Если дом не сдан в эксплуатацию можно ли оформить ипотеку

Добрый день! Я планирую купить квартиру в ипотеку у застройщика в сданном доме. Из ответов ниже не все поняла как правильно это оформить. Могли бы Вы уточнить процедуру этого процесса? Спасибо!

Ответы юристов ( 1 )

Вы пишете: «Я планирую купить квартиру в ипотеку у застройщика в сданном доме. Из ответов ниже не все поняла как правильно это оформить. Могли бы Вы уточнить процедуру этого процесса?»

Что значат Ваши слова «Из ответов ниже не все поняла . каких ответов?

Процедура покупки квартиры у застройщика за счет средств ипотечного кредита ничем не отличается от покупки квартиры у других собственников, если дом сдан в эксплуатацию, застройщик является собственником квартиры.

Нужно в соответствии со ст. 429 ГК РФ заключить с застройщиком предварительный договор купли-продажи с указанием срока заключения основного договора. У застройщика попросить заверенные копии правоустанавливающих документов на квартиру. С этим договором и документами, а также своим паспортом обратиться в банк-кредитор, написать там заявление о предоставлении ипотечного кредита. Просьбу должны удовлетворить. На всякий случай возьмите по месту жительства справку о составе своей семьи. После удовлетворения просьбы и в соответствии с предварительным договором заключите с застройщиком основной договор, один экземпляр которого передадите банку-кредитору.

Владимир, добрый день!

Уточнение клиента

Да, безусловно. Если все квартиры будут куплены дольщиками, то ему и продавать будет нечего.

Никак она не должна увеличиться.Это предварительный договор и заключается он для гарантии сторон, что основной договор будет заключен. Одновременно это является и гарантией для банка-кредитора.

Право собственности на квартиру Вы сможете зарегистрировать только после подписания основного договора купли-продажи.

В принципе, можно обойтись и без предварительного договора и заключить сразу основной договор. Все зависит от обстоятельств.

Еще одно уточнение:

Таким образом, при выборе одной из непроданных застройщиком квартир в сданном доме и заключении предварительного(или основного) договора купли-продажи, застройщик может подать запрос в банк о кредитовании и я могу рассчитывать на сохранение ранее одобренной заявки на ипотеку со сниженной процентной ставкой по программе господдержки?

И второе уточнение:

Когда при сделке с предварительным договором купли-продажи будет оформлен основной договор купли-продажи квартиры и когда оплачивается 100% стоимости квартиры — при заключении предварительного или основного договора? Или этот момент регулирует банк и я со своей стороны вношу первый взнос по требованию банка?

Какую юридическую силу несет предварительный договор? Может ли застройщик изменить свое решение по этому договору?

Благодарю за Ваши очень полезные ответы.

Уточнение клиента

Еще одно уточнение:

И второе уточнение:

Это зависит от того, как договоритесь при заключении предварительного договора и какие условия поставит банк. Но логичнее и безопаснее для Вас полный расчет сделать при заключении основного договора, о котором нужно предусмотреть в предварительном договоре.

Предварительный договор имеет такую же правовую силу, как и любой иной договор, в том числе договор купли-продажи. Поэтому в одностороннем порядке сторона договора изменить его условия не может.

Но далеко не каждый банк будет рад выдать кредит на покупку такой недвижимости – это достаточно рискованное для кредитных учреждений мероприятие.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Ипотека на недостроенный дом возможна в том случае, если банк сотрудничает с застройщиками и может предоставить льготы для покупателей по их проектам. Также предъявляется ряд требований по отношению к недвижимости – при соответствии им шансы значительно возрастает. Лучше, чтобы дом был построен хотя бы наполовину. Также велика возможность получить кредит, если покупатель владеет другой недвижимостью, которая может быть использована в качестве залогового обременения.

Если недвижимость, которая может быть залогом, отсутствует, а объект, по мнению банка, является неликвидным, то, скорее всего, банк откажет в ипотеке – это достаточно специфическая отрасль кредитования, и при отсутствии выгоды кредитное учреждение не будет оформлять сделку.

