;
  • Наличие дополнительных источников заработка;
  • Срок получения ссуды – небольшой (до 3 лет);
  • Соотношение ежемесячных выплат по всем существующим кредитам к величине официальной прибыли заемщика. Расчет проходит по схеме: 40% от заработной платы – регулярные выплаты по всем кредитам, 60% — свободные деньги;
  • Количество займов – большое количество непогашенных ссуд может привести к отказу. Чтобы избежать подобной ситуации, объедините несколько задолженностей в одну или полностью закройте хотя б несколько из них.
  • В большинстве случаев банку не важно, сколько непогашенных займов находится на счету клиента. Главное, чтобы его доход превышал величину всех обязательных взносов не менее, чем в 2 раза, а платежи на счет банка вносились без опозданий.

    Что касается тех, кому наверняка откажут в оформлении новой ссуды, к ним относятся:

    • Заемщики с непосильным кредитным бременем;
    • Беременные и декретницы;
    • Безработные (в том числе и временные);
    • Клиенты с нестабильным заработком.

    В последних двух случаях можно попытаться оформить заем без справки о доходах (только по 2 документам).

    Если нарушение финансовой дисциплины длилось более 3 месяцев, шансы получить заем будут стремиться к нулю. Если же невыполнение долговых обязательств носило разовый характер, а затем было исправлено в полном объеме, заявку могут одобрить.

    Если на просрочки по уже закрытым кредитам банки могут закрыть глаза, то наличие непогашенных платежей по действующим займам значительно усложняет ситуацию. Большинство российских банков не пойдет на такой риск.

    Оформление ипотечного соглашения при наличии действующих займов в других финансовых организациях не запрещено законом. Однако практика показывает, что для получения нового займа лучше всего обращаться в ту финансовую организацию, постоянным клиентом которой вы являетесь.

    Мало того, повторное сотрудничество с менеджерами, знакомыми с вашей финансовой ситуацией, избавит вас от проверок и значительно сократит период рассмотрения анкеты. Помимо этого заемщики, получающие зарплату в том же банке, могут рассчитывать на более выгодные условия ипотечного соглашения.

    Если до закрытия существующей задолженности остается меньше года и у заемщика есть средства для первоначального взноса, он может подать заявку в любое кредитное учреждение. Главное, ничего не скрывать и вовремя предоставить всю необходимую информацию.

    Подобные ситуации встречаются не так уж и редко. Необходимость в оформлении второй ипотеки может возникнуть как при разводе (если одному из разведенных супругов негде жить), так и при рождении детей (если залоговая недвижимость является однокомнатной).

    По состоянию на 2019 год закон не ограничивает право клиента на получение нескольких ипотек. Однако нужно отметить, что в этом случае банк учтет не только уровень доходов, но и сумму первой задолженности.


    Чтобы понять, дадут ли ипотеку, если есть действующие потребительские кредиты, а также повысить шансы на благополучный исход, необходимо проверить свою финансовую репутацию в БКИ (организации, к которой кредитор обращается в процессе анализа заявки).

    Здесь следует быть крайне внимательным, ведь наличие негативной информации далеко не всегда свидетельствует о неисполнительности заемщика. В некоторых случаях имеет место банальная ошибка служащих, которые не успели или же просто забыли сделать нужную отметку.

    При выявлении каких-либо неточностей клиенту нужно одновременно обратиться в БКИ и к кредитору с требование исправить неправильные сведения.

    Можно ли взять ипотеку, если есть кредит, а официального уровня дохода недостаточно для получения новой ссуды? В этом случае клиент помогут:

      Дополнительные источники заработка, подтверждающиеся договорами и банковскими выписками (социальные выплаты, деньги от сдачи помещений в аренду, прибыль от хобби или подработки, банковские вклады и т. д.). Информацию по данному вопросу лучше уточнить заранее – так вы ничего не упустите из виду;

  • Поручители и созаемщики, имеющие высокое материальное положение. Их доход будет учтен при определении максимальной суммы займа;
  • Движимое и недвижимое имущество, пребывающее в собственности потенциального заемщика. Оно может выступить в качестве дополнительного залога по ипотеке;
  • Наличие высшего образования и документов, подтверждающих профессионализм и надежность клиента (наград, грамот и т. д.);
  • Отсутствие негативной информации (в том числе и судимости);
  • Семейный статус. К клиентам, состоящим в зарегистрированном браке длительное время, банки относятся очень лояльно;
  • Процедура рефинансирования. Данная услуга позволяет объединить несколько действующих займов в один и получить более выгодные условия кредитования.
  • Зная, как взять ипотеку, если есть кредиты в других банках, каждый из вас сможет реализовать планы на покупку нового жилья в реальность. Главное – трезво оценить собственное материальное положение и исключить все возможные форс-мажоры.

    Adblock
    detector