Решение о выдаче материнского капитала принимает Пенсионный фонд (соответствующее его отделение по местонахождению владельца сертификата), в после предоставление полного пакета документов, срок рассмотрения вопроса до трех месяцев. Жилье, купленное с привлечением заемных средств, можно оплатить за счет семейного капитала в любое время. Но семьи, которые рассчитывают на погашение ипотеки материнским капиталом, должны знать, что за последние два года закон существенно изменился. Борьба с мошенническими сделками усложнила жизнь и добросовестным владельцам сертификатов.
По данным ПФР более 40% всех получивших сертификат, потратили его на улучшение жилищных условий.
Из них порядка 80% —на оплату ипотечных кредитов. Но не всем удается сделать это без проблем.
О том, как нужно действовать и на что обратить внимание при сборе документов, мы расскажем в этой статье.
Решение о перечислении денег принимается Пенсионным фондом.
Владелец сертификата может обратиться в любое Управление по месту своего нахождения, независимо от места прописки, даже проживая за границей. Но вот жилье можно приобрести только на территории России. Общий порядок действий выглядит следующим образом.
- При вынесении положительного решения, через 2 месяца со дня обращения деньги перечисляются непосредственно на счет организации-кредитора.
- Подается заявление в ПФР: при посещении, по почте, через МФЦ. в электронном виде (в этом случае, документы сканируются, весь пакет подписывается ЭЦП).
- В течение 1 месяца они рассматриваются, проверяется факт отсутствия лишения родительских прав, заявитель письменно уведомляется о результатах.
- платежки, банковские выписки, подтверждающие факт зачисления средств на личный счет заемщика;
- свидетельство о праве собственности на купленную квартиру (дом);
- обязательство переоформить жилье в долевую собственность родителей и всех детей после снятия обременения, если при регистрации были указаны не все члены семьи.
- кредитного договора (займа) на строительство или приобретение жилья, договор ипотеки со штампом государственной регистрации;
- личное заявление о согласии женщины, если договор оформлен на мужа; его паспорт, свидетельство о браке;
- паспорта, страхового свидетельства (сертификат — исключен из перечня с января 2015 года);
- справку кредитующей организации об остатке неоплаченной суммы по кредиту; стандартной формы не имеется;
Кредитные документы: договор, справка, платежка (выписка) – требуют особого внимания.
Если они не будут соответствовать требованиям, в распоряжении будет отказано. Поэтому рассмотрим их подробнее.
Если раньше, кредит или заем могла выдать любая организация: по месту работы, риэлтерская фирма, потребительский кооператив, то в связи с многочисленными махинациями, их список существенно ограничили.
- с микрофинансовыми организациями ( с 8 марта 2015 г. – исключены из списка) ;
- с банками, имеющими лицензию;
- кредитными потребительскими кооперативами (с 8 марта 2015 г. – действующими не меньше 3-х лет) ;
- иными организациями, если предоставленный заем обеспечен ипотекой.
Семьям, которые намерены купить жилье, и планируют погашение ипотеки материнским капиталом , лучшезаранее проверить статус кредитного учреждения.
Форма справки об остатке задолженности строго не регламентируется. Главное, чтобы из нее было видно, что в сумму не включены комиссии, штрафы (они не оплачиваются), были выделены размеры основного долга и проценты.
Если она меньше величины семейного капитала, то деньги перечислят только для ее погашения.
При получении справки, нужно учесть сроки перечисления – 2 месяца, и соответственно согласовать с банком вопрос об оплате этого периода. Подтверждение факта получения заемных денег, стало обязательным с июня 2013 года. Это требование вызывает больше всего проблем и судебных разбирательств.
Законом поставлено условие : безналичное зачисление на счет владелицы сертификата (или ее супруга), открытый в кредитной организации. Если с банками проблем нет, то другие фирмы, учреждения часто выдавали деньги наличными.
При отсутствии документов, суды нередко обязывают ПФР выплатить деньги, если есть убедительные доказательства того, что они использованы по целевому назначению.
Но бывают и отрицательные решения.
ПФР вынесло отказ, мотивируя отсутствием документа, подтверждающего перечисление средств на банковский счет. Заявительница выиграла дело, так как суд г. Ярославля посчитал, что его отсутствие не лишает семью права использовать средства МСК по целевому назначению.
Тем же днем оформлен договор купли-продажи квартиры. По банковской выписке видно, что деньги снимались частями с 5 по 25 августа. Продавец жилья в суде показал, что такой способ расчета был оговорен заранее, несмотря на то, что договор не содержал условия о рассрочке.
