Возможность купить недвижимость в ипотеку сегодня доступна и пенсионерам. Статистика последних лет показала, что именно пенсионеры оказываются наиболее ответственными заемщиками.
Многие банки смягчили требования к возрасту клиента, в их числе и банк ВТБ 24. Однако, коснулось это смягчение только максимального возраста на момент погашения займа.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !
Получить ипотеку в ВТБ 24 могут только граждане не достигшие 65 лет на день подачи заявления. При этом на момент полного погашения кредита клиенту может быть 70-75 лет.
Хотя пожилые люди являются добросовестными плательщиками по кредиту, риск потери прибыли банком все-таки высок в связи с несколькими причинами:
- высокий риск смерти у пожилых людей;
- потеря трудоспособности в связи со старостью, если обращается работающий пенсионер;
- вышеуказанные риски усиливаются длительным сроком ипотечных обязательств.
- Получить такой кредит могут трудоустроенные пенсионеры, либо владельцы собственного бизнеса.
- Обязателен высокий уровень дохода клиента.
- Оформить кредит можно до наступления 70 лет (на самом деле, чем ближе к 70 годам, тем ниже шанс одобрения).
Условия кредитования следующие:
- сумма займа от 100 тыс. рублей до 3 млн. рублей (5 млн. для зарплатных клиентов банка);
- процентная ставка 11,9% (при оформлении онлайн), от 12,5% до 13,5% при оформлении в отделении ВТБ 24;
- для суммы от 100 до 500 тыс. рублей действуют повышенные ставки от 11,9% до 19,9%;
- срок погашения до 5 лет;
- возможно досрочное погашение без комиссии;
- рекомендуется страхование жизни и здоровья заемщика, эти меры помогут не только обезопасить себя и своих близких, но и увеличат шансы на одобрение заявки.
Для оформления потребительского займа понадобится собрать пакет необходимых документов:
- паспорт гражданина РФ с пропиской в регионе, где заемщик получает кредит;
- СНИЛС/ИНН;
- трудовая книжка;
- пенсионное удостоверение;
- справка 2-НДФЛ, либо иные документы, подтверждающие доход клиента.
Существует большое количество профессий, которые предполагают ранние сроки выхода на пенсию:
- служба в воздушной авиации;
- служба в органах МВД, УФСИН;
- работа в театре, балете;
- служба в вооруженных силах РФ и т.д.
Будучи молодыми людьми, многие из пенсионеров по выслуге лет продолжают трудиться и получают доходы помимо пенсии. Для этой категории граждан нет никаких ограничений при получении ипотеки, а наличие пенсионных выплат в совокупном доходе будет только плюсом при рассмотрении кандидатуры заемщика. Рассмотрим подробнее ипотечные программы, которые предлагает ВТБ 24.
- Размер займа от 600 тыс. рублей до 60 млн. рублей.
- Ставка 9,1% годовых.
- Срок погашения до 30 лет.
- Размер первоначального взноса от 10%.
- Обязательное страхование недвижимости, жизни и здоровья заемщика.
- Выбрать квартиру в новостройке можно только из числа аккредитованных банком застройщиков.
Военные пенсионеры могут приобрести жилье по программе военной ипотеки, если они являлись участниками накопительно-ипотечной системы Министерства Обороны РФ в течение 3 лет.
Позволяет быстро оформить ипотеку на следующих условиях:
- ставка от 8,9%;
- сумма до 60 млн.рублей;
- первоначальный взнос не менее 20%.
Требования к клиенту-пенсионеру по выслуге ничем не отличаются от стандартных:
- Гражданство РФ.
- Обязательна регистрация в регионе оформления кредита.
- Официальное трудоустройство, либо успешный бизнес (не менее 2 лет).
- Трудовой стаж не менее года в течение последних 5 лет, и не менее 6 месяцев подряд за последний год.
- Положительная кредитная история.
- Возможен учет доходов до 4 созаемщиков.
- Возраст не более 70 лет на момент погашения долга.
Оформление заявки.
