В статье рассмотрим, можно ли оформить ипотеку находясь в декрете. Узнаем, одобрит ли банк заявку при наличии материнского капитала и какие документы нужно для этого собрать. Мы подготовили для вас порядок получения ипотеки и собрали отзывы.
- Сумма: от 200 тыс. до 99 млн р.
- Ставка: 6 — 14,5%.
- Срок: до 25 лет.
- Первоначальный взнос: от 10%.
- Одобрение по двум документам.
- Оформление за 1 визит в банк.
Подробнее
- Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
- Ставка: 6 — 11,5%.
- Срок: от года до 30 лет.
- Возраст: 21 — 75 лет.
- Первоначальный взнос: от 15%.
Подробнее
- Сумма: до 26 млн р.
- Ставка: 6 — 12,75%.
- Срок: от года до 30 лет.
- Возраст: 21 — 65 лет.
- Можно оформить жилье с перепланировкой.
- Одобрение без первоначального взноса.
Подробнее
- Сумма: от 600 тыс. до 50 млн р.
- Ставка: 8,9 — 13,29%.
- Срок: от года до 30 лет.
- Возраст: 21 — 70 лет.
- Первоначальный взнос: от 15%.
Подробнее
- Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
- Ставка: 8,8 — 11,9%.
- Срок: от 3 до 30 лет.
- Возраст: с 21 до 65 лет.
- Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.
Подробнее
- Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
- Ставка: 7,9 — 11,75%.
- Срок: от года до 30 лет.
- Возраст: от 23 до 70 лет.
- Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.
- Одобрят ипотеку даже при наличии 2 действующих кредитов.
Подробнее
- Сумма: от 600 тыс. до 60 млн р.
- Ставка: 6 — 11,1%.
- Срок: от года до 30 лет.
- Первоначальный взнос: от 10%.
- Можно привлечь до 4 созаёмщиков.
- Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
Подробнее
- Сумма: от 100 тыс. до 60 млн р.
- Ставка: 9,12 — 13,5%.
- Срок: до 30 лет.
- Возраст: 21 — 75 лет.
- Можно без первоначального взноса.
- Можно привлечь до трех созаемщиков.
Подробнее
- Сумма: от 500 тыс. до 60 млн р.
- Ставка: 5,4 — 10,2%.
- Срок: от года до 30 лет.
- Возраст: 20 — 65 лет.
- Первоначальный взнос: от 10%.
- Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.
Подробнее
- Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
- Ставка: 8,9 — 12,5%.
- Срок: от года до 30 лет.
- Возраст: 18 — 70 лет.
- Можно оформить без первоначального взноса.
- Одобрение от 1 дня.
Подробнее
- Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
- Ставка: 8,7 — 14,45%.
- Срок: от 5 до 30 лет.
- Возраст: 18 — 65 лет.
- Первоначальный взнос: от 10%.
- Принимают справки о доходах по форме банка.
Подробнее
- Сумма: от 300 тыс. до 100 млн р.
- Ставка: 6 — 15,5%.
- Срок: от года до 30 лет.
- Возраст: от 20 до 85 лет.
- Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
Подробнее
- Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
- Ставка: 6 — 15%.
- Срок: от 3 до 30 лет.
- Возраст: от 21 до 65 лет.
- Срок рассмотрения заявки — от 1 дня.
- Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
Подробнее
- Сумма: до 30 млн р.
- Ставка: 6 — 16,25%.
- Срок: от года до 30 лет.
- Возраст: от 21 года.
- Первоначальный взнос: от 15%.
Подробнее
- Сумма: от 500 тыс. до 20 млн р.
- Ставка: 6 — 17,5%.
- Срок: от 3 до 30 лет.
- Первоначальный взнос: от 10%.
- Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
Подробнее
- Сумма: до 25 млн р.
- Ставка: 5,8 — 14,2%.
- Срок: до 25 лет.
- Возраст: от 18 до 65 лет.
- Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
- Решение в течение двух дней.
Подробнее
- Сумма: до 10 млн р.
- Ставка: 9,5 — 13,99%.
- Срок: от года до 20 лет.
- Первоначальный взнос: от 0%.
- Возраст: от 21 до 65 лет.
- Можно взять ипотеку по двум документам.
Подробнее
- Сумма: до 25 млн р.
