Где взять деньги в кредит наличными, займы, кредитные карты
Всем привет! Сейчас вспоминаю времена, когда о картах МИР только заговорили. Мол, к отечественной платежной системе не будет доверия, совсем не тот уровень удобства и надежности, что и у международных… Однако в последнее время все чаще получаю вопросы относительно того, какие банки выпускают карту МИР. То есть, наши тоже могут сделать хорошо, когда захотят! И если вам понадобилась карта с этой платежной системой, то рекомендую…
Добро пожаловать на страницы моего блога! Очень удобно, что сейчас многие вещи – бытовую технику, электронику и прочее – можно приобрести не в кредит, а в рассрочку. То есть – не переплачивать лишнее, а просто выплатить всю стоимость частями. Обычно, если рассрочка на небольшую сумму, то в магазине потребуют только паспорт. Однако если вы запланировали серьезную покупку, то следует ознакомиться, какие документы нужны для рассрочки.…
Приветствую, друзья! Онлайн-кошельки очень удобны для покупок в интернете, однако на них же можно получать деньги за услуги или продажу каких-либо товаров. Разумеется, для этого предварительно надо понять, как узнать номер своего Яндекс.Кошелька, потому что на почтовый адрес вам никто ничего не сможет перевести. Если вас коснулась эта проблема, то я в своей статье привожу подробную инструкцию, где можно посмотреть свой номер! Как узнать номер…
Доброго времени суток! Иногда вспоминаю, как обстояли дела, когда у всех мобильные телефоны только появлялись, и привычка учить номера наизусть была не у всех. Так, лично я регулярно пользовался сервисом, который напоминал мне мой же номер… Сейчас такие ситуации регулярно возникают в отношении всяких других сервисов, при использовании которых тоже используются номера. Так, недавно я для себя выяснял, как узнать номер кошелька Яндекс.Деньги. И если…
Здравствуйте, друзья! На работе нередко объясняю клиентам, из чего складывается ежемесячный платеж и почему в некоторых случаях суммы за каждый месяц немного, но отличаются. На самом деле, рассчитать платежи по кредиту под силу практически каждому человеку. Можно делать это перед походом в банк, чтобы потом сравнить собственные выкладки с официальными. Рассказываю, как рассчитать платежи по кредиту самостоятельно в своем материале для вас! Как самостоятельно рассчитать…
Добро пожаловать на страницы моего блога! Недавно вместе с друзьями выбрались в небольшое путешествие по окрестным городам, и у одного из приятелей возник вопрос, как проверить баланс карты Тинькофф. Он привык делать это через онлайн-кабинет, однако далеко не на всех участках дороги хорошо ловит сеть. На всякий случай рассказываю об альтернативных методах проверки баланса. Все инструкции – в моей статье! Как проверить баланс карты Тинькофф…
Приветствую! Не знаю, как вам, а мне не очень нравится привязывать свою карту ко всевозможным сервисам. Бывают ситуации, когда списывают больше денег, чем нужно, или списывают за услугу, которую вообще не оказывали… Но выход есть! Например, при использовании сервисов Яндекса не лишним будет завести Яндекс.Деньги и расплачиваться непосредственно с их помощью. Рассказываю, как положить деньги на Яндекс.Деньги самыми простыми способами! 7 способов мгновенно перевести деньги…
Доброго времени суток! Неоднократно говорил, что онлайн-кошельки – довольно удобная штука, если вы делаете много покупок в интернете. В особенности – если расплачиваетесь в не самых популярных магазинах. С основной картой всегда есть риск нарваться на мошенников, а на онлайн-кошелек всегда можно класть ровно ту сумму, которая необходима для конкретной покупки. Сегодня рассказываю про способы, как положить деньги на Киви-кошелек максимально удобно и быстро. Читайте…
Приветствую вас в своем блоге! Я работаю экспертом в сфере финансов. На этом личном сайте, как частное лицо, я собираю информацию о личных финансах, банках, кредитах, о том как и где их получать и, самое главное, как их выплачивать. Не стесняйтесь задавать мне свои вопросы в комментариях. И не бойтесь кредитов, они не кусаются.