Суд посчитал сделку законной, и обязал ПФР перечислить средства.
Подводим итоги. Если кредит предоставляется банком, то погашение ипотеки материнским капиталом – несложная процедура. Занимает она не больше 2-х месяцев, а договоры и справки, как правило, составлены без ошибок.
Но потери на процентной ставке неизбежны. Когда оформляется заем в другой организации, нужно проверить, соответствует ли она установленным требованиям, и контролировать порядок оформления.
- Операции по приобретению ипотечного жилища производятся только в национальной валюте;
- Средняя процентная ставка составляет 15,95%;
- Максимальный срок по заключению ипотеке составляет 30 лет;
- Минимальный взнос по сделке 20%;
- Стоимость жилища не должна превышать 30 000 000 рублей.
Важно понимать, что ипотека с использованием материнского капитала — это не быстрая процедура. Тем более если покупатель не пользуется услугами риелторских агентств и оформляет сделку самостоятельно. После того как банку были предоставлены все документы, выписки и прочие запрашиваемые документы, необходимо отправиться в Пенсионный фонд и предоставить им некоторые бумаги. Как правило, это:
Говоря о том, когда можно будет получить данный документ, то о максимальном периоде неизвестно. После того, как будет сформирована заявка на получение справки, сотрудники ПФ обязаны в течение первых 3 дней отправить по указанному адресу заказное письмо со справкой. Однако, письмо, как известно, по почте может идти неделю и больше, поэтому максимальный период получения зависит от скорости работы почтальонов.
В кредитное учреждение, кроме стандартного пакета документов, необходимо еще предоставить и сертификат на материнский капитал и справку из Пенсионного фонда, в которой указан остаток средств на счете. После рассмотрения документов и принятия положительного решения можно назначать дату подписания купли-продажи и кредитного договора. Далее процедура будет выглядеть таким образом:
- Разрешение на строительство дома, полученное на владельца сертификата МСК, его законного супруга.
- Документы на владение собственным земельным участком, оформленные на получателя МСК или его супруга.
- Документы на объект ИЖС, оформленные на владельца сертификата МСК или его супруга (в случае реконструкции).
Купить дом, квартиру за материнский капитал до 3 лет без ипотеки невозможно. Закон говорит, что до достижения вторым ребёнком 3-летнего возраста средства МСК могут быть потрачены только на оплату основного или процентного долга по займам, которые выданы кредитной организацией. Это положение отсекает и возможность покупки жилья в рассрочку у физических лиц до достижения вторым ребёнком 3 лет. Использовать сертификат МСК можно до достижения детьми возраста 23 лет.
- Определяемся с банком.
- Готовим пакет документов.
- Подаем заявку.
- Ипотека рассматривается от двух до семи рабочих дней.
- Получаем одобрение.
- Подыскиваем вариант недвижимости (можно купить квартиру в ипотеку в новостройке, вторичке, купить или построить дом, оплатить пай в жилищном кооперативе).
- Предоставляем документы по жилью в банк.
- Подписываем кредитный договор.
- Получаем ипотеку.
- Регистрируем сделку в юстиции.
- Рассчитываемся с продавцом.
- Срочно бежим в ПФ и предоставляем Документы для погашения ипотеки материнским
- Ждем месяц рассмотрения заявки и 10 дней на перечисление средств мат капитала
- Обращаемся в банк за новым графиком платежей.
Все остальные способы обналичить материнский капитал являются незаконными. Будьте внимательны, чтобы не получить проблемы с законом. Рекомендуем бесплатную консультацию с нашим юристом (форма внизу) по способам использования капитала мамы. Это сэкономит вам время и деньги, а также избавит от многих проблем.
- в кредитное учреждение подается заявка, к которой приложены все необходимые документы;
- банк рассматривает заявку и выносит свое решение, которое возможными способами доводит до заемщика;
- в случае одобрения заявки заемщик приходит в кредитное учреждение и подписывает договор займа, оставляя один экземпляр себе;
- заемщик получает заемные средства.
Право на получение капитала появляется один раз в жизни, то есть если женщина (или мужчина) однажды получили право на материнский капитал (возникшее после рождения одного из детей), то воспользоваться поддержкой государства еще раз (после появления в семье третьего и так далее детей) они не смогут.
