Дают ли ипотеку ип в сбербанке на покупку квартиры

В статье разберемся, можно ли взять ипотеку для ИП в Сбербанке. Узнаем, как подать онлайн-заявку с его официального сайта и на каких условиях можно получить одобрение. Мы подготовили для вас порядок оформления ипотеки и собрали отзывы клиентов Сбербанка.

При приобретении недвижимости в крупных городах максимальная сумма кредита приравнена к 10 000 000 р., в остальных случаях — 7 000 000 р. Первый взнос по ипотеке на жилье — 20%, если же вы хотите купить коммерческую недвижимость, необходимо оплатить 30%.

При оформлении ипотеки во второй и последующие разы Сбербанк снизит первый взнос на 5%, если по предыдущим кредитам отсутствовали просрочки.

Страхование приобретаемой недвижимости от рисков утраты или повреждения оформляется в обязательном порядке. А договор страхования жизни ИП заключается по желанию.

Оформление ипотеки начинается с подачи заявки с официального сайта Сбербанка. Для этого потребуется выполнить следующие действия:

  1. Пройти регистрацию в личном кабинете.
  2. Заполнить анкету и загрузить документы (о них поговорим ниже).

Замечание. Если вы уже пользуетесь услугами Сбербанка, то оформить заявку на ипотеку можно через Сбербанк Бизнес Онлайн.

Сотрудники банка рассмотрят заявку, затем сообщат решение и сумму, которую вы можете взять в кредит. После этого необходимо выбрать недвижимость. Ее нужно оценить, обратившись в лицензированную оценочную компанию, и согласовать свой выбор со Сбербанком. Далее можно договариваться с продавцом и заключать сделку в Росреестре.

Сбербанк предоставляет ипотеку ИП с годовой выручкой до 60 000 000 р. в возрасте от 21 до 75 лет. Для получения положительного решения по заявке вы должны заниматься бизнесом не менее года.

Замечание. Условием предоставление ипотеки для ИП является наличие расчетного счета в Сбербанке, если у вас его нет, то придется открыть.

Вместе с заявкой на кредит необходимо подготовить:

  • паспорт;
  • налоговые декларации за последний год;
  • управленческую отчетность (при необходимости).

После одобрения заявки для согласования недвижимости и проведения сделки понадобится:

  • выписка из ЕГРН;
  • договор купли-продажи или дарения;
  • свидетельство о праве собственности на жилье или коммерческую недвижимость (при наличии).

Славаков Руслан:

Смирнов Олег:

Травников Геннадий:

Курдикова Софья:


Во время рассмотрения заявки на кредит пристальное внимание банки уделяют доходам потенциальных клиентов. Ведь именно платежеспособность является одним из главных параметров, оказывающих влияние на качество обслуживания долга. Основным источником информации о доходах клиента является справка от работодателя, но это касается только физлиц, работающих по найму. Однако обратиться за кредитом на жилье могут и индивидуальные предприниматели. Остановимся подробнее на таком продукте, как ипотека для ИП в Сбербанке.

Ипотека – это оформление кредита, выполнение обязательств по которому гарантирует недвижимость, переданная в обеспечение банку. Как правило, физлица обращаются за ипотекой с целью решить свою жилищную проблему. Но не меньшую долю в кредитном портфеле занимают потребительские займы населения, которые оформляются под залог недвижимости и не предусматривают проверку целевого использования денег.

Клиентов банка, в зависимости от способа получения доходов, принято разделять на:

  • наемных работников;
  • индивидуальных предпринимателей;
  • владельцев компаний.
  1. На покупку квартиры в новострое – уже сданном в эксплуатацию или находящемся на стадии строительства.
  2. На приобретение жилья на вторичном рынке.
  3. На самостоятельное строительство жилого дома.
  4. На покупку загородной недвижимости, в том числе земельных участков.
Читайте также:  Как взять ипотеку в сбербанке по 2 документам

Кроме вышеуказанных продуктов, в арсенале Сбербанка есть также:

  • кредит на покупку жилья с материнским капиталом;
  • ипотека по двум документам;
  • предложения на приобретение квартир в новостройках по акционным условиям от застройщиков-партнеров.

Дают ли ИП ипотеку в Сбербанке, зависит от того, соответствует ли заемщик установленным критериям:


  • возраст – от 21 года, на дату окончательного погашения долга – не более 75 лет. При ипотечном кредитовании на основе минимального пакета документов верхняя возрастная граница – 65 лет;
  • срок деятельности ИП – не менее 1 года;
  • российское гражданство;
  • наличие постоянной или временной прописки.

