В данном случае их владелец, к сожалению, страдает больше всего и на ипотеку ему рассчитывать вряд ли придется. Плохая кредитная история может быть легко исправлена, если у вас есть желание и далее пользоваться заемными средствами. Для этой цели нужно, во-первых, очень внимательно отслеживать информацию о своем финансовом поведении.
Это позволит своевременно выявить какие-либо технические ошибки, выяснить все недоразумения и исправить их, обратившись в соответствующие инстанции.
Во-вторых, если даже вы сами допускали просрочки, можно доказать финансовому учреждению, что уж в следующий раз такого точно не повториться.
Для этого потребуются перечисленные ниже документы:
- оплаченные счета за коммунальные услуги, налоги и прочее;
- квитанции, подтверждающие погашение имеющейся задолженности в полном объеме;
- документальное подтверждение увеличения ежемесячного дохода;
Участники программы имеют право воспользоваться безвозмездной поддержкой от государства и получить субсидии при покупке жилья – в том числе, по ипотечным кредитам. Речь не идёт о полной оплате квартир и домов государством.
Имеется в виду значительная материальная поддержка в рамках определенной суммы. Как тратить эту сумму, решают сами молодые.
Денежные субсидии можно получить:
- на оплату ипотечного кредита;
- на строительство.
- на единовременную покупку недвижимости;
Программа будет действовать предположительно до 2020 года – за этот период воспользоваться средствами федерального бюджета и господдержкой могут все желающие, соответствующие условиям проекта.
Одним из вариантов приобретения квартиры является выплата ее полной стоимости предыдущему владельцу. Некоторые молодожены даже с учетом материнского капитала не могут себе позволить этот шаг. В такой ситуации можно сделать запрос на получение субсидии.
Необходимо обратиться в местные органы самоуправления и представить справки, подтверждающие следующую информацию: зарплата по основному месту работы; размер
Действующее правление старается всячески помочь населению в этом вопросе путем принятия новых законов и внедрения программ федерального или регионального значения. Предоставление жилой площади новоиспеченным ячейкам общества – наиболее приоритетное национальное направление.
Программа ипотечного кредитования строится на следующих показателях:
- прожиточный минимум.
- средняя заработная плата;
- уровень безработицы в стране;
В настоящее время действует 3 кредита на приобретение жилья, поэтому граждане должны сами сделать выбор в пользу наиболее привлекательного. Речь идет о Федеральной программе, социальной ипотеке и программе, направленной на поддержку молодых семей.
супругам не исполнилось 35 лет;
Так вы сэкономите солидную сумму денег и сможете быстрее погасить ссуду.
Полученные средства семья может использовать для покупки жилья на вторичном рынке недвижимости, на этапе строительства, а также строительства собственного жилья.
Список документов, который нужно представить в банк для вынесения решения о выдаче социальной ипотеки молодой семье:
Если все варианты не подходят, а кредитную историю исправить не удалось, шанс получить нормальную ипотеку есть. Как быть в случае, если виновник плохой кредитной истории — сам потенциальный заемщик ипотечного кредита?
Возможно, попал он в эти списки непреднамеренно, а в силу непредвиденных обстоятельств. Многие заемщики, до кризиса приобретая квартиру, не ожидали значительного ухудшения экономической ситуации.
Можно попытаться убедить кредитный комитет в том, что в ухудшении финансового положения не было вины заёмщика.
Например, была задержка зарплаты или продолжительный больничный, а возможно, платеж внесли вовремя, а в банк он попал с опозданием.
Если банк примет во внимание эти аргументы с документальным подтверждением, можно рассчитывать на ипотеку, возможно, и не на самых благоприятных условиях.
В такой сложной ситуации ведущие банки в кредите отказывают, но не стоит отчаиваться.
Если вы закрыли долг позже, чем полагается, вас сочтут неблагонадежным заемщиком. Банку будет уже все равно, что заставило вас опоздать с выплатой: болезнь, зарплату задержали и т.д.
Вы должны были предупредить об этом заранее, а еще лучше предоставить доказательства. На слово вам едва ли поверят.
