Если у банка отозвали лицензию что с ипотекой

Любой кредитный договор предполагает участие в нем двух сторон: банка, предоставившего ссуду, и получившего ее заемщика. До тех пор, пока каждый из участников соглашения соблюдает достигнутые ранее договоренности, они практически не замечают существования друг друга — один исправно вносит ежемесячные платежи, а другой постепенно получает назад свои деньги и проценты.

Известно, что невозможность выплачивать долг приносит массу хлопот как лицу, оформившему займ, так и тому, кто его предоставил. Не менее сложная ситуация возникает и при отзыве лицензии у банка, который выдавал ипотечный кредит.

Основной документ, который дает право работы в банковском секторе, это лицензия. За ее выдачу, ровно как и за изъятие, отвечает Центральный банк, специалисты которого на периодической основе осуществляют проверку тех организаций, которые ее получили. На сегодняшний день можно выделить два основных повода, дающих регулятору право запретить вести дальнейшую деятельность кредитору: недостаточность собственных средств, несущая риски для других участников рынка, и нарушения законодательства по противодействию отмывание преступных доходов. Соответственно, если проверяющим будут установлены серьезные нарушения в одном из этих направлений, проверяемую кредитную организацию лишать права на дальнейшую работу. После того, как лицензия будет официально отозвана, владельцам такой компании не остается ничего иного как отказаться от данного вида бизнеса.

На первый взгляд ситуация, когда кредитор оказался в условиях, не позволяющих ему осуществлять банковскую деятельность не должна вызывать у заемщика ничего кроме радости, ведь после этого банк фактически прекращает свое существование. В действительности это совершенно не так, поскольку его исчезновение совершенно не говорит о том, что ваши долги автоматом прощаются, возвращать их больше нет необходимости и вы можете отказаться от ипотеки.

Как известно, работа современной кредитной организации строится на привлечении займов под один процент и их размещении под другой. После того, как регулятор выносит вердикт о запрете на дальнейшую деятельность, владельцам бизнеса остается лишь продолжать собирать долги со своих клиентов и направлять полученные средства на расчеты по собственным обязательствам. Поскольку делать это можно лишь до тех пор, пока проверяющий не завершил все формальности, в большинстве своем владельцы дебиторской задолженности предпочитают ее продать, оформив договор уступки прав к своим уже бывшим заемщикам. После успешной продажи пула задолженностей клиенты, права требования к которым были переуступлены, получают уведомления от нового кредитора, в котором указываются реквизиты для платежей и доступные способы возврата займа. Иначе говоря, столкнувшись с тем, что у вашего банка забрали лицензию, вы лишь поменяете место, в которое нужно будет приносить деньги.

Читайте также:  Могут быть муж и жена собственники квартиры если ипотека оформлена на мужа

Бывает так, что об исчезновении старого займодавца уже известно, а новый кредитор никак не заявил о себе, несмотря на факт приближения очередной даты платежа.Как мы уже отметили самое главное не терять время в надежде на то, что про вас забыли и перейти к поиску нового банка самостоятельно. Платить ипотеку, если у банка отозвали лицензию, вы сможете тремя простыми способами:

Поскольку отзыв лицензии у банка, предоставившего ипотеку, не оказывает влияние на обязательства заемщика, от вас требуется продолжать возвращать займ в прежнем режиме. Кроме того, полезным будет получить контактную информацию о лицах, к которым вы сможете обращаться для консультаций, например, при возникновении просрочек по ипотеке или, наоборот, при желании досрочно вернуть долг.

В статье разберемся, надо ли платить ипотеку банку, у которого отозвали лицензию. Узнаем, где посмотреть новые реквизиты, что станет с залогом и какие последствия ждут заемщика при отзыве банковской лицензии.


У банка, в котором вы взяли ипотеку, отозвали лицензию? В первую очередь возникает вопрос, продолжать ли вносить ежемесячные платежи. Однозначно, нужно. И при этом соблюдать график платежей. Любое нарушение графика будет считаться просрочкой, повлечет ухудшение вашей кредитной истории.

Лишение лицензии для банка означает запрет на осуществление операций с финансами, но не ликвидацию его как юрлица. А раз юридическое лицо осталось, то и ваши обязательства перед ним никуда не делись.

Каждого заемщика, столкнувшегося с банкротством банка, интересует закономерный вопрос, что происходит с ипотекой при отзыве лицензии? Ипотека никуда не исчезает, а просто переходит в другую кредитную организацию.

Основные этапы процедуры перехода ипотеки:

  1. Расторгается соглашение между вами и банком, лишившимся лицензии.
  2. Заключается договор уступки права от вашего бывшего банка к Агентству по страхованию вкладов (АСВ), то есть оно теперь вправе требовать от вас погашения ипотеки. В это время платить нужно на корреспондентский счет банка, его закрывают в последнюю очередь, а вот личные счета заемщиков уже не работают.
  3. Завершающий этап — продажа банковского кредитного портфеля правопреемнику. Для вас это означает, что в этом банке-правопреемнике откроется новый счет для погашения ипотеки.

Следите за сохранностью всех квитанций об оплате с прописанными в них реквизитами договора и вашими ФИО!

