Если есть ипотека гасится ли часть при рождения

Ипотеку банки выдают взрослым людям, имеющим стабильный заработок. Как правило, молодым семьям. При этом банк не волнует количество детей, проживающих в семье – главное, чтобы своевременно и полностью поступал ежемесячный платеж. Однако при рождении ребенка доход семьи резко уменьшается.

Поэтому законодательство установило ряд программ по социальной помощи семьям, желающим расширить жилую площадь с рождением ребенка. В чем особенность погашения ипотеки после рождения второго и следующих детей, расскажем в статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (812) 467-38-73 . Это быстро и бесплатно !

  1. Если ребенок родился до ипотеки. Семейная пара вправе подать заявку на ипотеку после появления второго ребенка, и использовать материнский сертификат (или его часть) как первый взнос по ипотечному кредиту. Одинокая мать получает льготные условия по оформлению ипотеки, если она моложе 35 лет, и банк одобрит ей кредит.
  2. Если новорожденный появился после оформления ипотеки. Различают множество программ по поддержке семей, родивших ребенка в период действия ипотеки. Например, Сбербанк на первого ребенка дает отсрочку по платежам на 3 года, для второго – на 5 лет.


В этот период родители не платят основную сумму, но процент нужно вносить. Однако стать участниками программы по поддержке молодых родителей могут определенные семьи:

  • брак был законно зарегистрирован;
  • возраст супругов до 35 лет;
  • родители официально нуждаются в поддержке государства.

Многодетным семьям доступны расширенные возможности социальной поддержки после рождения детей. Остановимся на них подробнее.

Родители, которые оформили кредитование до рождения первенца, с его появлением претендуют на увеличение субсидии. Государство обязуется вернуть стоимость 18 кв. м. жилья. Это минимальная сумма: региональный бюджет вправе увеличить ее, если есть возможность.

Когда в семье становится двое детей, ипотека уменьшается по тому же принципу, что был описан выше: подключается та же программа — государство списывает стоимость еще 18 кв.м. недвижимости. Кроме этого, появление второго ребенка приносит материнский капитал, которым можно оплатить основной долг по кредитному договору или выплатить им начисленные проценты.

Если есть ипотека и рождается третий ребенок, то субсидия погашает еще часть стоимости квартиры. В некоторых случаях долг списывается, и жилая площадь переходит в собственность семьи. Московские пары, оформившие ипотеку с тремя детьми в семье, то есть при появлении третьего ребенка, могут поучаствовать в программе кредитования на 30 лет без начального платежа. Так государство возместит 75% ежемесячных платежей за квартиру.

Списать долг государство обязуется также в тех случаях, когда ребенка (или нескольких) усыновили. Работает та же программа, что и при рождении детей.


В разных районах России существуют свои программы помощи молодым родителям. К ним относятся:

Некоторые регионы предусматривают льготы для оформления ипотеки после появления третьего и последующих детей. Рассчитываются они индивидуально по каждому региону. Для семей Удмуртии, например, действует программа с первым взносом 10%, ставкой 5 % и единовременной субсидией в 200 000 руб. при рождении третьего ребенка. В Хабаровской области предусмотрено единовременное списание 1 млн. долга после рождения третьего малыша.


Многие банки разрабатывают собственные программы поддержки молодых родителей. Чтобы определиться с программой, обратитесь в несколько банков и сравните условия. Самые выгодные программы предлагают:

  • первый платеж 10% для семей с новорожденным или 15% для бездетных родителей с условием страхования;
  • ставка 10,3% и возможность отсрочить последний платеж на срок до 5 лет;
  • возможность отсрочки платежа по существующей ипотеке на 3 года при рождении первенца, на 5 лет – для второго ребенка.
Читайте также:  Сколько лет платить проценты в банк при ипотеке

Также льготную ипотеку предлагают другие банки с господдержкой – Газпромбанк, Промсвязьбанк, Росэнергобанк, ЮниКредитБанк, ДельтаКредит, Инвесткапиталбанк и другие.

Возможно досрочное погашение жилищного кредита в этих банках путем выплаты полной суммы долга или большей ее части. Обычно оно происходит за счет материнского капитала, полученного за второго ребенка. В кредитном договоре предусмотрен срок, в течение которого банк обязуется произвести досрочное погашение. Чтобы досрочно выплатить кредит, необходимо придти в банк и заполнить заявление. Если произошла частичная выплата долга, банк пересчитает остаток и выставит новый график платежей.


Большинство банков предлагает пониженные процентные ставки для молодых родителей: если обычная ставка составит порядка 12-14%, то ставка по льготному кредитованию при рождении ребенка не превысит 10,4%. Правда, нюансы зависят от банка, который вы выберете для получения ипотеки. Также значительно снижается размер первого платежа:

  • 10% для семьи с новорожденным;
  • 15% для официально зарегистрированной бездетной пары;
  • 20% для всех остальных категорий.

