В рейтинговых позициях среди финансово-кредитных организаций Сбербанк занимает одно из ведущих мест. Едва ли в России встретишь хоть одного человека, не знающего логотип этого банка. Многие россияне пользуются услугами, которые предлагает это учреждение. Особенно актуально ипотечное кредитование: люди доверяют крупнейшему банку России. Вместе с тем Сбербанк предъявляет серьёзные требования к потенциальным заёмщикам и нередко отказывает им в оформлении жилищного кредита. Каковы причины отказа в ипотеке в Сбербанке? Что делать, если Сбербанк отказал в ипотеке? Разберём эти вопросы далее в статье.
Рассматривая заявку от потенциального заёмщика, сотрудники Сбербанка проверяют и оценивают следующие характеристики:
Дополнительно оценивается статус клиента:
- Социальный (возможность воспользоваться льготами);
- Корпоративный;
- Военный;
- Зарплатный (т.е. получает з/п на карту Сбербанка или нет).
Клиент Сбербанка – это законопослушный, ответственный гражданин РФ, трудоустроенный, мобильный и платёжеспособный.
Несмотря на то что Сбербанк – довольно крупная, именитая, авторитетная финансово-кредитная организация, многие клиенты получают отказ в ипотечном кредитовании. Рассмотрим далее причины отказа в этой услуге.
Если кто-то ещё не знает, что такое кредитная история, скажем в двух словах: это отношения с банками, в которых ранее брался кредит. И если эти отношения были запятнаны просрочками, пенями и штрафами, то отрицательная информация обязательно фиксируется в его кредитной истории. Крупные банки (в том числе и Сбербанк), имея доступ к базе данных, легко получают сведения о клиенте и расценивают его как неблагонадёжного. Затем следует отказ по заявке.
При оформлении ипотеки Сбербанк требует с клиента предоставления многих документов. Иногда в каких-либо из них обнаруживаются ошибки. Некорректные данные могут содержаться в таких бумагах, как:
- Копия трудовой книжки;
- Справка о заработке.
Ошибки в личных данных, в указании сроков, отсутствие подписи или печати – самые типичные в этом случае.
Возможность оплачивать кредит – основной критерий оценки соискателя жилищного займа. Как определяет Сбербанк финансовую состоятельность заявителя? Ключевое основание — справка о доходах. Это важный документ, без которого невозможно получить жилищный кредит. Дополнительно учитываются и другие бумаги, подтверждающие доходы клиента, как то: договор о сдаче помещения в аренду, справка о социальных выплатах и пр.
Оценивая платёжеспособность соискателя, кредитный менеджер учитывает:
- Семейное положение;
- Средства, идущие на оплату ЖКХ;
- Взносы по текущим кредитам;
- Размер прожиточного минимума в регионе.
Если сумма взноса по ипотеке превышает 30% бюджетных средств семьи, то Сбербанк откажет соискателю в оформлении ипотеки.
Нетрудоустроенные официально граждане признаются полностью неплатёжеспособными и не могут рассчитывать на положительное решение по заявке.
Если заявитель недавно получил отказ в кредитовании от другого банка, то это тоже фиксируется в его кредитной истории. Сбербанк – крупнейший кредитор, и сотрудники вряд ли будут разбираться в причинах отказа в другой кредитной организации. Отрицательное решение по заявке будет выставлено в автоматическом порядке.
Оценивая соискателя ипотечного кредита, банк не только изучает предоставленные документы, но также собирает подтверждения из указанных заёмщиком источников. Кредитный менеджер обычно звонит работодателю клиента, чтобы убедиться в предоставленных им данных, задаёт дополнительные вопросы, касающиеся его доходов, стажа, должности, интересуется его статусом среди коллег.
В анкете заявитель указывает контактные лица, которым также могут позвонить из Сбербанка, чтобы разузнать о благонадёжности, семейном положении, финансовой состоятельности потенциального заёмщика
Такая проверка соискателя является законной; в анкете заёмщик даёт согласие на её проведение. Если же сотрудники Сбербанка не могут дозвониться до контактных лиц или же не получают от них нужной информации о клиенте, то последует отказ по заявке.
Некоторые соискатели ипотечного кредита пытаются подправить какие-то данные о себе: указывают завышенные цифры по доходам в справке 2-НДФЛ или же достают поддельные справки о трудоустроенности. Всё это – нарушение закона и чревато не только отказом, но также занесением несостоявшегося клиента в чёрный список и даже уголовной ответственностью.
