В любом случае, заемщику необходимо тщательно изучать условия кредитного договора, возможно или нет оформление в кредит именно минимальной суммы, процент ее от общей стоимости жилья и условия кредитования при оформлении кредита на 100% стоимости недвижимости. Максимум Максимальный размер ипотечного кредита в среднем равен 70-80% стоимости от стоимости приобретаемого недвижимого объекта и также зависит от ряда внешних факторов и условий со стороны заемщика и банка. При достижении порога суммы в 100% стоит быть настороже. Такое кредитование обычно одобряется для лиц, у которых отсутствуют накопления на первоначальный взнос, поэтому ставка по кредиту может быть изменена в большую сторону. Смотрите наш пост «Ипотека без первоначального взноса«.
[info]При этом может оказаться, что до работы из области получится добираться даже быстрее, чем из какого-нибудь спального района Москвы. Итак, если мы выбрали квартиру за 4 млн рублей и берем ипотеку на 2 млн рублей со ставкой в 8% на 10 лет, то платеж составит менее 25 тыс. [/info]
рублей в месяц. [important]Эта сумма сопоставима с арендными ставками на квартиры в Подмосковье. Если же взять с такими условиями ипотеку на 5 лет, то платеж будет 40 тыс. [/important]
рублей в месяц.
При обычной неакционной ставке в 11% размер ежемесячного платежа (срок 10 лет, кредит на 2 млн рублей) составит 27 тыс. рублей. Так что разница невелика. Однако стоит помнить, что квартиры в новостройках сдаются чаще всего без отделки.
При значительной разнице в зачет пойдет исключительно цена, указанная в банковских документах, либо заемщику придется выбрать другой объект недвижимости.
- Место жительства заемщика – для жителей столичных регионов пороги минимальных и максимальных сумм меняются.
- Наличие или отсутствие страхового полиса повлияет на ставку по кредиту и соответственно скажется на финансовых возможностях заемщика оплачивать те или иные платежи.
- Льготное положение гражданина – участие в государственных программах предоставления субсидий, либо наличие зарплатной карты банка.
- Возможности самого банка. Учитывая свои расходы и время по оформлению и обслуживанию кредита, банк определит возможную для кредитования сумму.
Минимум Средний минимальный размер ипотеки в процентах к общей стоимости недвижимости равен 25-30%.
Этот подход оправдан, так как по статистике чем больше первоначальный взнос, тем добросовестнее клиенты исполняют долговые обязательства. Важно: Банки выдают ипотеку при условии, что размер ипотечного платежа будет не более 2/3 ежемесячного дохода. Но желательно, чтобы выплаты по кредиту были не больше половины зарплаты. Так что ипотечникам нужно не только накопить первоначальный взнос, но и рассчитать свои силы на весь срок кредитования. Три ситуации Рассмотрим три ситуации, в которых человек с накоплениями думает – взять ипотеку или не стоит. 1. Снимаем жилье и копим на свою квартиру на вторичке У вас есть накопления, но их хватает только на половину квартиры.
Допустим, выбранная квартира стоит 6 млн рублей.
Нередко встречаются случаи, когда сумма полученного целевого кредита на приобретение жилья превышает фактические расходы на эту покупку. Такая ситуация может быть, если, например, кредит берется не только на покупку квартиры, но и на ее ремонт, или, когда используются схемы минимизации налога при продаже имущества (в договоре купли-продажи указывается не полная стоимость).
Согласно мнению контролирующих органов в таких случаях вычет по кредитным процентам не может быть получен в полном объеме, а должен определяться на основе соотношения суммы кредита, израсходованной непосредственно на покупку квартиры, и общей суммы кредита. Данные разъяснения содержатся в письмах Минфина России от 29.10.2009 N 03-04-05-01/780, от 12.02.2009 N 03-04-05-01/56, ФНС России от 31.03.2011 N КЕ-3-3/1008, от 21.09.2009 №3-5-04/[email protected], УФНС России по г. Москве от 30.04.2010 N 20-14/4/[email protected] Пример: Морозов П.Н.
