Программу помощи ипотечным заемщикам запустили в апреле 2015 года: банки реструктурировали проблемную ипотеку по ставке не выше 12% годовых, а государство компенсировало часть ежемесячного платежа по кредиту.
Срок программы истек 31 мая 2017 года, при этом выделенные на нее 4,5 миллиарда рублей были израсходованы уже по состоянию на март.
В конце июля премьер-министр РФ Дмитрий Медведев подписал распоряжение о выделении на программу еще 2 миллиардов рублей из резервного фонда правительства в качестве взноса в уставный капитал Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), а 11 августа — постановление, уточняющее условия реализации программы. По данным правительства, выделенные средства позволят реструктуризировать не менее 1,3 тысячи ипотечных жилищных кредитов.
Главным новшеством обновленной программы государственной помощи является то, что воспользоваться программой могут только держатели валютных кредитов. Объясняют это в правительстве и в банках очень просто: первая волна программы была направлена на поддержу держателей рублевых кредитов, теперь пришла очередь валютных.
В качестве оператора программы помощи заемщикам в этом году опять-таки выступает АО «АИЖК».
Новая программа государственной помощи финансируется из Резервного фонда российского правительства в объеме 2 млрд рублей. Стоит отметить, что ее продление позволит реструктурировать не менее 1,3 тыс. ипотечных кредитов. Оператором программы традиционно выступает Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).
Министр финансов РФ Антон Силуанов в марте 2017 года по итогам встречи с валютными ипотечниками предложил настроить систему государственной помощи ипотечным заемщикам таким образом, чтобы сместить фокус на валютных ипотечников.
Активисты движения валютных ипотечников на встречах с Минфином и АИЖК настаивали на «продуктовом подходе», когда ключевым критерием для вступления в программу становится сам факт наличия у гражданина обязательств по целевому жилищному ипотечному кредиту (займу), исчисленных в иностранной валюте и принятых в период до конца 2014 года.
АИЖК, программа помощи ипотечным заемщикам 2017, последние новости: новая программа помощи ипотечным заемщикам начала действовать с 22 августа
Ограничением в этом случае будет выступать однократное участие в программе и применение ее положений к единственному обязательству гражданина.
В итоге, согласно постановлению правительства, было принято решение, что в рамках обновленной программы банки реструктурируют проблемную валютную ипотеку по рублевой ставке для клиента не выше 11,5% или рублевую проблемную ипотеку по ставке не выше ставки, действовавшей на дату реструктуризации кредита.
Принять участие в программе смогут заемщики, у которых с момента получения ипотечного кредита до даты подачи заявления на реструктуризацию прошло не менее 12 месяцев, а ежемесячный платеж по кредиту увеличился не менее чем на 30%.
Залоговое жилье должно быть единственным жильем семьи залогодателя. При этом допускается наличие совокупной доли членов его семьи в праве собственности не более чем на одно иное жилое помещение в размере не более 50% с 30 апреля 2015 г.
Правительство обсуждает возможность изменения в паспорте национального проекта «Жилье и городская среда» показателей по вводу жилья и ставке по ипотеке на ближайшие два года. Об этом сообщил журналистам в понедельник заместитель председателя правительства РФ Виталий Мутко после заседания проектного.
Совокупный долг жителей России по ипотечным кредитам достиг рекордной суммы в 7 трлн рублей.
Доход семьи «ипотечника» в России, комфортный для обслуживания среднего кредита, — 75,6 тысячи рублей. Это посчитали в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ).
В 2020 году свидетельства на социальную ипотеку смогут получить 110 подмосковных педагогов, говорится в сообщении пресс-службы первого заместителя председателя правительства Московской области – министра образования региона Ольги Забраловой.
Размер комфортного для обслуживания ипотеки дохода (индикатор показывает доступность ипотеки для заемщиков) вырос на 5,6% и составил 75,6 тыс. рублей. Такие данные, основанные на информации от 4 тыс. российских кредиторов, представило Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).
