Если банк одобрил ипотеку можно ли ее не брать

Чтобы получить ипотеку, нужно соответствовать требованиями банка.

Но далеко не все заемщики обращают внимание на возрастные ограничения, требования к зарплате и иные условия получения ссуды. Именно поэтому вместо денег на квартиру они получают отказ. Еще хуже – когда все требования и условия соблюдены, а банк все равно отклонил заявку.

По каким же причинам могут отказать в ипотеке? Почему ее не дают и отказывают уже потом, после одобрения?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Знание основных причин отказа в предоставлении жилищного кредита поможет заемщикам сэкономить время и снизить вероятность отклонения заявки. Рассмотрим несколько главных оснований для отказа:

Если у заемщика есть непогашенный кредит, по которому имеются просрочки (во внимание нередко берутся даже просрочки в 1 день), то банк навряд ли будет заключать договор с таким клиентом. Если человек ни разу в жизни не брал кредитов и не оформлял кредитных карт, то это, как ни странно, также может вызывать сомнения у банка. Чистая кредитная история не дает полной информации о благонадежности и ответственности клиента.
Недостаточный уровень доходов.

Большинство ипотечных программ требуют предоставление документов о платежеспособности. Это справка с работы формы 2НДФЛ. Если банк посчитает, что величина заработной платы недостаточная для погашения ипотеки, то заявку отклонят. Платежеспособность заемщика банки определяют следующим образом: после уплаты ежемесячного платежа у него должно оставаться от зарплаты не менее 60-50%.
Невозможность подтвердить информацию о заемщике.

Принимая решение о выдаче ссуды, банки тщательно проверяют сведения, указанные клиентов в анкете.

Если банк не смог дозвониться до места работы заемщика, чтобы проверить его данные, то жилищный кредит одобрить не смогут.
Ошибки в документах.

Заполняя анкету, необходимо быть внимательным к каждой мелочи.

Ни в коем случае нельзя допускать помарок и неточностей при заполнении анкеты.

В том случае, если информация в анкете не будет совпадать с реальными данными, кредита человек не получит.

Наличие судимости.

Кредитодатель проверяет личность заемщика вдоль и поперек. Он может получить доступ к полной биографии клиента. Так что судимость, пусть даже и погашенная, может стать основной причиной отказа.
Наличие задолженностей по ЖКХ и неоплаченных штрафов.

Существуют несколько категорий людей, которым сложнее всего получить жилищный кредит.

Индивидуальные предприниматели. Граждане, оформившие ИП, среди большинства банков считаются клиентами с высоким уровнем риска.
Женщины в декрете и беременные. Получить жилищный кредит будущей или новоиспеченной матери достаточно сложно. Рождение ребенка подразумевает под собой временное отсутствие работы, а значит, снижение платежеспособности.
Людям с множеством записей в трудовой книжке. Даже если у клиента высокий уровень дохода, но за последние несколько лет он сменил много мест работы, то это вызовет у банка сомнения по поводу стабильности такого человека. Охотнее одобряют ипотеку тем, кто работает в бюджетной сфере или более 5-10 лет на одном месте.
Людям без официального места работы. Тем, кто получает деньги в конвертах и клиентам, работающим без трудовой книжки, будет сложно получить жилищный кредит. А вот работа в стабильной компании на официальной основе не вызовет никаких сомнений в стабильности и ответственности заемщика.

Одобрили кредит? Рано радоваться – решение могут пересмотреть. По каким же причинам банки могут изменить свое решение?

Ухудшение экономической ситуации в стране влечет за собой потерю платежеспособности некоторых заемщиков. В этой ситуации банк не хочет рисковать и ему легче отказать.
Оформленный кредит. Если до подачи заявления у заемщика не было кредитов, но после одобрения он взять кредит, то банк, узнав об этом, скорее всего, откажет.
Изменение семейного статуса. При первичном расчете банк учитывает доходы обоих супругов. Если после одобрения заявки выяснится, что жена заемщика беременна и выходит в декрет, то она может быть пересмотрена и отклонена.
Смена работы также влияет на решение банка. На новом месте у заемщика может быть совершенно другая зарплата, а изначально расчет ипотеки осуществлялся на основе доходов с прежнего места работы.

Если заявку отклонили, то заемщику нужно внимательно подумать, что именно послужило причиной отказа. Чаще всего причины лежат на поверхности – нужно просто перечитать информацию о требованиях и условиях выбранной ипотечной программы.

Рассмотрите предложения других финансовых учреждений. Каждый банк предъявляет разные требования к заемщикам. Если отказали в одном банке, то не факт что откажут и в другом.
Если причина отказа в маленьких доходах, то есть два варианта:

снижение запрашиваемой суммы;
привлечение к оформлению договора поручителя или созаемщика.

