Так, молодая семейная пара, еще не успевшая обзавестись детьми, может рассчитывать на то, что государство погасит 35% от общей цены приобретенной квартиры. Если же речь идет о неполной ячейке общества (один родитель и ребенок) или о семье с 1 ребенком, то государству нужно будет расщедриться на 40% и более.
- субсидии в размере 35% от стоимости квартиры, которую покупает (простыми словами, молодая семья получает от государства помощь на покупку жилой недвижимости);
- воспользоваться программой ипотечного кредитования “Молодая семья”, которая позволяет оформлять кредиты на жилье по сниженным процентным ставкам;
- использовать социальную ипотеку, если семья признана остро нуждающейся в улучшении жилищных условий.
В разных регионах функционируют дополнительные программы, которые направлены на помощь молодым семьям в улучшении условий жилья. Для того чтобы узнать более подробную информацию, стоит обратиться к органам местного управления, в отдел, который занимается жилищными вопросами.
- Одно из плюсов заключено в том, что не нужно годами откладывать деньги на приобретение квартиры, и сетовать на то, что не успеваешь копить деньги за растущими ценами. Жилье доступно сразу же.
- Человек, который взял ипотеку, становиться хозяином квартиры и может прописать свою семью на квадратных метрах немедленно.
- Безопасность льготной ипотеки обеспечивается страхованием рисков.
- Льготная ипотека, особенно когда в семье есть дети, подходит всем.
- Льготная ипотека имеет небольшую процентную ставку, что делает ее привлекательной для молодых семей со скромным достатком.
Во всех регионах действуют свои льготы для молодых семей. Они предназначены для улучшения жилищных условий. Например, жителям Москвы предлагается оформить беспроцентную ипотеку на приобретение недвижимости. В Твери, кроме гарантированных государством 40%, с одним ребенком можно получить еще 10% от цены жилья. Льготы предоставляются с рождением малыша. В итоге получается, что скидка составляет 50%.
- Отсрочка платежа в случае рождения ребенка. Действует до достижения ребенком 3 лет. Стоит обратить внимание, что отсрочка актуальна только для основной суммы долга. Проценты по льготной ипотеке придется выплачивать согласно установленного графика.
- Размер неустойки за просроченный платеж — всего 0,5% от суммы просрочки за каждый день.
- При досрочном погашении кредита дополнительная комиссия отсутствует.
- В случае участия одного либо обоих супругов в зарплатном проекте Сбербанка, есть возможность получения дополнительных бонусов — уменьшение процентной ставки.
Здравствуйте! Можем ли мы участвовать в данной программе: Москва, обоим нет 35 лет, в браке, трое детей, все прописаны (и проживаем)в квартире жил.площадь 48кв.м, также с нами прописан отец мужа, суммарный доход 65000, в данной квартире супруга прописаны менее 5-ти лет(но до этого тоже была прописаны в Москве), квартира в собственности мужа (приватизирована) почти три года
Получить деньги от банка для покупки недвижимости можно на обычных и льготных условиях. Первый вариант невыгоден для молодых людей, т.к. ставки по кредиту будут высокими. Существует определенный порядок действий, которые необходимо совершить, чтобы стать участником государственной программы. Выполнив их, молодожены смогут оформить кредит на льготных условиях:
- быть гражданином Российской Федерации;
- возраст в момент подачи заявки – до 35 лет;
- иметь официальное трудоустройство;
- по ипотеке – общий доход супружеской пары должен отвечать норме, установленной местными властями;
- при покупке – иметь достаточно средств для оплаты остатка по договору;
- жилищные условия должны признать аварийными или непригодными для проживания.
Несмотря на то, что ипотека сама по себе довольно выгодный продукт, жилищный заем для молодых семей имеет дополнительные преимущества, главное из которых — сниженная процентная ставка. Она действительно низкая, самая минимальная составляет 12,5% (в Сбербанке). Ее повышение вызвано следующими факторами:
Если пара решила воспользоваться льготной ипотекой для получения недостающих средств, необходимо обратиться в банк для получения кредита на квартиру. Кредитные организации предъявляют к молодым супругам требования: возраст до 35 лет, наличие постоянного официального места работы, платежеспособность заемщиков.
- статус многодетной семьи;
- возможность самостоятельно оплачивать кредит;
- отсутствие в собственности квартиры или дома, если цель кредита — приобретение жилплощади;
- ненадлежащие условия для проживания, если цель кредита — улучшение жилищных условий;
- признание нуждающимися в поддержке.
- В начале заемщику необходимо обратиться в отделение банка и заполнить заявление-анкету.
