Ипотечное кредитование ООО и ИП в России пока еще только развивается. Тем не менее банки активно продвигают свои программы для бизнеса, предоставляя комфортные условия: низкую ставку (по сравнению с обычными займами для юрлиц), возможность отсрочки погашения долга и срок кредитования до 10 лет.
В этой статье мы подробно расскажем о том, можно ли взять ипотеку на коммерческую недвижимость.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !
Заем оформляется под залог приобретаемого объекта или под иное обеспечение:
- имеющейся недвижимости;
- оборудования;
- поручительства юридических лиц.
Получателями кредита выступают ИП и ООО.
Для малого и среднего бизнеса банки разработали специальные программы по приобретению нежилой недвижимости в ипотеку. Бизнес-ипотека выдается, в основном, в крупных банках:
Сбербанк (каковы условия бизнес-ипотеки от Сбербанка?).- Россельхозбанк.
- Юникредитбанк.
- ВТБ и пр.
Более подробно о том, какие банки дают коммерческую ипотеку и какие условия они предлагают, рассказано тут.
Программы для ООО и ИП работают в банках по такому же принципу, как и ипотека жилой недвижимости. Основное условие – предоставление залога. Обычно в качестве него выступает приобретаемый объект, иногда – другое имущество, имеющееся в собственности заемщика.
В процессе оформления оценивается финансовая состоятельность юридического лица, ликвидность приобретаемого имущества. Так же, как и при жилищном кредитовании, требуется страхование покупаемой недвижимости.
О том, можно ли взять ипотеку на нежилое помещение и на каких условиях, читайте здесь.
Большинство банков выдает займ под залог приобретаемого объекта. Но существуют программы, по условиям которых заемщик может оформить ссуду под залог имеющейся недвижимости: офиса, склада, здания с участком и пр. Размер займа обычно не превышает 50-60% от оценочной стоимости помещения, передаваемого в залог.
Для получения бизнес-ипотеки по условиям большинства банковских программ требуется внесение первоначального взноса. Его минимальный размер – 20%. Если денег на первоначальный взнос нет, то потребуется дополнительное обеспечение – залог имеющегося имущества.
В качестве залога банки принимают оборудование, технику, оборотные средства, недвижимость (жилую и нежилую). Как правило, такой заем выдается на жестких условиях: повышенная ставка и небольшой срок погашения.
В некоторых случаях банк может одобрить заявку без первого взноса, если заемщик приобретает высоколиквидное помещение. В этом случае риски для кредитора минимизируются тем, что в случае невыплаты долга залоговый объект можно будет выгодно реализовать.
Ипотека на коммерческую недвижимость выдается собственникам бизнеса и ИП. У каждого банка свой список требований, но можно выделить общие пункты:
Максимальный возраст заемщика на дату погашения кредита должен быть не более 65-70 лет. Минимальный возраст – 21 год.- Заемщик должен быть оформлен в качестве ИП или являться учредителем ООО.
- Предприятие должно быть зарегистрированным на территории РФ.
- Срок ведения деятельности – не менее полугода. Если заемщик занимается сезонным бизнесом, то допускается кредитование предприятий, работающих не менее 1 года.
- Предприятие не должно находиться на стадии банкротства или ликвидации.
Также для банков важна платежеспособность компании. У предприятия не должно быть просроченных задолженностей перед налоговой и другими государственными учреждениями, а также испорченной кредитной репутации перед финансовыми учреждениями.
Банки финансируют покупку офисных, торговых, гостиничных, складских, производственных и других помещений, используемых для ведения бизнеса. Основные требования к залогу:
- Расположение в регионе присутствия банковского отделения.
- Отсутствие обременений и ареста.
- Наличие зарегистрированного права собственности.
- Наличие коммуникаций (отопление, электроэнергия, водоснабжение).
- Здание не должно быть ветхим или аварийным.
- Имеющиеся перепланировки должны быть узаконенными.
Несмотря на то, что коммерческая ипотека пока в России еще находится на стадии развития, банки сегодня стараются предложить комфортные условия кредитования.
Бизнес-ипотека, в отличие от обычных займов для ИП и ООО, выдается под более низкий процент.- Срок погашения небольшой, обычно не превышает 10-15 лет, что дает возможность обойтись минимальной переплатой.
- Оформление возможно без первоначального взноса при условии предоставления дополнительного залога.
- Отсрочка на 6-12 месяцев по погашению основного долга.
Негативные стороны у такого кредитования тоже имеются:
- высокие требования к предприятию и заемщику;
- большой первый взнос;
- долгая процедура проверки документов и оценки залога;
- высокий риск для заемщика в случае финансового кризиса предприятия.
Программы банков по коммерческой ипотеке дают шанс малым и средним предприятиям расширить бизнес за счет приобретения недвижимости. Несмотря на то, что условия коммерческой ипотеки не такие привлекательные по сравнении с жилищным кредитом, этот вариант покупки помещений является оптимальным с учетом более высоких доходов заемщика.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !
- Сумма от 300 000 до 15 000 000
- Срок от 12 мес. до 300 мес.