Подать заявление в банк можно через официальный сайт ВТБ 24. На сайте есть удобный калькулятор для расчета ежемесячного платежа и допустимого размера кредита.
Результаты расчетов могут быть отправлены в банк с указанием контактных данных гражданина, после чего с ним обязательно свяжется менеджер, сообщит о предварительном одобрении и согласует время обращения в ближайшее отделение.
Возможна подача заявки и лично в отделении, где можно сразу получить консультацию сотрудников по выбранному продукту. Заявление рассматривается около 5-10 дней.
Выбор квартиры.
Одобренная банком заявка действительна в течение 120 дней, это значит, что у клиента есть ограниченный срок для выбора квартиры и сбора документов.
Сбор документов.
Пакет документов для оформления жилищного займа можно условно разделить на документы от заемщика и документы по недвижимости.
Документы от заемщика:
- паспорт заемщика/созаемщика;
- СНИЛС/ИНН;
- трудовая книжка;
- пенсионное удостоверение;
- свидетельство о браке;
- согласие супруга/супруги на покупку недвижимости в ипотеку;
- справка 2-НДФЛ, выписка со счета о наличии средств на первоначальный взнос;
- нотариально заверенные копии всех документов.
Документы на недвижимость:
- свидетельство права собственности;
- кадастровый и технический паспорт квартиры;
- отчет оценочной экспертизы (проводится за счет заемщика);
- паспорт продавца;
- свидетельство о браке;
- Выписка из ЕГРН;
- согласие супруга/супруги на продажу квартиры.
Документы подаются в банк для одобрения объекта недвижимости.
Составление кредитного договора.
Если квартира была одобрена как объект залога, банк направляет клиента к доверенному нотариусу для составления договора.
На данном этапе заемщик может внести в договор некоторые изменения. Нотариус оформляет будущее соглашение и передает его в банк.
Заключение кредитного договора.
Заключается договор кредитования между заемщиком и банком. В договоре указывается окончательная сумма кредита, порядок и способ ее предоставления.
В назначенный день совершается сделка купли-продажи при участии банка. Осуществляется передача средств продавцу. Затем следует регистрация сделки, регистрация права собственности на квартиру.
- Скачать бланк анкеты-заявки для получения ипотеки в банке ВТБ 24
- Скачать бланк кредитного договора для получения ипотеки в банке ВТБ 24
К плюсам ипотечного кредитования в ВТБ 24 можно отнести:
- довольно низкие процентные ставки;
- возможность выплачивать долг и после наступления пенсионного возраста (до 70 лет);
- программы лояльности для клиентов банка;
- множество вариантов оплаты, в том числе, в отделениях Почты России и онлайн.
Минусы:
- пенсионерам по возрасту недоступна ипотека в ВТБ 24;
- для тех, кто получает пенсию по выслуге лет, минусом может быть необходимость комплексного страхования, указанная в качестве условия выдачи займа.
Несмотря на то, что выдача жилищных кредитов людям пенсионного возраста не производится, ВТБ 24 считается одним из самых лояльных по отношению к старшему поколению банков.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !
Необходимость приобрести собственное жилье, загородный дом или улучшить жилищные условия рано или поздно возникает у каждого из нас. Решить жилищный вопрос можно самым простым, но в то же время дорогостоящим – это оформить ипотеку в банке, потому что накопить своими силами практически невозможно. В основном ипотеку берут молодые семьи, которые чаще нуждаются в собственном жилье, но нельзя исключать тот факт, что ипотечный вопрос остро встанет при наступлении пенсионного возраста. На рынке банковских услуг одну из лидирующих позиций занимает банк ВТБ 24, который в линейке продуктов имеет несколько предложений по ипотечному кредитованию. Рассмотрим вопрос, возможна ли ипотека ВТБ для пенсионеров на покупку квартиры.
Сразу стоит начать с того, что у банков, в частности ВТБ 24, нет специализированной целевой кредитной программы для льготной категории населения. Почему? В основном потому, что еще до наступления пенсионного возраста многие обзавелись собственной жилплощадью, а, значит, предложение будет неактуально. Однако могут сложиться различные обстоятельства, например, в покупке загородного дома или дачи или увеличении жилплощади, в связи с чем понадобится доплата.