- Собрать все необходимые документы. Пакет документов вместе с заполненным заявлением представить в филиал Сберегательного банка.
- Дождаться решения Банка, принято оно будет в течение 2-5 рабочих дней.
- Собрать пакет документов по интересующему объекту недвижимости.
- Подписать кредитный договор, а также договоры обеспечения, произвести страхование предметов залога.
- Получить кредит наличными, приобрести недвижимый объект и стать его полноправным собственником.
Первоначальный взнос — выход для тех, кто не подпадает под условия субсидирования. Он может достигать 20% от общей суммы покупки, так что если у молодой семьи есть свои сбережения или недвижимость, которую можно использовать в качестве залога, субсидия оказывается не столь необходима. Хорошая кредитная история, высокий и стабильный доход, а также наличие в семье детей — дополнительные аргументы в пользу молодожёнов.
В современной жизни на молодежь наваливается множество проблем, среди которых приобретение личного жилья является самой болезненной. Особенно, это касается молодых семей, вынужденных годами арендовать недвижимость.
Участниками программы могут становиться граждане, подпадающие под ряд условий, предусмотренных отечественным правительством. Вот основные условия:
— возраст членов семьи не превышает 35 лет, но и не должен быть меньше 21 года. Стоит заметить, что возрастной ценз распространяется и на неполные семьи;
— молодая семья есть в списке нуждающихся в улучшении условий проживания;
— площадь покупаемого жилья не превышает 42 м2, если в семье только два человека. При наличии детей, на каждого члена семьи должно приходиться 18 м2.
Стоит подчеркнуть, что малоимущей семье не доступна данная государственная программа. Это обусловлено отсутствием достаточного семейного дохода, что является одним из главных условий оформления льготной ипотеки. Малоимущая семья не сможет обеспечить выплаты по кредиту, а значит не пройдет проверку банка.
Молодой семье, которая имеет право участвовать в программе, нужно получить специальный сертификат, который подтверждает этот факт. Сертификат выдают государственные органы в течение 15 дней после подачи документов.
Перечень требующихся бумаг:
- копия свидетельства о браке;
- два заявления о намерении участвовать в государственной программе;
- справка о том, что семья отмечена в очереди на жилье;
- копии паспортов членов семьи, которым не исполнилось 18 лет;
- копию свидетельства о рождении ребенка(детей).
В некоторых случаях могут понадобиться дополнительные бумаги, а именно:
- копия договора ипотечного кредита;
- копии документов, регламентирующих право собственности на покупаемое жилье;
- справка из банковского учреждения о размере долга по ипотечному кредиту.
В ипотечной программе участвуют следующие отечественные банковские учреждения:
- Сбербанк.
- Россельхозбанк.
- Банк Москвы.
- ВТБ24.
- Первомайский.
- Газпромбанк и др.
С выбором банка и подходящим жильем могут помочь сотрудники государственного Агентства ипотечного жилищного кредитования( АИЖК ).
При обращении в банк, на одного из членов семьи будет открыт специальный счет, на который станут поступать средства из государственного бюджета.
В каждом банковском учреждении есть свой список документов, необходимых для получения льготы при оформлении ипотечного кредита. Однако, в большинстве банков данный перечень практически одинаковый.
- Оригиналы и копии паспортов двух супругов. По условиям государственной программы ответственность несут оба супруга, поэтому необходимо предоставить именно два удостоверения личности.
- Оригинал и копия свидетельства о браке или документ, который свидетельствует о неполной семье.
- Документы об образовании двух супругов.
- Копии трудовых договоров/контрактов супругов.
- Копии трудовых книжек супругов с подписью и печатью работодателя.
- Справки 2-НДФЛ.
Для многих банков обязательным условием предоставления льготы на ипотечный кредит является наличие прописки именно в том населенном пункте, в котором располагается жилье. Плюс ко всему, от мужчины призывного возраста банки потребуют доказательства стабильных выплат по кредитному договору в случае его призыва в вооруженные силы.
В ряде банков разработаны собственные кредитные программы для молодых семей, в которых может быть использован материнский капитал.
Каждый банк предлагает свои условия кредитования. Разниться может как срок кредитования, так и ставки процентов. Однако, в течение всего периода действия государственной программы поддержки молодых семей наиболее выгодные условия предлагает Сбербанк.