Еще один вариант – обратиться к кредитному брокеру. Он поможет правильно заполнить все документы, подберет выгодное предложение и поможет получить положительное решение банка.

Отклоняя заявку на получение ипотеки, банки, чаще всего, не называют причину отказа. Иногда банки не отклоняют заявку, но предлагают оформить жилищный кредит на иных условиях и на другую сумму. В этом случае клиент вправе отказаться, если условия для него невыгодные.

Принимая решение о выдаче ссуды, банки рассматривают не только потенциального заемщика, но и недвижимость, которую он хочет приобрести на кредитные деньги. Иногда причина отказа в предоставлении ссуды – неправильно выбранный объект недвижимости.

Главное требование банка – жилье должно быть ликвидным. Перед выдачей ипотеки банки оценивают все риски: если заемщик перестанет выплачивать долг, то его квартиру могут изъять в счет погашения ссуды. Если это жилье будет неликвидно, то банк уйдет в минус.

Рассмотрим основные требования, которым должно соответствовать жилье:

квартира должна находиться в регионе, где есть отделения банка;
квартира не должна быть обремененной;
перепланировка в помещении должна быть узаконена;
в квартире должны быть проведены все коммуникации и инженерные сети;
жилье не должно быть построено ранее 1965 года.

Если банк одобрил заявку, но отказал в предоставлении ссуды именно на тот объект, который выбрал заемщик, то ему придется найти новую недвижимость, руководствуясь требованиями кредитора.

Причин отказа в ипотеке достаточно много. Банки рассматривают каждую заявку индивидуально, тщательно проверяя и заемщика, и кредитуемое имущество, чтобы снизить свои риски. Чтобы повысить шансы на одобрение, клиенту необходимо заранее проверить свою кредитную историю, подготовить необходимые документы, привлечь к оформлению поручителя или созаемщика.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Можно ли отказаться от ипотечного кредита после одобрения заявки? Этот вопрос не такой уже редкий как кажется. Часто, когда заявка на такой кредит уже одобрена, находится источник денег, не связанный с банком. Тогда и появляется проблема. Ведь вы уже имеете зеленый свет на заем, но он вам уже не нужен. Это решаемая проблема, и сейчас немного подробнее о ней.

Если вы имели когда-то дело с простым займом, то уже знаете, как решается эта проблема. Ведь, по сути, отказ от ипотеки не очень отличается от отказа от простого кредита. Поэтому действовать стоит по тому же пути. Если вы уже получили одобрение банковского учреждения на заем, но в нем больше не нуждаетесь, тогда последующая информация будет полезна.

Хотите иметь деньги? Тогда необходимо пройти тщательную проверку. Причем во внимание будет взята как история кредитования возможного клиента, так и данные взятые с его места работы и от его родственников. Один из шагов к получению средств – одобрение заявки сотрудниками банка. По-сути, это означает, что финансовое учреждение готово выдать деньги.

Отказ от ипотеки зависит от следующих факторов:

Заявку одобрили, но вы еще не подписывали никаких официальных документов. Если вы еще не подписали банковские бумаги, то, соответственно, и денег вы еще не имеете. В таком случае, никаких лишних проблем возникнуть не должно. Ведь, пока вы не поставили свою подпись под документом, у вас нет никаких обязательств перед банком, как и у него перед вами. В таком случае, достаточно сообщить сотруднику финансового учреждения лично, или по телефону, об отказе от оформления займа;
Вы подписали договор, но еще не получили средства. В таком случае, ситуация несколько осложнится. И сложности эти будет создавать ваш кредитор. Ведь то, что вы отказались от денег, не входит в интересы вашего банка. Но, как бы ваш заемщик не старался, до получения вами соответственной суммы , договор является не вступившим в силу. И это вполне согласуется с существующим законодательством Российской Федерации. Главное, не поддаваться на давление банка;
Если вы подписали кредитный договор и получили на свой счет банковские средства, тогда ситуация сильно осложняется. По-сути, отказаться от ипотеки в такой ситуации практически невозможно. Можно ли отказаться от ипотеки после одобрения ее в таком случае? Только если вашу ситуацию поймет сотрудник банка. Но нужно иметь в виду, что банк крайне неохотно пойдет на уступки. Лучшим выходом из такой ситуации будет досрочное погашение кредита за счет имеющихся средств.

В силу того, что экономика переживает период кризиса, причем уже довольно таки долгого , получить ипотечные средства сегодня довольно сложно. Поэтому не стоит надеяться на то, что финансовое учреждение легко согласится с потерей клиента. Но, в любом случае, если вы получили средства и больше не нуждаетесь в ипотечном кредите, стоит попробовать от него отказаться. Вполне возможно, что ваши попытки увенчаются успехом.

