Дают ли ипотеку инвалидам 2 группы в сбербанке

Приоритетом в господдержке пользуются инвалиды, длительное время ожидающие решения квартирного вопроса.

А именно, на учет для господдержки поставят людей, которые:

• не имеют собственного жилья и проживают длительное время в жилплощади государственного, муниципального или общественного жилищных фондов на условиях найма или поднайма жилья или в арендованном жилье;
• живут в помещениях, не отвечающих:
  • нормативам площади, утверждённым в регионе;
  • санитарным и техническим условиям;
• делят квартиру с другой семьей, если в составе семьи есть люди больные тяжелой формой хронического заболевания, при котором совместное проживание с ним невозможно;
• проживают в смежных неизолированных комнатах двух и более семей при отсутствии родственных отношений;
• проживают в общежитиях или коммунальных квартирах.

Статья 17 Федерального закона № 181-ФЗ от 24.11.1995 обязывает госорганы принимать граждан, отвечающих вышеописанным критериям, на учет, как нуждающихся в улучшении жилищных условий. Кроме того, инвалиды, страдающие заболеваниями в тяжелой форме, пользуются приоритетным правом на выделение бюджетных средств. Это записано в ч. 2 ст. 57 Жилищного кодекса Российской Федерации.

В исключительных случаях бюджет полностью оплачивает ипотеку гражданам, имеющим ограничения по здоровью. Скачать для просмотра и печати

При решении данного вида вопросов государство во главу угла ставит баланс потребностей граждан и возможностей бюджетов разных уровней.

При этом прием на учет граждан не зависит от группы инвалидности.

Некоторые преференции предоставляются инвалидам детства. Однако человек обязан работать, чтобы иметь возможность выплатить собственную часть займа.

Все права поддержки людей с ограничениями по здоровью отданы на места. Региональные условия разнятся. О деталях ипотеки для инвалидов следует узнавать в местной администрации.

Правительственная поддержка людей с ограниченными возможностями в части улучшения жилья оказывается двумя способами:

• сертификатом оплачивается первый взнос или часть долга;
• госбюджет покрывает разницу по процентной ставке (для льготников она снижена).

Для получения государственной поддержки нужно обратиться во властные структуры с тем, чтобы узнать, в чьем ведении находятся такие вопросы.

1. При всем желании правительства оказать поддержку людям с ограничениями по здоровью, на практике все не так просто. Очередь из льготников растет, а денег в бюджете не прибавляется. На 2019 год приходится констатировать небольшие успехи в решении данной проблемы.
2. Кроме того, субсидия выделяется только людям, сумевшим доказать, что их условия жизни не соответствуют нормативным требованиям. Остальным инвалидам денег из бюджета просто не выделяют.
3. Банковские учреждения тоже неохотно выдают кредиты людям с ограниченными возможностями. Зачастую им просто отказывают. Финансовое учреждение опасается невозврата средств. То есть, проблему обеспечения жильем инвалидов еще только предстоит решить. Пока работа находится на низком уровне.

Если гражданин считает, что получил необоснованный отказ (в банке или госучреждении), он может обратиться в суд либо правоохранительные органы.

Вариантов, удовлетворяющих людей с небольшими доходами, на само деле немного. Рекомендуется сделать следующее:

1. Обязательно встать в очередь на субсидию.
2. Нужно еще подать заявление на учет в местных органах самоуправления, занимающихся распределением социальных квартир. Инвалиды имеют право на выделение муниципального жилья на условиях договора найма или поднайма.
3. Изучить иные госпрограммы. Возможно, какая-либо из них подойдет по критериям.

В крайнем случае есть вариант приобретения квартиры посредством услуг брокерской конторы. За них придется заплатить. Зато все взаимоотношения с кредитором специалисты возьмут на себя.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

В 2019 году предоставляется ипотека инвалидам 1 2 3 группы в Сбербанке, которую может получить любой гражданин с ограниченными возможностями здоровья, признанный таковым учреждением медико-социальной экспертизы. Для того, чтобы ипотека была одобрена, инвалиду необходимо соответствовать все тем же требованиям, что и обычному трудоспособному заемщику.

В федеральных нормативно-правовых актах, касающихся граждан с ограниченными возможностями, ничего не сказано про то, что данная категория имеет право на получение кредитов, в том числе, и жилищных, на льготных условиях по сравнению с обычными гражданами. Поэтому банки сами решают – выдавать ли займы со сниженными ставками и более лояльными условиями для инвалидов или нет.