Социальный кредит в Сбербанке предполагает самый минимальный, в сравнении с другими банками, размер первого взноса, который составляет 15%. Такие условия предусмотрены для молодых семей, имеющих несовершеннолетних детей. Для бездетных семей сумма взноса увеличивается до 20%. Размер процентной ставки определяет сумма первоначального взноса и срок кредитования. Минимальная годовая ставка — 12,5%. Она может быть зафиксирована, если срок кредитного договора составляет менее 10 лет, а первоначальный взнос — свыше 50%. Максимальная процентная ставка составляет 13,5%. Она фиксируется, если кредит оформляется на срок от 20 до 30 лет, а первый взнос 15%-30%.
Молодая семья, обратившаяся в Сбербанк за льготным ипотечным кредитом, может получить дополнительные выгоды.
- Отсрочка платежа в случае рождения ребенка. Действует до достижения ребенком 3 лет. Стоит обратить внимание, что отсрочка актуальна только для основной суммы долга. Проценты по льготной ипотеке придется выплачивать согласно установленного графика.
- Размер неустойки за просроченный платеж — всего 0,5% от суммы просрочки за каждый день.
- При досрочном погашении кредита дополнительная комиссия отсутствует.
- В случае участия одного либо обоих супругов в зарплатном проекте Сбербанка, есть возможность получения дополнительных бонусов — уменьшение процентной ставки.
— приобретение жилого помещения;
— оплата строительства собственного дома;
— погашение первого взноса при оформлении ипотечного кредита;
— оплата определенной суммы долга по ипотеке;
— погашение последнего платежа в жилищный кооператив, который даст возможность молодой семье официально стать собственниками недвижимости(при условии, что один либо оба супруга являются участниками кооператива).
Стоит отметить, что после недавнего внесения изменений в государственную программу, ее участникам стала не доступна покупка жилья на вторичном рынке.
- Иметь стабильный заработок.
- Быть официально трудоустроенным.
- Иметь определенный стаж работы. Как правило, требуемый минимальный общий трудовой стаж — не меньше двух лет. Также, на одном месте необходимо работать больше шести месяцев.
Если все условия будут соблюдены — участие в программе и оформление ипотеки на льготных условиях для молодой семьи окажется реальностью.
☎ 8 (800) 550-72-89 горячая линия для регионов России
Для людей, которые только начинают свою жизнь, сложно приобрести квартиру или построить дом из-за нестабильной экономической ситуации в стране, маленькой зарплаты, цен на рынке жилья. Особенно актуальна эта проблема у начинающих специалистов. Нередки случая, когда льготная ипотека для молодой семьи – единственный выход.
Для кандидатов на оформление льготной ипотеки действуют в 2019 году следующие условия:
- возраст не старше 35 лет (обоих или одного из супругов);
- отсутствие своей жилплощади;
- на члена семьи приходится меньшее количество квадратных метров, чем положено по программе;
- есть доходы, позволяющие оплатить часть ипотеки, не финансируемые государством;
- прописка в том регионе, где планируется покупка квартиры.
При этом наличие детей необязательно, но если они есть, тогда хотя бы один из супругов дожжен иметь гражданство России.
Преимущество на оформление льготой ипотеки у лиц, вставших до марта 2005 года в очередь через органы местного самоуправления.
Для оформления льготной ипотеки понадобится пакет документов и уточнение ряда вопросов в органах 
местного самоуправления по месту регистрации. К последнему относится сумма первоначального взноса и ежемесячного платежа, срок и размер кредита. Государство оплачивает до 30% стоимости жилища и до 35% семьям с детьми. После обращения, администрация вносит их в список на ипотечное финансирование и выдает сертификат, с которым нужно обратиться в банк.
Если льготу получают для погашения задолженности уже оформленной ипотеки, то понадобятся:
- копия договора по кредиту;
- документ о необходимости улучшения жилищных условий на момент оформления ипотеки;
- банковская справка об остатке долга.
Как оформить льготную ипотеку? Нужно:
- Получать сертификат участника программы.
- Найти жилье, подходящей цены с учетом субсидий и льгот.
- Подготовить необходимые для банка документы.
- Определится с кредитной организацией, способной предоставить льготную программу.
- Оформить договора: кредитный и о покупке квартиры.
При выборе жилища в первую очередь нужно обращать внимание на метраж, учитывая возможное 
появление детей в будущем. Лучший вариант, который чаще всего одобряет государство – это квартира улучшенной планировки в новостройке из двух комнат. Конечно, если позволяют доходы, то можно взять более просторную.
Часто банки и застройщики проводят совместные акции, где может быть меньший процент по ипотеке или отсутствие первоначального взноса.