В России работает программа субсидирования ипотеки для семей с детьми. Льготный ипотечный кредит предоставляют по фиксированной ставке — 6% годовых. Весной 2019 года в правительстве внесли поправки в программу, которые улучшают ее условия для семей. В частности продлена льгота до окончания срока кредитования.
В следующем году свидетельство на социальную ипотеку смогут получить 110 учителей Московской области. Об этом сообщила первый зампред правительства Подмосковья — министр образования региона Ольга Забралова.
Более 64 миллионов рублей направлено из краевого бюджета на компенсации приморским семьям, оформившим ипотеку для приобретения квартиры в новостройках или в строящихся домах.
Переселенцы из аварийного жилого фонда Волгоградской области могут рассчитывать на господдержку в виде компенсации части расходов по оплате жилищного кредита. Соответствующее постановление подписал глава региона Андрей Бочаров. Возмещение будет предоставляться ежемесячно в течение пяти лет, сообщили 20 августа в пресс-службе администрации области.
Хорошая новость для дачников, для желающих переехать из городской квартиры в отдельный дом и для жителей сельской местности: возобновлена программа льготного кредитования на деревянные дома заводского производства. Мы решили узнать у вологжан, насколько это актуальное нововведение.
Книга предназначена для информирования широких слоев населения о проблемах приобретения жилья по ипотечной системе. В ней также представлена информация о ведущих компаниях и организациях, занимающихся ипотечным кредитованием на федеральном, отраслевом и региональном уровнях, об их условиях, о правах собственника недвижимости, покупателя или залогодателя. Подробно рассмотрены правовые основы ипотечного жилищного кредитования. Показаны противоречия.
Как выбрать банк и лучшую ипотечную программу? Какие документы необходимо предоставить для рассмотрения заявки кредитором? Почему в получении займа может быть отказано? Можно ли взять кредит без первоначального взноса? Для чего нужна оценка жилья и в чем она заключается? Какие виды страхования являются обязательными при оформлении.
В последний день уходящей рабочей недели пришли достаточно важные для многих ипотечников, которые оказались в сложной финансовой ситуации, новости по поводу реструктуризации их ипотечных долгов. Последние новости из Правительства позволяют более чем тысяче таких семей надеяться на некоторое улучшение своего положения. Разберёмся с тем, что пообещал ипотечникам премьер-министр Медведев.
Итак, новость сегодняшнего дня – Правительство России перечислит из своих резервов 2 миллиарда рублей в пользу АИЖК (Агентства ипотечного жилищного кредитования), которое является государственным оператором программы помощи ипотечным заёмщикам. Эти деньги уйдут на реструктуризацию ипотеки тем заёмщикам, которые оказались в сложной финансовой ситуации. По расчётам Минстроя России, этих денег хватит как минимум на 1300 семей.
Тот же Минстрой создаст специальную комиссию, которая будет рассматривать поступающие заявки на реструктуризацию и будет иметь полномочия, например, на то, чтобы в некоторых случаях увеличивать размер возмещения заёмщикам.
Программа помощи ипотечным заёмщикам от государства была запущена ещё весной 2015 года, на фоне финансового кризиса, который особенно остро обозначился в конце 2014 года. Тогда, после резкого обвала рубля, больше всего пострадали валютные ипотечники, чьи ежемесячные платежи в рублёвом выражении внезапно выросли примерно вдвое. Но несладко пришлось и рублёвым ипотечникам, которые, как и все, ощутили на себе падение уровня жизни, а иногда и значительную потерю уровня доходов.
Сложившаяся ситуация была ненормальной, и особенно проблемные случаи нужно было срочно каким-то образом разрешать. Массовое банкротство ипотечников было невыгодно никому, в том числе банкам. В конце концов, банк может отобрать квартиру и выгнать людей на улицу, но что дальше? Во-первых, одно дело, когда такие случаи единичны, другое – когда их возникнут тысячи по всей стране, что вызовет нестабильную социальную обстановку и волнения. Во-вторых, отобранные квартиры ещё нужно как-то реализовать, иначе они будут висеть на банках мёртвым грузом, а банк ещё и будет обязан совершать как собственник различные платежи за них.
