Сбербанк является одним из наиболее удобных и выгодных финансовых учреждений, где можно оформить ипотеку.
Небольшие процентные ставки, гибкие условия ипотечного кредитования, разнообразие программ – все это делает Сбербанк привлекательным для заемщиков.
Чтобы получить ипотеку, человеку вначале нужно подать заявку и только когда он получит ее одобрение, он сможет подавать документы в банк.
Сколько действует одобрение ипотеки в Сбербанке в 2019 году, как его получить и что делать после одобрения заявки?
Однако на практике этот срок может затянуться до 2 недель, поскольку банк не учитывает выходные и праздничные дни. К тому же он может продлить время на рассмотрение заявки, если ему нужно будет затребовать у заявителя дополнительные данные.
Раньше у заемщика в запасе было 2 месяца для того, чтобы подобрать жилье, подготовить документы для их подачи в банк после одобрения заявки.
В 2019 году банк увеличил срок действия одобрения, и теперь он составляет 3 месяца. Этого времени достаточно, чтобы найти подходящее жилье, сделать его оценку, оформить квартиру в собственность, зарегистрировать права на нее в Росреестре, предъявить все документы в банк.
Бывают разные ситуации и не всегда клиент может уложиться даже в 3-месячный срок. Если он не успевает подготовить документы для подписания сделки или до сих не выбрал подходящую квартиру, тогда ему нужно будет повторно отправить заявление в банк и снова ждать его одобрения.
Отсчет 3-месячного срока для подготовки заемщиком всех необходимых бумаг начинается с даты одобрения заявки, а не с даты подачи этого заявления.
Продлить заявку не получится просто по той причине, что заемщику нужно будет заново подавать в банк справку о доходах, которая действительна только 3 месяца.
Банк может отказать заемщику в выдаче ипотеки, при этом ему вовсе необязательно уведомлять его о причинах такого отказа. Поэтому заемщик должен знать, в каких случаях Сбербанк (или любой другой банк) может отказать ему:
- если речь идет о техническом отказе – например, заявитель неправильно оформил заявку;
- если заявитель подал недостоверные документы;
- если у него нет достаточного дохода для того чтобы погашать будущую ипотеку и т. п.
При подаче заявки на выдачу ипотеки заемщик должен поинтересоваться в банке о том, каким способом тот проинформирует его о результатах рассмотрения заявки.
Сбербанк может сделать это несколькими путями:
- Отправить текстовое сообщение (смс) на номер, указанный заемщиком в заявке.
- Позвонить заемщику по телефону.
- Отправить решение по электронной почте (если заявитель указал в заявлении этот способ оповещения).
Время для оформления ипотеки у каждого заемщика разное. Кому-то хватит одного месяца для подготовки документов и подбора жилья, а кому-то тяжело будет даже уложиться в 3 месяца.
Очень важно знать срок действия одобрения ипотеки покупателям, которые хотят купить жилье на вторичном рынке недвижимости. Ведь заемщику нужно прописать в заявлении нужную сумму для дальнейшей покупки квартиры.
В процессе поиска квартиры нередко покупатель сталкивается с ситуацией, когда найденное жилье на вторичном рынке значительно превышает его ожидания. И получается, что клиенту нужно заново искать подходящий объект в пределах той стоимости, что он указал в заявлении.
Заемщикам, которые планируют приобрести в ипотеку квартиру на первичном рынке недвижимости в этом плане легче, потому что прежде чем брать квартиру в ипотеку потенциальный заемщик вначале присматривает подходящую квартиру, узнает ее стоимость и только после этого идет в банк. При этом он точно знает, какую сумму запросить в банке.
Получив одобрение, ему не нужно будет искать квартиру, потому что она уже найдена. Все что ему остается – собрать необходимые документы, в том числе и на квартиру, отнести их в банк.
Одним клиентам банк выдает решение по заявлению в течение 5 дней, а другим затягивает этот срок до 1 месяца. Почему так происходит и одним людям везет, а другим нет? Дело здесь вовсе не в везении, а в том, какие особенности у этой сделки.
