До какого возраста можно брать ипотеку на жилье

Принято считать, что ипотеку берут, как правило, молодые семьи.

Это действительно так, но нередки случаи, когда за кредитом обращаются и люди более старшего возраста.

И тогда уже во всей красе встает вопрос возрастного ценза.

В этой статье поговорим о том, до какого возраста дают ипотеку на жилье?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

И решать до какого возраста можно получить ипотеку на жилье заявителю будут на основании прогноза, из каких средств будет выплачивать конкретный человек займ.

Ведь ипотеку платят, вспомним, по пятнадцать-двадцать, а то и тридцать лет.

Это на момент подачи заявки все живы, здоровы и при деньгах. Смертность же людей, перешагнувших пенсионный порог (в России у женщин это 55 лет, у мужчин 60) выше, чем у молодых.

Шансов потерять работу (да и здоровье) у них также немаленькие.

И именно поэтому верхняя официальная граница по возрасту — 65 лет. Правда, ее можно повысить, хотя и не намного.

Потому неудивительно, что вероятность отказа в выдаче ипотечной ссуды для людей пожилого возраста повышается. И тем выше эта вероятность, чем ближе пенсионный порог.

Итак, до скольки лет дают ипотеку на квартиру? Вероятность положительного шанса тем выше, чем моложе будет возраст клиента на момент погашения последнего платежа. А это — менее 75 лет.

Именно поэтому не стоит расслабляться, даже если вы — молодой и здоровый человек сорока-сорока пяти лет. На какой срок вы планируете брать кредит? И сколько вам лет исполнится к моменту полного погашения?

Иными словами, требования к возрастному клиенту у банков все-таки довольно высокие.
И все же, до какого возраста можно брать ипотеку и можно ли как-то повысить свои шансы?

В каких же случаях вероятность, что заемщику пойдут навстречу, будет выше?

  • семейные пары (причем желательно. чтобы один из супругов был молодого возраста и официально трудоустроен);
  • официальный доход в сфере умственного труда (например, профессор университета, главный врач больницы);
  • привлечение созаемщика (обычно из числа выросших и зарабатывающих детей);
  • высокий показатель пенсии;
  • займ планируется на более короткий срок, чем обычные (например, на десять лет, а не на пятнадцать);
  • хорошая кредитная история и у основного клиента, и у созаемщика (это важно!);
  • наличие недвижимости в собственности.

В перечисленных выше случаях вопрос: до какого возраста можно получить ипотеку на жилье, может стать неактуальным.

Вопрос до какого возраста дают ипотеку на квартиру возникает у граждан часто и небезосновательно. Именно поэтому банки часто предлагают специальные банковские продукты.

Однако следует помнить, что обычно это означает:

  • серьезное сокращение периода — могут понизить и до пяти лет, как например, ВТБ-банк;
  • резкое повышение стоимости страховки, также процентов;
  • при любом раскладе клиент должен быть официально трудоустроен.


Можно даже не пользоваться специальным банковским продуктом, а просто подать заявку на меньший срок кредита или оформить ипотеку, привлекая созаемщика.

И, разумеется, настроиться на высокие проценты. Чем выше проценты, тем менее остро стоит вопрос: до какого возраста можно оформить ипотеку?

Можно также оформить в качестве залога уже имеющуюся квартиру.

У вас есть еще какой-то доход помимо работы и пенсии? Замечательно, предоставьте сведения о нем банку.

Почему? Клиент и сам должен понимать — в его случае вероятность наступления форс-мажора и того, что он будет просить банк о рефинансировании, довольно высока. То же относится к банкротству.

Это будет означать максимальную проверку всех заявленных ранее данных (например, особо критично к клиентам подходит Россельхозбанк).

    Получение индивидуальным предпринимателем или руководителем организации кредита либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации, если это деяние причинило крупный ущерб, —

наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до пяти лет.
Незаконное получение государственного целевого кредита, а равно его использование не по прямому назначению, если эти деяния причинили крупный ущерб гражданам, организациям или государству, —

Читайте также:  Как выселить бывшего мужа из квартиры по ипотеке

наказываются штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет, либо ограничением свободы на срок от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на тот же срок.

