Если были просрочки по кредитной карте дадут ли ипотеку

Для начала следует уточнить, что банки при рассмотрении заявок на выдачу ипотечных кредитов работают с информацией, которая содержится в бюро кредитных историй. Это специальные организации, которые владеют базами данных о том, кто из граждан имел какие-либо проблемы с оплатой кредитов. Базы постоянно пополняются, источником информации являются сами банки, которые охотно сотрудничают с бюро кредитных историй.

Сначала заемщику требуется ознакомиться с личным досье по финансам. Внимательно изучите его. Возможно, в нем есть какие-то технические ошибки, и вы не виноваты в том, что досье плохое. Они часто случаются. Совет на будущее: время от времени проверяйте собственную кредитную историю, чтобы избежать подобных ситуаций.

  1. Найдите дополнительные источники заработка. Это только утвердит ваши позиции в глазах банковских работников. Ведь если вы потеряете одну работу, то у вас все равно будет другая. А значит, и будут деньги для возврата кредита.
  2. Услуги брокера. Он рассмотрит ваше дело и скажет, есть ли у вас шанс на оформление кредита.
  3. Ипотека от застройщика. Если хотите оформить ипотеку на жилье, то в некоторых случаях обратиться к застройщику будет даже выгоднее, чем в банк. Плюс такого кредита в том, что он оформляется гораздо быстрее, чем в банке, и здесь финансовое досье покупателя не рассматривают. Но если есть плюсы, значит, существуют и минусы: значительный первоначальный взнос, небольшой срок кредитования и крупные процентные ставки.
  4. Обратитесь в некрупные молодые банки. Данные финансовые организации с целью увеличения базы клиентов готовы закрыть глаза на плохое кредитное досье клиента. Однако в данных банках могут быть разнообразные комиссии и ненужные платные услуги.

Разные банки — разные подходы, в том числе и к просрочкам.
Большинство банков негативно относятся к просрочкам, какими бы они ни были.
И в банках, где самые лучшие ставки и условия, человеку с просрочками по ранее полученным кредитам, вряд ли дадут новый кредит.
Исключение могут составлять:

Читайте также:  Как считают квадратные метры для ипотеки

Подавляющее большинство банков не желают иметь дело с клиентами, у которых уже были какие-либо просрочки. В лучших банках, где наиболее привлекательные проценты и условия, человеку, у которого были просрочки или имеется плохая кредитная история, получить новый кредит практически невозможно.

Бывали ли Вы в ситуации, когда сотрудники банка вынесли Вам отрицательный результат о получении ипотеки? Те, кто уже хотя бы один раз брал кредит в каком-либо банке, наверняка сталкивались с этой проблемой. Так почему же банки часто отказывают своим потенциальным клиентам? На самом же деле, ответов на этот вопрос очень много, но верный всего один: просрочки. Если Вы допустили хотя бы одну ошибку в оплате кредита, то банк уже имеет право отказать Вам в обслуживании. Бывают и такие ситуации, когда одному человеку, допустившему просрочки, выдают новый кредит, а другому – нет.

Конечно, при наличии у гражданина трех и более действующих кредитов банк задумается о целесообразности выдачи нового займа. Клиенту непросто будет удержать в памяти информацию о том, когда какой долг необходимо погашать и в каком объеме. А в случае наступления непредвиденных обязательств риск возникновения просрочки значительно увеличивается. Поэтому заемщику выгодно рефинансировать имеющуюся задолженность по потребительским займам в единый кредит. При этом процентная ставка нередко становится даже выгоднее.

При оценке платежеспособности заемщика сотрудники банка оценивают соотношение доходов и расходов семьи. При этом учитываются альтернативные источники прибыли (неофициальная подработка, зарплата супруга). Во внимание берется количество нетрудоспособных членов семьи, наличие арендованного жилья, различных обязательств.

Непосредственно для того, чтобы Росвоенипотека запустила механизм погашения ипотечного кредита, участник НИС обязан представить в 5-тидневный срок после регистрации права собственности на приобретённую жилплощадь в Банк, в котором получил жилищный кредит, следующие документы:

Читайте также:  Как войти в личный кабинет ипотеки зная номер договора

После достижения 20 лет военной выслуги, государственные средства, которые участник НИС использовал для покупки жилплощади (т.е. государственными средствами происходило погашение жилищного кредита в банке), из целевого жилищного займа (ЦЖЗ) меняет статус на безвозмездную субсидию. таким образом, долг участника НИС перед государством считается погашенным.

У заемщика с плохой историей меньше шансов получить ипотеку. Если есть текущие просрочки, то в 90% случаев банк откажет вам в получении займа на жилье. Если в итоге кредит все же был погашен полностью или до сих пор открыт и исправно выплачивается, то банк принимает решение на свое усмотрение. Однозначно без первоначального взноса вам заем не предоставят. Некоторые кредитные организации в этом случае повышают процент за использование заемных средств, а другие могут полностью отказать в предоставлении денег.

Многие считают, что отсутствие кредитной истории дает больший шанс на получение ипотечного займа. Однако это не совсем так. Даже при наличии высокого официального дохода у банка есть риск, что человек попросту необязателен и не умеет рассчитывать свои средства, поэтому неопытным претендентам они могут отказать.

Однако большая часть клиентов не всегда соответствует данным пунктам и имеет действующие займы, которые могут быть открыты в разных банках. Поэтому банковские учреждения, дающие заём, предъявляют к подобным личностям повышенные требования, особенно если речь заходит об оформлении кредита и если у них уже есть ипотека. В первую очередь они оценивают регулярный финансовый доход клиента (или совокупный доход семьи) и определяют, сможет ли он без проблем взять на себя дополнительное кредитное обязательство. А уже после этого выносят решение, дадут ли кредит или нет. Существует негласное правило, которое применяется банковскими специалистами при кредитовании и рассмотрении заявки на ипотеку. Согласно ему, кредитная нагрузка на совокупный бюджет семьи не должна быть больше 40-50%. Т.к. только в таком случае заёмщик сможет вовремя выплачивать необходимые суммы, и это не сильно отразится на его качестве жизни. Выполнение этого правила значительно увеличивает шансы клиента на право получения ипотеки, даже если у него имеются открытые задолженности.

Читайте также:  Какие документы нужны при оформлении квартиры после выплаты ипотеки

Наличие у заёмщика большого количества потребительских кредитов может негативно сказаться на окончательном решении банка. В этом случае можно попробовать досрочно погасить несколько из них или рефинансировать все займы в один. Таким образом, клиенту хоть и придётся его выплачивать более длительное время, но снизит финансовую нагрузку на бюджет на ближайшие годы. Данный фактор также может стать решающим при оформлении ипотеки.

Помимо проверки КИ, будет сделан анализ платежеспособности потенциального клиента. От этого также зависит, дадут ли ипотеку если есть непогашенные кредиты. Для анализа платежеспособности берутся официальные трудовые доходы заемщика и его семьи. В учет не берутся пособия и пенсии, но в некоторых банках делают исключения, учитывая и их. Суммарный доход должен превышать прожиточный минимум для всех членов семьи. Величина прожиточного минимума в регионах отличается. Он зависит от географического положения.

Если потребительский кредит брался на первоначальный взнос по ипотеке, нужно указать это в заявлении. Если полученная банком информация о происхождении средств для взноса будет противоречить заявленной заемщиком, это будет расценено как попытка сокрытия информации от кредитора.

Adblock
detector