Следует внимательно ознакомиться с документацией на дом и поговорить с жильцами, которые живут в нем или других домах, построенных выбранным застройщиком, чтобы не попасть на мошенников. Низкая цена редко идет вместе с хорошим качеством, обычно она достигается за счет дешевых материалов, которые приводят к быстрому износу здания.
На оформление льготной ипотеки для молодой семьи нужны:
- заявление;
- копии паспортов обоих супругов;
- копия свидетельства о браке и о рождении ребенка (при наличии);
- справки о доходах членов семьи, которые смогут покрывать оплату, не финансируемую программой.
Кандидаты, соответствующие всем предъявляемым условия, могут подать заявление на жилищную субсидию в орган местного самоуправления по адресу своего проживания. Более подробную информацию, в том числе какие льготы положены молодой семье, можно получить в департаменте недвижимости, при возникновении вопросов.
Льготы предоставляет не только государство, но и некоторые банки, однако перед тем как подавать 
документы, нужно разобраться, что будет более выгодно. Главная разница между этими двумя вариантами состоит в том, что государство помогает безвозмездно, тогда, как банк обычно преследует свои цели, поэтому стоит внимательно читать договоры. В них может закрасться существенное и обременительное для заемщика условие.
У банковской ипотеки есть ряд преимуществ: невысокая процентная ставка, возможность отсрочки без штрафных санкций и маленький первоначальный взнос. А для получения государственной ипотеки придется собрать много документов, встать на учет как нуждающаяся семья.
В обоих случаях нужно будет доказать возможность своевременной оплаты (справку о доходах и стаж работы), иметь определенный возраст.
В некоторые банки нужно будет показать справку о том, что семья имеет статус нуждающейся и о проживании по месту регистрации не меньше десяти последних лет.
В России государственную программу кредитования предоставляют десятки банков, в основном престижные 
и надежные. В первую пятерку входят:
- Сбербанк с процентной ставкой в 11,5%. При рождении ребенка, можно взять трехлетнюю отсрочку платежей.
- ВТБ — 24% без комиссий.
- Газпромбанк — 12%, не нужны поручители или созаемщики.
- ОТП-банк — 11%, при этом заемщик может не страховать свою жизнь, а процент по кредиту от этого больше не станет.
- Россельхозбанк — 10,5%, при этом досрочное погашение без санкций и нет комиссий при осуществлении сделок.
Помимо перечисленных банков, можно также при выборе ипотечного кредита стоит рассмотреть Дельта Кредит, Локо-Банк, Связь-банк, Банк Москвы, Абсолют Банк, Райффайзенбанк и ЮниКредитБанк.
Программа помощи молодым семьям носит федеральный характер, однако именно администрация каждого конкретного региона занимается распределением субсидий, определяет их размер и нормы предоставления. Само вступление региона в эту программу проходит на основе конкурса. Дополнительные льготы имеют семьи с тремя и более детьми, не достигшими совершеннолетия. Если семья из трех человек могут рассчитывать только на 600 тысяч рублей, то многодетная — на миллион и больше в зависимости от количества детей и жилищных условий.
Среди очевидных плюсов программы – организационная и материальная помощь при покупке недвижимости молодой семьей. Помимо этого:
- Жилье будет доступно сразу. Гражданин, взявший ипотеку, может прописать в ней всю семью в этот же день.
- Ипотека по государственной программе безопасна, так как застрахована от рисков.
- Льготная ипотека подходит практически всем, особенно семьям с детьми.
- Чаще всего льготная ипотека имеет меньшую процентную ставку, чем у банков, что становится доступной для семей со скромным достатком.
Чтобы не сделать ошибку, нужно выбирать банк, сотрудничающий с АИЖК – Агентством ипотечного жилищного кредитования. Всю интересующую информацию можно узнать на их официальном сайте дом.рф.
Государственную поддержку можно получить как на уменьшение процентной ставки по кредиту, так и на 
погашение первоначального взноса. Однако если выбрать банк, не являющийся членом АИЖК, то тогда средств из федерального бюджета получить не удастся. Хотя часть льгот при этом останется, например, можно получить годовую отсрочку выплат при рождении ребенка или потери кормильца.
Финансисты советуют при отсутствии возможности воспользоваться государственной помощью, подождать с оформлением ипотеки. Лучше взять позже, когда в семье будут изменения. Например, в случае рождения второго ребенка, можно использовать материальный капитал для погашения первого взноса.
В качестве минусов называют ограничения по площади и слишком большой список требований к кандидатам на получение льготной ипотеки, в том числе определенный уровень дохода. Ведь если у человека есть денежные средства на приобретение квартиры, так ли ему нужна бумажная волокита с оформлением субсидии?