Займы на недострой могут выдаваться на срок до 15-30 лет. При этом если выбор падет на организацию, которая сотрудничает с застройщиками, за это время получится существенно сэкономить.
Размер первого взноса также выше, чем при стандартном кредитовании. На практике банки вряд ли согласятся выдать такой кредит, если его величина будет меньше 40%.
Что касается ставки, то обычно в случае с недостроенными объектами она возрастает на 1-3% достигать 15-16% годовых. Она снижается до стандартной тогда, когда объект переходит в категорию готовых. Тогда же можно переоформить залог: в качестве такового будет выступать уже построенный дом.
Минимальная сумма отличается в зависимости от кредитного учреждения. Например, в Сбербанке она начинается от 300 000 рублей, а в АТБ – 600 000 для Москвы и области, и 350 000 для иных регионов. Сумма максимального займа не ограничена, но обычно составляет не более 70-75% от стоимости залогового имущества.

Чтобы оформить такой кредит, нужно подготовить следующие документы на недвижимость:

На самого заемщика потребуются такие документы:

паспорт гражданина РФ;
заявление-анкета по установленной банком форме;
справка, являющаяся подтверждением доходов заемщика;
копия трудовой книжки или трудовой договор, заверенный начальником отдела кадров и включающий подпись руководителя компании;
при наличии – свидетельство о браке/его расторжении, о смерти одного из супругов, брачный контракт.

Процесс получения ипотеки на недостроенный частный дом выглядит следующим образом:

Прежде всего, нужно определиться с кредитной организацией.
Затем заемщик посещает филиал банка со всеми необходимыми документами.
Подается заявка, затем нужно ждать, пока она вместе с предварительно утвержденной суммой на постройку будет одобрена.
После одобрения банку предоставляются правоустанавливающие документы на землю и документация на строительство.
Подписываются кредитные документы.
Сделка регистрируется в юстиции.
Средства выдаются полностью или траншами.

На практике в среднем для оформления подобного кредита уходит около месяца, но в ряде случаев процесс принятия решения может затянуться на месяцы, поскольку сделка достаточно специфическая.

Выдача кредитов на недостроенную недвижимость является рискованной для банков, поэтому далеко не все из них одобряют подобные заявки. По отношению к недостроенной недвижимости предъявляется ряд требований, и при их несоблюдении шансы получить отказ очень велики.

Причины отказа в выдаче кредита на достройку частного объекта могут быть следующими:

недостроенный объект не был официально зарегистрирован в Росреестре и БТИ;
дом готов меньше, чем наполовину – чем выше процент его готовности, тем больше шансы на одобрение;
отсутствует другая недвижимость, которая может выступать в качестве залогового обеспечения;
заемщик не соответствует установленным требованиям банка.

Чтобы повысить свои шансы на одобрение, нужно позаботиться о том, чтобы выбранный объект соответствовал банковским требованиям.
Кроме того, плюсом будет наличие дополнительного имущества. В этом случае даже если будет отказано непосредственно в ипотечном кредитовании, можно взять обычный потребительский кредит, в случае с которым под залог выдаются существенно большие суммы на большие сроки.
Часто банки разрешают использовать в качестве залога не только свою недвижимость, но и недвижимость близких родственников. В этом случае владелец автоматически становится созаемщиком.
Шансы будут выше, если заемщик может предоставить предварительную смету расходов и внести хотя бы 15% от общей суммы в качестве первого взноса.

У такого кредитования есть свои недостатки, к которым стоит отнести следующие:

Нужно подготовить проектно-сметную документацию, которую банк должен утвердить. При этом важно будет четко ей следовать.
Сроки окончания строительства также утверждаются.
Существует ряд требований, как к земле, так и недостроенному объекту.
Банкам нужно обеспечение, и при отсутствии такового шансы получить займ очень маленькие.