На официальном сайте Сбербанка отсутствует информация о том, что инвалиды 1-й, 2-й или 3-й группы могут получить кредит на приобретение или строительство жилья на каких-либо особых условиях.

В том числе нет данных и о том, что существует отдельный ипотечный продукт для представленной категории. А это значит, что инвалиды, намеренные улучшить свои жилищные условия при помощи заемных средств:

• могут оформить абсолютно любой кредитный продукт, так как Сбербанк не вправе не предоставлять инвалидам ипотеку по признаку инвалидности – о недопустимости дискриминации сказано в ст. 3.1. ФЗ № 181 от 24. 11. 1995 года “О социальной…”;
• должны соответствовать стандартным требованиям к заемщику – при несоответствии требованиям Сбербанк откажет в предоставлении денежных средств;
• обязаны обеспечить наличие ежемесячного дохода, позволяющего обслуживать кредит, а при его недостаточности – предоставить платежеспособных поручителей или ликвидное имущество в виде дополнительного залога, помимо кредитуемого жилья;
• должны подать все требуемые документы по заемщику и выбранному объекту недвижимости;
• обязаны своевременно исполнять взятые на себя обязательства;
• вправе получать всю необходимую информацию относительно условий, процентных ставок, сумм и дополнительных возможностей по кредиту на стендах информации, у банковских работников и по телефону “горячей линии” 8 (800) 555 – 55 – 50.

Инвалиды имеют право оформить любую ипотеку:

1. на приобретение строящегося или готового жилья;
2. на индивидуальное строительство жилого дома;
3. на покупку гаража или машино-места.

Также доступны и другие предложения:

1. ипотека под маткапитал;
2. военная ипотека;
3. кредит с господдержкой для семей с детьми;
4. рефинансирование;
5. реструктуризация задолженности по уже имеющемуся ипотечному займу в Сбербанке.

Все жилищные кредиты, кроме военной ипотеки, выдаются на срок до 30 лет. Военную ипотеку можно взять на срок до 20 лет.

Что касается процентных ставок, то минимальная – 6 % годовых – действует по ипотеке с господдержкой для семей, имеющих детей. Средняя ставка по остальным продуктам – 10 – 11 % годовых.

Инвалиды могут снизить переплату по кредиту, воспользовавшись следующими возможностями:

• оформление страхования жизни и здоровья в страховых компаниях, аккредитованных Сбербанком;
• подача документов в Росреестр при помощи сервиса “Электронная регистрация”;
• подтверждение статуса молодой семьи;
• перевод заработной платы на карту Сбербанка;
• выбор квартиры через ДомКлик.

Остальные условия по жилищным займам:

1. срок рассмотрения заявки на кредитование – не более 8 рабочих дней;
2. порядок погашения – ежемесячными аннуитетными (равными) платежами;
3. первый взнос – от 15 % от цены недвижимости и выше;
4. обеспечение – залог кредитуемого помещения, поручители;
5. страхование объекта недвижимости – обязательное;
6. налоговые вычеты – предоставляются в общем порядке согласно ст. 220 НК РФ;
7. досрочное погашение – частичное или полное, без взимания комиссии.

Если инвалид желает получить жилищный кредит в Сбербанке, перед подачей заявки ему необходимо проверить – соответствует ли он всем требованиям:

1. возраст на дату подачи заявления – не менее 21 года;
2. возраст на дату погашения ипотеки по плановому графику – не более 75 лет;
3. российское гражданство;
4. стаж на последнем месте трудовой деятельности – не менее полугода;
5. общий стаж работы за последние 5 лет – не меньше 1 года.

Если гражданин с ограниченными возможностями имеет действующий ипотечный кредит в Сбербанке и не может погашать его согласно плановому графику платежей, то он вправе обратиться в Сбербанк с просьбой о реструктуризации задолженности.

Случаи, когда Сбербанк может пойти навстречу:

• существенное снижение ежемесячного дохода по уважительным причинам – например, увольнением в связи с ликвидацией организации-работодателя, сокращением численности, штата;
• уход в декретный отпуск;
• серьезная травма или заболевание.