- Ставка: от 6%.
- Срок: до 25 лет.
- Первоначальный взнос: от 15%.
- Возраст: от 21 до 60 лет.
- Можно взять ипотеку по двум документам.
Подробнее
Находясь в декретном отпуске, по законодательству в 2018 году вы можете беспрепятственно получить жилищный кредит. Однако банки к такой категории заемщиков относятся с настороженностью. Декретный отпуск подразумевает существенное снижение доходов. К тому же общий доход семьи теперь будет делиться не на двоих, а на троих. Все это банки учитывают при одобрении ипотеки.
Естественно, если сумма кредита соотносится с вашими доходами в декрете, то проблем с оформлением ипотеки не возникнет. Как показывает практика, Сбербанк наиболее лояльно относится к различным категориям заемщиков. Для начала стоит подать заявку именно туда.
Обычно женщины с маленькими детьми не имеют достаточно времени для посещения банка. Подать онлайн-заявку и получить по ней предварительное одобрение вы можете на его официальном сайте.
Рассмотрим процедуру оформления заявки на примере Сбербанка:
Ипотека подразумевает собой заем на крупную сумму и длительный срок. По этой причине банки выставляют жесткие требования к заемщику:
- Гражданство РФ.
- Возраст от 21 года до 65 лет. Причем ипотека должна быть выплачена до наступления максимального возрастного порога.
- Общий трудовой стаж — не менее 12 месяцев, а на последнем месте работы необходимо быть оформленным не меньше полугода.
- Доход, достаточный для выплаты ипотеки, обеспечения себя и малыша.
- Первоначальный взнос — не менее 15% от суммы кредита.
- Кредитная история без просроченных платежей.
- Отсутствие судимости.
Для подачи заявки и получения предварительного одобрения по кредиту нужно предоставить:
- заполненную анкету;
- паспорт;
- документы, подтверждающие официальное трудоустройство, например, трудовую книжку;
- справку о доходах (2-НДФЛ или по форме банка).
Этих документов будет достаточно на первом этапе. Если банк одобрит выдачу средств, то можно заняться выбором жилья и подготовкой документов по нему.
Основными причинами отказа могут быть:
- Недостаточный уровень дохода . Если женщина состоит в браке, то в качестве дохода семьи учитывается и зарплата мужа. Однако этого бывает недостаточно. В связи с тем, что женщина находится в отпуске и должна ухаживать за своим малышом, ее платежеспособность снижается. Даже при удачном стечении обстоятельств уделять полный рабочий день зарабатыванию средств не получится.
- Риск для банка . Ипотека — основной источник дохода для банка. Выдавая деньги на покупку жилья, он планирует получить с этой сделки ощутимую прибыль. Банк зарабатывает на процентах и дополнительных комиссиях. Если заемщик по каким-то причинам перестает платить, то на него можно подать в суд и взыскать деньги в принудительном порядке. Однако судиться с женщиной, недавно родившей малыша, крайне тяжело. Судья может войти в положение и принять невыгодное решение для банка.
- Нет гарантий . Банк понимает, что у женщины во время декрета ограничена трудовая деятельность. Имеющихся накоплений может быть недостаточно для регулярной оплаты ежемесячных платежей.
Получить положительное решение помогут:
- Уплата большого первоначального взноса . В идеале он должен составлять 40-50% оценочной стоимости приобретаемого жилья.
- Привлечение поручителей и созаемщиков . Практически все ипотечные программы предоставляют возможность привлечения дополнительных участников. В сделке можно попросить поучаствовать близких родственников и друзей. При рассмотрении анкеты кредитный специалист будет учитывать доходы всех лиц.
- Предоставление залога . Наличие дополнительной недвижимости увеличивает шансы на одобрение.
- Документы о доходах . Декретнице потребуется доказать, что ее доходов достаточно для уплаты ипотеки. Для этого можно предоставить документы о трудоустройстве, подработке, собственном бизнесе и т. д.
- Оформление ипотеки на мужа . Независимо от того, на кого оформлено имущество, оно считается совместной собственностью супругов. В случае развода оно также будет делиться пополам, как и долги по кредитам.
- Привлечение материнского капитала . Взять средства на оплату ипотеки можно, не дожидаясь достижения ребенку трех лет. Это поможет снизить ежемесячный платеж.
