В определенных случаях гражданином РФ может быть оформлена ипотека Сбербанка без первоначального взноса или с минимальным его значением. Кредитные продукты, предусматривающие такую возможность, будут полезны заемщикам, по тем или иным причинам не располагающим нужной суммой личных сбережений.
По продуктам “Загородная недвижимость” и “Строительство жилого дома” минимальный первый взнос составляет 25 %.
Сумма предоставляемого жилищного кредита составляет разницу между стоимостью объекта недвижимости и уплаченным заемщиком первоначальным взносом.
В Сбербанке могут быть получены следующие жилищные кредиты, не предусматривающие внесение заемщиком первого взноса за счет личных сбережений:
Если у заемщика родился 2-й ребенок после 2007-го года, он может обратиться в ПФР за получением государственного сертификата на МСК согласно порядку, утвержденному 256-ФЗ от 29-го декабря 2006-го года “О дополнительных…”.
Этими деньгами можно распорядиться, в общем случае, после достижения 2-м ребенком возраста 3-х лет.
Но есть исключение – сразу после рождения 2-го ребенка и получения сертификата, можно пойти в Сбербанк и оформить ипотеку под маткапитал, оплатив за счет государственных денег:
- или первый взнос (полностью или в части);
- или сумму основного долга (полностью или в части);
- или проценты по ипотеке (полностью или в части);
- или все сразу.
При этом маткапитала вполне хватит, чтобы вообще не платить первый взнос.
Военнослужащие, участвующие в НИС в соответствии с 117-ФЗ от 20-го августа 2004-го года, уже через 3 года после вступления в накопительно-ипотечную систему, могут направить деньги, находящиеся на своем накопительном счете:
- на покупку жилья без привлечения кредитных средств;
- или на покупку жилья по банковской ипотеке.
На 2019 год ставки и условия по ипотеке для военных такие же, как и в предыдущем. Минимальный первый взнос по военной ипотеке Сбербанка составляет 15 % и может быть оплачен:
- за счет государственных средств, находящихся на накопительном счете;
- за счет личных средств заемщика;
- путем комбинации личных и государственных средств.
В качестве одной из альтернатив ипотечному кредитованию, Сбербанк предлагает оформить кредит на любые цели под залог какого-либо жилья, находящегося в собственности у заемщика.
Первый взнос по данной программе отсутствует всегда. Заемщик просто обращается к оценщикам, которые определяют рыночную стоимость объекта, и выбирает нужную к получению сумму кредита, которая:
- не может быть меньше 500000 рублей;
- и не может быть больше 60 % от оценочной стоимости предоставляемого в залог объекта.
После одобрения заявки Сбербанк выдаст денежные средства. Их можно потратить:
- на покупку какой-либо недвижимости;
- на приобретение автомобиля;
- на личные нужды;
- на все вышеуказанное.
Если у гражданина есть ипотека в другом банке, и процентная ставка по ней слишком велика, можно перевести кредит в Сбербанк, чтобы платить меньше, по ставке от 10,9 % годовых.
Если, помимо ипотеки в другом банке, есть и другие кредиты (потребительские, автомобильные), то можно рефинансировать их в Сбербанке вместе с ипотечным. Это очень удобно, ведь будет один счет, одна дата ежемесячного погашения, одно обязательство, а не несколько.
Первый взнос по рефинансированию всегда отсутствует.
Если 2-й или 3-й ребенок рождается в период с 2018 по 2022 год, то можно получить ипотеку по крайне низкой ставке – всего лишь 6 % годовых.
Молодой семьей признается:
- или неполная семья, где один родитель в возрасте до 35 лет, но обязательно с ребенком;
- либо полная семья, где и мать, и отец в возрасте до 35 лет, но наличие детей необязательно.
Указанные семьи могут прийти в Сбербанк и оформить ипотеку на жилье на первичном или вторичном рынке под 10,2 % годовых. Первый взнос при этом будет таким же, как по соответствующему продукту “Приобретение готового жилья” или “Приобретение строящегося жилья” – то есть от 15 % и выше.
У молодых семей есть 2 варианта не платить первый взнос за счет собственных средств:
- направить средства маткапитала на его покрытие;
- получить в органе местного самоуправления денежную субсидию в соответствии с условиями Госпрограммы об обеспечении доступным и комфортным жильем (Постановление Правительства № 1050 от 17-го декабря 2010-го года).
Существует несколько дополнительных способов взятия жилищного кредита под первоначальный взнос в 0 %, например:
- завышение продажной стоимости объекта недвижимости в договоре, но не по факту (способ в 2019 году практически неприменим на практике из-за ужесточения контроля со стороны банков за реализацией представленных схем);
- получение потребительского кредита наличными (в Сбербанке или у иного кредитора), деньги по которому и можно направить на покрытие первого взноса по ипотечному продукту, предусматривающему первоначальный взнос;
- взятие денежных средств без условий о начислении процентов в долг у родственников, друзей, знакомых или у работодателя;
- оформление субсидий по различным региональным программам для льготных категорий граждан, денежные средства в рамках которых могут быть направлены на покрытие первого взноса по ипотеке.
Для получения жилищного займа под первый взнос 0 % заемщик должен соответствовать стандартным требованиям (кроме продукта “Военная ипотека”):
- гражданство титульного заемщика и всех созаемщиков – Российская Федерация;
- возраст – от 21 года на дату подачи заявления-анкеты и до 75 лет на дату полного погашения кредитных обязательств;
- стаж работы на текущем месте – от 6 месяцев и более;
- совокупный стаж работы – 1 год за последние 5 лет или свыше.
В некоторых случаях, предъявляется дополнительное требование – отсутствие плохой кредитной истории по данным из Национального Бюро.
По продуктам, не предусматривающим внесение первого взноса, список документации, предоставляемой на начальном этапе, еще до одобрения заявки, такой же, как и в отношении кредитных предложений с первым взносом:
- заявление-анкета;
- общегражданский паспорт;
- второй документ, идентифицирующий личность заявителя (один на выбор) – водительское удостоверение, военный билет, загранпаспорт, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования;
- 2-НДФЛ и копия трудовой книжки.
После одобрения кредита, не позднее 90 суток, нужно подать документы по квартире.
По некоторым программам, не предусматривающим первого взноса, требуется дополнительная документация. Например, при оформлении “Ипотека + материнский капитал” вместе с основными документами по заемщику подаются:
- сертификат на маткапитал, выданный Пенсионным фондом;
- справка из ПФР, содержащая сведения об остатке средств МСК;
- свидетельства о рождении на всех детей.
По продукту “Нецелевой кредит под залог недвижимости” потребуется подать еще и бумаги по квартире, жилому дому или иному объекту недвижимости, передаваемому в залог в качестве обеспечения.
При рефинансировании ипотечных и других кредитов потребуются:
- справки из банков об остатке ссудной задолженности по каждому кредиту;
- справки из банков, подтверждающие отсутствие просрочек по всем кредитам за последние 12 месяцев;
- графики платежей по каждому займу;
- прочая документация, предоставляемая по требованию Сбербанка.
Итак, в Сбербанке есть ипотека, вообще не предусматривающая первого взноса (например, “Нецелевой кредит под залог недвижимости”), так и ипотека, по которой первый взнос можно заплатить не за счет личных средств (например, “Ипотека + материнский капитал”). Условия кредитов без начального взноса, как правило, практически такие же, как по кредитам с таковым.