Также обязательно, чтобы ИП имел достаточный для обслуживания кредита доход. Ну и, конечно же, важно отсутствие просрочек по действующим займам.

Большое значение имеет уровень ликвидности обеспечения по ипотеке. Кредитору важно, чтобы реализация недвижимости в случае невыполнение заемщиком своих обязательств прошла без проблем, быстро, а вырученных денег хватило для погашения всей задолженности. Стандартные требования кредитора к залоговой недвижимости следующие:

  • соответствие санитарно-гигиеничным нормам;
  • нахождение в районе с хорошо развитой инфраструктурой;
  • расположение неподалеку от остановки общественного транспорта;
  • хороший ремонт или хотя бы чистовая отделка;
  • наличие отельной кухни, ванной, туалета;
  • должны быть электричество, системы отопления, водоснабжения, канализации и т.д.

Получить ипотеку в Сбербанке ИП может при соблюдении следующих условий:

  • Деньги на квартиру в новостройке выдаются по льготной ставке 8,0% годовых, если заключить договор с застройщиком-партнером и провести электронную регистрацию сделки. Минимальный размер первоначального взноса составляет 15%.
  • Купить готовое жилье можно при условии оплаты собственными деньгами 20% от стоимости недвижимости. Базовая ставка составит 10,75% годовых.
  • Объекты загородной недвижимости можно приобрести в кредит под 11,5% годовых, если заплатить от 25% аванса.
  • Деньги на строительство жилого дома можно получить по ставке 12,0% годовых при минимальном взносе от 25%.

Все кредиты оформляются на срок до 30 лет, минимальная сумма финансирования установлена на отметке 300 тысяч рублей.

Диапазон значений процентов по каждому кредитному продукту достаточно широкий. Кроме базовой ставки, есть различные надбавки и скидки:


  1. Кредит на покупку квартиры в новострое оформляется по ставке 10,7% годовых, если же провести электронную регистрацию сделки, плата составит 10,0%. Еще ниже ставка по программе субсидирования застройщиком – от 8,7%, с электронной регистрацией – 8%.
  2. Готовое жилье можно приобрести в кредит под 10,25% годовых в рамках акции для молодой семьи. Уменьшается плата на 0,5 п.п. в случае электронной регистрации сделки.
  3. Плата увеличивается на 0,5 п.п., если клиент не получает зарплату по карте банка.
  4. На 1 п.п. ставка выше до момента регистрации ипотеки.
  5. +1 п.п., если заемщик отказывается заключать договора личного и титульного страхования.
Читайте также:  Учитывается ли ипотека при расчете алиментов

Процедура оформления ипотеки в Сбербанке состоит из следующих этапов:

Заемщики/созаемщики и поручители подают следующие документы на ипотеку для ИП в Сбербанке в 2019 году, на основании которых и принимается решение о кредитовании:

  • заявление-анкета по форме банка;
  • паспорт;
  • свидетельства о рождении/смерти, браке/разводе/рождении детей;
  • справка о доходах зависит от системы налогообложения, на которой находится потенциальный клиент. Для ИП на едином сельхозхозяйственном налоге или упрощенной системе налогообложения – декларация за последний календарный год; на едином налоге на вмененный доход – за последние два налоговых периода. Физлица представляют справку 2-НДФЛ либо по форме банка;
  • свидетельство о регистрации ИП.

Кроме этого, кредитные специалисты могут потребовать документы, подтверждающие право собственности на имущество, указанное в анкете, справки из других банков о качестве обслуживания действующих кредитов, документы на бизнес (договоры аренды, контракты с основными контрагентами, справку о движении средств по счету в банке и т.д.). После принятия решения кредитной комиссией заемщик обязательно подает документы на недвижимость.

Во время подачи документов на кредит каждый заемщик, а также созаемщики и поручители (при наличии) заполняют анкету-заявление по форме банка. Этот документ должен содержать подробную информацию о клиенте, его семейном положении, имуществе, среднемесячных доходах и расходах, а также кредитную историю.

Качество заполнения анкеты оказывает влияние на решение банка о кредитовании. В документ нужно вносить только достоверные сведения. Заявка может быть представлена как в письменном виде, так и в напечатанном на компьютере.

После заключения ипотечного договора объект недвижимости передается в залог, и с этого момента он выступает обеспечением выполнения обязательств заемщика по кредиту. Информация о предмете ипотеки в обязательном порядке вносится в Росреестр. Осуществить процедуру регистрации ипотечного договора в Росреестре можно двумя способами:

  • посетив подразделение регистрационного ведомства;
  • заключив сделку в электронном формате.

