Если не платят ипотеку что будет поручителю

Созаемщик: он же сособственник

Понятно, что и тот, и другой – это люди, участвующие в получении кредита (заметим, кстати, что не обязательно только ипотечного – они могут быть и при любом другом кредитовании). А в чем разница?

Приглашение других, кроме супругов, лиц – дело сугубо добровольное. В принципе, не возбраняется привлекать на роль созаемщиков кого угодно – и родственников, и неродственников. Банк здесь интересует только формальное соответствие этих людей его (банка) требованиям – прежде всего, уровня дохода.

Поручитель: заплатит, а квартиру не возьмет

Теперь поручитель. Это человек, который (согласно ст.ст. 361-367 ГК) выступает гарантом возврата кредита в случае невозможности выполнения своих обязательств основными должниками. Иными словами, его очередь к окошечку кассы банка вторая: пока заемщик и созаемщик исправно платят, поручитель может и позабыть о своей роли. Но вот если они платить отказываются – то банк, можете не сомневаться, поручителю о его обязательствах напомнит.

Завершая юридическое вступление, нужно упомянуть о таких понятиях как солидарная и субсидиарная ответственность. Если простыми словами, то первая означает, что все должники отвечают одновременно: кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого их них в отдельности. При субсидиарной ответственности кредитор прежде всего должен предъявить требование к основному должнику, и только после его отказа – к субсидиарному должнику.

Кредит по долям между поручителями не делится

Прессовать будут всех

У поручителя есть права. Но теоретические

Разберем такую ситуацию. Иванов получил кредит при поручительстве Петрова. Потом Иванов не платил, пришлось поручителю Петрову отдавать свои деньги. Может ли он после завершения процесса требовать что-то с Иванова? Например, ту же квартиру – которая фактически куплена на его деньги?

Теоретически – да. В ГК (ст. 365) говорится, что к поручителю, исполнившему обязательство за заемщика, переходят права кредитора по этому обязательству в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.

Однозначно утверждать, что выступать поручителем по чьему-то кредиту не нужно, мы не будем. Но следует понимать, что это шаг серьезный, грозящий нешуточными последствиями. И надо, наверное, много раз подумать, с кем влезать в подобную авантюру. А с кем – не стоит…

Добрый день. Сложилась такая ситуация, что я выступала в роли поручителя по ипотеке у своей уже бывшей подруги. Она в какой-то момент перестала платить, состоялся суд, постановивший, что у нас есть два варианта выплат: 1) полностью возмещать сумму долга, 2) банк реализует квартиру, мы выплачиваем разницу.

Подруга обратилась в банк, было предложено мировое соглашение, с меня требуют документы, как с поручителя. Могу ли я отказаться от повторного поручительства? Смогу ли я впоследствии потребовать с подруги оформления перепоручительства, в случае, если состоится мировая. Как в этой ситуации лучше поступить именно мне?

На текущий момент заемщик не имеет работы, но ищет. Могут ли меня обязать выплачивать всю сумму долга и забрать при этом квартиру, на которую была оформлена ипотека?

Ответы юристов ( 3 )

У вас не повторное поручительство. А в рамках первого поручительства, с вас просят исполнить обязанности.

То есть став однажды поручителем, по договору, вы дали обязательства. От которых отказаться нельзя.

8,4 рейтинг
825 отзывов

Здравствуйте, Екатерина! Как следует из п.1 ст.361 ГК РФ:

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

При этом п.1 ст.363 ГК РФ устанавливает, что:

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Пункт 1 ст. 367 ГК РФ в свою очередь гласит, что поручительство прекращается только с прекращением обеспеченного им обязательства. В любом случае банк не станет снимать с Вас обязательства поручителя пока долг не будет погашен полностью.