Выходит, что вероятность получения ипотеки даже для великовозрастного клиента не является нулевой. Нужно только трезво оценить свои шансы и подумать, что вы можете сделать, чтобы убедить потенциального кредитора в своей благонадежности. А до какого возраста можно взять ипотеку на квартиру, вы теперь знаете.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Последние изменения: Май 2019

Предоставляя кредит на длительный срок, финансовое учреждение должно быть уверено в благополучном возврате средств, одолженных клиенту под проценты. С учетом особенностей ипотеки (длительного срока кредитования и крупных сумм), особенно важным критерием, оцениваемым банком является возраст заемщика на момент открытия кредитной линии и к окончанию ипотечного договора. Если решение об ипотечном жилье возникло уже в зрелом возрасте, необходимо уделить особое внимание изучению вопроса, до какого возраста дают ипотеку на жилье.


Ипотечные отношения предполагают взаимную выгоду для заемщика, покупающего недвижимость, и для финансовой структуры, получающего процентный доход. Предоставляя займ, банк выдвигает ряд требований к кандидату, обеспечивая себе гарантии безубыточности.

В силу своих особенностей, ипотека предоставляется далеко не всем гражданам. Прежде всего, потребуется доказать свою ответственность и финансовую состоятельность. Именно по этой причине получить жилищный займ в 18-21 года практически невозможно – в этом возрасте граждане, как правило, не имеют стабильного высокого дохода, и отличаются низкой степенью ответственности.

Не менее ответственно банк подходит и к определению максимального возраста плательщика ипотеки, оценивая финансовые возможности и уровень дохода в различных категориях клиентов. Наибольшая вероятность одобрения ипотеки у трудоспособных зрелых граждан, имеющих стабильное положение, доход, сбережения, имущество. По этой причине предельная планка по ипотеке соответствует выходу на пенсию, когда человек прекращает получать заработную плату и уходит на отдых.

Так как на законодательном уровне возраст для ипотеки никак не регулируется, финансовые учреждения самостоятельно определяют свои стандарты при рассмотрении заявок от граждан различных категорий. Несмотря на наличие общих параметров, банки рассматривают успешность кандидатуры по своему усмотрению, позволяя брать заем даже при достижении 60-летия.

Подобная практика не характерна для западных банков, где по-другому рассматривают характеристики пожилого заемщика, предполагая, что по мере своего взросления данная категория граждан отличается ответственностью, пунктуальностью и уже имеет определенные накопления и стабильный заработок.

Сомнения не в пользу зрелых заемщиков также связаны с постепенно увеличивающимся риском смерти или утраты трудоспособности и дохода по причине болезни. По мере взросления, заемщик более подвержен болезням и вероятности смерти, что затруднит процесс взыскания оставшегося невыплаченного долга с имущества или наследников.

Установление предельных верхних границ выглядит необоснованным, если учитывать, что приобретаемая собственность находится в залоге банка вплоть до выплаты последней одолженной в банке копейки. Однако, российские банковские структуры, в этом отношении, далеки от социальной ориентированности кредитной отрасли и основывают свою работу на других принципах.

Проблема кредитования пожилых лиц неоднократно обсуждалась на различных уровнях, а официальное установление первых пределов по возрасту ипотечных клиентов произошло в 1997 году, когда Агентство по ипотечному кредитованию (АИЖК) определило границы в 65 лет.


Развитие банковского сектора привело к созданию конкурентной среды и тенденции внедрения программ, направленных на различные социальные группы, включая пенсионеров. В настоящее время российские финансовые организации учитывают положительную статистику кредитования зрелых заемщиков, предлагая выгодные программы с повышенным возрастным пределом.

Подавляющее большинство структур успешно согласовывают выдачу займов для покупки жилья, определяя, в каком возрасте планируется внести последнюю оплату:

    64-65 лет . К числу таких кредиторов относят: DeltaCredit, МТС Банк, Адмиралтейский, Уралсиб, Возрождение, Росбанк, Россельхозбанк. 59-60 лет . Менее лояльные программы предоставляют АК БАРС, Альфа-Банк, Абсолют-банк, Газпромбанк. 75 лет . Максимальный порог установлен для клиентов Сбербанка и ВТБ24, где можно взять ипотеку за 60 лет на 15-летний период.
Читайте также:  Как рассчитать максимальную сумму кредита по военной ипотеке

Определение границ не связано ни с типом приобретаемого жилья, ни с оценкой ликвидности залога. Пересмотреть порог, действующий в конкретном банке, аналогично изменению параметров займа, исходя из дохода клиента, не получится.