Вообще не смогли выплатить кредит. Если на вас до сих пор висит займ, который вы и не смогли погасить, это делает вашу историю не просто плохой, а крайне плохой. Вероятность, что банк решится выдать вам ипотеку, очень мала.
Вы не виноваты. Не всегда в том, что кредитная история испорчена, есть ваша вина.
Одним из основных критериев получения жилищной ссуды является безупречное финансовое досье заемщика. Ипотека с плохой кредитной историей – вариант, который вызывает существенные затруднения. Давайте разберемся в нюансах и решим, стоит ли пробовать?
Репутация заемщика фиксируется с момента первого обращения в финансовую организацию. Неважно, крупный ли это государственный банк, коммерческая структура или микрокредитор. Каждый заем превращается в особым образом структурированную информацию, включающую сведения о клиенте, размере ссуды, графике выплат и т.д. Данные используются кредиторами для построения взаимовыгодных отношений с пользователями и исключения из практики рисков.
Основные критерии нарушений делятся на три вида:
- Грубое: полное непогашение или частичная задолженность по сумме.
- Среднее: частые просрочки платежей;
- Норма: краткосрочные задержки выплат (не более 5-ти дней).
Обстоятельства нарушений тоже играют весомую роль, ведь заемщик мог сорвать график не по собственной воле. Одобрят ли ипотеку с плохой кредитной историей в таком случае? Чтобы ускорить покупку недвижимости при содействии банка, не стоит убеждать кредитора в своей невиновности. Лучше продемонстрировать свою состоятельность, предложить в залог недвижимость, привлечь поручителей или со заёмщиков. Тогда ипотека будет оформлена, невзирая на запятнанную финансовую репутацию. Более того, ответственное отношение к новой ссуде позволит внести положительные коррективы в КИ.
Испорченная КИ – не приговор, но может влететь в копеечку. Где лучше взять ипотеку? Чтобы оформить ипотеку, рекомендуется действовать в нескольких направлениях:
- отослать заявку сразу в несколько крупных финансовых учреждений;
- разведать обстановку в банках-новичках;
- получить рассрочку от застройщика;
- попытаться исправить КИ, взяв потребительский кредит или микрозайм.
В процессе поиска максимально выгодных предложений не рекомендуется скрывать негативный «статус» заемщика, даже если он дискредитирует в глазах банка. Честность – вызывает доверие и расположение. Будьте готовы отвечать на вопросы такого типа:
- Были ли просрочки в прошлом?
- Какова длительность периодов, в которые не было возможности осуществлять выплаты?
- Как скоро и каким образом осуществилась ликвидация задолженностей?
- Имели ли место конфликтные ситуации, и кто выступал их инициатором?
- Решались ли кредитные споры в суде, через службы безопасности банков или при содействии долговых агентств?
Некоторые заемщики не без помощи кредитных консультантов выработали собственную стратегию, позволяющую получить ободрение на ипотечную заявку. В качестве основного выступает такой фактор, как давность просрочек. Каждый банк проверяет КИ по-разному.
Чаще всего кредитор стремится изучить досье претендента от и до, но есть и те, кто не практикуют глубинный анализ, изучая информацию только за последние 5 лет, 3 года или 12 месяцев. Именно они являются первыми претендентами на подачу заявки со стороны клиентов с испорченной финансовой репутацией.
Чтобы вычислить, в каком банке можно взять ипотеку с плохой кредитной историей и взять жилищный заём без переплат, нужно внимательно изучить свою КИ и подобрать финансовые учреждения, не практикующие тщательный анализ досье клиентов.
АКБарс – выдает ипотеку как на готовое жилье, так и на покупку квадратных метров в новостройках. Банку свойственна лояльность в отношении ряда займов. Например, здесь часто пропускают информацию по Сбербанку. Однако слишком большие просрочки могут насторожить кредитора. Тогда придется привлечь созаемщика.
Металлинвестбанк – сотрудники банка не проверяют КИ далее, чем за 1 год, и используют довольно поверхностный анализ. Допустимы просрочки – до 60 дней.
Уралсиб – проводит «ревизию» КИ только за год и игнорирует просрочки, но может потребовать информацию об активах и прочем имуществе.