Если вы получили одобрение банка на ипотечный заем, но больше в нем не нуждаетесь, не стоит впадать в отчаяние. Вам не обязательно придется нести на себе бремя этого кредита. Вы можете отказаться от этого займа.

Решение взять ипотеку означает взять на себя определенные ограничения в плане финансов на довольно длительный срок. Бывают ситуации, когда банк одобряет ипотеку и готов выделить необходимую сумму, но заемщик перестает нуждаться в займе. Сегодня рассмотрим, как отказаться от одобренной ипотеки в Сбербанке.

Зависит все от этапа сотрудничества с банком. Всего их 3:

еще не подписан договор;
договор подписан, но деньги еще у Сбербанка;
договор подписан, деньги переведены, но не потрачены, и банк дает согласие на расторжение договора.

Если официальный договор не заключен, бумаги не подписаны, то отказаться от одобренной ипотеки в Сбербанке будет просто. Между вами и Сбербанком нет обязанностей относительно друг друга. Можно смело позвонить в банк, и сказать оператору о своем намерении отказаться от ипотеки.

Штрафные санкции предъявлены не будут, деньги заемщик не получил и не подписывал бумаги. Менеджеры сбербанка могут попробовать переубедить заемщика, уговаривая изменить решение. Это их работа, доход. Сбербанк получает деньги от процентов. Он зарабатывает на выставлении долгосрочных кредитов, потеря клиентов приводит к снижению прибыли.

Внимание! Если сотрудники Сбербанка говорят, что нельзя отказаться от займа — пригрозите отправкой жалобы в надзорные инстанции или в суд. Банк сразу оформит отказ от заявки.

Если договор подписан, но деньги еще у Сбербанка – ситуация иная. Можно отказаться без штрафа до момента перечисления средств, поскольку договор еще не считается заключенным по ст. 807 ГК. Вас будут останавливать сотрудники банка, но по закону, заемщик имеете полное право на отказ от заявки. Перевод средств, обслуживание кредита еще не начались, а договор начинает действовать после перечисления денежных средств. Однако это ситуация очень редкая, ведь банк может проигнорировать ваш отказ и перечислить деньги.

Будет сложнее, когда деньги уже переведены. Если они не потрачены, можно договориться с банком и вернуть денежные средства, выплатив проценты за период нахождения денежных средств на счету заемщика. Ссылаться можно на непредвиденные семейные обстоятельства.

Если отказаться от одобренной ипотеки при подписанном соглашении, придется заплатить процентную ставку за дни нахождения денег на вашем счете. В силу в данном случае вступает процедура досрочного погашения. Если ипотека больше не требуется, то сумма, которую вы обязаны выплатить банку, мала, по сравнению с суммой кредита.

Важно! Решение по расторжению договора остается за Сбербанком. Сами расторгнуть соглашение вы не можете. Закон на стороне банка.

При отказе от одобренного займа без подписанного договора никаких последствий не будет. Если заемщик не явится в филиал, менеджер будет дозваниваться до клиента. Если дозвониться у сотрудников не получилось, по истечению времени решение Сбербанка поменяется на отказ.

Многие задаются вопросом, если отказаться от одобренной ипотеки, одобрят ли потом новую заявку. Ответ: не факт! За банком остается право отказать вам в займе в любой момент. Обычно банк не отказывает заемщику без причин, но бывают случаи, когда частое обращение с заявкой на кредит может расцениваться программами скоринговой оценки, как попытка мошеннических действий.

Важный момент! При отказе от заявки менеджер должен корректно указать причину отказа от ипотеки. Например, в Сбербанке действует мораторий на отправку повторной заявки в 2 месяца, если по предыдущей заявке был отказ по уважительной причине, а не по решению клиента.

При одобренной заявке можно отказаться от нее и взять кредит. Это будет другая заявка с новым рассмотрением. Одобренный жилищный займ может негативно повлиять на решение по кредиту. Связанно это с ежемесячным платежом, который при кредите большего размера. Кредитору необходимо убедиться, что заемщик способен уплачивать такую денежную сумму.

Сравним жилищный займ и кредит суммой 2 млн. рублей:

ипотека на 20 лет — ежемесячный платеж составляет 20 650 рублей, общая переплата – 2 950 000 рублей;
кредит на 10 лет, сумма ежемесячного платежа составляет 27 550 рублей, переплата по кредиту – 1 306 000 рублей.
потребительское кредитование на 5 лет, ежемесячный платеж – 48 000 рублей, переплата по кредиту — 875 тыс. рублей.

Расчеты приводились с учетом процентной ставки: жилищный займ — 11% , кредит — 15% годовых.

Кредит имеет выгоду перед ипотекой, если он берется на короткий срок с процентной ставкой до 17%. Для получения кредита необходим большой доход. Получить одобрение на него гораздо сложнее. Во всех остальных случаях выгоднее жилищная программа кредитования с наименьшим сроком.