- Алексей Сафронов к записи Нет денег, что делать — практические советы из личного опыта
- Екатерина к записи Какое отличие ипотеки от кредита: понятия, что выгодней?
- Наталья к записи Займы от частных лиц: отзывы — кто брал, у кого брал, насколько это безопасно
ВСЕ МАТЕРИАЛЫ РАЗМЕЩЕНЫ НА САЙТЕ СТРОГО В ИНФОРМАЦИОННЫХ И УЧЕБНЫХ ЦЕЛЯХ! ЕСЛИ ВЫ СЧИТАЕТЕ, ЧТО РАЗМЕЩЕНИЕ КАКОГО-ЛИБО МАТЕРИАЛА НАРУШАЕТ ВАШИ АВТОРСКИЕ ПРАВА — ОБЯЗАТЕЛЬНО СВЯЖИТЕСЬ С НАМИ ЧЕРЕЗ ФОРМУ КОНТАКТОВ И ВАШ МАТЕРИАЛ БУДЕТ УДАЛЁН!
Действующее российское законодательство не делит потенциальных заемщиков на различные категории, поэтому в теории получить заём способен каждый желающий. Но банки не согласятся рисковать собственным капиталом, выдавая кредиты тем людям, которые позднее не сумеют их вернуть. Это касается и ипотеки для пенсионеров.
Теоретически, нет никаких ограничений, мешающих подобным людям приобрести жилплощадь на заёмные средства. Но в реальности кредиторы потребуют доказательства платёжеспособности и особо заострят внимание на возрасте потенциального клиента. В результате будущим заёмщикам придётся соглашаться на невыгодные условия или искать альтернативные источники финансирования. То есть, пенсионерам предстоит изучить большое количество вариантов кредитования, чтобы найти действительно привлекательное предложение. При этом никто не может гарантировать им достижение успеха.
Рассматривая вопрос о выдаче ипотечного кредита пенсионерам в 2019 году, стоит рассмотреть несколько различных ситуаций.
- Достижение пенсии по возрасту практически лишает потенциального заёмщика возможности получить заём, поскольку предельный срок погашения задолженности должен наступать до наступления 70 лет (а обычно – 65).
- Ипотека неработающим пенсионерам, получающим пенсию по инвалидности или благодаря достижению нужного стажа, возможна, но у кредитных организаций будет много вопросов к платёжеспособности клиентов. Тем придётся доказать наличие доходов, позволяющих делать ежемесячные взносы.
- Третий вариант касается людей, не бросивших работу и не достигших преклонного возраста. У них не возникнет никаких проблем с получением одобрения от кредитора.
Но важно учитывать, что окончательное решение принимается менеджером и зависит от обстоятельств в каждом отдельно взятом случае.
Тип выбранной заёмщиком ипотечной программы не влияет на доступность кредитов. От неё зависят лишь условия кредитования. Так, покупка частного дома или земельного участка под застройку выделяется:
- увеличением процентной ставки;
- повышением стартового взноса;
- отсутствием возможности воспользоваться партнёрской программой;
- повышенными требованиями к объекту залога;
- росту стоимости страховки.
Выбравшим подобный тип недвижимости людям стоит параллельно рассмотреть стандартные потребительские займы, поскольку возможные условия их получения и последующего погашения могут оказаться выгоднее и доступнее действующих ипотечных программ.
Всё сказанное выше относится и к приобретению загородного дома. Заёмщикам придётся подготовиться к тому, что условия кредитования окажутся не такими выгодными, как те, что предлагаются для покупки квартиры. Подобные неудобства распространяются на всех клиентов, независимо от их социального статуса.
