Добрый день! Я — фрилансер, зарабатываю неофициально (получаю оплату на карту, на Вебмани и другими способами, иногда наличкой дают при встрече). Но по российским меркам более чем прилично — до 200 тысяч рублей в месяц выходит. Официально трудоустраиваться нет смысла, оформлять ИП вообще нет желания. Но надо обзаводиться своим жильем — надоело все время снимать (хотя это и не очень обременительно для меня).
- достаточно большой (с точки зрения своевременного погашения кредита по графику) и белый доход;
- стабильная занятость (трудовой договор, лучше всего с крупной компанией, лучше всего бессрочный);
- длинный официальный трудовой стаж;
- хорошая кредитная история.
Насколько можно судить по специфике вашей деятельности, ничем из вышеперечисленых вы похвастать не можете (хотя вашему доходу позавидовал бы даже квалифицированный юрист). В этой связи вам можно порекомендовать придерживаться следующего алгоритма:
Узнайте — какие способы подтверждения дохода приемлемы для каждого из этих банков. В одних, действительно, требуют строго справки 2-НДФЛ, другие допускают подтверждение дохода альтернативными способами.
Вполне вероятно, что вам посоветуют как раз оформиться в качестве ИП. Хотя это и нежелательно для вас — вы можете купить хотя бы патент. По нему не нужно никакой отчетности. Расчетный счет также открывать необязательно. Но имейте в виду, что если ваш бизнес связан с продажей товаров или оказанием услуг для физлиц, то платежи по ним с недавних пор нельзя осуществлять без применения онлайн-кассы. А если выяснится, что вы ее не применяли (но при этом принимали оплату от физлиц) — налоговики могут вменить крупный штраф. Поэтому, не исключено, что придется раскошелиться на контрольно-кассовую технику (сам аппарат стоит около 20 тыс. рублей, его подключение к оператору для передачи данных в ФНС — 3 тыс. рублей в год).
2. Найдите созаемщика или поручителя — у которого, в свою очередь, есть белый доход (хорошая кредитная история и прочее).
Договоритесь с ним о том, что купите вместе квартиру в ипотеку. А потом — освободите его от всего обязательств по сделке, как только квартира перейдет в вашу собственность. При этом, лично ваш доход банком, скорее всего, рассматриваться не будет — несмотря на его величину (которая может быть и многократно больше зарплаты созаемщика). Но тот факт, что вы будете на момент подачи кредитной заявки ИП, повысит шансы на одобрение кредита (либо повысит верхнюю границу суммы кредита, которую будет готов выдать банк).
Кроме того, если ипотеку — на основании липовой справки 2-НДФЛ, человеку дают, а потом — мало ли что, он перестает ее платить, то банк может инициировать в отношении заемщика уголовное дело по статье 159.1 УК РФ — то есть, уличить в мошенничестве, которое будет заключаться в предоставлении ложных сведений о платежеспособности в целях получения от банка денежных средств.