Крупные строительные компании и новички рынка недвижимости зависимы от инвестиционного интереса граждан. Они готовы сотрудничать, не вдаваясь в подробности кредитной репутации, но практикуют особый подход:
- — незначительный срок займа;
- — обязательное предоставление первоначального взноса;
- — оформление покупки на этапе строительства.
Дадут ли ипотеку, если испорчена кредитная история в других банках? Вполне возможно, но придется соблюсти ряд требований, в которые входят:
- — солидный поручитель;
- — постоянное место работы;
- — стабильный и достаточный заработок;
- — наличие залоговой недвижимости;
- — завышенная процентная ставка;
- — увеличенный первоначальный взнос;
- — укороченный срок выплат.
Привлечение лиц, которые готовы разделить права и обязанности ипотечного клиента банка и на равных нести ответственность по погашению долгов перед кредитором (ст. 323 ГК РФ) – обычная практика. В случае возникновения трудностей по выплатам у основного заемщика, финансовые обязательства ложатся на плечи созаемщика.
Можно ли оформить ипотеку с плохой кредитной историей созаемщика? На этот вопрос нет однозначного ответа. Каждая финансовая организация поведет себя в соответствии с установленной политикой, но точно можно сказать лишь одно: просрочки в КИ созаемщика – не приговор. Заинтересованный в сотрудничестве банк обязательно возьмет в расчет все нюансы и только после этого сделает вывод.
Нет смысла переживать, если просрочка не превышает 10 дней. Более долговременная задолженность повлечет выдвижение дополнительных требований по ипотечным обязательствам. Нарушения, которые не были ликвидированы в течение 2 мес. и дольше, чреваты отказом по заявке, несмотря на желание разделить обязательства по ипотеке.
Влияет ли на решение банка КИ родственников-созаемщиков? Ответ – утвердительный. Близкие люди чаще других выказывают готовность разделить обязательства по погашению ипотечной задолженности.
Озаботившись тем, как взять ипотеку, если плохая кредитная история у мужа или жены, обязательно изучите следующую информацию. Пункты списка представляют собой основные критерии, на которые ориентируется банк, рассматривая заявку ипотечного клиента, привлекшего родственника-поручителя. Соответствие им простимулирует положительное решение банка по вопросу выдачи жилищного займа:
- Супруга ранее не выступала созаёмщиком мужа с плохой КИ.
- Муж не планирует выступать созаемщиком по ипотеке.
- При оформлении жилищного кредита доходы мужа/жены не будут взяты в расчет.
Наличие у одного из супругов обязательств по любому действующему в другом финансовом учреждение займу и просрочек по нему станет причиной категорического отказа в оформлении ипотеки.
Что повлияет на оптимальное развитие событий? Уровень дохода. Его размер должен полностью покрывать ежемесячные расходы по кредитным выплатам, траты на содержание семьи и коммунальные расходы.
Ипотека с плохой кредитной историей – вариант, который имеет шанс на реализацию. Однако задавшись целью оформить жилищный кредит, несмотря на проблемную финансовую репутацию, не следует спешить и подавать заявки во все банковские учреждения. Такой подход еще более усугубит положение. Действуйте по обстоятельствам. Тщательно изучайте продукцию банков с разными статусами, пользуйтесь услугами специалистов, рассматривайте каждое предложение, используя кредитный калькулятор.
Плохая кредитная история – частая причина отказа в ипотеке. Если заемщик допускал серьезные просрочки по кредитам в прошлом, то ипотечный банк может усомниться в его ответственности и добросовестности.
Что делать с испорченной финансовой репутацией, если нужна ипотека? В статье узнаем о том, какие бывают способы получения одобрения.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !
Основные критерии анализа получателей ипотеки – это платежеспособность и надежность. Если платежеспособность проверяется по справкам, предоставленным самим заемщиком, то о надежности банк судит по информации, полученной из БКИ – бюро кредитных историй.
Кредитная история (далее — КИ) влияет на решение банка о выдаче ипотеки. Банки охотнее выдадут ссуду добросовестному заемщику, чем человеку, который допускал просрочки. Тем не менее оформить ипотеку с плохим финансовым досье реально. Многое зависит от характера допущенных просрочек, количества взятых займов, причин образования задолженности. Если у заемщика были просрочки не больше недели, то, вероятнее всего, банк не обратит на это особого внимания.