Реструктуризация может быть произведена по одному из нескольких возможных направлений:

1. изменение валюты ипотеки с долларов или евро на рубли;
2. увеличение срока погашения с одновременным уменьшением ежемесячного платежа;
3. предоставление “кредитных каникул” с освобождением инвалида от необходимости погашать основной долг в течение нескольких месяцев.

Итак, в Сбербанке нет отдельного ипотечного продукта для инвалидов. Указанная категория граждан может воспользоваться все теми же кредитами, что и обычные трудоспособные лица. Условия, требования, процентные ставки не отличаются. Однако инвалидам легче получить одобрение реструктуризации ипотеки в связи со своим статусом.

4 минуты Ирина Смирнова 449

Инвалидность детства или приобретенная в ходе жизни – это не повод отказываться от права на жилье. Льготные программы по кредитованию граждан позволяют решить квартирный вопрос. И хотя специальное ипотечное кредитование для инвалидов пока не разработано, есть возможность получить заем на жилье на льготных условиях. Как оформляется ипотека для инвалидов 2 группы и инвалидов 3 группы и ее условия, рассмотрим далее.

Для лиц с ограниченными возможностями предусмотрено несколько видов ипотечной льготы:

• Полная или частичная выплата займа государством.
• Государство оплачивает первоначальный взнос полностью или частично.
• Инвалиду предоставляется специальный сертификат для получения льготы по ипотеке.
• В последнем варианте государство платит часть процентов по кредитованию.

Ипотека для инвалидов оформляется двумя способами:

• На общепринятых условиях.
• Заем на жилье с использованием льготы.

Теоретически кредит на жилье можно оформить как первым, так и вторым путем, но на практике присутствует ряд сложностей:

• Ипотека инвалидам, оформленная на общих условиях, выдается только трудоустроенным гражданам. К трудоспособным относятся вторая и третья группы. Инвалиды 1 группы относятся к категории нетрудоспособных граждан.
• На получение льготной ссуды из средств бюджета могут претендовать граждане, попадающие в определенные категории населения. Финансовые учреждения снижают уровень требований, так как в качестве гаранта выступает государство.

Факторы, на которые нужно обратить внимание при оформлении ипотеки для инвалидов:

• Величина процентной ставки. Обычно она ниже стандартной на 2–3%.
• Сумма первоначального взноса.
• Платежи и комиссии.
• Наличие страховки. От нее зависит величина ежемесячных выплат.
• Другие требования к клиенту, описанные в договоре социальной ипотеки.

При оформлении ипотечного кредита инвалидам банк выдвигает более строгие требования к платежеспособности, чем к обычным клиентам.

К этим требованиям относят:

• Обязательное трудоустройство. Льготная ипотека не оформляется при наличии только социальной пенсии по инвалидности. Банк не рассматривает ее в качестве источника дохода. При отсутствии источника дохода в оформлении ипотечного займа будет отказано.
• Клиенту необходимо доказать, что состояние его здоровья удовлетворительно и он является трудоспособным.
• Величина первоначального взноса составляет половину стоимости приобретаемой недвижимости.

Тщательное рассмотрение заявки снижает скорость ответа. Если заявка на оформление льготной ипотеки была отправлена после 2014 года, инвалиды ожидают в очереди вместе с молодыми семьями с детьми и специалистами. В первую очередь денежные средства выделяются гражданам, ожидающим очереди длительное время. Если заявка была отправлена в 2014 году или ранее, банк обязан выдать средства.

Законодательством предусмотрена возможность использования социальной льготы на уже оформленную ипотеку.

Это допустимо в случаях:

• Если инвалид проживает в месте, непригодном для нормальной жизни.
• В одной квартире проживает несколько семей.
• Человек с ограниченными возможностями проживает в коммунальной квартире.

Схема оформления ипотеки для клиентов с ограниченными возможностями здоровья ничем не отличается от стандартной процедуры:

• На первом этапе клиент подает заявление в банковское учреждение.
• Весь пакет документов уходит на рассмотрение.
• Банк рассматривает полученную заявку, выносит решение.
• При приобретении жилья квартира или дом становится залогом, находятся в собственности банка до погашения долга.

Пакет документов включает:

• Паспорт.
• Справку 2НДФЛ.
• Розовую справку об инвалидности.
• Трудовую книжку.
• Документы, подтверждающие собственность приобретаемой квартиры, комнаты.