Поручитель – это лицо, которое в случае дефолта заемщика обязуется самостоятельно погасить ипотечный кредит. Банк требует привлечения поручителя, как правило, в двух ситуациях. Во-первых, если доходы заемщика недостаточно высоки для получения определенной суммы, а во-вторых, если у заемщика небольшой стаж работы на последнем месте.
Поручителем может быть как физическое, так и юридическое лицо. Во втором случае речь, как правило, идет о фирме-работодателе. Банку такой вид поручительства дает дополнительную гарантию того, что заемщик не лишится источника доходов, поэтому сумма, которую кредитор может выдать такому заемщику может быть значительно больше, чем если такого поручительства нет.
В отличие от созаемщика, поручитель не имеет никаких прав на покупаемый по ипотеке объект недвижимости, однако в случае исполнения обязательств перед банком поручитель автоматически получает права кредитора в той части, в какой он удовлетворил требования банка. Так, поручитель получает законное право требовать через суд уплаченные по кредиту деньги. Кроме того, он может обратиться в суд с требованием компенсации морального ущерба и потраченного времени, а также денежных средств, ушедших на судебные издержки.
По словам Константина Шибецкого, на сегодняшний день ипотечные программы с поручительством встречаются довольно редко. Дело в том, что в положении поручителя существует множество недостатков (среди которых есть также невозможность самому стать пользователем ипотеки), поэтому мало какие люди соглашаются быть поручителями по ипотеке. А кредитно-финансовым учреждениям, в свою очередь, необходимо привлекать как можно больше клиентов, чему обязательное требование поручительства не способствует.