Марина Морозова:
Алевтина Краснокутская:
Наталья Ялынко:
Виктория Ермоленко:
Если же появления нового члена семьи серьезно отразится на семейном бюджете, и просрочек не избежать, то необходимо, как можно скорее, известить кредитную организацию о сложившейся ситуации, чтобы банк совместно заемщиком приступили к поиску выхода из сложившегося положения. Иначе финансовое учреждение, в случае неоднократных просрочек по кредиту, может забрать жилье.
Для того, чтобы не получить отказ в банке по выдаче ипотеки, женщина, ухаживающая за ребенком до 3 лет, должна учитывать все тонкости его получения. Необходимо подготовить все документы, подтверждающие наличие дополнительных источников дохода, если таковые имеются. Также стоит просчитать возможность внесения первоначального взноса в размере до 70% от общей оценочной стоимости жилья.
Для ее использования необходим 3-летний стаж в качестве зарегистрированного участника данной программы. Этот вариант весьма удобен для женщин-военнослужащих, т.к. декретный отпуск не изменяет их рабочего статуса и дает право на получение ипотечного кредита.
Мнения клиентов Сбербанка России из Москвы, СПб (Санкт-Петербурга, Екатеринбурга, Новосибирска, Перми, Самары, Владивостока, Челябинска и других городов России, А также Сбербанка Украины и Казахстана. Отзывы о кредитах Сбербанка: автокредитах, ипотеке, потребительских кредитах, кредитах для малого бизнеса. Отзывы о вкладах Сбербанка РФ и депозитах. Мнения об акциях Сбербанка. Информация о системе Сбербанк Онлайн (Сбербанк Онл@йн), о системе Клиент-Сбербанк.
Об улучшении жилищных условий люди могут задумываться на самых разных этапах своей жизни. Это может произойти и в момент рождения новой семьи, и тогда, когда вы больше не хотите арендовать чужую квартиру или тогда, когда с родными достаточно сложно ужиться. Но чаще всего мотивацией для покупки своего жилья становится рождение ребенка. Именно желание предоставить малышу все необходимое, в том числе и отдельную комнату, подталкивает большинство людей оформить ипотеку.
У многих мамочек, находящихся в декретном отпуске, рано и поздно возникает вопрос: можно ли оформить ипотеку в их нынешнем положении? Ведь если имеется жилплощадь, но пополнение в семье предполагает некоторое расширение. Первый вопрос, который возникает у банка, это почему женщина хочет оформить кредит именно на себя, а не на супруга? И почему в то время, когда она должна думать о будущем ребенке и наслаждаться жизнью, он делает ввязаться в кабалу, связанную с ипотечным кредитом?
Многих молодых мам волнует вопрос, возможно ли получение банковского кредита во время декретного отпуска? Кто поспорит с тем, что рождение ребенка влечет за собой массу дополнительных расходов, к которым новоиспеченное семейство или же мама-одиночка оказываются неподготовленными совершенно.
Сбербанк известен одними из самых низких процентных ставок по ипотеке. Однако он также славится большим количеством отказов по заявкам на кредиты. Все потому, что сотрудники банка тщательно проверяют заемщиков, изучают вероятность погасить проценты в срок.
Перед интервью нельзя употреблять алкоголь, курить, есть лук и чеснок. От одежды и тела не должно исходить резких запахов. Неприятный запах изо рта не должен мешать конструктивному диалогу. Перед визитом в банк нужно почистить зубы и съесть мятную конфету. Особое внимание следует уделить обуви. Ботинки нужно отмыть от грязи и отполировать щёткой, смоченной в специальном креме. Волосы на голове должны быть чистыми, а ногти коротко подстриженными. Следите за собственными жестами во время разговора. Жестикуляция не должна быть слишком бурной и агрессивной. Скованность движений может затруднять налаживание психологического контакта. Поведение заёмщика должно быть естественным и открытым.
Сумма кредита составляет от 300 тысяч до 8 миллионов рублей. Процентная ставка установлена на уровне 6% годовых (для получения скидки клиент должен приобрести полис страхования жизни). Льготная процентная ставка действует в течение 3 лет с момента заключения ипотечного соглашения. Если в семье рождается третий ребёнок, то срок льготы продлевается на два года.