Сотрудникам Сбербанка не составит труда узнать о потенциальном заёмщике достоверную информацию, поэтому не стоит идти на фальсификацию документов или данных.
Состояние здоровья – тоже важный показатель благонадёжности клиента. Ипотека оформляется на длительный срок, поэтому выдать большой кредит заёмщику с плохим здоровьем – значит подвергнуть риску возврат средств банку. Сбербанк не подтвердит заявку на ипотеку:
- Инвалидам любой группы;
- Людям, прошедшим длительное лечение;
- Беременной женщине.
Сбербанк обязательно проводит оценку залоговой недвижимости. В качестве залога банк не принимает:
- Комнаты в коммуналке;
- Долю в квартире или доме;
- Аварийное и ветхое жильё;
- Дома с деревянными перекрытиями;
- Жильё с незаконной перепланировкой;
- Неликвидные квартиры с сомнительной планировкой (совмещённый санузел, маленькая кухня и пр.).
Почему банки так требовательны к объекту залога? Это объясняется просто: неликвидный объект сложно будет продать в случае неплатёжеспособности клиента. Банк рискует своими средствами, которые были ссужены заёмщику.
Получив отказ в ипотеке от Сбербанка, не стоит опускать руки. Необходимо понять причину отрицательного решения и исправить недочёты. Далее – советы и рекомендации несостоявшимся заёмщикам, получившим отказ в оформлении ипотеки.
- Взять небольшую сумму в кредит.
- Вовремя погасить долг.
- Далее – оформить ещё один кредит на более крупную сумму и тоже своевременно или досрочно погасить.
Иногда в кредитную историю закрадываются ошибки, порочащие репутацию. В этом случае нужно письменно обратиться в банк, предоставивший неверные данные в бюро кредитных услуг, приложить документы, которые подтверждают ошибку, и дождаться корректировки данных.
Если Сбербанк не одобрил выбранную вами недвижимость, то придётся отказаться от неё и поискать другой вариант. На это у вас будет 90 дней. Узнайте у кредитного менеджера о причинах отказа по недвижимости и действуйте. Поинтересуйтесь у сотрудников, какое имущество может быть одобрено, попросите список аккредитованных застройщиков. В этом случае можно рассчитывать не только на одобрение, но и на снижение ставки по займу.
Данный вариант можно использовать вместо ипотеки в случае, если у вас имеется 50-70 % собственных средств для покупки жилья. Потребительский кредит обойдется дешевле, чем ипотека, поэтому если есть такая возможность, используйте её.
Сбербанк – авторитетный кредитор и тщательно отбирает клиентов. Можно обратиться в другие кредитные организации, которые более лояльны к будущим заёмщикам. Особо обратите внимание на банки, которые начали свою деятельность недавно. Им необходимо набрать базу клиентов, поэтому они могут закрыть глаза на небольшие огрехи или помогут вам исправить ситуацию. Единственный минус — ставка может быть более высокой.
Заявку подавайте онлайн в несколько кредитных организаций одновременно. Выберите желаемую сумму, срок, укажите размер аванса и свои координаты. Кредитные менеджеры незамедлительно свяжутся с вами после обработки заявки.
В случае отказа по причине недостаточного дохода ищите созаёмщиков и поручителей. Привлекать к займу нужно людей от 21 года, у которых имеется:
- достаточный доход;
- официальная работа.
Поможет в этой ситуации также привлечение поручителя, который предоставит хорошее обеспечение по кредиту, приобретёт дополнительную страховку или внесёт часть аванса.
Кредитный посредник может существенно помочь в получении жилищного займа. Данный специалист, проанализировав документы и возможности заёмщика, подскажет, в каком банке лучше взять ипотечный кредит в его ситуации, как правильно заполнить заявку, какие документы следует подготовить. Многие брокеры сотрудничают с крупными банками, поэтому можно рассчитывать на урегулирование каих-либо проблемных нюансов, возникших между соискателем и банком.
За услуги кредитного брокера придётся заплатить от 1 до 5 % от стоимости жилплощади.
Повторную заявку на оформление ипотеки можно подать в Сбербанк через 30 дней. Однако смысл в этом будет только в том случае, если соискатель поймёт причину отказа по первой заявке и исправит недочёты.