Возрастной ценз может быть снижен, когда речь идет о специализированных программах, направленных на конкретные социальные слои населения:

    для молодых семей; молодежи; учителей; медиков; иных работников бюджетной сферы; военнослужащих и т.д.

Спецпрограммы с государственной поддержкой строго регламентированы на уровне федеральных законов. Обязательность соблюдения жестких мер вызвана особой выгодой и социальной ориентированностью некоторых проектов, реализуемых в качестве мер адресной социальной поддержки.

Стандартное предложение банков также учитывает и пол будущего заемщика:

    60 лет для мужчин; 55 лет для женщин.

Данные различия в первую очередь связаны с установленным законодательством временем выхода на пенсию. Таким образом, чтобы получить жилищный займ на 10 лет, крайним возрастом для женщин станет 45 лет, а для мужчин – 50 лет.

При рассмотрении специализированных программ, необходимо учитывать конкретные правила кредитования. Так, например, молодой ученый вправе рассчитывать на выгодную ипотеку до 35 лет, а работники медицинской сферы – до 50 лет. Успех рассмотрения заявки с государственным субсидированием зависит от соответствия установленным планкам.


Популярный среди молодежи вид ипотечного кредитования позволяет получить комфортную современную квартиру при вступлении в брак. Главное, чтобы один из супругов был моложе 35 лет.

Привлекательность займа заключается в низкой процентной ставке. Для семей, в которых воспитывается более трех детей, также возможны льготные условия кредитования по госпрограммам. Положительно повлияет на рассмотрение заявки и отнесение кандидата к категории зарплатного клиента или наличие дебетовой карты и депозита.

С 2005 года установлены льготы при предоставлении жилищного займа военнослужащим. В рамках социальной поддержки данной категории граждан была внедрена и успешно реализуется программа военной ипотеки.

Существуют некоторые сложности в порядке предоставления выгодного кредита. Одной из особенностей военной ипотеки является необходимость быть участником программы с накоплением средств в течение определенного срока, иметь стаж от 3 лет и продолжать службу в ВС РФ на протяжении действия кредитного договора.

Взамен военнослужащий обеспечивается ежемесячной выплатой, которая направляется исключительно на погашение кредита на жилье.

В случае выхода в отставку, прекращения службы, заемщик несет обязательство досрочно погасить оставшуюся задолженностью. Программа для военных реализуется на федеральном уровне, разрешая пользоваться льготным кредитованием на всей территории России, независимо от региона несения службы.

Одним из ключевых параметров военной ипотеки служит возрастное ограничение – на момент выплаты долга заемщику должно быть меньше 45 лет.

Еще недавно получить ипотеку пенсионеру было довольно сложно. Банки с сомнением воспринимали готовность заявителя нести ипотечное бремя. По мере изменения экономической ситуации, стали появляться специальные кредиты, рассчитанные на лиц пенсионного возраста. Намереваясь взять ипотеку на длительный срок незадолго до выхода на пенсию, имеет смысл подробнее изучить акционные предложения различных банков. А в случае, если гражданин продолжает работать после достижения 60-65 лет, финансовая структура предоставляет заемную линию на стандартных условиях, исходя из текущего трудового дохода.

Если заемщик решил взять ипотечное жилье, но есть большие сомнения в одобрении заявки в банке в силу приближения к пенсионному возрасту, рекомендуется рассмотреть вариант оформления договора, привлекая дополнительного созаемщика более молодого возраста.

Ипотечное кредитование прочно вошло в повседневную жизнь россиян. Многие молодые семьи предпочитают обзавестись именно собственным жильем, а не арендовать жилплощадь. Этот вид банковского кредита является долгосрочным, имеющим ряд обязательных условий, которым должен соответствовать заемщик. До скольки лет дают ипотеку в Сбербанке – ответ на этот немаловажный вопрос будет максимально емко изложен в данной статье.

Одним из условий выдачи займа является соответствие кредитуемого лица возрастным ограничениям, определенным для данной кредитной программы. Минимальный и максимальный возраст заемщика варьируются в зависимости от типа ипотечного кредита. Конкретно, до какого возраста дают ипотеку на жилье в Сбербанке, зависит от того:

  • есть ли у заемщика официальное место работы;
  • может ли он документально подтвердить свои доходы.
Читайте также:  Ипотека с использованием материнского капитала какие банки

Обычно банки выдают ипотеку таким образом, чтобы клиент совершил последний платеж по кредиту и полностью рассчитался до достижения им пенсионного возраста. Сбербанк кредитует и действующих пенсионеров, и лиц, лишь только собирающихся в будущем получать пенсию.