Программу реструктуризации ипотеки запустили в итоге для таких категорий ипотечников:
- Родителей и опекунов несовершеннолетних детей.
- Родителей и опекунов детей-инвалидов.
- Людей с инвалидностью.
- Ветеранов боевых действий.
- Участников госпрограммы “Молодая семья”.
Относиться к какой-то из этих категорий мало, нужно было с документами на руках доказать, что доходы семьи упали на 30 и более процентов после того момента, когда был взят кредит на покупку квартиры. Само жильё также должно было отвечать некоторым требованиям.
Тем, кто подпадал под эти условия, от государства полагалась компенсация до 20 процентов стоимости квартиры (но при этом эта сумма не могла быть выше 650 тысяч рублей).
Достаточно некрасивая история случилась с программой помощи ипотечникам весной 2017 года. На программу было выделено 4,5 миллиарда рублей, и в феврале из-за низкого интереса к ней в бюджете АИЖК оставалось достаточно большая часть этой суммы, программа же должна была закончиться к 1 марта. Государство решило сделать условия ещё более интересными, чтобы раздать эти деньги до конца.
Программу в итоге продлили до 31 мая, а компенсировать можно было уже 30 процентов стоимости квартиры (но не более 1,5 миллионов рублей). В этот момент и произошло непредвиденное.
Ипотечники, которые долго не решались воспользоваться реструктуризацией, массово кинулись подавать заявки, в итоге программа уже в первых числа марта была свёрнута (напомним, что продлевали её до начала лета), а многие ипотечники оказались в очень неприятной ситуации.
Дело в том, что люди, чтобы воспользоваться программой, должны были собрать определённые документы. А поскольку государство сориентировало всех, что реструктуризация действует до мая, не все бросились пользоваться новыми условиями программы в первый же день, и в итоге к моменту, когда деньги закончились, очень большое количество семей оставалось на этапе оформления дорогостоящих документов. Многие тысячи рублей оказались отданы впустую.
Очевидно, что 2 миллиарда рублей – сумма не такая большая, и деньги могут улететь так же быстро, как это случилось весной. Поэтому мы советуем ипотечникам, которые имеют право на реструктуризацию, не медлить, а начать оформлять заявку. Тем, кто оформлял документы весной, стоит проверить сроки действия всех справок, и если часть документов уже есть, и эти бумаги действительны – использовать своё преимущество перед теми, кому нужно собирать пакет документов с нуля.
Судя по опыту марта 2017 года, медлить с тем, чтобы воспользоваться реструктуризацией ипотеки с помощью государства, не стоит.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Сегодня ипотека — это тема, которая касается практически каждой семьи. Поэтому всем интересно следить за развитием этого направления: сохранит ли ипотечное кредитование тенденцию прошлого года? Как государство помогает заемщикам?
Ипотека не снижает темпы и не повышает ставки
— Мы видим, что ипотечный кредитный портфель жителей края растет, — комментирует заместитель управляющего Отделением Красноярск Банка России Андрей Иванов . — В прошлом году на 1 января остаток по кредитным обязательствам красноярцев составлял 126 млрд рублей, к середине 2019-го он вырос до 161 млрд. При этом объемы кредитования в первом полугодии 2019-го были ниже, чем в аналогичном периоде 2018 года примерно на 9,5%. Рост кредитного портфеля при снижении объемов кредитования связан, в том числе, со снижением доли кредитов, взятых с целью рефинансирования. В прошлом году жители края активно меняли условия своих ипотечных кредитов, пользуясь ситуацией снижения ставок. Напомню, в феврале 2018 года средневзвешенная ставка по ипотеке в крае опустилась ниже 10% и удерживалась в диапазоне 9,5 — 9,9% до февраля 2019-го. К маю текущего года ставка выросла до 10,6%, сейчас мы наблюдаем снижение — от 10,3%.