Гораздо сложнее оформить ипотеку при наличии 2-3 просрочек свыше 30 дней, задолженности по действующим кредитам и прохождении в прошлом процедуры банкротства.
Рассмотрим, влияет ли на получение кредита плохая репутация у банков одного из супругов. Если ипотеку оформляют супруги, то один из них автоматически становится созаемщиком. В этом случае банк проверяет не только основного получателя кредита, но и его супруга. Если у жены испорченная КИ, то существует вероятность отрицательного решения банка.
Все потенциальные заемщики проверяются по базам БКИ. Причем заявитель сам дает согласие на проверку (такой пункт содержат анкеты-заявления банков). Получить ипотеку без проверки добросовестности заемщика невозможно, так как информация в БКИ о заемщике – один из инструментов анализа рисков.
Первый вариант – не оформлять жену в созаемщики. В этом случае придется составить брачный договор, на основании которого жена при разводе не будет иметь прав на раздел приобретаемой квартиры.
Здесь есть один нюанс: доходы супруга учитываться не будут, а это значит, муж не сможет указать в графе общий семейный доход зарплату жены. Для получения нужной суммы мужу потребуется иметь достаточный размер зарплаты без учета дохода жены для погашения ипотеки.
Второй вариант – обратиться в банк, в котором у жены хорошая кредитная история, или не было просрочек.
Таким образом, кредитная история супруги не влияет на решение банка, если:
- супруга не участвует в сделке: не выступает в роли созаемщика и поручителя;
- доходы супруги не учитываются при расчете кредита.
Еще несколько вариантов выхода из ситуации:
Исправить историю. Можно взять небольшой потребительский кредит или кредитную карту и своевременно погасить задолженность. Кредит желательно оформлять в том банке, в котором вы планируете брать ипотеку.- Обратиться в свой зарплатный банк. Большинство финансовых учреждений лояльнее относятся к участникам своего зарплатного проекта, поэтому у заемщика есть шанс на то, что кредитор закроет глаза на его прошлые просрочки по займам.
- Подать заявки на ипотеку в банки, в которых у вас не было просрочек или туда, где вы уже брали кредит и добросовестно его погасили. Идти в банк, где у вас сформировалась плохая кредитная история не стоит.
- Взять ипотеку или рассрочку от застройщика. Строительные фирмы не проверяют кредитное досье потенциальных клиентов, но их условия подойдут не всем: большой первый взнос и короткий срок погашения.
- Обратиться к кредитному брокеру. Специалист поможет найти банк, который одобрит ипотеку с плохой финансовой репутацией и поможет грамотно оформить документы. Список банков, дающих ипотеку с плохой кредитной историей вы найдете в этой статье.
Чтобы повысить шансы на одобрение, можно:
- Оформить ипотеку с поручителем или созаемщиком. В этом случае у банка будут дополнительные гарантии выплаты кредита. Если основной получатель перестанет вносить платежи, банк будет требовать возврата долга с дополнительных участников договора.
- Увеличить первоначальный взнос. Наличие крупного первого взноса у клиента говорит о его хорошем финансовом положении. Поэтому банки лояльнее относятся к тем, у кого имеется 40-50% от стоимости приобретаемого объекта.
- Предоставить дополнительное обеспечение. Если в собственности есть другая недвижимость, то можно дополнительно оформить ее в залог.
Платежеспособность клиента волнует банк не меньше его КИ. Поэтому большим плюсом будет наличие у заемщика стабильной работы с высоким заработком, который можно подтвердить справкой 2НДФЛ.
- анализирует характер выплат кредитов таких же заемщиков;
- проверяет работодателя;
- делает запросы в базы данных о наличии штрафов и правонарушений;
- изучает социальные сети.
Прежде чем подавать заявку на ипотеку, нужно исправить кредитную историю. На восстановление финансовой репутации может уйти ни один месяц, однако это позволит получить одобрение банка и избежать завышенной процентной ставки и необходимости вносить крупный первый взнос.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !