У кого были задолженности по ипотеке более 3-х месяцев ? На данный момент у меня 40 000 , реально ли потерять квартиру из за такой задолженности ?
Хуйня! Я так 10 раз делал и все у меня отлично.
От момента «ты совсем перестал платить» к моменту «твоя квартира больше не твоя» проходит как правило очень много времени.
Я рекомендую тебе обратиться в банк, объяснить свои проблемы, там помогут найти выход, им не менее невыгодно забирать у тебя жильё.
Один из выходов из такой ситуации, попросить «отпуск» (не знаю как это у них правильно называется), тебе дают определенный период (обычно год) для стабилизации своих финансовых проблем.
Может там первоначальный взнос под 70% от цены квартиры?
Это может пени капают
Не в Москве.:)в 2016 задумался хотел взять так у меня платёж выходил 8398р в месяц.
У меня сейчас 10000 платёж, так что все нормально
Если жильё единственное — то квартиру не заберут. Но геморроя устроят очень много
Никто не обязан сообщать о своем отношении к религии и не может подвергаться принуждению при определении своего отношения к религии, к исповеданию или отказу от исповедания религии, к участию или неучастию в богослужениях, других религиозных обрядах и церемониях, в деятельности религиозных объединений, в обучении религии. Запрещается вовлечение малолетних в религиозные объединения, а также обучение малолетних религии вопреки их воле и без согласия их родителей или лиц, их заменяющих.(ч.5 ст.3 ФЗ от 26.09.97 г. N 125-ФЗ)
Ипотека часто является единственным способом обрести собственное жилье для тех, кто не имеет на руках достаточную сумму, чтобы купить долгожданную квартиру. Она представляет собой долгосрочный кредит под залог купленного недвижимого имущества с обязательными ежемесячными платежами, просрочка по которым может привести не только к дополнительным денежным взысканиям, но даже потери ипотечного жилища.
Долги по ипотеке – дело весьма распространенное, ведь заранее просчитать все риски просто невозможно. Каждый случай имеет свои нюансы, влияющие на конечный результат. Тем не менее, банк обычно старается идти на взаимовыгодный контакт с заемщиком, предлагая ему различные варианты оплаты задолженности. Когда реструктуризация кредита не приносит результата или не имеет смысла, недвижимость продается, а вырученные деньги возвращаются банку. Что делать в ситуации, когда нечем платить? Рассмотрим подробнее в представленном материале.
Действительно проблемным долгом считается просрочка более трех месяцев. Это не только негативным образом отражается на кредитной истории, но и может привести к судебным разбирательствам и потере имущественных активов. Банковские сотрудники при серьезном долге по ипотеке могут приехать к должнику домой, а также подать в суд на принудительное взыскание задолженности.
Вне зависимости от продолжительности просрочки по оплате ипотеки должник, помимо основного долга и процентов за пользование денежными средствами, должен будет оплатить еще и пеню, размер которой определен в договоре. Обычно она составляет до 1% от суммы ежемесячного платежа за каждый день просрочки. А также штраф, размер которого в каждом конкретном случае отличается, но также установлен в заключенном соглашении с банком. Если дело дойдет до суда, на должника обычно налагаются и издержки по получению исполнения.
Просрочка по ипотеке может возникнуть в силу следующих причин:
- технических сбоев в банке, при которых задержка оплаты при своевременном перечислении средств обычно не превышает нескольких дней;
- ухудшения материального положения заемщика, например, в случае потери или снижения постоянного источника дохода, необходимости дополнительных выплат, рождения ребенка и др.;
- потери трудоспособности частичной или временной из-за травмы, болезни;
- утраты права собственности на имеющееся жилье;
- смерти заемщика;
- неосмотрительности гражданина при заключении договора ипотеки, когда он неправильно сопоставляет свои доходы с будущими расходами, в том числе и на оплату коммунальных услуг, другие бытовые нужды.
Многие из перечисленных причин не зависят от заемщика и попадают под страховой случай, если гражданин предварительно обезопасил себя страховкой. Тогда необходимо предоставить документы, подтверждающие наступление данных обстоятельств. Однако и здесь есть свои нюансы. Но о возникшей проблеме банк в любом случае следует уведомить как можно скорее.
В зависимости от ситуации, причины возникновения долга и предоставленных документов, можно получить от банка отсрочку платежа, увеличив общий срок выплат, или пересмотреть график и размер ежемесячного платежа. Если случай является страховым, то компания может погасить просрочку, часть или весь долг. В противном случае, если платить нечем, а задолженность уже приличная, придется решать проблему иными способами. Чем раньше вы начнете действовать, тем лучше, так как долг будет расти с каждым днем.
Когда денег на оплату долга нет, сохранить квартиру вряд ли получится. Лучше всего продать ипотечную недвижимость самостоятельно до того момента, как банк обратится в судебную инстанцию. Однако на практике осуществить это не так просто, ведь покупатель должен взять на себя все обязательства по ипотеке. Очень важно грамотно оформить договор купли-продажи, отразив в нем все нюансы конкретного случая.
Если продать квартиру самостоятельно не получается, заемщик может объявить себя банкротом, однако в этом случае недвижимость может быть реализована с торгов по минимальной стоимости, и хорошо, если итоговая сумма после продажи сможет покрыть оставшийся долг. Следует учитывать тот факт, что состояние банкротства физического лица сохраняется в течение 5 лет, и получить кредит в другой организации не удастся.