Стоит отметить, что последний вариант имеет преимущества:

  1. Сбербанк при выборе электронной регистрации сделки снижает процентную ставку по кредиту.
  2. Госпошлина меньше – 1 400 вместо 2 000 рублей.

Электронная регистрация сделки предусматривает отправку всех документов по заемщику, недвижимости и кредиту электронными каналами связи в Росреестр или МФЦ. То есть не придется даже тратить время на посещение этих учреждений.

После обработки документации и регистрации нового владельца недвижимости заемщику приходит на электронную почту договор купли-продажи и выписка из ЕГРН с отметкой о госрегистрации. Стоимость услуги – в пределах 5 550-10 250 рублей. Цена зависит от региона местонахождения и типа жилья.

Частные предприниматели часто сталкиваются с проблемами в попытке получения жилищного кредита. На это есть причины, почему финансовые организации с настороженностью относятся к такой категории заемщиков. Это невозможность для кредитора выяснить истинное положение платежеспособности кредитозаемщика. Частный предприниматель не может в качестве подтверждения собственного зароботка предоставить форму 2-НДФЛ, а другие документы не способны реально отразить размер доходов.

Как взять ипотеку ИП в Сбербанке, и что может повлиять на его положительное решение при рассмотрении заявки?

Читайте также:  Можно ли разделить ипотечный кредит между супругами

Есть несколько моментов , способных воздействовать в лучшую сторону на принятие банковского решения:

    ИП уже был заемщиком, брал любую ссуду в этом же банке и сумел продемонстрировать свою дисциплинированность при его погашении: кредитор обязательно учтет этот фактор и безупречную кредитную историю; частный предприниматель ведет бизнес по ОСН, благодаря чему кредитору проще отследить его выручку; деятельность не несет сезонный характер; бизнес существует длительное время (минимально — год).


Если претендент оформлен по УСН, то и он может оказаться среди получивших ипотечный займ. Его задача – предоставить максимально прозрачную картину доходности, чтобы кредитная организация смогла доверять заемщику. Стоит подготовить все налоговые декларации, тетради и любые документы, доказывающие высокую прибыльность бизнеса.

Представители российского малого бизнеса могут выступать покупателями как личного жилья, так и коммерческой недвижимости.

Ипотека для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке имеет следующие разновидности :

Помимо этого банковское учреждение способно предоставить предпринимателям индивидуальные предложения с более выгодной или оптимальной кредитной ставкой.


Для предпринимателей предлагаются несколько вариантов жилищного кредитования

Для данной категории заемщиков банк осознанно устанавливает более жесткие условия , отличающиеся от стандартных принципов кредитования физлиц:

    повышенная кредитная ставка, начиная с 15% (определяется персонально); длительность кредитования – ограничено 10 годами; размер первоначального платежа увеличен и начинается с 20% (для сельхозпроизводителей), для остальных – от 25%; выручка за год не превышает 400 млн. руб.; предпринимательская деятельность ведется в РФ; максимальный возраст на момент завершения выплат – 70 лет; ежемесячные платежи – равномерные или дифференцированные; отсутствие штрафов за досрочное закрытие; пеня – 0,1% за каждый день просрочки.

Сбербанк при выдаче ипотечного кредита для ИП очень тщательно рассматривает документы претендентов. Чтобы стать владельцем собственной квартиры или любого объекта недвижимости для своей предпринимательской деятельности, ИП придется собрать намного больше справок, чем обычному кредитозаемщику. Вот их перечень :

    паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации (для временной прописки потребуются подтверждающие документы); выписку о госрегистрации; лицензия на ведение деятельности; налоговая отчетность: для УНС – декларация за последний год, для ОСН – за 2 года, для НДФЛ – за предыдущий отчетный период; документы по залоговому имуществу – право собственности, договор купли-продажи.


В зависимости от увиденной картины доходов, банковское учреждение может потребовать дополнительные свидетельства финансовой благонадежности клиента. Поэтому нужно подготовиться к тому, что будет проверяться семейное положение, доходы супруга, наличие детей, наличие образования и т.д. Предпринимателю необходимо максимально убедить банковское учреждение в своей платежеспособности.

    выбор объекта недвижимости; составление заявки-анкеты; сбор требуемых документов (с учетом отличий в налогообложении); после одобрительного решения заключение предварительного договора; внесение первого взноса; составление кредитного договора; перевод продавцу суммы, эквивалентной стоимости продаваемого объекта; регистрация права собственности; оформление приобретенной недвижимости как залоговое имущество.

Любой предприниматель должен знать, что получить жилищный кредит в Сбербанке вполне реально: разработаны различные спецпредложения с выгодными условиями для таких заемщиков.

Adblock
detector