Так, процесс рассмотрения заявки может затянуться в случае, если:
Есть несколько важных моментов, от которых зависит скорость рассмотрения заявления на получение одобрения на взятие ипотеки:
Если заемщик заинтересован в том, чтобы оформление ипотеки прошло как можно быстрее, он должен сделать все возможное, чтобы банк рассмотрел его заявку в сжатые сроки:
Сотрудники банков тоже могут ошибаться, забывать что-то, поэтому если в 8-дневный срок после написания заявления клиент не получил уведомление о результатах рассмотрения заявки, тогда ему нужно самому пойти или позвонить в банк и напомнить о своей кандидатуре, выяснить, на какой стадии находится процесс рассмотрения заявки.
Некоторые заемщики делают неправильный шаг: вначале ищут подходящую квартиру, вносят аванс и только потом подают в банк заявку на получение ипотеки. Но где гарантия того, что банк одобрит заявку и выдаст ипотеку? А если нет, что тогда?
Если заемщик хочет поскорей взять ипотеку, тогда он должен подыскать квартиру, узнать ее точную стоимость, подготовить необходимые документы, подать заявку. И только после ее одобрения уже нужно оформлять договор купли-продажи.
Выяснив ее, заемщик должен сделать все возможное, чтобы исправить ситуацию, а потом повторно подать заявку в банк. Сделать он это может через 2 месяца после подачи предыдущей заявки.
У каждого заемщика время на оформление уходит разное. Кому-то на все хватает 20 дней, кто-то с трудом успевает за 3-4 месяца.
Прежде чем отправляться на поиски жилья, нужно знать, сколько действует ипотека после одобрения. Особенно это важно для покупателей вторички. Дело в том, что новостройку чаще всего присматривают еще до похода в банк. Это упрощает процесс: клиент точно знает, какая сумма ему нужна, и не затягивает с выходом на сделку. К тому же квартиры в строящихся домах бронируют только на определенный срок. Это дисциплинирует покупателя.
С вторичной недвижимостью все сложнее. Заемщик подает заявку на оптимальную по его меркам сумму, исходя из собственных соображений. В ходе поиска реального объекта может выясниться, что аппетиты у человека не маленькие, и продавцы не хотят снижать цену. Поэтому клиент может отказаться от одного объекта и перейти к поиску другого в пределах заданной стоимости.
О том, сколько действует одобрение ипотеки в самых рейтинговых банках, расскажем далее.
Самый зеленый (вернее салатовый) банк в России основательно подходит к проверке клиентов и не спешит с ответом по заявкам. В среднем после подачи всех бумаг потенциальным заемщикам приходится ждать от двух недель до месяца. Официальная медлительность не уменьшает очереди в ипотечное окошко Сбера. Поскольку банк предлагает широкие возможности, реализует социальные программы и является родным для большинства россиян, многие даже не рассматривают другие банки как альтернативу.
Положительное решение по ипотеке от Сбербанка действует 3 месяца. Отсчет начинается с даты одобрения, а не с того дня, когда заемщик подал заявку на ипотеку. Ранее срок актуальности кредитного предложения был два месяца, но руководство банка пересмотрело свою политику. В 2018 году у каждого ипотечного клиента Сбера есть 90 дней, чтобы выбрать квартиру и назначить дату сделки купли-продажи.
Для тех, у кого подключен интернет-банк, в ВТБ24 предусмотрена упрощенная процедура подачи заявки на ипотеку. Так что хотите сэкономить время и деньги — пользуйтесь интернет-услугами. Банк стремится быть на передовой и облегчает жизнь заемщикам. Это заметно и по срокам рассмотрения заявки: в среднем кредитная комиссия принимает решение за 5-10 дней.