Однако при этом Вы должны учитывать, что согласно ст.365 ГК РФ после погашения задолженности перед банком Вы имеете полное право требовать с бывшей подруги возмещения всей суммы, которую погасили за нее, в т.ч. с начислением процентов на эту сумму и даже возмещения всех убытков, которые Вы понесли из-за того, что бывшая подруга (должница) не смогла выплатить надлежащим образом свой долг банку. Когда полностью утрясете проблемный вопрос погашения задолженности перед банком, можете подавать иск в суд на свою бывшую подругу (должницу), поскольку были вынуждены выплачивать ее долг, не Вы же брали ипотечный кредит у банка в конце концов.

Банк	% и сумма	Заявка
Восточный больше шансов	От 9,9% До 3000000 руб.	Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрый	От 9,9% До 700000 руб.	Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробовать	От 9,9% До 1000000 руб.	Оформить
Открытие Большая сумма	От 9,9% До 5000000 руб.	Оформить

Вы попали в сложную ситуацию и не знаете, что нужно делать поручителю в ситуации, если заемщик не хочет и отказывается платить по взятому кредиту? Мы расскажем вам о том, какие шаги необходимо предпринять в данной ситуации, и на что следует опираться.

Итак, на сегодняшний день ни для кого не секрет, что банковские компании ужесточили свои требования к тем клиентам, которые хотят получить у них кредит. Если раньше требовалось одно посещение банка и паспорт + любой дополнительный документ, то теперь же обязательно нужно иметь положительную кредитную историю и документальное подтверждение наличия у вас трудоустройства и постоянного заработка.

Однако, далеко не все заемщики трудоустроены официально, и могут принести требуемые справки. И тогда банковский специалист может предложить ему привести поручителя, что автоматически увеличит шансы на одобрение заявки, и даже поможет снизить ставку.

Многие с радостью идут на такой шаг, приглашая стать поручителем друзей или родственников. И те в свои очередь без раздумий ставят свою подпись в договоре, порой даже не читая его, ведь они уверены – это простая формальность, действующая просто для подтверждения репутации клиента.

Но не все так просто: если обратиться к российскому законодательству, то выяснится следующее – заемщик и его поручители несут солидарную ответственность перед банком по погашению кредита.

Если говорить простым языком, то получается следующее: если основной должник по каким-либо причинам перестает выплачивать свою задолженность, то банк имеет право обратиться к поручителю и взыскать с него нужные средства для погашения долга, в том числе и через суд. Сюда может относиться основной долг, начисленные проценты, комиссии и штрафы, а также судебные издержки (гос.пошлина).

Как правило, поручитель узнает о наличии задолженности от банка, когда тот начинает звонить и требовать с него денег для погашения кредита. Что нужно делать в данном случае? Вот советы юриста:

Но что делать в том случае, если звонки и письма от банковских сотрудников вы проигнорировали, и вам пришла судебная повестка? Вот последовательность действий, которые нужно выполнить:

Первым делом внимательно изучите повестку, в ней должно быть указано – какой именно суд занимается вашим делом,
Сходите в здание суда и напишите заявление на рассмотрение материалов дела. Вам не имеют права отказать в ознакомлении, но забрать бумаги с собой нельзя, только переписать или сфотографировать,
Далее нужно найти юриста (адвоката) и проконсультироваться с ним относительно того, какую стратегию поведения нужно применить на заседании. Возьмите с собой копию кредитного договора, если в них были незаконные начисления или комиссии, их можно будет оспорить,

Если вы не согласны с вынесенным решением, например по причине того, что суд не учел ваши доводы и нынешнее положение дел, вы всегда можете обжаловать его в течение месяца с момента его вынесения. При поддаче аппеляционной жалобы, исполнение решения будет отсрочено.

Помните, что судебные приставы не могут изъять у вас единственное жилье (если оно не является предметом залога банка, с которым у вас тяжбы), личные вещи, денежные средства в размере МРОТ, награды, продукты питания, средства гигиены, имущество не дороже 30000 рубл. Из дополнительных мер, доступных им, следует отметить арест дебетовых банковских счетов и запрет на выезд за границу.

В любом случае, если вы столкнулись с ситуацией, когда заемщик перестал платить по кредиту, следует сразу же получить грамотную консультацию у юристов вашего города, чтобы по возможности не доводить дела до суда и взысканий