Оформляя ипотеку на дом или квартиру, можно столкнуться с рядом ограничений. Одно из существенных – возрастной ценз. Он действует для молодых (до 21 года) и пожилых заемщиков. Посмотрим, до какого возраста можно взять ипотеку пенсионеру в разных банках и возможно ли обойти ограничение.
Требование кредитора имеет разумное объяснение. Оплата ипотечного кредита при ставках 10-17% и актуальных ценах на жилье требует высокого уровня доходов. Платеж по ипотечному займу – это 20-30 тысяч рублей ежемесячно. В то же время, по данным статистки, средняя пенсия в России составляет 14 тысяч рублей. Поэтому выше шансы получить согласие кредитной организации у работающих пенсионеров или у тех, кто имеет другие источники дохода.
До какого возраста можно взять ипотеку пенсионеру – ответ на этот вопрос зависит от срока. Ипотечный займ выгодно оформлять на 20-30 лет. Чтобы успеть выплатить такой кредит, необходимо получить его задолго до наступления пенсионного возраста. При этом следует учесть: чем короче срок, тем выше процент и больше первоначальный взнос.
Практически все банки готовы кредитовать заемщика до наступления 65-летнего возраста. Но имейте в виду: 65 – это не возраст заемщика на дату оформления кредита, а количество лет на дату его погашения. С учетом того, что сейчас на пенсию мужчины выходят в 60 лет, а женщины в 55, времени выплатить ипотечный займ остается немного.
Таким образом вопрос, дадут ли ипотеку пенсионеру до 60 лет, звучит не совсем корректно. Ведь нужно учитывать возраст на момент последней выплаты по кредиту! При этом у каждого банка своя граничная цифра. Это могут быть 65, 70 или 75 лет – зависит от конкретного учреждения и определенной кредитной программы.
- Альфа-банк. Готов выдать от 600 000 до 50 000 000 рублей на срок от 3 до 30 лет. Процентная ставка — от 10,19%. Первоначальный взнос — не менее 15%. Предусмотрено страхование заемщика и объекта недвижимости. Зато нет ограничений для клиентов, которые не являются гражданами РФ. Также нет требования обязательно приобретать жилье по месту регистрации.
- Уралсиб. Обещает процентную ставку от 9,9% при внесении начальной суммы в размере 15%. Помимо стандартных, предлагает ряд интересных программ. В том числе кредит под залог имеющейся недвижимости. При выборе этого вида кредитования не нужен первоначальный взнос, ипотека выдается в размере до 70% от стоимости наличного жилья.
Среди кредитующих организаций с активами свыше 1 млн. рублей есть учреждения, готовых кредитовать пожилых заемщиков. Лидером, безусловно, является Сбербанк. Он обладает большим количеством филиалов и может предложить разнообразные кредитные программы. Можно оформить ипотеку на:
- готовую квартиру на вторичном рынке;
- индивидуальное строительство жилого дома;
- на приобретение/строительство дачи (садового домика);
- под залог имеющейся недвижимости или без залога.
Обратите внимание! Многим интересно, до скольки лет дают ипотеку пенсионерам государственные банки. Сбербанк кредитует пожилых клиентов при условии, что срок возврата денег наступает до достижения 75 лет. Это же касается и созаемщиков.
Предоставить ипотечный займ людям преклонного возраста готовы и в Россельхозбанке. Здесь предлагают взять займ не только на дом/квартиру, но и земельный участок. Но есть условие: возраст созаемщиков на дату погашения кредита — ниже 65 лет.
Самый удобный возрастной ценз оказался в Совкомбанке. Здесь кредитуют клиентов до 85 лет! Да и остальные условия кажутся довольно выгодными:
- процент за пользование кредитом — от 7,9%;
- первоначальный взнос — от 10%;
- размер займа – от 300 000 до 30 000 000 рублей;
- добровольное страхование;
- срок — от 1 до 30 лет.
Напоминание! Если в условиях написано ипотечные кредиты пенсионерам до 75 лет, имеется в виду срок полного погашения взятого займа.
Изучив условия разных банков, можно подавать заявку на ипотеку (удобно сделать это через официальный сайт). А вот получить одобрение и реальные деньги пожилому заемщику будет сложнее. Кредитуемому придется документально подтвердить свою платежеспособность, а также предоставить дополнительные гарантии.
Чтобы взять ипотечный кредит, находясь на иждивении у государства, нужно иметь:
- надежных поручителей,
- безупречную кредитную историю,
- дополнительный источник дохода (зарплату, средства от ведения бизнеса или сдачи квартиры в аренду);
- наличие собственности, которую можно оставить в залог.
Внимание! Банки охотнее кредитуют заемщиков, которые являются их клиентами (получают пенсию на карточный счет, застраховали жизнь и здоровье, разместили здесь свои депозиты).
Многие банки выдвигают кредитуемым условие обязательного страхования. А справка от врача – неотъемлемая часть пакета документов. Это касается не только пожилых заемщиков, но людям пенсионного возраста страховка обойдется дороже. По оценке страховых компаний клиенты старше 55-60 лет относятся к группе повышенного риска. Поэтому при расчете страховых взносов применяются повышающие коэффициенты.
При заключении договора ипотеки возрастные ограничения — одни из самых важных, обойти их труднее. Большинство кредитных учреждений практикуют строгий возрастной ценз. При этом, нужно ориентироваться не на дату заключения договора, а на срок его окончания.
Радует то, что многие новые банки не считают корректным упоминание о возрасте. Для них существует два главных критерия: желание иметь жилье и платежеспособность. Сегодня кредитные учреждения готовы пересмотреть свои алгоритмы и предлагать заемщикам более гибкие условия. Возможно, с ростом уровня жизни и увеличением срока выхода на пенсию вопрос, до какого возраста дают ипотеку на квартиру пенсионерам, перестанет быть актуальным!