Если поручитель не может платить по ипотечному кредиту

Созаемщик: он же сособственник

Понятно, что и тот, и другой – это люди, участвующие в получении кредита (заметим, кстати, что не обязательно только ипотечного – они могут быть и при любом другом кредитовании). А в чем разница?

Приглашение других, кроме супругов, лиц – дело сугубо добровольное. В принципе, не возбраняется привлекать на роль созаемщиков кого угодно – и родственников, и неродственников. Банк здесь интересует только формальное соответствие этих людей его (банка) требованиям – прежде всего, уровня дохода.

Поручитель: заплатит, а квартиру не возьмет

Теперь поручитель. Это человек, который (согласно ст.ст. 361-367 ГК) выступает гарантом возврата кредита в случае невозможности выполнения своих обязательств основными должниками. Иными словами, его очередь к окошечку кассы банка вторая: пока заемщик и созаемщик исправно платят, поручитель может и позабыть о своей роли. Но вот если они платить отказываются – то банк, можете не сомневаться, поручителю о его обязательствах напомнит.

Завершая юридическое вступление, нужно упомянуть о таких понятиях как солидарная и субсидиарная ответственность. Если простыми словами, то первая означает, что все должники отвечают одновременно: кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого их них в отдельности. При субсидиарной ответственности кредитор прежде всего должен предъявить требование к основному должнику, и только после его отказа – к субсидиарному должнику.

Кредит по долям между поручителями не делится


Прессовать будут всех


У поручителя есть права. Но теоретические

Разберем такую ситуацию. Иванов получил кредит при поручительстве Петрова. Потом Иванов не платил, пришлось поручителю Петрову отдавать свои деньги. Может ли он после завершения процесса требовать что-то с Иванова? Например, ту же квартиру – которая фактически куплена на его деньги?

Теоретически – да. В ГК (ст. 365) говорится, что к поручителю, исполнившему обязательство за заемщика, переходят права кредитора по этому обязательству в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.

Однозначно утверждать, что выступать поручителем по чьему-то кредиту не нужно, мы не будем. Но следует понимать, что это шаг серьезный, грозящий нешуточными последствиями. И надо, наверное, много раз подумать, с кем влезать в подобную авантюру. А с кем – не стоит…

Добрый день. Сложилась такая ситуация, что я выступала в роли поручителя по ипотеке у своей уже бывшей подруги. Она в какой-то момент перестала платить, состоялся суд, постановивший, что у нас есть два варианта выплат: 1) полностью возмещать сумму долга, 2) банк реализует квартиру, мы выплачиваем разницу.

Подруга обратилась в банк, было предложено мировое соглашение, с меня требуют документы, как с поручителя. Могу ли я отказаться от повторного поручительства? Смогу ли я впоследствии потребовать с подруги оформления перепоручительства, в случае, если состоится мировая. Как в этой ситуации лучше поступить именно мне?

На текущий момент заемщик не имеет работы, но ищет. Могут ли меня обязать выплачивать всю сумму долга и забрать при этом квартиру, на которую была оформлена ипотека?

Читайте также:  Как получить субсидии на первоначальный взнос по ипотеке

Ответы юристов ( 3 )

У вас не повторное поручительство. А в рамках первого поручительства, с вас просят исполнить обязанности.

То есть став однажды поручителем, по договору, вы дали обязательства. От которых отказаться нельзя.

  • 8,3 рейтинг
  • 825 отзывов

Здравствуйте, Екатерина! Как следует из п.1 ст.361 ГК РФ:

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

При этом п.1 ст.363 ГК РФ устанавливает, что:

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Пункт 1 ст. 367 ГК РФ в свою очередь гласит, что поручительство прекращается только с прекращением обеспеченного им обязательства. В любом случае банк не станет снимать с Вас обязательства поручителя пока долг не будет погашен полностью.

Однако при этом Вы должны учитывать, что согласно ст.365 ГК РФ после погашения задолженности перед банком Вы имеете полное право требовать с бывшей подруги возмещения всей суммы, которую погасили за нее, в т.ч. с начислением процентов на эту сумму и даже возмещения всех убытков, которые Вы понесли из-за того, что бывшая подруга (должница) не смогла выплатить надлежащим образом свой долг банку. Когда полностью утрясете проблемный вопрос погашения задолженности перед банком, можете подавать иск в суд на свою бывшую подругу (должницу), поскольку были вынуждены выплачивать ее долг, не Вы же брали ипотечный кредит у банка в конце концов.

  • Я поручитель заёмщик не платит подали в суд в залоге квартира что делать.
  • Залог квартиры
  • Кредит под залог квартиры
  • Договор залога квартиры
  • Заем залог квартира
  • Взять залог квартира кредит под

1. Я поручитель заёмщик не платит подали в суд в залоге квартира что делать.

1.1. Добрый день! Изначально нужно попробовать договориться с кредитором о взаимовыгодном разрешении ситуации. Можете письменно просить предоставить вам рассрочку или отсрочку платежей, но такое заявление очень редко удовлетворяют. Если не получится и если нет возможности отдать кредит полностью или платить суммами по графику, то не платите ничего, так как уплаченные вами минимальные суммы потеряются в штрафах и неустойках, а основной долг не уменьшится. Ждите пока банк сам подаст в суд, вам придет повестка из суда. Подать в суд первым нет оснований, если просрочки начались по вашей вине. Затем в суде, после вынесения решения, можно подать заявление о рассрочке исполнения решения суда. Так частями погасите долг. В суде можно снизить неустойку на основании статьи 333 ГК. По возможности обратитесь к юристу лично.