- Нецелевое предназначение использования средств, к примеру, ипотека под строительство дачного дома
- Лишение родителей их обязанностей и прав в отношении ребенка
- Недостаток средств, которые остались на сертификате, в отношении к суммам, которые указаны в заявлении
- Неправильное оформление документов
Когда условия погашения ипотеки материнским капиталом согласован с банком, договор ипотеки подписан, то можно идти в Пенсионный фонд, имея при себе комплект документов и вследствие этого писать заявление о погашении ипотеки материнским капиталом. Среди документов, которые представляются в банк, помимо стандартных бумаг, которые подтверждают личность заявителя, должны присутствовать копии ипотечного договора, сумма неоплаченного остатка или всего ипотечного договора, платежные реквизиты банка, куда пойдет оплата материнским капиталом ипотеки. Все нужные справки возможно получить в банке, который оформил и контролировал ипотечный договор.
- Оповестить банк о желании направить средства детского капитала на погашение ипотеки. Банк предоставляет документ, в котором указан остаток суммы.
- В Пенсионном фонде РФ владелец сертификата пишет соответствующее заявление (а образец на получение самого сертификата вы найдете по этой ссылке). Нужно предоставить такие бумаги, как: кредитный договор, оригинал сертификата, справка об остатке задолженности, копия паспорта.
- Сумма материнского капитала, которая запрашивается на погашение ипотеки, не должна превышать величины остатка. Информация о том, сколько всего составляет материнский капитал, представлена в этом обзоре.
- В случае положительного решения от ПФ РФ средства перечисляются на банковский счет в течение двух месяцев. Иногда после этого Пенсионный фонд запрашивает у банка отчет о получении средств. Отказ возможен, если с помощью детского капитала заемщик пытается погасить накопившиеся штрафы и пени за просрочки.
- Материнский капитал может быть использован в любое время после заключения договора ипотеки, даже через несколько дней после подписания договора на кредит.
- не все банки приветствуют такое использование субсидии, так как предоставление ипотеки в данном случае более рискованно;
- с риском связан отказ от применения уменьшенных процентов по кредиту, особенно в банках с консервативной политикой или государственной поддержкой;
- суммы предоставленного капитала может не хватить на первоначальный взнос.
- объект недвижимости находится в пределах РФ;
- жилье должно быть обеспечено необходимыми коммуникациями;
- жилье должно быть пригодно для проживания семьи;
- купленный объект недвижимости семья обязана оформить в долевую собственность, обязательно включив в список собственников всех детей.
к сожалению, скан не могу отправить , нет такой возможности, но содержание письма такое, они указывают 17 пунктов , по которым будут списанны ср-ва мат капитала , хотя у меня в договоре указанно всего 5 пунктов, это:на уплату просроченных процентов запользование кредитом, 2. на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту, 3. на погашение просроченной задолженности по кредиту, 4. на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту, на погашение срочной задолженности по кредиту.
У них в первую очередь гасится все, кроме основного долга, основной долг в последнюю очередь, им не выгодно уменьшать сумму основного долга, т.к. они потеряют проценты.
На возражение на ответ, они прислали повторный ответ, в котором перекопировали 5 пунктов с моего договора и плюс еще приписали отложенные проценты. Хотя об отложенных процентах и в договоре и в доп соглашении не было ни слова,и как я понимаю, они отложены и их не имеют трогать до конца реструктуризации.
Добрый день, прошу разъяснить, на каком основании при частично-досрочном погашении ипотеки материнским капиталом после реструктуризации отложенные проценты были списаны единовременно с суммы материнского капитала. Прошу сослаться на нормативно-правовые акты, т.к. в договорах на ипотеку и доп.соглашении на реструктуризацию об этом нет никакой информации. Заранее спасибо.
Направление материнского капитала на погашение ипотечного кредита представляет собой один из самых распространенных способов использования данного сертификата. Средства материнского (семейного) капитала не могут быть обналичены. Расходование их строго регламентировано государством. Имеется всего несколько вариантов применения этих средств, и, как показывает статистика, значительный процент семей используют этот сертификат именно для улучшения жилищных условий путём погашения ипотеки.
Погашение ипотеки материнским капиталом может производиться полностью или частично. Это очень важный нюанс, поскольку суммы материнского капитала в большинстве случаев не хватает на полное погашение кредита. Как показывает статистика, использование сертификата позволяет покрыть 10–40 % ипотечного долга.
Законодатель устанавливает ряд обязательных условий, без выполнения которых погашение ипотеки данным способом будет невозможно.
- Цель ипотеки – улучшение жилищных условий семьи.