Также возможен перерасчет уже существующего ипотечного кредита: чтобы не терять клиентов, банки снижают процентную ставку семейным парам с появлением второго малыша.

Чтобы получить эту компенсацию, родители должны собрать пакет бумаг:

  1. Заявление на выдачу субсидии.
  2. Паспорта взрослых и свидетельства о рождении детей.
  3. Документ о заключении брака.
  4. Договор ипотеки.
  5. Доказательство того, что семья нуждается в получении компенсации.

Документы подаются в региональную администрацию. Учитывайте, что в каждом регионе могут быть свои требования к документам – выясните этот момент заранее.

Молодые семьи имеют большие возможности для оформления льготной ипотеки при рождении второго ребенка. Важно своевременно уточнять информацию об изменении условий кредитования в вашем регионе – многие региональные программы активно развиваются и ищут новые способы повысить рождаемость в стране.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

Льготы по ипотечному долгу для многодетных пар в 2016 г. поддержали 70 регионов России. Ипотека и рождение 3 ребенка теперь влияют друг на друга очень серьезно. Многодетная семья вправе рассчитывать на весомые послабления вплоть до погашения 90% долга.

С появлением уже третьего по счету ребенка пара переходит в разряд многодетных семей. И упускать свой шанс на участие в гос.программах ей не стоит. Особое внимание родителям (а также усыновителям) стоит обратить на программы «Жилье для российской семьи», «Обеспечение жильем молодых семей» и реализуемую в регионах – «Молодой семье — доступное жилье». На поддержку семейств с 3 детьми средства тратятся и из гос.казны, и из внутренней казны регионов. Во многих областях со слабой демографией родителям гарантированы ипотечные льготы, в том числе полное погашение ипотеки при рождении третьего ребенка.

Предоставление бесплатной жилплощади — вот основное направление подобных жилищных программ. Но очередь на социальное жилье растет, и практичные семьи предпочитают не ждать, а воспользоваться альтернативным предложением. Пара может потребовать гос.субсидию на покупку или строительство нового жилища. Дотацию используют и для погашения ипотечных долгов.

Государственная поддержка покрывает от 30 до 70% стоимости жилья семейной пары. Максимальную выгоду (70%) удастся извлечь лишь жителям села, горожане же вправе рассчитывать на выплату 30-40% ипотечного долга. Но указанные льготы по ипотеке при рождении третьего ребенка никак не решают вопрос первоначального взноса. Так что «фундамент» для ипотеки паре придется заложить самостоятельно. В этом вопросе частично может помочь материнский капитал.

Читайте также:  Как выглядит закладная по ипотеке образец

Пара, ожидающая третьего малыша, вправе рассчитывать на снижение 1-го взноса до 10% от суммы ипотечного кредита, если маткапитал за второго ребенка будет направлен в счет первоначального платежа. В качестве первого взноса родителям удастся использовать и региональный материнский капитал, выплачиваемый в некоторых субъектах РФ за третьего малыша.

Появление третьего малыша в силах помочь и с уже выплачиваемой ипотекой. Государство может выплатить за молодую семью всю оставшуюся часть долга. Но лишь при условии, что в регионе поддерживается социальная программа для многодетных семей. Понятие «многодетность» везде понимается по-разному. В областях этот статус выдается семьям, родившим третьего ребенка. В республиках планка уже повыше: в Мордовии такая выплата последует лишь после рождения четвертого.

Наличие трех детей еще не означает, что семейство вправе претендовать на финансовую помощь государства. Основной перечень условий для получения дотации таков:

  • Наличие российского гражданства. Поскольку жилищные программы — инициатива целиком региональная, то вторым требованием является наличие постоянной прописки в регионе в течение срока, установленного муниципальным законодательством;
  • Все дети должны быть несовершеннолетними. Исключением могут стать студенты, обучающиеся на очном отделении ВУЗа — для них возрастная планка поднимается до 23 лет;
  • Площадь на одного члена семьи должна быть меньше региональной учетной нормы на человека. Норма — своя в каждом регионе, поэтому этот параметр лучше уточнить в муниципальном законодательстве;
  • Семья должна считаться малоимущей.

Для погашения долга по ипотеке семье придется подтвердить свой статус, собрать документы и подать заявление в муниципальные органы. План действия таков:

  1. Получить статус многодетной семьи. При оформлении потребуются паспорта родителей, свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей;
  2. Получить статус малоимущей семьи. Понадобятся справка о доходах родителей и справка о количестве членов семьи;
  3. Получить справку о необходимости улучшения жилищных условий. Понадобятся документы на квартиру, выписка из домовой книги и сведения о техническом состоянии жилища;
  4. Собрать все вышеперечисленные документы в один пакет и обратиться в местные органы социальной помощи.

