Если не заплатить ипотеку один месяц что будет

Что будет,пенни или какие то еще штрафы?

По моему месяц не заплатить ипотеку это совсем плохо. В таких условиях, в которым мы с вами живем, ипотека единственный выход для многих семей чтобы решить квартирный вопрос. Вы берете миллион например, платить вы его будете будете более 15 лет, переплатите очень больше деньги и чуть только просрочите, как банки начнут засматриваться на вашу квартиру. Банки будут готовы в любой момент начислить вам проценты и штрафы. Начнутся бесконечные звонки с вопросами: «А вы знаете что вы не заплатили, а вы собираетесь платить?» Это все еще в лучшем случаи. Но если просрочить на месяц, то вам либо очень серьезные проценты начислят, либо попытаются квартиру отнять. Так как ипотечная квартира принадлежит банку, пока вы не погасите ипотеку полностью.

В жизни каждого владельца квартиры, купленной в ипотеку, могут возникнуть обстоятельства, из-за которых он окажется временно не способным выплачивать текущие платежи.

Подобная ситуация может возникнуть вследствие потери работы, болезни заёмщика либо иных жизненных причин.

Давайте выясним, каковы могут быть последствия и что будет, если не платить ипотеку.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Просрочкой по ипотеке является неисполнение заёмщиком обязанности вносить нужную сумму по кредитному договору в обязательный срок. Необходимо запомнить сумму платежа по ипотеке и точную дату внесения нужной суммы на банковский счёт.

Будет полезным установить себе ежемесячный сигнал на мобильный телефон, записать дату платежа в ежедневник и вносить необходимую сумму заранее, не ожидая наступления последнего дня оплаты.

Рассмотрим различные варианты развития ситуации и возможные последствия неуплаты ипотечных платежей:

• начиная с первого дня возникновения просрочки сотрудники банка (например, Сбербанк или ВТБ 24) начинают активно звонить заёмщику с напоминаниями, мотивируя его погасить долг. При этом они выясняют причины возникновения задолженности и планируемый срок её погашения.
• Если ситуация возникла по причине незначительной задержки заработной платы и вовсе по забывчивости заёмщика, который в срок до месяца погасил возникший долг, то конфликт исчерпан, банк больше ничего не сделает, и далее кредитор продолжает гасить ипотеку согласно текущего графика платежей.

Возможно несколько вариантов решения.

Это основной мирный способ решения проблемы с задолженностью. Правильная реструктуризация позволяет должнику и банку найти приемлемое для обеих сторон соглашение.

В него обычно входит:

рассрочка платежа.

Банки легко соглашаются увеличить время погашения кредита – ведь чем длительнее период выплат, тем больше денег заработает финансовое учреждение.

Для должника это тоже имеет свои преимущества, так как становится меньше сумма ежемесячного платежа.
Отмена штрафов.

Обычно соглашение содержит в себе пункт об отмене начисленной пени и штрафных санкций. Для банка они являются лишь способом мотивировать должника, поэтому просьба владельца квартиры об отмене всех санкций, как правило, удовлетворяется.
Кредитные каникулы.

Часто должнику, оказавшемуся в сложной ситуации, просто необходимо время, чтобы решить свои проблемы, зачастую связанные с временной потерей работы или заболеванием. Кредитные каникулы предусматривают частичную или полную отмену платежей (отсрочку) на определённый период, позволяя заёмщику отсрочить траты и временно не оплачивать кредитные платежи на законных основаниях.
Списание части долга.

Это наиболее проблемный пункт, в котором происходит частичное списание части кредитной задолженности. Банки идут на него очень неохотно и соглашаются только в том случае, когда понимают, что после продажи заложенного объекта недвижимости вырученная сумма не позволит кредитной организации покрыть сумму взыскания.

При этом реализация заложенной недвижимости будет представлять для банка серьёзную проблему, а иных объектов собственности в виде машины или дачи у заёмщика нет. В этой ситуации банку невыгодно загонять владельца квартиры в долговую яму, после чего он полностью перестанет вносить платежи.

Если заёмщик и сотрудники финансового учреждения не смогли договориться, есть вариант продать квартиру и погасить остаток долга по ипотеке из денежных средств от её продажи.