Банки не заинтересованы в потере плательщиков, они делают все возможное, чтобы не дать заемщику разорвать договор. Это касается и ипотеки. Отказаться от нее без потерь плательщик может только на стадии, когда документ уже подписан, но деньги еще не поступили на его счет. В случае, если средства уже перечислены, заемщик должен полностью вернуть их банку. При этом к основной сумме будет добавлен также процент за каждый день пользования деньгами. Только после этого по письменному заявлению, если это предусмотрено условиями кредитного договора, можно будет расторгнуть соглашение. Вот почему важно заранее взвешивать решение о его подписании.
Если у заемщика отсутствуют средства на полное погашение оставшейся по ипотеке суммы, внесение необходимых ежемесячных платежей, отказаться от ипотеки все равно не получится. Делать нечего — придется продавать находящуюся под залогом недвижимость самостоятельно или при помощи банка, закрывать вырученной суммой долг перед банком, и только после этого договор по ипотеке будет считаться расторгнутым.
По закону данное соглашение может быть признано недействительным, если суд признает неисполнение банком взятых на себя обязательств. Но даже в этом случае заемщик должен будет вернуть взятую в кредит сумму, правда уже без процентов. На практике такое осуществить практически нереально, так как любой договор банк составляет тщательным образом, а исполнение своих обязательств держит под строгим контролем.
Меры по взысканию долга разрабатываются банком исходя из конкретного случая. Если заемщик идет на контакт, имеет возможность погасить задолженность в ближайшее время, банк может предложить взаимовыгодный план реструктуризации, например, увеличить период выплаты кредита, но уменьшить сумму ежемесячного платежа. В случае, когда гражданин не может выплатить долг оптимальным для банка способом, ему может быть предложен вариант продажи залога. Реализацией обычно занимается заемщик, но под строгим контролем кредитной организации. Однако этот вариант зависит от состояния рынка недвижимости. Если плательщик отказывается продавать жилье, изъять его и продать банк может самостоятельно, но такой вариант должен быть обязательно предписан судом.
Зачастую сумма, полученная от продажи залога, не покрывает весь долг перед банком. В этом случае последний предъявляет требования созаемщикам или поручителям. Взыскать с них задолженность возможно только в судебном порядке.
Наличие долга по ипотеке стоит всячески избегать, ведь можно легко испортить свою кредитную историю и дополнительно потратиться на оплату предусмотренных договором штрафных санкций. Если же вносить необходимые платежи больше возможности нет, лучше как можно быстрее обратиться в банк для пересмотра условий кредитного договора или продажи недвижимости, так как каждый день просрочки чреват серьезными финансовыми потерями.
Согласно условиям ипотечного кредитования, клиент обязан ежемесячно, в счет погашения общего займа, вносить на счет банка-кредитора (Сбербанка и других) равные платежи и начисленные проценты. Задолженность по ипотеке возникает тогда, когда происходит нарушение обязательств ипотекодателем, а также при прекращении либо уменьшении взносов (выплат) должником сумм по кредиту.
Если нарушение было единичным, банк может выяснить у заемщика причины возникновения задолженности по ипотеке, предложить быстрейшее ее погашение. Если ипотечный долг приобретает регулярный характер, то кредитный комитет банковского учреждения после выяснения причин неплатежеспособности клиента, с целью возращения выданных на покупку ликвидной недвижимости денежных средств, может изъять и реализовать залоговое имущество.
В условиях экономического кризиса может понадобиться для поддержания населения, которое в силу объективных обстоятельств не в состоянии погашать ипотеку, помощь государства о списании основного долга.
Условия для получения государственной помощи о списании основного долга по ипотеке:
- Изменение доходов должника (сокращение за квартал как минимум на тридцать процентов), которое произошло в результате влияния экономического кризиса;
- Изменение размера платежа (если заем был выдан в иностранной валюте и изменился ее курс к рублю).
Учитываются следующие факторы:
- Социальный статус претендента на участие в программе.
- Наличие в собственности другого недвижимого имущества.
- Площадь жилья, купленного по ипотеке.
- Период времени, который прошел с момента оформления займа.
Какие будут последствия, если я не плачу ипотеку? – вопрос, интересующий каждого заемщика. Если жилье было куплено за счет кредитных средств и возникла ипотечная задолженность, недобросовестного должника могут лишить собственности (выселить).
Если просроченная задолженность по ипотеке составляет больше трех месяцев, банк имеет право обратиться в судебную инстанцию и потребовать принудительного взыскания денежных средств. До тех пор, пока ипотека полностью не погашена, жилище принадлежит банковскому учреждению в качестве залога. Банк в случае нарушения условий договора ипотеки имеет право обратить недвижимость в свою собственность.
Для того чтобы избежать неблагоприятных последствий возникновения кредитной задолженности, решить возникшие споры с банками, потребуется помощь юриста. Компетентный адвокат предоставит следующий перечень услуг:
- Проконсультирует о залоге недвижимости.
- Предоставит полную информацию об ипотечном кредитовании.
- Окажет помощь в изменении условий ипотеки.
- Защитит интересы, обеспечит представительство в суде.
Не обойтись без помощи квалифицированного юриста при составлении исковых заявлений.