Попробуйте оценить себя по критериям, которые являются определяющими для заёмщика. У вас не возникало ранее проблем с выплатой кредитов? Имелись просрочки, штрафы? Отлично, если – нет. У вас хороший доход, официальная работа? Все счета оплачены? Имеются средства для первоначального взноса? Если да – то дерзайте. Ваши шансы на ипотеку достаточно высоки.
Множество людей задаются вопросом, когда можно подать повторную заявку на кредит в Сбербанке после отказа по непонятным им причинам. Попытать счастья еще раз можно через 2 месяца (60 суток). Но прежде, чем решиться на такой шаг, необходимо трезво оценить ситуацию, чтобы не получить очередной отказ, так как череда таких неблагоприятных исходов отрицательно сказывается на кредитной истории человека.
Повторную заявку можно отправить через интернет, либо написать заявление в отделении Сбербанка в двух случаях:
- Банк не одобрил займ при первом обращении.
- Клиент не успел воспользоваться предложением, и срок его действия истек.
ВАЖНО: если по каким-либо причинам заемщик не воспользовался одобренным займом, еще раз запрос можно отправить в любое время. Но сумма, которая будет одобрена, чаще всего уменьшается.
Обычно кредитная организация не отчитывается и не озвучивает причину, по которой отказал в выдаче кредита. На первый взгляд, заявителю могут быть абсолютно непонятны мотивы банка. Но перед повторной подачей заявки, нужно тщательно проанализировать ситуацию.
Итак, главные причины отказа в кредите:
ВАЖНО: уровень доходов чаще всего не является преградой для одобрения. Если он низкий, а клиент благонадежный, с неиспорченной репутацией, то банк старается одобрить заявку, но на меньшую сумму, так как заинтересован в приобретении новых клиентов.
Технически, повторная заявка после отказа может подаваться неограниченное количество раз. Но следует учесть, что Сбербанк установил определенный срок – 2 месяца (60 дней). Если вы подадите запрос до истечения данного срока, отказ будет сформирован автоматически, то есть его даже не будут рассматривать. Вместо того чтобы гадать, через сколько дней после первой неудачной попытки можно отправлять новую заявку и слать их в банк одну за другой, лучше позаботьтесь за эти два месяца об улучшении параметров, характеризующих вас как благонадежного клиента. Для этого необходимо:
- Найти новые источники доходов, увеличив общий уровень вашей платежеспособности.
- Погасить имеющуюся задолженность в других организациях.
- Найти средства под залог или привлечь поручителей.
- Собрать документы, которых вы раньше не могли предоставить (например, срок официального трудоустройства составлял всего 5 месяцев, а не 6, как требует банк).
- Хорошим плюсом будет, если появится зарплатная карта Сбербанка, или вы откроете небольшой депозит.
Данные рекомендации особенно ценны в случае, если вы пытаетесь получить займ на ипотеку в Сбербанке или крупную сумму на другие цели.
Вынесение отрицательного решения по предоставлению ипотеки или кредита – не самая приятная ситуация для заявителя, особенно, когда он уверен в своей платежеспособности, а банк не объясняет мотивов. К сожалению, чаще всего, независимо от причины (даже если это была техническая ошибка), повторная заявка не будет рассмотрена до истечения срока в 60 дней. Если вы попытаетесь подать заявление еще раз, отказ будет сформирован автоматически, а срок начнет отсчитываться заново.
Если однажды Сбербанк не одобрил заявку, повторно ее можно подать только через 2 месяца. А если до истечения этого срока у вас улучшились какие-то показатели (например, увеличился доход, погашены другие долговые обязательства), то можно написать заявление на получение займа по иному кредитному продукту.
Автоматическая система видит отказ на один тип кредита. Если вы попробуете отправить запрос по другому продукту с иными условиями кредитования, то вполне возможен благоприятный исход. Но это только в том случае, если первый отказ был по причинам, которые вы теперь исправили. Если, например, у человека плохая кредитная история, какой бы тип кредита он не выбрал, ему будет отказано с большой вероятностью. В таком случае успех может иметь вариант подачи заявления на кредит по более высоким процентным ставкам. Так банк страхует себя в работе с неблагонадежными клиентами.