Способ не всегда приемлемый, так как для его осуществления необходимо ранее погасить минимум две трети основной задолженности – в этом случае банк даст согласие на продажу квартиры.

Несвоевременное погашение ипотечных платежей – это всегда лишняя головная боль не только для заёмщика, но и для сотрудников банка.

В подобных случаях ни одна финансовая организация не заинтересована в создании конфликтных ситуаций и всегда пойдёт на разумные компромиссы, чтобы не ввязываться в судебные иски и не применять крайние меры взыскания.

Если вы понимаете, что не сможете в срок внести очередную выплату по ипотеке, то самым разумным решением будет заранее обратиться в банк и в письменном виде с приложением подтверждающих документов поставить его в известность о возникших временных финансовых затруднениях, попросив перенести срок выплаты или предоставить кредитные каникулы.

В зависимости от срока образовавшейся задолженности возможны различные модели решения появившейся проблемы.

В этой ситуации иногда оказываются невнимательные заёмщики, забывшие вовремя внести необходимую сумму на счёт кредитной организации для своевременного погашения.

Владельцу квартиры нужно как можно скорее, желательно на следующий день, внести очередной платёж – при этом велика вероятность, что банк не станет применять штрафные санкции и начисление пени, либо она будет минимальна, и заёмщик сможет оплатить её без особых проблем.

В этой ситуации уже сложнее избежать штрафов и неустойки, но при желании и настойчивости можно добиться выгодной реструктуризации задолженности. При этом надо предоставить в банк документы, которые подтвердят, что факт невыплаты очередного платежа произошёл по не зависящим от заёмщика обстоятельствам.

Это может быть справка из бухгалтерии о задержке выплаты заработной платы или приказ об увольнении должника по причине массовых сокращений рабочих мест в организации либо справка из службы социальной занятости, где заёмщик зарегистрировался для получения статуса безработного.

В данном случае всё намного сложнее – поскольку кредит не оплачивался свыше полугода, то дело заёмщика уже давно находится в отделе по работе с проблемными клиентами.

Здесь важна позиция банка – будет ли он стремиться к судебному разбирательству либо готов рассматривать альтернативные способы погашения.

Также для выработки правильного дальнейшего решения важно, какая часть кредита уже выплачена.

Мало кому известно, что можно выкупить свою задолженность у банка. При этом лицо, которое воспользуется этим правом, должно заплатить не более 30 % от общей суммы кредита.

По закону сам заёмщик не имеет права выкупать свою задолженность, поэтому вся сложность сводится к поиску третьего лица и денежных средств для оплаты. Сама процедура продажи простая и во многом напоминает продажу банком проблемной задолженности коллекторам.

При этом при подписании договора цессии третьим лицом удаётся избежать выплаты всех неустоек и штрафных санкций. Для поиска третьего лица можно обратиться в антиколлекторское агентство или к адвокату, их услуги придётся оплачивать дополнительно, но в любом случае это обойдётся намного дешевле, чем гасить всю сумму с просроченными процентами и штрафами.

Банк имеет право забрать и продать квартиру без согласия владельца квартиры только по решению суда. Если сумма долга к этому времени превысила пять процентов от суммы оценки квартиры и срок просрочки превысил три месяца, то банк имеет все основания обращаться в суд для изъятия квартиры из пользования заёмщиком и её продажи для погашения всех задолженностей.

Квартира при этом будет продаваться на торгах по заниженной цене, а вырученная сумма не всегда сможет погасить задолженность перед банком.

Это самый нежелательный вариант развития событий, однако если банк забирает квартиру и дело дошло до суда, надо предпринять следующие шаги:

1. привлечь грамотного юриста.
2. Вместе с ним внимательно изучить исковое заявление банка.
3. Подготовить на него аргументированное возражение.
4. Предоставить суду все документы об оплате кредита за весь период его погашения.
5. Добиваться отмены всех штрафов и неустоек, а также разных видов комиссий, которые могли быть незаконно начислены банком.

Чтобы избежать возникновения долга по ипотеке, решайтесь на него только в том случае, когда вы на 100 % уверены, что сможете своевременно оплачивать все обязательные ежемесячные платежи в течение многих лет до полного погашения кредита.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Добрый день. Сегодняшняя тема сложная, щепетильная и не очень приятная. Поговорим о том, какие проблемы могут возникнуть, если не платить ипотеку, что будет в этом случае делать банк, есть ли возможность отсрочить платежи без начисления пени и штрафов и как вообще избавиться от ипотечного долга не потеряв при этом единственное жильё.

