Если не платить страховку по военной ипотеке что будет

Накопительно-ипотечная система (НИС) — лучший способ для военнослужащих решить квартирный вопрос. Программа НИС имеет особенности, одной из которых является обязательное страхование военной ипотеки.

Страхование недвижимости — обязательное условие при выдаче военной ипотеки. Кредит на жилье выдается на большой промежуток времени, за которое и с недвижимостью, и с заемщиком может случиться что угодно.

Любая недвижимость может пострадать от пожара, наводнения и других бедствий. К тому же военная ипотека выдается на льготных условиях, без залога и гарантий, свойственных обычному кредиту. Пока ссуда полностью не выплачена, недвижимость считается собственностью банка, поэтому его представители будут пытаться уберечь свое имущество.

Страхование военной ипотеки оплачивает заемщик из собственных средств, поэтому вся ответственность за задержку платежа или невыплаты полностью лежит на нем.

В некоторых банках при получении военной ипотеки необходимо страхование жизни заемщика. Такое требование вызывает у военнослужащих недоумение, ведь они уже застрахованы государством.

Страховка по военной ипотеке и государственное страхование жизни военнослужащего различаются. Обязательное госстрахование подразумевает, что при наступлении страхового случая выплату получит сам военнослужащий или его семья. При ипотечном займе страховые выплаты получит банк — если заемщик задолжает банку, то необходимые платежи вносит страховая компания, а жилье остается у покупателя.

Страхование жизни и здоровья заемщика не является обязательным и часто зависит от условий конкретного банка. Однако отказ от страхования может на один-два процента повысить кредитную ставку.

Договор о страховании недвижимости заключается одновременно с кредитно-ипотечным соглашением. После обращения в банк с пакетом необходимых документов и одобрения заявки на получение ипотеки в дело вступают страховщики.

Банки часто сотрудничают со страховыми компаниями. При оформлении сделки банковские служащие предоставляют список страховых организаций — заемщику остается выбрать одну из них.

Недвижимость страхуется от:

  • взрывов и возгораний;
  • затоплений и наводнений;
  • аварий коммуникаций;
  • стихийных бедствий;
  • механических повреждений жилья — например, вследствие попадания осколков самолета.

После оформления полиса страхования военной ипотеки заемщик обязан вносить каждый год фиксированную страховую выплату — около 0,1-0,3% от стоимости жилья. Для квартиры стоимостью 4 млн рублей это сумма в 4-12 тысяч рублей. На сумму страхового платежа влияют возраст и пол заемщика, тип недвижимости, срок ипотеки.

Участник НИС может выплатить сумму всех страховых взносов единовременно, а не платить каждый год. Заемщик также может поменять страховую компанию в любое время, если его не устроит качество оказываемых услуг. Договор на страховку квартиры подлежит продлению вплоть до полного погашения кредита.

Читайте также:  Можно ли переписать квартиру на ребенка если она в ипотеке

В случае просрочки выплаты страховая компания может расторгнуть договор, из-за чего банк вправе потребовать от заемщика немедленного возврата всей взятой в кредит суммы.

Если заемщик не располагает необходимой суммой, то банк может подать иск в суд и тогда начнется процесс по возврату жилья. В таких случаях суд часто встает на сторону кредитора. Поэтому нужно внимательно читать договор перед подписанием.

Страхование квартиры по военной ипотеке может быть двух видов:

  • титульное страхование защищает от потери прав собственности на недвижимость. Потребность в этом виде страхования возникает при покупке вторичной недвижимости;
  • страхование от несчастных случаев, стихийных бедствий, в результате которых были повреждены несущие конструкции помещения. Полис может быть оформлен на сумму займа или на полную стоимость жилья.

Первый вид страхования обойдется дешевле, но при возникновении неприятностей не сможет полностью восполнить ущерб. Второй вид кредитования при оформлении ипотеки является обязательным при покупке первичной недвижимости и стоит дороже титульного полиса.

    Серьезно отнеситесь к выбору страховой компании — она должна быть надежна и финансово стабильна. Сравнивайте цены на услуги в подобных организациях, ознакомиться с отзывами, заранее выбирайте оптимальный для себя вариант страхования.

Внимательно читайте договор. Как правило, в договоре указывается стандартный список страховых случаев, который можно дополнить или, наоборот, сократить.

  • Для экономии выбирайте комплексное страхование недвижимости. Полис, охватывающий все виды страховых случаев, обойдется дешевле, чем полис каждого риска отдельно.
  • Выбирайте удобный тариф выплаты — это может единовременный платеж, ежегодные выплаты, оплата раз в 3-5 лет и другие варианты, предлагаемые страховой организацией.
  • При ипотечном займе страхуйте не только жизнь и здоровье, но и трудоспособность. В случае утраты работоспособности и, следовательно, возможности погашать займы, вы не останетесь без жилья.
  • Страхование залоговой недвижимости – это обязанность заёмщика, купившего жилую недвижимость в ипотеку. И это не причуда банка-кредитора, а обязанность заёмщика, прописанная в законе об ипотеке.