Одобренная заявка ждет заемщика целых 122 дня. Это на руку клиенту: не нужно торопиться. Совершение ипотечной сделки вполне можно совместить с работой, учебой и другими делами. Банк с человеческим лицом Машкова не только не торопит своих клиентов, но и активно сотрудничает с девелоперами: многие новостройки по всей стране имеют аккредитацию в ВТБ24. Еще одна фишка — индивидуальные предложения для давних клиентов. И в целом дружелюбный интерфейс. Поэтому получать одобрение в ВТБ24 не только полезно, но и приятно.
Несколько лет назад, когда на поиск и проверку недвижимости отводилось намного меньше времени, чем в 2018, заемщикам иногда приходилось повторно подавать документы на заявку. С учетом непростой экономической ситуации в стране банки стали больше заботиться о людях: они учли пожелания о пролонгации одобрения до 3-4 месяцев. В ведущих банках сроки удвоились с весны 2017 года. Клиенты сразу отметили практичность этого шага, и вот почему:
Некоторые банки предлагают разные сроки действия одобрения в зависимости от типа недвижимости. Новостройки покупают быстрее, чем вторичку, это учитывают при установке срока действия одобрения. В целом увеличение срока действия одобрения ипотеки — признак повышения лояльности банковских структур к рядовым клиентам.
Как этот дополнительный параметр кредитования может сказаться на потенциальных клиентах, разбирался БН. Процентная ставка, размер первоначального взноса, максимальный срок кредитования — все эти условия ипотеки разобраны досконально и отслеживаются регулярно.
Неслучайно ведущие ипотечные банки именно такой или больше срок действия положительного решения и установили. А вот на вторичном рынке все немного сложнее. Все хотят максимально дорого продать и максимально дешево купить. Аппетиты растут позже, уже во время поиска квартиры, которую хочется купить. Через некоторое время понимают, что ничего приличного, по их меркам, за эти деньги нет. А подавая заявку на кредит, этот человек был уверен, что, при имеющемся миллионе, ему хватит кредитных двух миллионов с лихвой.
Банки в нашей стране – достаточно закрытая система, а сама отрасль кредитования очень специфична. По каким принципам одобряется или остается лишь мечтой ипотека — со стороны разобраться достаточно сложно. Тем не менее, решение об одобрении принимается исходя из вполне объективных факторов. Как выглядит идеальный ипотечный заемщик?
Итак, не стоит сначала искать жилье и тем более оставлять аванс продавцу. Для начала подайте заявку на выдачу ипотечного займа. Кстати, на тот момент у вас обязательно должен быть первоначальный взнос, ведь от его размера значительно зависит процентная ставка. Затем дождитесь решения банка, а эта процедура может занять до 5 рабочих дней.
Обратите внимание, что срок начинается с того дня, как вы получили ответ, а не подали заявку в банк. После получения предварительного решения вам следует обязательно прийти в банк и уточнить, какие документы вы должны подготовить для подписания кредитного договора, ведь к каждому клиенту у кредитора особый подход. К тому же от созаемщиков и поручителей также нужны документы.
После поисков можно самостоятельно заняться сбором документов, или воспользоваться услугами каких-либо агентств недвижимости, но лучше всего осознавать, что самостоятельный сбор документов отнимет значительное количество времени. Понадобится оценить недвижимость, позаботиться о том, чтобы все претендующие на недвижимость стороны дали согласие на ее продажу и это было нотариально заверено. Кроме того, необходимо получение кадастрового паспорта, выписки из домовой книги и плана квартиры. После этого должно последовать заключение договора о продаже недвижимости.
Для того, чтобы получить ипотеку в Сбербанке, необходимо наличие двух пакетов документов. Первый будет нужен непосредственно банку, второй понадобится для приобретения жилья. Чтобы все правильно организовать, необходимо знать, сколько действует одобрение ипотеки в Сбербанке, для того, чтобы после рассмотрения и одобрения заявки на ипотеку успеть найти подходящую квартиру или дом.
У каждого банка свои требования к справке 2НДФЛ. Одни банки требуют отчет о ежемесячных доходах за 6 месяцев, другие – за 1 год. Прежде чем ее оформлять, заемщику нужно уточнить эту информацию у кредитора. Справка должна быть свежей. Банк не примет документ, если он, допустим, будет отражать информацию за прошедшие года.
