Если ипотека погашена досрочно можно ли вернуть страховку

При заключении кредитного договора банки, как правило, предлагают его застраховать. Особенно часто это происходит при оформлении ипотеки и прочих кредитов под залог имущества. Таким образом, и кредитор, и заемщик становятся более подготовлены к непредвиденным осложнениям.

Если заемщик погасил кредит досрочно, страховка не перестанет действовать. Но по факту она уже не нужна. И вот вопрос: как вернуть неиспользованную страховку, если кредит удалось выплатить раньше срока? В большинстве ситуаций такой возврат вполне реален. Если же ваш случай относится к сложным, лучше обратиться к специалисту, который всё знает об особенностях страхования кредитов.

  • Более 18 компаний
  • 56 выполненых дел
  • От 1100 руб.

Для того чтобы ответить на этот вопрос, нужно учесть несколько факторов. Самые важные их них:

  • вид кредита;
  • условия страховки;
  • с кем заключен страховой договор: с банком или страховой компанией.

Прекращение действия страховки по кредиту возможно в двух ситуациях. Первая — когда подошел к концу срок кредитного договора. Вторая — когда заемщик погасил кредит раньше срока. Но второй вариант возможен только тогда, когда это обусловлено договором.

Впрочем, даже если пункт о возврате части страхового взноса присутствует в договоре, вернуть причитающееся не так просто. Чтобы отстоять свои интересы, заемщик, который погасил задолженность досрочно, должен приложить некоторые усилия.

Статья 958 (п.1) Гражданского кодекса разрешает расторгнуть страховой договор, когда исчезает вероятность форс-мажора. Если заемщик уже выплатил кредит, значит, у банка больше нет опасений по поводу возможной неуплаты, что логично. Поэтому страхователь, который погасил кредит, может обратиться к страховщику с заявлением о возврате части страхового взноса.

Главное, чтобы в договоре страхования не было прописано, что при досрочном погашении кредита часть премии не возвращается. В случае, когда страховку оформляет сам банк-кредитор, получить деньги обратно особенно трудно. Обычно вернуть их удается лишь при наличии в договоре пункта о возмещении страхового взноса при досрочной выплате кредита.

Проще вернуть деньги за страховку, если полис вы приобретали непосредственно у страховой организации. В кредитном договоре нужно оговорить это условие. При таком подходе договор о кредите и договор страхования заключают по отдельности. Важно, чтобы полис был страховым договором между страховщиком и страхователем, а не присоединением последнего к договору коллективного страхования. Это видно из наименования сторон в конце документа.

Читайте также:  Можно ли изменить кредитный договор по ипотеке

Вернуть часть страхового взноса возможно по следующим видам договоров:

Зачастую в информации о кредитном продукте декларируется, что он не требует обязательного страхования. Но стимулированный премиальными надбавками кредитный менеджер использует всю свою силу убеждения для того, чтобы клиент оформил страховку.

С января 2018 года началось законодательное смягчение правил страхования кредитов. Срок возможного возврата страховки теперь составляет две недели после заключения кредитного договора. Это время называется периодом охлаждения.

На стороне заемщика стоят Закон о защите прав потребителей и ГК РФ. В данных нормативных актах указано: если страхователь досрочно погасил кредит, он вправе частично вернуть страховку. Страховая организация при отказе в возврате страховки руководствуется положениями 2 пункта статьи 958 ГК РФ. Но страхователь может настаивать на том, что при досрочном погашении кредита наступление страхового случая невозможно. Следовательно, тот, кто досрочно погасил долг перед кредитором, имеет право вернуть себе часть страховки.

В отстаивании своей позиции можно использовать следующую законодательную базу:

Для упрощения процедуры возврата рекомендуется заранее известить кредитора и страховщика о досрочном погашении кредита. Нужно сделать это за месяц до прекращения договоров. Уведомление должно быть в письменной форме.

Проследите, чтобы вашему заявлению о возврате (в 2 экземплярах) был присвоен входящий номер. Если нет возможности занести документ в страховую компанию, отправьте его заказным письмом или курьерской службой. Любой вариант будет принят судом (в случае необходимости).

Законодателем не определено время ответа на заявление о возврате страховки после погашения кредита. Обычно на это уходит от 2-х до 3-х недель. В случае длительного ожидания нужно предъявить страховщику претензию. Отказ вернуть страховку необходимо получить в письменном виде. С жалобой можно обращаться в суд, Центробанк, Роскомнадзор, Роспотребнадзор и Антимонопольную службу. Известны ситуации, когда общественность и СМИ помогли возврату страховки заемщику, который досрочно погасил кредит.

Читайте также:  Какие документы нужны для оформления собственности если квартира в ипотеке

В тексте обращения должны быть:

  • название организации, к которой обращается заявитель;
  • данные страхователя, который досрочно погасил долг;
  • номер договора страхования;
  • номер счета, на который нужно вернуть деньги;
  • контакты заявителя (телефона, почтовый и электронный адрес);
  • дата подачи заявления.

Вместе с подготовленным по всем правилам документом необходимо подать:

  • ксерокопию паспорта страхователя, который досрочно погасил долг;
  • ксерокопию кредитного договора;
  • ксерокопию полиса страхования;
  • справку о погашении долга перед кредитором;
  • квитанцию об уплате страхового взноса.

Документы можно подавать лично и через представителя с доверенностью заявителя. Если отправляете их почтой, обязательна опись вложения.

Перед тем как заняться возвратом страховой премии по кредиту, нужно вычислить сумму, которая вам причитается. Она напрямую зависит от периода, в котором заемщик погасил кредит. Для первой половины срока договора можно смело рассчитывать на 50% страховки. Далее размер возмещения страховки снижается прямо пропорционально сроку кредита.

Иногда страховые взносы платят помесячно. После того как заемщик досрочно погасил кредит, он может прекратить их вносить. Но это возможно только в том случае, если такое погашение позволяет договор страховки. В противном случае, это будет чревато штрафными взысканиями.

Adblock
detector