Ипотека – это тот же кредит, но в нём в качестве залога всегда выступает жильё, например, квартира, найденное и приобретаемое заёмщиком за деньги банка, а если не платить ежемесячные взносы, будет крайне глупо, ведь его заберут в счёт уплаты долга, несмотря на то, что оно единственное. Люди часто заблуждаются, считая, что можно не платить ипотеку и им ничего не будет, то есть банк не сможет выселить их из дома, если им больше негде жить. На самом деле это не так. Банку наплевать квартира у вас, дом или вагончик на колёсах, живёте вы в гордом одиночестве или дружным табором, ничего не имеете за душой или являетесь собственником 15 вилл.

Если вы должны банку деньги, то он сделает всё для того, чтобы их вернуть.

Ещё один подписчик интересуется, что будет, если не платить за ипотеку 3 месяца. Видимо, такая просрочка платежа имеет место быть. На данный момент банк уже собирает документы для искового заявления об отъёме у вас жилья и, раз вы спрашиваете, то наверняка получили соответствующее уведомление.

Итак, действия банка, нацеленные на возвращение своих денег:

1. Просрок 1 день – уведомление в сообщении, телефонным звонком, электронным письмом с просьбой внести ежемесячный платёж.
2. 1 месяц – нескончаемые уведомления с предупреждениями о начислении пени и применении штрафных санкций.
3. 2 месяц – розыск заёмщика для установления причин возникновения задолженности (пока по-хорошему).
4. 3 месяц – подготовка искового заявления (пока только подготовка) с предупреждением об этом должника. Примерно на этом этапе за выбивание добровольного возвращения денег берутся коллекторы, выбранные банком.
5. 4-6 месяц – история с выбиванием денег может тянуться до полугода, но если заёмщик не собирается платить ипотечный кредит и не идёт ни на какое сотрудничество, то уже с 4 месяца банк будет подавать иск в суд о том, чтобы взыскать всю сумму сразу, которую чаще всего может погасить только стоимость залогового имущества (а иногда даже этих денег не хватает).
6. 7 месяц – вынесение решения судом, далее, выселение, торги на аукционе, где жильё уйдёт намного дешевле своей реальной стоимости, погашение долгов перед банком. Если залоговый объект продаётся не сразу, то цена на него падает, в итоге заёмщик может остаться должен банку разницу между вырученной от продажи суммой и задолженностью. В таком случае банк подаст ещё один иск на взыскание долга с другого, имеющегося у заёмщика, имущества.

Ко мне также прилетел вопрос о том, что будет заёмщику, если он будет вносить ежемесячные платежи, но не станет платить страховку за ипотеку. А ожидает такого хитреца то же самое, что в первом случае. Страховое агентство передаст сведения банку, а уж он, в свою очередь, сделает всё возможное, для взыскания долга. Есть только один вариант – запросить в отделении информацию обо всех агентах, вариантах страховых продуктов и выбрать более выгодный.

Но делать взносы всё равно придётся, ведь это обязательная процедура, установленная законом РФ.

Определённо в жизни бывают разные ситуации и могут возникнуть финансовые сложности, проблемы со здоровьем или работой. И что делать, если платить ипотеку хочешь, но не можешь, будет ли банк подавать в суд или пойдёт на уступки – эти вопросы мучают многих. Выход есть! В каждом банке имеется отдел реструктуризации, который занимается именно этими вопросами. Нужно обратиться туда и написать заявление с указанием причин неплатёжеспособности (потребуется документальное подтверждение). Банку выгоднее пойти навстречу своим клиентам, если они, конечно, не являются злостными неплательщиками, чем устраивать судебные тяжбы. В качестве компромисса могут быть пересмотрены условия договора – уменьшен платёж, увеличен срок или введено приостановление взысканий на некоторое время.

Напоследок хочется пожелать всем финансовой стабильности и сказать, что если уж вы влезли в ипотеку, то платите её, а не ищите приключений на то, что не принято называть вслух. До свиданья.