На основании этой бумаги кредитный менеджер оценивает платежеспособность клиента, уровень дохода, регулярность получения зарплаты. Данные о зарплате нужны для того, чтобы рассчитать сумму ипотечного кредита. Если ежемесячный доход заемщика, отраженный в документе, будет недостаточно высоким, банк может не одобрить кредит на большую сумму денег с минимальным взносом.
Первым и главным документом, который требуется во все банки, является паспорт заемщика. Относительно второго документа у банков требования несколько отличаются. Как правило, он или дополнительно подтверждает личность наряду с паспортом (загранпаспорт, водительские права, военный билет); либо подтверждает наличие у заемщика нужной суммы для выплаты первоначального взноса (жилищные сертификаты, выписка со счета).
В таком случае можно оформить ипотеку без официальной работы, в этом случае официальная справка 2-НДФЛ заменяется справкой по форме банка, последняя заполняется работодателем. Данный документ для банка представляет собой аналог 2-НДФЛ, ипотеку с ним можно оформить, но поскольку риск кредитора повышается, то в банковских тарифах в этой ситуации предусматривается повышение ставки.
Рефинансирование собственных кредитов стандартной линейкой продуктов Сбербанка не предусмотрено, но вполне возможно. Стандартная ставка по этой программе составляет 13,9%. Для заёмщика выгоднее рефинансировать жилищные займы именно в своём банке, так как не придется заново готовить документы, оценивать жильё, страховаться т.д. Затрат никаких – а результат может порадовать сэкономленными процентами.
Чтобы найти лазейки для обращения в суд, вам придется досконально изучить кредитный договор и быть готовым к долгому процессу спора. Кстати, насколько бы вы были недовольны условиями кредита, прекращать его погашение на время судебных разбирательств ни в коем случае нельзя – так как в этом случае, уже вы станете нарушителем условий и своими руками дадите суду основание для отказа.
Приобретение недвижимости при ее оплате средствами ипотечного займа связано со сбором достаточно большого количества документов, одним из которых является оценка квартиры для ипотеки. Обязательна ли эта процедура и как она проводится, рассмотрим в статье.
Вопрос, для чего нужна оценка квартиры при ипотеке, имеет также второй ответ. В ней заинтересован сам банк. Приобретаемое жилье до момента полного расчета покупателя с банком по займу остается у банковской организации под залогом. Если гражданин не исполняет обязательства и не погашает взятую у банка сумму, то кредитная организация для погашения собственных расходов может реализовать недвижимость. Если цена покупки была по каким-то причинам завышена, то банк может остаться в убытке.
Данная ипотечная программа позволяет приобрести жилье в любом городе, согласно списку застройщиков и агентств недвижимости, сотрудничающих с банком. Ставка – всего 10,9 %. Дифференциации нет. Приобрести можно либо готовое жилье, либо жилье на этапе строительства. Первоначальный взнос – от 20 %, стандартный для Россельхозбанка размер.
Сравним эту программу с ипотекой другого крупного учреждения – Сбербанка. Взять кредит по ипотеке с государственной поддержкой от Сбербанка можно до 1 марта 2016 года. Первоначальный взнос либо такой же, либо от 15 % (не на готовое, а на строящееся жилье), срок на который можно взять кредит – тоже, процентная ставка чуть выше – 11,4 % (для тех, кто не может принимать участие в программе с гос. поддержкой, ставка от 13 %).
Главное предназначение документа по форме 2-НДФЛ – показать источник постоянного дохода, которого было бы достаточно для выплаты долга. Естественно, только к заработной плате с основной работы банк привязываться не станет, рассмотрит и дополнительные источники, если их удастся подтвердить бумагами.
Если вы хотите взять крупную сумму или жилищный займ, то любой банк вправе потребовать от вас документ о доходах. Некоторые финансовые организации согласны принять даже тот, который написан в свободной форме, но обязательно заверенный подписями бухгалтера и руководителя и печатями.