Тем не менее, есть и ряд плюсов:

можно значительно улучшить качество жизни за те же средства, за которые можно купить квартиру;
если речь идет о потребительском кредитовании под залоговое обеспечение в виде уже готового имущества, но не нужно будет отчитываться перед банком о целях расходования средств;
ипотека под строительство может стать оптимальным решением в том случае, если иная недвижимость отсутствует, и клиент может подтвердить свою платежеспособность.

Наилучшим вариантом является дом, в котором можно жить, и одновременно проводить ремонтные работы. Иначе ипотека может быть не слишком выгоднее, чем кредитование на постройку недвижимости на земельном участке с нуля.
Предложение может быть выгодным в том случае, если банк сотрудничает с застройщиком. Если организация партнером не является, то слишком выгодных предложений ждать не стоит.
В отношении сумм и ставок не все так однозначно. Сумма, указанная в договоре на покупку недостроя, будет существенно меньше, чем, к примеру, готового загородного коттеджа, однако ставка может быть выше на несколько процентов, поэтому неясно, какое предложение выгодное.
При использовании в качестве залога непосредственно участка с недостроенным домом ставка обычно завышается.
При таком нетривиальном кредитовании банк может принимать решение достаточно долго. Учреждения проверяют не только платежеспособность заемщика, но и организацию, которая будет заниматься строительными работами.

Оформление ипотеки на недостроенный частный дом – отрасль кредитования, где достойных предложений не так уж много. Поэтому важно учитывать все моменты до мельчайших деталей и сравнивать разные варианты – тогда можно заключить действительно выгодную сделку.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Супруги Некрасовы купили квартиру в строящемся доме в декабре 2016 года за 3 миллиона рублей, из них 1 200 000 рублей — это деньги, вырученные от продажи добрачного имущества супруги, а на остальную сумму взят ипотечный кредит. Супруг никогда вычетами не пользовался, а вот супруга в свое время получила возврат налогов за проданную потом квартиру. Таким образом, налоговый вычет по договору долевого участия сможет получить только супруг на сумму 2 миллиона рублей и величину уплаченных процентов по ипотеке. Еще одно важное условие должно быть соблюдено, чтобы получить налоговый вычет при долевом участии в строительстве, — вложение только собственных средств. Это могут быть как личные накопления, так и кредитные ресурсы.

При покупке квартиры по дду можно получить налоговый вычет не только на сумму, указанную в договоре, но и на фактически выплаченные проценты по ипотечному кредиту. Сначала налоговая служба осуществляет возврат налога по основной сумме (стоимости покупки квартиры), а потом принимает заявление на вычет по ипотеке. Документы для получения вычета по договору ДДУ В налоговом законодательстве указано, что налоговый вычет при покупке квартиры (долевое участие) можно получить после предоставления в налоговую инспекцию по месту жительства следующего пакета документов:

заявление о предоставлении вычета с указанием всех реквизитов банка, в котором открыт банковский счет.

В случае составления заявления в налоговую инспекцию, денежные средства будут переведены в полном объеме на банковский счет, указанный в заявлении. При этом подать документ на получение средств в налоговые органы необходимо в конце года, в котором появилось право на вычет.

Получение денежных средств можно организовать при обращении к работодателю. Ему сдается заявление, декларация и пакет документов.
Он пересылает все официальные бумаги в налоговые органы, поскольку не может самостоятельно принимать решение о выплате возврата.
После камеральной проверки документов, выносится решение о возмещении НДФЛ. Если оно положительное, то работодателю направят соответствующее уведомление. Он должен передать его в отдел бухгалтерии, чтобы с заработной платы заявителя определенное время не взимался подоходный налог.

Особые требования Если вы получаете имущественный налоговый вычет по ДДУ с участием супруги, придется донеси в налоговую следующие документы:

Нотариальное согласие супруги/супруга о покупке (подписании договора долевого участия)
Второе заявление от вашего партнера
Свидетельство о том, что вы находитесь в браке

Если вы покупали право требования на квартиру с помощью ипотечного займа, налоговая инспекция может потребовать от вас подтверждение того, что вы выплатили деньги застройщику именно за подписью банка. Такое требование не является легитимным, но в целом банки идут навстречу гражданам и выдают такие справки.