    Большинство военнослужащих, купивших квартиры или жилые дома по военной ипотеке, считают страхование средством выуживания денег и относятся к данной опции ипотеки весьма халатно.

    Давайте начнём с того, что когда участник НИС подписывает договор об ипотеке, он становится заёмщиком. Именно военнослужащий вступает с банком в гражданско-правовые отношения. Не государство, не Росвоенипотека или военное ведомство, а именно сам участник военной ипотеки! Соответственно именно военнослужащий принимает на себя все обязательства по кредитному договору, в том числе законодательно прописанную обязанность осуществлять сохранность жилья, заложенного по договору об ипотеке, в том числе путем обязательного страхования заложенного имущества.

    Читайте также:  Является ли совместной собственностью супругов квартира в ипотеку

    Страхование позволяет заёмщику снять с себя бремя оплаты остатка кредита перед банком, в случае если произойдёт потеря или утрата залога, т.е. с купленной квартирой или домом что-то случится, или жилью будет причинен какой-либо ущерб.

    Страхование залоговой недвижимости распространяется на пожары, взрывы, заливы, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц и прочие непредвиденные события, приносящие ущерб или приводящие к утрате предмета залога. У каждой страховой компании существуют правила, в которых учтён стандартный перечень страховых случаев, но страхователь имеет право оформить дополнительные риски по своему усмотрению. В страховку можно включить и страхование внутренней отделки квартиры, допустим, если произведен дизайнерский ремонт.

    • объект страхования – несущие конструкции,
    • срок – 364 календарных дня,
    • сумма кредитных средств – 2,3 млн. рублей.

    У участников военной ипотеки существует возможность произвести страхование в режиме онлайн, т.е. куда-то ехать, стоять в очередях не нужно, всё можно сделать не выходя из дома. При этом оплату страховки можно произвести как за один год, так и сразу за несколько лет, что помогает сэкономить до 30% денежных средств.

    При оформлении договора об ипотеке, у военнослужащих нет выхода, и они заключают договор страхования квартиры/дома, оплачивают премию за год, а потом успешно забывают производить оплату, кто-то намеренно, кто-то просто даже и не знает, что должен её оплачивать весь срок кредитования. В любом случае, кроме того, что участник военной ипотеки, не оплативший очередной взнос по договору страхования, нарушает закон об ипотеке и может попасть под санкции банка, так он ко всему прочему усугубляет своё собственное положение заёмщика.

    Как бы ни прискорбно это звучало, но в нашей стране уже привыкли к новостям об очередном взрыве многоквартирного дома, пожарах, наводнениях и прочим происшествиям, приводящим к полному или частичному разрушению зданий, нанесению ущерба. И участники военной ипотеки, к сожалению, уже неоднократно оказывались пострадавшими в таких ситуациях.


    Из обращений военнослужащих-участников военной ипотеки. «Помогите. Посоветуйте, что делать. По военной ипотеке в 2015 году купил 3-комнатную квартиру в городе-герое, не в центре города конечно, в спальном районе. При заключении договора с банком, подсунули договор страхования, куда деваться всё оплатил, около 3 000,00 рублей, а потом просто не стал оплачивать, даже и не думал, что может что-то случиться с квартирой.

    А тут такое. В один день всё потерял. Взрыв газа. Весь подъезд разрушился, дом к сносу, полностью. Ничего не уцелело, все потерял, ладно там с утварью, но документы, теперь пока восстановишь… Но главное семья цела, никто не пострадал, благо дома никого не было. Пока от шока отходил, через пару недель, занялся восстановлением документов.

    Обратился в банк, который мне выдал ипотеку. Сначала в банке все было хорошо, сказали, чтобы я не переживал, квартира застрахована, страховая компания полностью закроет весь долг по ипотеке, что в этом же доме у их заемщика тоже квартира пострадала и в страховую компанию уже направлен пакет документов на закрытие кредита.

    Муж взял ипотеку в банке ВТБ где его обязали застраховать жизнь, хотя он является военнослужащим и его жизнь уже застрахована. Может ли он отказаться от страховки в банке?

    Читайте также:  Можно ли снизить процентную ставку по ипотеке в втб 24 после его получения

    У Вас есть право на отказ от страховки, с условием возврата всей страховой суммы.

    1. При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, вслучае отказа страхователя от договора добровольного страхования втечение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

    5. Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее — дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

    Вам необходимо будет обратится в суд за защитой своих прав как потребителя, написать исковое заявление о расторжении договора страхования, получить обратно уплаченные денежные средства, иные понесенные Вами затраты в том числе и моральный ущерб.

    Не обращайте внимание на предупреждения компании о невозможности возврата долга, обычно они привлекают юриста, который даже перед судом не признает что Вы в данном случае правы. В связи с этим также рекомендую привлечь юриста для составления искового заявления и представления интересов в суде, расходы по привлечению суд взыщет с ответчика — банка.

    Вероятность возврата денежных средств самим банком по вашему туда заявлению не велика.

    За отдельную плату могу предоставить образец искового заявления по которому принято решение о возврате страховки.

    Adblock
    detector