Либо, если у вас уже имеется двое и более детей, вы можете воспользоваться государственной помощью в виде Материнского сертификата. Его размер составляет 453 тысячи рублей, и эти деньги можно направить как на оплату первого взноса, так и на погашение основного долга, подробности ищите здесь.
В качестве заемщика может выступать любой человек, который имеет определенный доход и может подтвердить это. Кредит можно взять, будучи в отпуске или на больничном. Декретный отпуск также не всегда мешает будущему заемщику. спустя 1,5-3 года после рождения ребенка вы так или иначе выйдете на работу и сможете получать прежний доход. Однако не все банки готовы пойти навстречу: женщина в декретном отпуске входит в группу риска, и к ней предъявляются более высокие требования, чем к другим потенциальным заемщикам.
Перед рождением ребенка, во время декретного отпуска, семье может понадобиться заблаговременное расширение жилой площади с учетом намечающегося пополнения. Беременность не должна быть препятствием к получению ипотеки для покупки жилья. Главным критерием для банка является способность клиента в течение продолжительного периода времени обслуживать полученный заем. Получение ипотеки беременными в Сбербанке не ограничивается законодательством.
- Возраст заемщика. Чтобы минимизировать риски в возврате средств, кредит выдается трудоспособным лицам.
- Трудовой стаж соискателя. Длительный стаж работы на одном месте положительно характеризует заемщика.
- Официальная заработная плата. Особое внимание уделяется объему ежемесячного дохода. По требованию законодательства заработок клиента должен быть не меньше суммы выплачиваемых по процентам средств и трат на личные нужды.
- Замечания о задержке или уклонении при расчете по прежним кредитам. Такая информация содержится в банковской базе данных и доступна ее сотрудникам. Хорошая кредитная история способствует повышению шансов на положительное решение по ипотеке и получение выгодных условий.
В подобной ситуации совет можно дать только один. Лучшим выходом будет дождаться времени, когда ребенок может быть принят в детский сад или отдан на попечение няни, что позволит молодой маме вернуться на работу. Тогда можно будет смело обращаться в банк за оформлением ипотечного кредита. Также в подобной ситуации, можно воспользоваться материнским капиталом, и с его помощью получить ипотечный кредит. Но е стоит забывать о том, что материнский капитал выдается только после рождения второго ребенка.
В этой ситуации необходимо отметить важный момент. Согласно отечественному законодательству, ипотечный (как в принципе и любой другой) кредит может быть предоставлен только клиенту, который обладает стабильным источником дохода. Беременная женщина, следовательно, на время декретного отпуска, теряет источник постоянного дохода. Значит, банк может учитывать исключительно настоящие доходы потенциального заемщика. Никакие прошлые и будущие доходы во внимание приниматься не могут. В итоге — женщина, находясь в декретном отпуске, официально лишается своего заработка, даже если декретные отчисления будут велики.
С появлением детей увеличивается желание расширить жилплощадь. Наиболее выгодные предложения по ипотеке сейчас у самого крупного банка России. Но может ли женщина оформить ипотеку в Сбербанке, находясь в декрете?
Таким образом, с появлением ребенка семейный заработок снижается, пока женщина снова не начнет трудиться. Однако если пособие позволяет выплачивать небольшой ипотечный платеж, у семьи есть шансы, что ипотека будет одобрена.
На специализированных форумах мамочки часто беседуют о том, можно ли оформить ипотеку, находясь в декретном отпуске. Если резюмировать ответы и истории положительных решений, больше шансов на получение при следующих условиях:
Сбербанк известен одними из самых низких процентных ставок по ипотеке. Однако он также славится большим количеством отказов по заявкам на кредиты. Все потому, что сотрудники банка тщательно проверяют заемщиков, изучают вероятность погасить проценты в срок.
Согласно отзывам в интернете, мало шансов в декрете на ипотеку в Сбербанке, если:
На странице Сбербанка в интернете можно воспользоваться кредитным калькулятором, чтобы рассчитать сумму займа до оформления ипотеки. Например, при стоимости квартиры в 2 млн рублей и первоначальном взносе 20% ежемесячный платеж составит 34 589 рублей (на рисунке). При увеличении срока выплат до 15 лет необходимо будет платить по 18 000 рублей.