- Возраст от 21 лет до 75 лет
- Время рассмотрения до 72 часов
Подтверждение дохода:
- По форме 2-НДФЛ
- По форме 3-НДФЛ
- По форме банка
- Из пенсионного фонда
- Сумма от 500 000
- Срок от 12 мес. до 300 мес.
- Возраст от 18 лет до 70 лет
- Время рассмотрения до 168 часов
- Сумма от 500 000 до 10 000 000
- Срок от 12 мес. до 180 мес.
- Возраст от 18 лет до 70 лет
- Время рассмотрения до 168 часов
Подтверждение дохода:
- По форме 2-НДФЛ
- По форме банка
- Из пенсионного фонда
- Сумма от 300 000 до 8 000 000
- Срок от 36 мес. до 300 мес.
- Возраст от 21 лет до 65 лет
- Время рассмотрения до 72 часов
- Сумма от 500 000 до 15 000 000
- Срок от 36 мес. до 360 мес.
- Возраст от 18 лет до 65 лет
- Время рассмотрения до 24 часов
Подтверждение дохода:
- По форме 2-НДФЛ
- Сумма от 1 000 000 до 30 000 000
- Срок от 12 мес. до 360 мес.
- Возраст от 18 лет до 65 лет
- Время рассмотрения до 24 часов
Подтверждение дохода:
- По форме 2-НДФЛ
- По форме 3-НДФЛ
- По форме банка
- В свободной форме
- Сумма от 500 000 до 10 000 000
- Срок от 3 мес. до 240 мес.
- Возраст от 21 лет до 75 лет
- Время рассмотрения до 168 часов
Подтверждение дохода:
- По форме 2-НДФЛ
- По форме 3-НДФЛ
- По форме банка
- В свободной форме
- Сумма от 300 000
- Срок от 12 мес. до 360 мес.
- Возраст от 18 лет до 65 лет
- Время рассмотрения до 48 часов
Подтверждение дохода:
- По форме 2-НДФЛ
- По форме 3-НДФЛ
- По форме банка
- Из пенсионного фонда
- Сумма от 400 000
- Срок от 36 мес. до 180 мес.
- Возраст от 21 лет до 65 лет
- Время рассмотрения до 24 часов
Подтверждение дохода:
- По форме 2-НДФЛ
- По форме 3-НДФЛ
- По форме банка
- Из пенсионного фонда
- Сумма от 1 000 000 до 15 000 000
- Срок от 60 мес. до 360 мес.
- Возраст от 18 лет до 65 лет
- Время рассмотрения до 24 часов
Подтверждение дохода:
- По форме 2-НДФЛ
- По форме банка
Для приобретения нежилых помещений, пригодных для предпринимательской деятельности, в банках России оформляется коммерческая ипотека в Москве. Воспользоваться предложением финансовых учреждений могут не только юридические, но и физические лица, планирующие организацию бизнеса.
- Для покупки крупного объекта недвижимости необходима солидная сумма денег. Не каждый предприниматель может изъять из оборота необходимый бюджет. Доступная ипотека на коммерческую недвижимость в Москве – отличная возможность воплотить запланированную идею в жизнь, без ущерба для текущего капитала.
- Московские банки выдают кредиты на выгодных условиях. Погашать задолженность можно на протяжении нескольких лет, точно соблюдая сроки оплаты и сумму, указанную в договоре.
- Ипотечное кредитование на приобретение коммерческой недвижимости позволяет даже начинающим бизнесменам организовать выгодный проект, который может приносить регулярный доход.
Каждый банк выдвигает определенные условия для заявителя. Прежде всего, ипотека на коммерческую недвижимость в Москве выдается индивидуальным предпринимателям, владельцам раскрученного бизнеса и начинающим деятелям, возрастом от 23-х до 65 лет. Обязательно российское гражданство и наличие комплекта документов по списку.
Быстрая ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц в Москве оформляется в двух крупных банках РФ: Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк.
Для оформления кредита в Москве в выбранном финансовом учреждении необходимо предоставить:
- пакет личной документации;
- документы, подтверждающие регистрацию ИП;
- комплект документов на недвижимость, выбранную для приобретения.
Более подробную информацию об условиях кредитования можно получить у официального представителя банка, выбранного для оформления взаимовыгодной сделки.
Выгодные условия банков по ипотечным кредитам на покупку нежилых помещений с заявкой онлайн
Коммерческая недвижимость – это здания, земельные участки, помещения, использование которых по назначению может приносить прибыль. Например, склады, офисы, апартаменты и т. д.
Апартаменты – относительно новый вид недвижимости на российском рынке, представляющий собой помещения с кухней, на которые не распространяются нормативы, действующие для жилых квартир. Также в апартаментах нельзя прописаться, тем не менее они все чаще используются для проживания.
Приобрести коммерческую недвижимость можно в ипотеку. Кредит на апартаменты, склады, офисы отличается от займа на квартиру или дом лишь незначительно более высокими процентными ставками. Кредит на покупку нежилого помещения могут получить как физические лица, так и собственники малого и среднего бизнеса, индивидуальные предприниматели.