Отказ в выдаче кредита всегда вызывает бурю негативных эмоций у клиентов. Но банк оставляет за собой право не давать никаких комментариев по поводу своего решения. Поэтому в случае получения отрицательного ответа, повторную заявку на кредит в Сбербанке стоит подавать только через два месяца. Или проанализировав ситуацию, попробовать подать заявку на другой тип займа с другими условиями.
| Банк | Сумма | Срок | Ставка | Заявка |
|---|---|---|---|---|
| до 2000000 руб. | до 36 мес. | до 12 % |
Может показаться, что получить кредит в Сбербанке – это простая задача, для выполнения которой достаточно прийти с паспортом и попросить займ. На самом деле на пути к получению ссуды есть множество препятствий, среди которых наиболее серьезное – отказ службы безопасности банка в выдаче кредита. Некоторые люди не сдаются после первого отказа и обладают намерением повторно подать заявку. Но здесь возникает вопрос о том, когда можно повторить обращение, если Сбербанк отказал в кредите. Сейчас мы вместе с этим разберемся.
В большинстве банковских организаций действует правило, в соответствии с которым решение по кредиту остается действительным в течение 60 дней. Это касается как положительного, так и отрицательного вердикта. Сбербанк также подчиняется данному правилу. Отсюда понятно, через какое время повторная заявка на кредит в Сбербанке вновь сможет быть обработана – новый запрос будет оптимально подать минимум через 60 дней. К повторной подаче заявки необходимо относиться ответственно. Не стоит отправлять заявку, если еще не прошел срок, ведь вы уже знаете, когда можно обратиться повторно, отказали в кредите в Сбербанке. Во-первых, такой запрос будет автоматически отклонен службой безопасности, а во-вторых, все запросы в банк отражаются в кредитной истории. Один-два отказа практически не отразятся на ее состоянии, однако целая череда отрицательных решений могут серьезно подпортить кредитную историю, что снизит шансы на успех.
Оптимальным решением будет проанализировать причины, по которым вам отказали в займе в первый раз. У банков есть право не афишировать причины отказа, и Сбербанк охотно этим правом пользуется, из-за чего всем заемщикам приходится только догадываться о том, почему им не дали кредит. Вот основные причины отказа:
Чтобы повысить вероятность успешного получения займа, в Сбербанк повторная заявка на кредит после отказа должна подаваться после того, как вы проверите себя на предмет отсутствия указанных выше причин. Если этого не сделать, вероятнее всего последует очередной отказ, после которого придется ждать еще некоторое время.
Помимо исправления указанных выше причин есть еще несколько способов, которыми можно повысить шанс на одобрение заявки. Лучший путь – повысить уровень официальной заработной платы, которая выдается через бухгалтерию, а не в конверте. На официальный доход в Сбербанке смотрят в первую очередь, поэтому уже этим можно ограничиться. Если повышение зарплаты вам не подходит, можно попробовать альтернативные способы:
В качестве обеспечения может выступать поручитель с хорошим официальным доходом, либо имущественный залог. Закладываемое имущество должно обладать высокой ликвидностью, обязано принадлежать заемщику. Хорошо на эту роль подойдет земельный участок, квартира, частный дом или недавно купленный автомобиль. Рекомендуется воспользоваться кредитным калькулятором на официальном сайте Сбербанк для того, чтобы рассчитать оптимальную величину займа для ваших характеристик как заемщика. В заявке на кредит следует указывать именно рассчитанную на калькуляторе сумму, чтобы снизить вероятность отказа. Не стоит подавать заявки с одинаковыми условиями, так как если причина именно в них, от Сбербанка снова последует отказ. Вы уже знаете, когда можно подать повторную заявку в Сбербанк после отказа в кредите – через 60 дней. Но что делать, если деньги нужны уже сейчас, а обращаться в другие организации нет желания? В таком случае можно не дожидаться истечения срока и подать запрос, но уже на другое кредитное предложение. Так, у Сбербанка есть несколько кредитных программ – как потребительских, так и целевых, в том числе займов с обеспечением. Если вы уверены в своей платежеспособности, отправьте запрос на подходящую вам программу, которая свободна. Зная, через сколько можно подать повторную заявку на кредит в Сбербанк, вы сможете избежать ошибок многих заемщиков, которые постоянно подают запросы и получают отказ один за другим. Воспользуйтесь полученными знаниями – исправьте ошибки и подайте заявку снова, либо выберите другой кредитный продукт. detector |