Стоит отметить, что помимо ипотечных программ некоторые банки (например, Почтабанк) предлагают альтернативные целевые ссуды на приобретение загородного дома. Они позволяют не отдавать купленное жильё в залог, но требуют совершать покупки у партнёров и выделяются небольшим сроком погашения.
Поскольку в кредитных организациях не разрабатывали отдельных программ для пожилых людей, желающим взять ипотеку пенсионеру на жильё придётся ориентироваться на стандартные требования:
- возраст от 18 до 65 (реже до 70) лет на момент погашения задолженности;
- российское гражданство;
- проживание в регионе нахождения банка (присутствия реального отделения);
- наличие постоянной прописки или регистрации на территории страны;
- наличие стабильных, постоянных доходов, позволяющих вносить ежемесячные платежи.
Дополнительно требуется заранее выяснить требования к приобретаемой жилплощади, поскольку не каждая покупка будет одобрена. Кроме того, указанные условия носят приблизительный характер и могут отличаться от того, что требуется в реальности. Точные параметры зависят от выбранной клиентом программы и учреждения, куда подаётся заявка.
Учитывая сказанное выше, перечень документов, которые придётся подготовить пожилому человеку, не содержит ничего необычного.
Полный пакет включает в себя:
Пенсионное удостоверение не требуется, но сотрудники банка способны запросить дополнительные бумаги, которые позволят им оценить заявку и принять решение об её одобрении или отклонении.
Вышедшие на пенсию военные прекращают своё участие в НИС, но получают право забрать накопленные деньги. Их можно использовать на улучшение жилищных условий, включая внесение первоначального взноса. Накопленной суммы окажется достаточно, чтобы убедить кредиторов одобрить выдачу займа. В остальном порядок кредитования не отличается от описанного выше. То есть, приобретение жилья и получение денег проходит в стандартном режиме: в рублях, в зависимости от стоимости жилья и выбранной программы. При этом желательно устроиться на работу, поскольку менеджеры могут посчитать получение пенсии недостаточным для одобрения.
Чтобы получить деньги для приобретения жилья, понадобится:
- подать заявку;
- после получения одобрения заключить договор;
- выбрать подходящую жилплощадь;
- оформить покупку и зарегистрировать право собственности на недвижимость;
- позаботиться о страховке и передаче недвижимости в залог.
Процесс получения ипотеки для пенсионеров без первоначального взноса не отличается от описанного выше, меняется лишь вероятность получить одобрение и размер стартового платежа.
Специальных программ кредитования пожилых людей не существует, поэтому оформление ипотечного займа происходит на общих основаниях. Следовательно, нуждающиеся в деньгах люди способны обратиться в любое заведение, включая Сбербанк, Дельтабанк, Газпромбанк и другие организации. Для повышения шансов на положительное решение можно подать заявки сразу в несколько учреждений, поскольку в случае одобрения нескольких заявок заёмщик способен выбрать наиболее выгодную.
Начнем с того, что ситуации бывают разные: кому-то нужна ипотека как вынужденная мера на смену жилья, кому-то нужно помочь детям и внукам купить квартиру, а кто-то хочет купить дачу. В конце концов, жизнь не заканчивается после выхода на пенсию. Банки давно и активно выдают ипотеки пенсионерам, в этом нет ничего сложного.
Разберем основные вопросы, с которыми вам предстоит столкнуться.
Первое и самое главное, что всех интересует — возраст. Ответим сразу: средний возраст окончания договора по ипотеке заканчивается около 70 лет. Это требование вариативно, поэтому не стоит сразу впадать в уныние. Некоторые банки работают с пенсионерами и до 80 лет.
Возраст — один из ключевых критериев, влияющих на рассмотрение заявки на ипотеку.
Таким образом, если вы только вступили в пенсионный возраст и вам до 60 лет — с оформлением ипотеки едва ли возникнут какие-то трудности. С другой стороны, если вам под 80 — то шансы на успешный исход несравнимо ниже.
Тут нет каких-то возрастных критериев. Многие банки практикуют ипотечное кредитование без первоначальных взносов. Но в таких случаях ставка по кредиту будет значительно выше, так как подобные условия оцениваются, как потенциально рискованные.
Кроме того, сроки рассмотрения заявки на оформление ипотеки будут увеличены, и вероятность отказа будет выше.
Минимальные ставки составляют от 8 до 14%. Согласитесь, немаленький разброс, когда речь идет о миллионах.
Это обусловлено тем, что сначала оцениваются риски и платежеспособность клиента, а потом выносится решение о переплатах.
Процентные ставки зависят от нескольких факторов. Основные их них: сумма первоначального взноса, срок кредитования и платежеспособность клиента.
Не путайте созаемщиков и поручителей. Поручитель не имеет прав на пользование приобретаемой недвижимости. А созаемщики это фактически и юридически равные заемщикам лица, то есть и права и ответственность несут такую же.
Доходами, само собой, являются не только пенсия и работа. Это может быть и сданная внаем квартира или комната и выписка о регулярных поступлениях на лицевые счета.
Единственное, что стоит учитывать — каждый банк имеет свой критерий максимального возраста для последнего платежа по ипотеке, соответственно, максимальный срок кредитования может быть снижен.
А действительно, реальна ли она? Все слышали о существовании государственных программ по кредитованию для социально незащищенных слоев населения. Но не все так однозначно.
Это не повод отчаиваться. Многие банки имеют свои социальные программы и особые условия для пенсионеров.
Из отзывов людей, сталкивающихся с ипотечным кредитованием пенсионеров, можно выделить несколько тезисов. Не везде охотно сотрудничают с пенсионерами. К счастью, таковых — меньшинство. Большинство же предпочитает ограничивать возраст своих клиентов для ипотечного кредитования.
- Небольшие ставки по кредитам.
- Наличие уникальных схем кредитования.
- Маленькие сроки кредитования, следовательно, и высокие ежемесячные выплаты.
- Долгие сроки рассмотрения и одобрения заявок.
- Не везде выдают ипотеки пенсионерам.
Для начала, стоит оговориться, что условия кредитования для работающих и неработающих пенсионеров отличаются. Первым доступен гораздо больший выбор банков и схем кредитования.
Дают ли неработающим пенсионерам ипотеку? У пенсионеров, не имеющих работу, есть шансы, но в таком случае вам нужно будет гарантировать свою платежеспособность иным способом. Например, недвижимостью или созаемщиком.
Также — банки охотнее сотрудничают с семейными парами.
Перейдем к конкретным примерам и цифрам.
Не предоставляет доступ к ипотечному кредитованию людям, достигшим пенсионного возраста. Несмотря на хорошие процентные ставки — заключить ипотечный договор с ним можно только до наступления пенсионного возраста. Увы.
Предлагает ипотеку до 75 лет со ставками от 12%. Но имеются программы с пониженными ставками по кредиту. Сроки погашения — до 30 лет. Суммы — до 8 миллионов.
Предлагает ипотеки до 75 лет со ставками от 12.5%. Стоит отметить, что это банк не имеет четких критериев возраста заемщиков и может в отдельных случаях снижать или повышать возраст для последней выплаты. Сроки погашения кредитов до 25 лет. Суммы — до 8 миллионов.
Тинькофф — ставки по ипотекам от 8 до 14%. Выделяется низкими первоначальными взносами и программами сотрудничества с банками-партнерами. Но работает с пенсионерами только до 70 лет.
Транскапиталбанк — процентные ставки начинаются с 7.35%. Выдает ипотеки до 75 лет. Имеет свои социальные программы для пенсионеров.
Почта Банк — работает с пенсионерами, но выдает только небольшие суммы на сроки не более трех лет.
Разумеется, невозможно рассмотреть все банки в рамках одной лишь статьи. И ипотечное кредитование не является прерогативой только этих учреждений, в большинстве других мест вы также можете рассчитывать на успех. Многие из них работают с пенсионерами и имеют свои особенности работы.
В разных регионах представлены разные организации с разными системами кредитования.
Обратите внимание, что практически все банки имеют программы со сниженными ставками для рынка первичного жилья.
Это значит, что если вам не хватает ресурсов для оплаты ипотеки на готовую квартиру, то вы можете рассмотреть вариант покупки недвижимости в новостройках. Процентные ставки в таком случае будет ощутимо ниже.
Итак, какой же банк лучше выбрать? На официальном сайте каждого их них есть свои калькуляторы, с помощью которых вы можете рассчитать процент выплат. Проще всего — зайти туда и попробовать подобрать схему кредитования под себя.
Как места, куда стоить обратиться в первую очередь, можем порекомендовать следующий список. Само собой, им не стоит ограничиваться, но с чего-то нужно начинать.
- Совкомбанк — достаточно большие возрастные рамки для выдачи ипотеки, что может сыграть решающую роль.
- Сбербанк — имеются различные социальные программы, которые вам могут предложить. Сбербанк считается лидером по количеству клиентов пенсионного возраста на российском рынке, в том числе и в сфере ипотечного кредитования.
- Тинькофф — на него тоже стоит обратить внимание, так как у него имеется множество банков-партнеров, в которых могут подобрать удобные для вас условия.
Пожалуй, самый универсальный совет состоит в следующем. Если вы уже сотрудничаете с каким-то банком, то есть получаете пенсию, зарплату или просто имеете открытые счета. То для начала вам стоит обратиться именно в него. Банки охотнее идут на контакт со своими клиентами.
Помимо сказанного — даже если вам отказывают в ипотеке, проконсультируйтесь на тему потребительских кредитов. Ставки по таким кредитам выше, но и условия получения гораздо легче. Если речь идет об относительно небольших суммах, когда вам не хватает денег с продажи своей недвижимости на покупку новой квартиры или иного жилья — это может оказаться хорошей альтернативой.
- паспорт
- справка о доходах
- справка об отсутствии задолженности по платежам
- справка с работы по форме 2-НДФЛ
- копия трудовой книжки, заверенная работодателем
Какие еще могут понадобиться документы?
- свидетельство о получении ИНН
- свидетельства о браке/разводе
- документы, подтверждающие владение недвижимостью и дорогостоящим имуществом
- документы, подтверждающие наличие в собственности ценных бумаг
- страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС)
В отдельных случаях — могут потребоваться какие-то иные документы, поэтому перед походом в банк лучше проконсультироваться на его горячей линии или сайте.
Нужны ли поручители и можно ли оформить ипотеку без поручителей?
Далее, после сбора всех документов, вы можете позвонить в банк и договориться о дне подачи заявления. Придя в назначенный день, отдайте документы и попросите, чтобы их проверили.
Теперь можно сделать ориентировочный расчет — на какую сумму кредита и первоначального взноса вы можете рассчитывать.
От вас остается написать заявление на оформление ипотеки и передать его сотруднику. У него же можете получить предварительную информацию по срокам рассмотрения. Уточните, каким образом вас известят о решении.
Так что в итоге — стоит ли того ипотека для пенсионеров?
Ипотеки уже давно доступны всем и каждому и не являются исключительным правом узкого класса. Многие банки с радостью идут навстречу кредитованию пенсионеров, даже если это не предусмотрено какими-то социальными программами. Рынок ипотечного кредитования достаточно развит, чтобы создавать конкуренцию, вследствие чего вы всегда можете выбрать банк по душе, который будет рад с вами работать.
Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:
Москва и область: +7 (499) 455-12-46
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82
Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:
Москва и область: +7 (499) 455-12-46
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82