Андрей Иванов, заместитель управляющего Отделением Красноярск Банка России Фото: Диана ИВАНОВА
Спрос на ипотеку остается стабильным
Владимир Бубенко, управляющий директор красноярского филиала банка ВТБ Фото: Диана ИВАНОВА
ВТБ предлагает широкую линейку ипотечных предложений, и мы ожидаем дальнейший рост спроса по ипотечным продуктам.
— У Сбербанка есть партнеры, которые готовы предоставить ставку от 7,6%, — поясняет Наталья Белослудова , начальник отдела по жилищному кредитования Красноярского отделения ПАО Сбербанк. — Это строительные компании, которые стали участниками программы субсидирования. Если мы говорим о количестве обращений за ипотекой и объёмах выдачи, то по итогам июля мы отмечаем некоторый рост обращений. Традиционно определяющим фактором является ставка банков по ипотеке. Также отмечу, что буквально 6 августа этого года Сбербанк снизил процентные ставки по ипотечным кредитам.
Наталья Белослудова, начальник отдела по жилищному кредитования Красноярского отделения ПАО Сбербанк Фото: Диана ИВАНОВА
— Мы новый, амбициозный игрок на ипотечном рынке Красноярского края, — замечает Юрий Гришаев , региональный управляющий Альфа-Банка в Красноярске. — Ипотеку мы начали предлагать клиентам в начале мая этого года. Понятно, что нам сложно оценить объёмы ипотечного рынка в сравнении с прошлым годом, но мы каждый месяц набираем обороты. В целом спрос на ипотечные кредиты сегодня растет. Мы предлагаем клиентам разнообразные ипотечные программы. Кредит на покупку жилья в новостройке можно получить по ставке от 9,29%, на вторичном рынке — от 9,59%. Также у нас привлекательные ставки по рефинансированию — от 9,69%. Ипотечный кредит можно оформить на срок от 3 до 30 лет с минимальным первоначальным взносом от 10%. В среднем ставка по кредитам на ипотечном рынке Красноярска составляет около 10%, поэтому люди к нам идут активно.
Юрий Гришаев, региональный управляющий Альфа-Банка в Красноярске Фото: Диана ИВАНОВА
Хотелось бы отметить, что для жителей края, например, жителей таких городов, как Канск , Ачинск , Енисейск , есть возможность удаленно оформить ипотеку через общий электронный адрес нашего Ипотечного центра. Единственный визит в Красноярск, конечно же, придется совершить, но только по приятному поводу, — для подписания договора.
ПРЯМАЯ РЕЧЬ
На сегодняшний день мы предлагаем одни из наиболее интересных условий по ипотеке и по итогам 2019 года рассчитываем более чем в полтора раза увеличить текущие показатели по выдачам.
СКАЗАНО
Наталья Табаринцева, управляющий ВТБ по Красноярскому краю:
— Банк ВТБ представляет абсолютную новинку на рынке — виртуальнаую ипотеку, которая теперь доступна жителям города и края. Благодаря очкам виртуальной реальности у клиентов есть возможность выбрать и приобрести жилье в Москве , Санкт- Петербурге , Сочи или Краснодаре . Познакомиться с новым сервисом и подобрать подходящий для себя вариант недвижимости можно в красноярском офисе банка на Ленина , 46. Для этого лишь необходимо предварительно записаться на VR-сеанс по телефону: 266-88-18. В рамках проекта представлено порядка 100 аккредитованных объектов банка в Москве, Санкт-Петербурге, Сочи или Краснодаре. Во время VR-сеанса клиента сопровождает виртуальный консультант — специалист банка, который удаленно в режиме онлайн ответит на любые вопросы и расскажет об условиях ипотечного займа. VR-очки дают возможность оценить все характеристики объекта недвижимости, месторасположение на карте города, инфраструктуру, планировку и возможный детальный дизайн комнат.
В сентябре будет запущена бета-версия с первыми сервисами подбора дизайна и электронной регистрации, а в декабре — расширенная версия новой платформы.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:
Ипотечные программы стали более разнообразными