- Жильё, оплаченное с помощью материнского капитала хотя бы частично, должно быть оформлено в общую долевую собственность всех членов семьи (включая и второго супруга, и всех детей). Родители сами определяют долю детей в ипотечном жилье, при покупке которого использовались средства материнского капитала.
- Ипотечное жилье обязательно должно располагаться на территории России.
- Маткапитал не может быть использован на погашение банковских штрафов и пеней.
- Заявитель не должен быть ограничен в родительских правах в отношении ребенка, при рождении которого возникло право на сертификат.
- Ребёнок, в связи с рождением которого появилось право на получение маткапитала, должен воспитываться в семье (если его отобрали органы опеки, право на использование сертификата пропадает).
А вот кто именно из супругов является основным заёмщиком, а кто – созаёмщиком, в данном случае неважно. Главное, чтобы супруги проживали в зарегистрированном браке.
Ещё одно условие – получение материнского капитала только матерью – несколько лет назад было отменено в результате скандалов, связанных с невыдачей сертификата отцам-одиночкам. Теперь отец-одиночка тоже может получить сертификат и использовать его для погашения ипотеки (в том случае, если мать детей умерла или лишена родительских прав).
Момент заключения кредитного договора также не играет роли: можно погасить с помощью сертификата ипотеку, взятую до рождения ребёнка, с появлением которого семья получила право на маткапитал.
Как показывают отзывы о погашении ипотеки материнским капиталом в Сбербанке, многие заёмщики не в курсе ещё одного важного нюанса: использовать маткапитал на погашение данного кредита можно, не дожидаясь исполнения трёх лет со дня рождения ребёнка, с появлением которого возникло право на получение сертификата.
Алгоритм оплаты ипотечного кредита средствами материнского капитала не слишком сложен.
Прежде чем обращаться с заявлением ПФ, соберите необходимый пакет документов. Примером стандартного пакета является перечень документов, необходимы для погашения ипотеки материнским капиталом в Сбербанке.
- Оригинал и копия сертификат на маткапитал.
- Свидетельство пенсионного страхования владельца сертификата (он же выступает заявителем).
- Удостоверяющие личность документы – как заявителя, так и всех членов семьи. Документы также должны удостоверять проживание семьи заявителя в жилье, купленном с использованием ипотечных средств (речь идёт о постоянной регистрации).
- Копия ипотечного договора.
- Банковская справку кредитора о размере задолженности (проценты учитываются, пени, штрафы и комиссии – нет).
- Копию свидетельства о регистрации права собственности на жилье, купленное на кредитные средства.
- Нотариально оформленное письменное обязательство оформить приобретённое жильё в общую долевую собственность с учётом прав каждого члена семьи в течение полугода после уплаты ипотеки.
- Копию финансового лицевого счета.
- Выписку из домовой книги.
Все банки обязаны принимать маткапитал для погашения ипотеки, но могут устанавливать определённые условия. Так, банки могут сами решать, учитывать ли данные средства при пересчёте процентов. Большинство банков принимают материнский капитал лишь к погашению тела кредита. Опротестовывать это решение в суде нет смысла, тем более что уменьшение тела ипотечного кредита всё равно имеет следствием пересчёт процентов по основной части долгу.
Банки также имеют право устанавливать мораторий на досрочное погашение ипотеки, то есть определять срок, в течение которого это действие невозможно или возможно при условии выплаты штрафа. Некоторые банки предлагают заёмщикам снижение процентов, если они откажутся от досрочного погашения ипотеки с использованием сертификата. Выгодно ли это предложение – решать вам.
В этой статье мы рассказываем о типовых вариантах решения юридических вопросов, но каждый случай уникален. Воспользуйтесь бесплатной консультаций именно по вашему конкретному случаю, прямо сейчас позвоните по телефону: (это бесплатно)
- +7 (499) 350-84-35 — Москва
- +7 (812) 309-76-98 — Санкт-Петербург
- +7 (800) 555-67-55 доб.636 — Круглосуточная бесплатная линия по все России
Покупка квартиры – мероприятие ответственное. А приобретение ее с помощью ипотеки – тем более. В этой статье мы расскажем о самых важных моментах ипотечного кредитования.
Ипотека – уникальный продукт на кредитном рынке. Ее специфика заключается в ряде особенностей, о которых необходимо знать потенциальному заемщику.
Одним из наиболее важных документов в процессе ипотечного кредитования, несомненно, является договор. Его содержание определяет все нюансы отношений между кредитором и заемщиком.
Уменьшить выплаты по ипотеке можно при использовании имущественного налогового вычеты, который поможет вернуть часть уплаченных процентов.