1.2. Выбора нет. По решению суда платить за заемщика. Впоследствии в порядке регресса можете взыскать с него эти денежные средства.

1.3. Если в залоге по другому кредиту, то ее никто не арестует. Если в залоге по договору поручительства, тогда могут наложить взыскание.

Читайте также:  Как убрать созаемщика из ипотеки при разводе

2. Я владелец квартиры, под свою квартиру выступила поручителем по кредиту. В суде не признали, что таким образом я распорядилась своим имуществом, отдав квартиру в залог банку. Правильно поступил суд?

2.1. Залог это не распоряжение, залог это залог, читайте гражданский кодекс, там все описано, что такое распоряжение, что такое залог, что вы там пытались доказать суду. Провести вам тут лекцию по гражданскому праву возможности нет.

3. Покупает квартиру с взрослым сыном по жилищному сертификату, суммы не хватает, я взяла ипотеку и сын как поручитель, покупаем по 1/2 дрли. Сделка натариальная. И натариус не пропустил. Как быть? Говорит. Не может сын давать в залог то, что не имеет.

3.1. Скорее всего При составлении договора купли-продажи недвижимости были допущены ошибки. Если ипотека оформлена только на вас-то залогодателем являетесь только вы.

4. Я являюсь поручителем по ипотеке у своей подруги. У неё есть созаёмщик. Долг изначально был 1 200 000, сейчас долг 200 000. Подруга платит исправно и квартира находится в собственности в равных долях с созаёмщиком. Мы с подругой решили вывести меня из поручителей, но банк отказал. Есть ли закон, обязывающий банк вывести поручителей? Ведь квартира в собственности у заёмщика, и по сути — в залоге у банка.

4.1. Нет такого закона
См. также:

ч.2 ГК РФ, ч.3 ГК РФ, ч.4 ГК РФ
«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 03.08.2018) (с изм. и доп., вступ. В силу с 01.01.2019)
«»ГК РФ Статья 367. Прекращение поручительства
(в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ)
(см. текст в предыдущей «редакции»)
Позиции высших судов по ст. 367 ГК РФ «>>>»

«»1. Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство.
Если основное обязательство обеспечено поручительством в части, частичное исполнение основного обязательства засчитывается в счет его необеспеченной части.
Если между должником и кредитором существует несколько обязательств, только одно из которых обеспечено поручительством, и должник не указал, какое из обязательств он исполняет, считается, что им исполнено необеспеченное обязательство.
2. В случае, если обеспеченное поручительством обязательство было изменено без согласия поручителя, что повлекло за собой увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, поручитель отвечает на прежних условиях.
Договор поручительства может предусматривать заранее данное согласие поручителя в случае изменения обязательства отвечать перед кредитором на измененных условиях. Такое согласие должно предусматривать пределы, в которых поручитель согласен отвечать по обязательствам должника.
«»3. Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель в разумный срок после направления ему уведомления о переводе долга не согласился отвечать за нового должника.
Согласие поручителя отвечать за нового должника должно быть явно выраженным и должно позволять установить круг лиц, при переводе долга на которых поручительство сохраняет силу.
«»4. Смерть должника, реорганизация юридического лица — должника не прекращают поручительство.
«»5. Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем.
«»6. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства «срока», на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.
Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.

Читайте также:  Можно ли квартиру которая в ипотеке сдавать

» Открыть полный текст документа «

5. Был взят автокредит, машина в залоге+ поручителем была я. сейчас банк подал в суд (ответственность солидарная), но тот кто брал кредит скрыл автомобиль. Найти его не могут, автомобиля нет, собственности у него нет, выписан из квартиры. взять с него нечего. Может ли банк выставить претензию помимо основного долга и процентов еще и стоимость автомобиля мне?

5.1. Здравствуйте, Ольга!
Нет, не может. Банк будет взыскивать с Вас солидарно общую сумму задолженности по кредиту.

6. Такая ситуация, был взят кредит на квартиру под залог автомобиля, банк отказался брать автомобиль чтоб покрыть кредит и без ведома выставил квартиру поручителя на торги и продал ее хотя она не указана как залог ни в каких документах. Скажите возможно ли это и что следует сделать в этой ситуации?

6.2. Добрый день, Роман.
Все зависит от права собственности на квартиру, если после получения кредита Вы оформили на себя право собственности, тогда действия банка не правомерны, можно в судебном порядке обжаловать их действия, и вернуть квартиру.

7. Прошу пояснить: правомерно ли требование фонда привлекать супруга поручителем при выдаче займа под залог недвижимости — моей квартиры?

7.1. Смотря какого фонда и какой договор?

8. Являюсь поручителем по ипотеке, заемщик не платит уже два месяца (квартира в залоге у банка), мне звонят из банка — требуют оплату, грозят подать в суд. Заемщик получил инвалидность 1 гр. поэтому и не платит, у меня две ипотеки и два маленьких ребенка — тоже нет возможности платить третью ипотеку. Что мне грозит, если дело дойдет до суда? (еще есть старенькая машина, приобреталась в браке)

8.1. Здравствуйте, во-первых, здоровье заемщика обычно страхуется. Если это так и инвалидность 1 группы является страховым случаем, то закрыть долг должна страховая компания заемщика.
Если нет, то с вас, как с поручителя, наряду с самим заемщиком, суд взыщет в солидарном порядке сумму долга и ее принудительным взысканием будут заниматься судебные приставы — разыскивать ваше имущество и вклады в банках для погашения долга.

Adblock
detector