Обратите внимание, что в банке ВТБ 24 программы ипотечного кредитования для пенсионеров нет.
Но здесь банки, в том числе ВТБ 24, по своим требованиям увеличили максимальный возраст заемщика, что позволяет оформить ипотечный кредит, в том числе пенсионерам. То есть, например, если по условиям максимальный возраст заемщика 65 лет, то это верхний порог, по достижении которого отношения с банком должны быть завершены, что значит что в 55 лет (а это наступление пенсионного возраста у женщин) можно оформить ипотеку на 10 лет.
Некоторые банки, конечно, довольно неохотно кредитуют пенсионеров, ведь не стоит даже упоминать о том, что размер пенсий в нашей стране приравнивается к прожиточному минимуму. Тем не менее, если потенциальный заемщик платежеспособен, не обременен финансово перед другими кредиторами и имеет положительную репутацию в бюро кредитных историй, то ему, вероятнее всего, оформят кредит на покупку жилой недвижимости.
Итак, ипотека пенсионерам в ВТБ 24 – это реальность, но только в том случае, если он соответствует требованиям банка. Здесь они в принципе стандартные: регистрация на территории РФ, гражданство РФ, возраст до 65 лет. А также платежеспособность, финансовая ответственность и возможность документально подтвердить размер ежемесячного дохода.
Стоит особое внимание обратить на возраст. По условиям ВТБ 24 – это 65 лет, соответственно женщины после выхода на пенсию могут взять ипотечный кредит сроком до 10 лет, а мужчины до 5.
Что касается дохода, если пенсионная выплата – это единственный источник дохода, то рассчитывать на положительное решение банка не стоит. Пенсионеры в принципе для банка относятся к категории неплатежеспособных по ряду причин в том числе по состоянию здоровья, а со средней пенсией получить даже потребительский кредит проблематично. Поэтому если хотите получить ипотеку, то нужно предоставить справку с места работы по форме 2-НДФЛ, соответственно важное условие для пенсионеров – быть трудоустроенным.
Например, если вам нужна ипотека на сумму 2 млн рублей, сроком на 10 лет под 11,75% в год, то ваш платеж составит 28 406 рублей, а минимальный ежемесячный доход от 47343 рублей. Параметры своего кредита вы можете посчитать на калькуляторе на официальном сайте банка.
Первое что волнует потенциального заемщика – это процентная ставка. Здесь она полностью зависит от выбранной вами программы. Рассмотрим базовые ставки по ипотеке:
Кроме того, в банке вы можете воспользоваться услугой рефинансирования ипотечных кредитов других банков. Процентная ставка от 11,25% в год. Только данное предложение доступно плательщикам ипотеки другого банка без текущей задолженности по платежам.
Ипотека для пенсионеров ВТБ 24 становится реальной только при соблюдении всех основных условий и требований, в противном случае банк откажет вам в сотрудничестве. Коротко разъясним, почему банк вам отказал:
- недостаточный уровень дохода, кстати, если у вас есть иные кредиты, то выплаты по ним вычитаются из вашего ежемесячного дохода;
- у вас плохая кредитная история или есть долги в Федеральной Службе Судебных Приставов;
вы предоставили поддельные документы или у сотрудников службы безопасности возникли подозрения в их подлинности; - в числе ваших поручителей и созаемщиков есть лица, которые не удовлетворяют требованиям банка.
Обратите внимание, банк не обязан объяснять причину отказа от кредитования, но вы можете подать заявку повторно не ранее, чем через полгода.
Таким образом, можно сделать лишь один вывод: не столько важно, сколько заемщику лет, сколько его возможности исполнять свои обязательства перед банком. Простыми словами лицам пенсионного возраста, доход которых – это только социальная выплата получить ипотеку невозможно. Поэтому есть два варианта: либо обеспечить себя работой с достойным заработком, либо позаботиться об ипотечном кредитовании до выхода на пенсию.