Об обязательном страховании
Страховой полис оформляется на год, в течение последующих лет заемщик должен продлевать его действие, пока кредит не будет выплачен в полном объеме. Стоимость услуги оплачивает сам заемщик, банк может помочь в выборе страховой компании.
Каждая кредитная организация имеет партнерские отношения со страховщиками, услуги которых предлагает клиенту. Тем не менее, гражданин вправе сам выбрать страховую фирму, но она должна соответствовать критериям банка.
При каких страховых случаях можно рассчитывать на выплату компенсации:
- пожар, затопление, порча имущества от стихийного бедствия;
- техногенная катастрофа, взрыв газа;
- противоправные действия третьих лиц;
- повреждение имущества вследствие наезда транспортного средства.
При наступлении любого страхового случая страховщик компенсирует затраты на восстановление объекта. Если восстановление невозможно, компенсирует стоимость недвижимости.
Для заемщиков страховка ипотеки – защита на случай непредвиденных обстоятельств. При отсутствии страхования клиент может остаться без имущества и при этом должен будет погашать ипотечный кредит.
Добровольные виды страхования
Кроме обязательного страхования банки предлагают подключиться к добровольным программам. Подключать их или нет – дело самого гражданина, оформляющего ипотечный кредит. Но учитывайте, что некоторые банки повышают ставки, если клиент отказывается приобретать полис.
Варианты добровольного страхования:
- Титульное. Это защита имущественных прав. Если вдруг заемщик потеряет права собственности после заключения сделки, он получит компенсацию. Фактически это страховка от юридических рисков, которые часто сопровождают сделки с недвижимостью.
- Личное. Страховые случаи – смерть заемщика, потеря трудоспособности. Это защита самого клиента и его близких: страховая компания закроет ипотечный кредит, если наступит соответствующее событие.
Можно приобрести как один добровольный полис, так и воспользоваться комплексной услугой. Каждая страховка оплачивается отдельно, точная ее стоимость зависит от разных факторов и тарифов страховщика. В банке вам помогут выбрать компанию для покупки полиса и сделают точный расчет.
Саратовская область заняла 48-е место из 85-и в рейтинге российских регионов по популярности ипотеки, который был составлен агентством РИА Новости и опубликован. Показателем ранжирования в рейтинге является соотношение числа выданных кредитов за последние 12 месяцев (с 1 июля 2018 года по 1 июля 2019.
На Вологодчине заработала расширенная областная программа льготной ипотеки. Отныне купить жилье на льготных условиях могут молодые и многодетные семьи вне зависимости от даты рождения ребенка, а также родители первенцев. За консультацией уже обратилось более 300 жителей области. Региональная программа.
Оренбуржцы, желающие воспользоваться льготной ипотекой, могут обращаться в кредитные организации.
Ипотеку с пониженной ставкой в 5% на Дальнем Востоке ежегодно смогут брать почти 10 тыс. семей, у которых родился второй и последующие дети. Об этом сообщил министр по развитию Дальнего Востока и Арктики Александр Козлов в интервью, размещенном в официальном журнале Восточного экономического форума (ВЭФ).
Сегодня ипотека — это тема, которая касается практически каждой семьи. Поэтому всем интересно следить за развитием этого направления: сохранит ли ипотечное кредитование тенденцию прошлого года? Как государство помогает заемщикам?
Как выяснили аналитики, просроченная задолженность физических лиц по ипотечным жилищным кредитам в России составила по итогам первого полугодия 2019 года 72,5 млрд рублей. Более 70% от всей просроченной задолженности по ипотечным жилищным кредитам в РФ приходится на 20 регионов.
Банки требуют застраховать следующие виды рисков – это здоровье и жизнь, титул и, конечно, само жильё. Как правило, страховые компании предлагают страховку сразу по трём видам страховки. Тогда и цена выходит несколько ниже, чем, если страховать всё по отдельности. Титульное страхование предусматривает выплаты на тот случай, если вам попался недобросовестный продавец или посредник.
Зачем нужно страхование ипотеки?
Тогда банк ничего не потеряет, и гарантированно получит возврат по ипотечному кредиту. Страхование жизни предусматривает компенсацию банку всех его расходов, в случае неожиданной смерти заёмщика или же полной или частичной нетрудоспособности. При страховании жизни и здоровья на начальном этапе заёмщиком заполняется анкета, и необходимо пройти медицинский осмотр.
Конечно, ни при каких обстоятельствах, нельзя вводить в заблуждение страховую компанию, обман, наверняка, раскроется, и вам не дадут льготных условий, и, почти наверняка, откажут в кредите. В зависимости от возраста и состояния здоровья, вам оформят страховку, конечно, в разных компаниях цена может отличаться, и может колебаться в пределах от 0,3 до 1,5%.