При положительном решении семейство встает в очередь и со временем получает сертификат на жилищную субсидию. Использовать последнюю удастся не только в качестве выплаты по ипотеке, но и для возведения собственного жилья. Моментальной выплаты ожидать не стоит: все зависит от состояния муниципальной казны. Не исключено, что в бедных регионах воспользоваться сертификатом удастся лишь через год-два.

Погашение ипотеки за рождение 3 ребенка — отличный стимул к увеличению состава семьи. Но если рождение третьего малыша пока лишь «в проекте», у государства есть и другие варианты ипотечных субсидий. Молодые семьи, где родителям еще не исполнилось 36 лет, также могут рассчитывать на льготные условия погашения. Узнать, что же предложило государство им можно на этой странице.

Банк % и сумма Заявка
Банк Открытие ипотека от 9,3%
До 150 млн. руб.
Прямая заявка
Сбербанк России ипотечный кредит от 8,2%
до 70 млн. руб.
Подробнее
ВТБ 24 ипотечный кредит от 9,2%
до 60 млн. руб.
Подробнее
ГАЗПРОМБАНК ипотека от 9,5%
до 42,5 млн. руб.
Подробнее
Банк % и сумма Заявка
Восточный больше шансов От 9,9%
До 3000000 руб.
Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрый От 9,9%
До 700000 руб.
Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробовать От 9,9%
До 1000000 руб.
Оформить
Открытие Большая сумма От 9,9%
До 5000000 руб.
Оформить
Читайте также:  Как быть с ипотекой при разводе совет юриста

Одним из профильных направлений деятельности государства становится защита и поддержка семей с детьми. И главным момент – покупка отдельного жилья. Для миллиона многодетных супругов такой вопрос остается актуальным.

Для улучшения жилищного вопроса в России внедрена не одна программа. И большинство пар интересуются, что делать с ипотечным займом при рождении третьего малыша. Есть ли какие-то льготы, ведь они получают статус многодетных семей.

Государственные преференции условно можно разделить на три группы:

  1. Федеральные проекты, где условия льготы распространяются для жителей всей страны.
  2. Региональные программы, действующие для россиян в рамках областной территории.
  3. Помощь от городской казны за счет бюджета мэрии.

Парам с тремя детьми и более заем на квартиру выдается сразу на льготных условиях вместе с социальными выплатами. Эти деньги помогают закрыть внушительную часть долга.

Отдельно банковские учреждения помогают многодетным парам получить кредиты на особых условиях:

  • С пониженным процентом.
  • С учетом всей социальной помощи от правительства.
  • Предоставление отсрочки по погашению тела ссуды при рождении дитя на срок до года.

При появлении нового члена семьи менеджер может принять заявку на снижение процента по ипотеке на время декрета супруги (-га). Если это второй малыш, то есть шанс оформить сертификат на маткапитал. А вот 3-е дите дает возможность погасить долг полностью.

Раньше последние программы пользовались большим спросом, но новые законодательные меры стали распространятся и на супругов с 2-я детьми, так что финансирование программы с досрочным закрытием кредита уже на так велико.

Как уже говорилось выше, при появлении 2-го или 3-го дитя (если люди еще не воспользовались помощью от государства) средства с материнского капитала можно пустить на оплату существующего ипотечного долга. Это позволит закрыть ссуду на сумму до 425тыс.р.

Дополнительно активно работает программа с 2018 при поддержке Президента России Путина В.В., где пары с детьми могут получить льготу по ставке. Претендовать на 6% могут семьи, у которых есть ипотека на первичном рынке.

В этом случае можно перекредитовать или правительство само компенсируют разницу в выплатах. Льгота для 2-х детей длится 3 года, если их уже трое, то преференции продлятся на пять лет.

Минимальная сумма, которую могут выплатить – это 50% от стоимости жилья, то есть от оценки имущества на дату заключения договора. Государству не важно, сколько лет погашал ссуду человек, но в любом случае это не больше 1 млн.р.

Какие льготы действуют в конкретном городе и регионе, стоит уточнять в жилищном комитете муниципальных органов власти. В России есть области, которые помогут списать любую сумму остатка по ипотеке, если появился 5 малыш.

Для тех, у кого есть ипотека и родился третий ребенок, важно знать, что на любые варианты помощи по погашению кредита можно претендовать только в том случае, если на руках есть бумажки, подтверждающие статус многодетной пары. Если подобного документа нет, то желательно подойти за ним в ПФ по месту проживания.

В зависимости от финансовой и жилищной ситуации, статуса пары с 3-я детьми (может это еще и родитель-одиночка), можно рассчитывать на следующие возможности:

Следует понимать, что на федеральном, местном либо областном уровнях апробированы свои социальные проекты для людей с жилищными ссудами при появлении у них третьего малыша. Желательно за информацией подойти в органы местного самоуправления.

Adblock
detector