Ограничения по возрасту устанавливаются банком для каждой программы отдельно, в таблице содержится информация на каких условиях можно получить ипотеку по действующим кредитным предложениям в Сбербанке.

*К рабочему стажу претендента на оформление ипотеки предъявляются следующие требования: на последнем месте работы будущий заемщик должен трудиться не меньше шести месяцев подряд, а всего за предшествующие обращению в банк 5 календарных лет его совокупный рабочий стаж должен составлять срок от 1 года.

Заключая кредитный договор, заемщик вправе привлечь дополнительных подписантов – созаемщиков. Такое действие дает потенциальному кредитуемому лицу некоторые преимущества:

  • вероятность одобрения заявки на ипотеку существенно повышается, ведь банк получает дополнительные гарантии погашения займа. Если основной заемщик по какой-либо причине не сможет своевременно вносить платежи по ипотеке, эта обязанность перейдет на созаемщиков, им придется отвечать за нерадивость главного кредитуемого лица и платить деньги;
  • привлекая дополнительных подписантов, заемщик не только увеличивает вероятность одобрения заявки, но и увеличивает свой кредитный лимит, так как при учете доходов заявителя к ним прибавляются и доходы созаемщиков, т.е. кредит может быть выдан на большую сумму, чем без привлечения компаньонов.

Исключением станет случай, когда титульный (основной) заемщик и его супруг/супруга при оформлении законности своих отношений заключили брачный контракт, а в этом документе зарегулированы раздельные имущественные права, включая объекты, которые будут приобретаться в ипотеку в Сбербанке или других финансовых учреждениях.

К созаемщикам, исключая автоматически попадающего в этот состав супруга кредитуемого лица, применяются точно такие же возрастные ограничения, что и к основному заемщику. Они варьируются в зависимости от выбранной ипотечной программы:

  1. Если приобретаемая в ипотеку квартира находится на стадии постройки МКД или же покупается в виде готового жилья, созаемщик должен быть старше 21-го года на момент оформления кредитного договора и младше 75-лет до окончательного расчета по выданному кредиту. Он обязан подтвердить официальное трудоустройство и регулярность получаемого дохода. На последнем месте работы он должен быть устроен более шести месяцев, а общий рабочий стаж должен превышать в сумме двенадцать календарных месяцев в течение последних пяти лет. Если созаемщик не работает или не может подтвердить доход, крайний срок, до которого должен быть погашен ипотечный займ, будет ограничен датой его 65-летия.
  2. Когда жилье покупается в рамках программы государственной поддержки для семей с детьми или заемщик просто решил получить кредит, рефинансировав им предыдущие займы, возрастные рамки, установленные для созаемщиков, будут установлены в пределах от 21 года на дату заключаемого ипотечного контракта до 75 лет на момент последней выплаты по кредиту.

Если по вышеприведенным программам ипотечного кредитования Сбербанка можно четко провести параллели и выделить общие возрастные рамки: заемщику и созаемщикам должно быть от 21-го до 75-ти лет, в некоторых – до 65-ти, то ипотека для военнослужащих имеет ряд особенностей.

Смысл этой системы состоит в том, что проходящий службу в рядах российской армии гражданин заключает специальный контракт на участие в НИС. В ходе его исполнения на специально выделенный банковский счет поступают ежемесячные взносы, которые потом можно будет использовать для погашения задолженности по ипотеке. Обращаться в банк с целью приобретения жилья при помощи ипотечного кредита военнослужащий может спустя 3 года участия в НИС.

Нет географических или экономических ограничений, заемщик выбирает самостоятельно, где и какое жилье приобретать, в каком ценовом сегменте и т.п. Средства НИС можно использовать как для первичного приобретения жилья, так и для улучшения состояния уже имеющейся жилплощади.

Сбербанк также помогает военнослужащим в приобретении жилья, предоставляя ипотечные займы по привлекательной ставке от 9,5% годовых. Это позволяет существенному количеству молодых семей обзавестись собственным жильем на приемлемых условиях.

Adblock
detector