Подтверждается заработок гражданина справкой по форме 2-НДФЛ, либо по установленной банком. Дополнительно могут предоставляться бумаги, подтверждающие доход и занятость по совместительству, иные ежемесячные поступления, допустимые для учета доходных средств.Сбербанк, например, допускает платеж такого размера, чтобы на каждого члена семьи оставалось порядка 10000 из оставшейся общей суммы доходов.
При этом он учитывает дополнительный доход без документов. Это позволяет значительно увеличить сумму кредита.
Тогда нужно будет платить банку по 34,098 тыс. рублей ежемесячно. При этом жилье будет в собственности, его можно будет продать, подарить, оставить наследникам. В пользу ипотеки говорит и то, что размер платежа фиксируется на весь срок кредитования, а арендную ставку собственник может через пару лет поднять. Инфляция также сыграет на руку ипотечникам – лет через 7-10 уровень жизни изменится, доходы и расходы увеличатся.
Наличие действующих и погашенных кредитов, качество выполнения обязательств по ним. При своевременном погашении всех долговых обязательств и хорошей кредитной истории, банк может выдать ипотеку и при наличии других обязательств перед кредитными организациями.
Кредитная история тема отдельного большого разговора.
- Возможность предоставить полный пакет документов – льготные программы и ипотека по двум документам имеют сниженный порог максимальной суммы и срока кредитования, но т.к.
Также рекомендуем страховать гражданскую ответственность перед соседями – особенно тем, кто живет на верхних этажах. 4. Утрата трудоспособности заемщика. На этот случай банк также предлагает застраховаться.
По закону, этот полис не обязателен, однако банки прописывают такие условия в кредитном договоре, что отказываться от его оформления невыгодно – повышается ставка на весь срок кредитования. Кстати, мы завели канал в Telegram, где публикуем самые интересные новости о недвижимости и риэлторских технологиях.
Есть свое жилье, но еще от одной квартиры бы не отказался Вы накопили определенную сумму денег. И ее достаточно, чтобы взять квартиру в ипотеку с ежемесячным платежом, который аналогичен уровню арендных ставок на подобное жилье.
В этом случае можно оформить ипотеку и сдавать квартиру. Ежемесячный платеж будет покрываться теми деньгами, что платят вам квартиранты.
Стоит только помнить, что в кредитных договорах часто есть пункты о том, что банк должен дать согласие на любые операции с недвижимостью, в том числе и сдачу квартиры в аренду. А так – прекрасная схема. Получается, что вы купите квартиру за 2/3 или даже за 1/2 стоимости цены (зависит от того, новостройка это или вторичка).
Риски ипотеки В заключении хотелось бы напомнить о рисках ипотеки: 1. Снижение дохода и потеря работы заемщиком. Помните, что квартира до полного погашения кредита находится в залоге у банка.
Райфайзенбанк 500000 26000000 Для Московской области минимум увеличен до 800000 рублей ВТБ Банк Москвы 600000 8000000 Максимум един для всех программ кредитования Газпромбанк 500000 45000000 Минимум — не менее 15% от общей стоимости кредитуемого объекта Банк ДельтаКредит 300000 20000000 Для Москвы первый взнос равен 600000 Россельхозбанк 100000 20000000 Сумма и ставка едины для первичного и вторичного рынка Банк Санкт Петербург 500000 30000000 Для получения максимальных средств необходимо, чтобы ипотека оформлялась на уже готовое жилье (вторичку) на сокращенный срок не более 15 лет Банк Возрождение 300000 30000000 Допускается первоначальный взнос до 80% Абсолют Банк 300000 20000000 Единый размер для первичного и вторичного рынка Когда стоит оформлять ипотеку, а когда проще взять потреб Банки неслучайно обозначают два типа порогов по ипотечным кредитам.