Каждый случай уникален и индивидуален.
Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

Обратиться за консультацией через форму.
Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
Позвонить:
- Московская область: +7 (499) 938-42-57
- Ленинградская область: +7 (812) 467-32-98

Налоговое законодательство, регулирующее право на вычет физических лиц, достаточно простое. В частности, большая часть юридической терминологии и алгоритм регулирования изложен в налоговом кодексе Российской Федерации, в частности, в ст.

При покупке квартиры человек может рассчитывать на получение налогового вычета. Правило действует и при долевом участии в строительстве многоквартирного дома. Однако процедура возврата средств будет иметь ряд особенностей.

Общие правила Приобретая квартиру по договору долевого участия в строительстве, человек имеет хорошую возможность улучшить свои жилищные условия на выгодных условиях. Законодательство РФ при этом идет навстречу гражданам и гарантирует предоставление налогового вычета по ДДУ. Чтобы иметь право в дальнейшем воспользоваться возвратом, будущий владелец недвижимости обязан заключить договор, не противоречащий ФЗ № 214, а затем пройти регистрацию в Росреестре. Заключая договор, гражданин сможет защитить себя от неприятных неожиданностей. ДДУ имеет стандартную форму заполнения.

Расчет Чтобы посчитать, сколько же можно получить денег с налоговой или с работодателя, нужно внимательно изучить все принципы, по которым рассчитывается налоговой вычет по ДДУ. По закону вы можете вернуть налоговый вычет по ДДУ, а точнее, уменьшить налоговую базу, на 2 млн рублей. Это означает, что вычет возвращается с суммы не большей 2 млн рублей, или проще – вы сможете вернуть за покупку квартиры только 260 тыс.
рублей.

Возврат средств по последнему пункту осуществляется, если в заключенном ДДУ имеется положение, касающееся состояния жилой площади (начальная отделка, полное отсутствие оформления и т.д.). Налоговый вычет при долевом участии в строительстве Вернуть себе определенную часть денежных средств с ранее уплаченных налогов возможно. Для этого необходимо в первую очередь знать свои права.

Что касается акта приемо-передачи жилого помещения, то момента осмотра своей новой квартиры нужно просто дождаться и не торопить события. При подаче заявления в налоговую инспекцию учитываются следующие статьи расходов на приобретение жилья: Стоимость квартиры указанная в договоре долевого участия, выплаченная дольщиком компании-застройщику Расходы понесенные на проведение ремонта, закупку строительных материалов и т.д.

ДДУ. Его суть заключается в том, что дольщик выплачивает средства застройщику, пока строительство квартиры еще продолжается. В договоре подробно регулируются такие вопросы, как:

сроки и размеры выплат;
время сдачи квартиры;
основные требования, предъявляемые к объекту недвижимости и т.д.

Расходы Если новостройка, в которой была приобретена квартира, находится еще на стадии ведения строительных работ, то организовать получение возврата НДФЛ в 2017 году можно по таким расходам:

затраты, необходимые для разработки проектной документации и формирования сметы;
затраты, которые потребовались для покупки материалов для отделки и строительства;
затраты, основанные на работах или предоставлении дополнительных услуг по строительной или отделочной отрасли;
затраты, понесенные за подключение и проведение системных коммуникаций.

НДФЛ с нее. Рассмотрим более подробно то, как оформляется имущественный вычет при долевом строительстве в обоих вариантах. Оформление вычета по долевому договору: возврат расходов на покупку жилья Соответствующий механизм оформления имущественного вычета предполагает:

Заключение гражданином договора долевого участия со строительной компанией и внесение оплаты за строящееся жилье по нему за счет:

собственных средств гражданина;
собственных средств, дополненных заемными — в виде ипотечного кредита.

Подтверждение участия налогоплательщика в договоре долевого строительства, а также оформление прав собственности на жилье (прав распоряжения им).

Подтверждение участия гражданина в соответствующих правоотношениях необходимо для удостоверения суммы сделки.