После перехода кредитного портфеля банку-правопреемнику вам должно прийти письменное уведомление об изменении реквизитов. Но это не значит, что вы должны сидеть и ждать официального письма. Нарушать график платежей нельзя ни при каких обстоятельствах.

Читайте также:  Могу ли я получить ипотеку если я мать одиночка

Если вы не нашли информацию, в каком конкретно банке можно вносить платежи без комиссии, или отделения такового нет в вашем населенном пункте, то платить можно в любом кредитном учреждении. Но в таком случае с вас возьмут комиссионное вознаграждение.

Если ваша ипотека была оформлена в банке, у которого отозвали лицензию, после чего заем перешел к другому кредитору, его условия при этом остаются неизменными. Новый кредитор не имеет права требовать от вас погашения всей суммы задолженности одномоментно, взимать дополнительные комиссии, повышать процентные ставки, если противное не прописано в ипотечном договоре.

Важно внимательно изучать договор ипотеки перед подписанием.

При несоблюдении вами сроков оплаты у банка-правопреемника появляется право требовать досрочного погашения всей суммы долга.

Выданные банком кредиты отображаются в балансе как дебиторская задолженность, являются его активом. После отзыва лицензии при передаче активов сначала АСВ, а затем банку-правопреемнику происходит одновременный переход и залогов, обеспечивающих эти ипотечные кредиты.

Для вас это ничего не меняет, кроме наименования банка, к которому переходит право забрать квартиру за долги.

Стоит знать, что ликвидация кредитного учреждения не влечет аннулирования ваших долгов.

Основные рекомендации, касающиеся того, что делать после отзыва лицензии у банка, в котором у вас оформлена ипотека:

У банка отозвали лицензию: что делать с ипотекой

За несколько последних лет более 30 банков были лишены лицензии. При этом зачистки не прекратятся в ближайшее время – упорядочивание банковского сектора продолжается. Так что не исключены, что у многих банков будут отозваны лицензии. А что это означает для заемщиков, которым не повезло взять кредит в ненадежном банке.

Два главных ответа

Люди, которые взяли кредит у банка с отозванной лицензией, начинают паниковать. Ведь никто толком не объясняет – как быть, что будет дальше и чья теперь квартира. Но паниковать не стоит. Как впрочем, и радоваться, что квартира с невыплаченным кредитом станет вашей.

Но есть две хороших вести:

1. Даже при отзыве банковской лицензии квартира остается в вашей собственности, пусть и с ограничением права. Никто ее отобрать не может, если вы честно выплачиваете кредит.

2. Измениться условия кредитования могут только в лучшую сторону. То есть, либо вы продолжаете выплачивать кредит по старой схеме. Либо новый банк, который будет вести ваш кредит, предложит более выгодные условия.

Читайте также:  Могут ли физические лица быть сторонами ипотеки

То, что банк лишился лицензии, вовсе не означает, что с плеч заемщика снимаются кредитные обязательства. И если перестать вносить взносы, то рано или поздно квартиру будет арестована. Кроме того, формирование задолженности, пусть и небольшой, может стать причиной начисления штрафов и плохой кредитной истории.

Основная информация

При отзывах лицензий у банков все равно остаются обязательства перед заемщиками. Как у у клиентов – обязательства перед банков. Разумеется, обе стороны сохраняют и свои права: банк – на получение ежемесячных взносов, а клиент – на свою собственность в виде ипотечной квартиры.

Как нужно поступать при ипотеке:

  • ежемесячно проверять, не отозвали ли у банка лицензию;
  • если лицензию отозвали, то связаться с представителями банка и получить у них инструкции по вашим дальнейшим действиям;
  • получить выписку из ЕГРН, чтобы иметь под рукой доказатесльвво ваших прав на квартиру;
  • регулярно вносить взносы по новым реквизитам;
  • при передаче креита в банк – проверить условия кредитования и даже попробовать сменить их на лучшие.

Имейте в виду, сменившийся банк не имеет права повышать ставку или размер платежа или каким-то другим образом менять условия сотрудничества в негативную сторону или без вашего согласия.

Что происходит с банком при отзыве лицензии?

Если у банка отозвали лицензию, то его обязательства передаются другой финансовой организации.

Как подстраховать себя на случай отзыва лицензии:

1. Сохранить все документы, касающиеся вопросов кредитования и страхования.

2. Получить выписку из ЕГРН, где вы будете указаны собственником с ограничением права (ипотека).

3. Своевременно получить новые реквизиты и оплачивать кредитные взносы, сохраняя все квитанцию

4. При переводе в новый банк изучить все детали и условия сотрудничества, при необходимо оспорить новые условия (предъявляя первый кредитный договор в качестве доказательства);

5. После перевода в новый банк получить свежую выписку из ЕГРН и убедиться, что вы остается собственником. Кроме того, в новом документе должно смениться имя инициатора обременения, то есть название банка.

Не забывайте, что при просрочке платежей на вашу квартиру могут наложить арест. Поэтому, если у вас возникали сложности со своевременной оплатой долга, закажите выписку из ЕГРН и убедитесь, что она не арестована.

Поддержите проект, поделитесь ссылкой в соц.сетях

Adblock
detector