Страхование жилья тоже – необходимая часть ипотечного кредита, тоже является обоснованным требованием. Заёмщик, который застраховал своё жильё в полной его стоимости, несомненно, является для банка более выгодным клиентом, это и неудивительно, ведь, в случае утраты заёмщиком его недвижимости, банку полностью возместят кредит по ипотечному страхованию.
Тариф по этому виду страхования рассчитывается, в зависимости от качества недвижимости, его параметров и, конечно, от страховой компании, приблизительный процент составляет 0,5% от суммы договора. Страховой случай наступил, если ваша квартира пострадала от пожара, взрыва, наводнения, противоправных действий третьих лиц. Платежи по ипотечному страхованию необходимо выплачивать раз в год.
Страхование является одним из главных требований при оформлении ипотечного займа. Без страховки потенциальный заемщик не сможет получить в банковской организации кредитные средства, необходимые для покупки собственного жилья.
Безусловно, страхование само по себе существенно увеличивает стоимость кредитного продукта, тем не менее если взглянуть на эту ситуацию, с другой стороны, то можно найти в этом и свои преимущества, ведь за счет него заемщик не лишится своей квартиры, если по определенным причинам он больше не может рассчитываться с финансовым учреждением собственными силами, и стоит отметить подобное случается нередко.
В данное страхование, обычно, включены страховка приобретенной недвижимости от повреждения и порчи, страхование здоровья заемщика, и риска потерять право владения приобретенной в кредит квартирой.
Оформление полиса, защищающего имущество от уничтожения или частичного повреждения, подразумевает выплату денежных средств должнику, если недвижимость пострадала в результате стихийных бедствий, пожара или причинения вреда лицами, не имеющими отношения к заемщику.
Подобный вид страхования позволяет финансовому учреждению не переживать по поводу выплат в случаях утраты заемщиком возможности работать, наступлению инвалидности или смерти.
Когда к сделке привлекаются поручители, то данное соглашение кредитор оформляет отдельно для каждого из них. В случае, если наступила смерть заемщика или он полностью лишился трудоспособности, компания-страховщик возьмет на себя его обязательства по кредиту и сама погашает долг.
Наступление инвалидности у заемщика 1 или 2 группы является обязательным поводом для покрытия обязательств по ипотечному займу, иначе говоря, страховщик в данном случае погасит ссуду полностью, а с заемщика будут сняты все долговые обязательства.
Что касается больничных, то здесь ситуация обстоит несколько иначе. Как правило, временная потеря заемщиком трудоспособности в некоторых страховых компаниях не является условием, которое обязует их возвратить кредит полностью.
Тем не менее если в страховом соглашении подобное условие имеет место быть, то страховщик станет вносить кредитные платежи за должника на протяжении определенного периода времени, при этом данный срок не может превышать 4 месяца.
Ведь как известно, мошенничество на рынке недвижимости является далеко не редкостью и схем обмана существует огромное количество, причем многие из них прекрасно работают и приносят злоумышленникам большую прибыль.
Таким образом, если претензии со стороны третьего лица закон сочтет обоснованными и у заёмщика все же заберут жилье, приобретенное в ипотеку, страховщик будет обязан вернуть оставшийся долг банковской организации самостоятельно, при этом заемщик от кредитных обязательств освобождается полностью.
Договоры страхования подписываются на достаточно продолжительный период и срок может колебаться в диапазоне 1-20 лет, разумеется, зависит от срока ипотечного займа. Основным показателем, благодаря которому определяется сумма страхового платежа, выступает размер кредита. В дальнейшем по мере того, как будет выплачиваться заем, ежегодно размеры страховых платежей уменьшается.
Хотя, следует отметить, что вдобавок к сумме страховки на размер платежей оказывают непосредственное влияние и другие факторы: возраст заемщика, его пол, состояние здоровья, объемы и характеристики имущества, которым он владеет и приобретенным в кредит.
При этом средний взнос составляет порядка 1%. Например, если женщина в возрасте 36 лет, приобретает квартиру, совокупная ставка страхования имущества, жизни и титула составит 0,8%. Таким образом, если жилье, например, имеет стоимость 400 тысяч долларов, программа заимствования предусматривала первый взнос не менее 30%, тем самым тело займа составит 70% от стоимости самой покупки, иначе говоря, 280 тысяч долларов.
Таким образом, взносы за страховку за первый год кредитования будет рассчитываться из данной суммы и его размер будет равен 2240 долларов. Разумеется, приведенная стоимость жилья достаточно завышена, поэтому если квартира покупается не в столице и не огромных размеров, платежи будут гораздо ниже. Кроме этого, в процессе выплаты ипотечного займа страховые расходы будут становиться меньше.
В любом случае страховка играет важную роль в кредитовании не только для финансового учреждения, но и для самого заемщика, ведь ситуации в жизни бывают разные и нельзя исключать вышеперечисленные моменты, которые могут стать серьезной проблемой.