Рефинансирование ипотечного кредита – самый удобный способ быстро рассчитаться с банком. И многие кредиторы предоставляют своим заемщикам такую возможность, например, Газпромбанк. Конечно, требуются определенные документы для рефинансирования ипотеки в Газпромбанке, но с их подготовкой проблем возникнуть не должно.
Перекредитование ипотеки – это возможность изменения условий выплат. Другими словами, можно снизить процентную ставку, увеличить срок кредита и т. д. Это выгоднее для заемщика , чем для кредитора. Поэтому именно должник становится инициатором осуществления этой процедуры.
Рефинансировать ипотеку в Газпромбанке достаточно просто. Но заемщик должен соответствовать определенным требованиям банка:
- быть не младше 20 лет и не старше 65 лет;
- работать у последнего работодателя не менее 6 месяцев;
- иметь хорошую кредитную историю;
- быть платежеспособным ;
- быть гражданином РФ (с наличием прописки).
Это обычные требования, предъявляемые всеми банками. Что касается ипотеки, то рефинансирование осуществляется на следующих условиях:
- Валюта может быть какой угодно (рубли, доллары).
- Минимальная сумма кредита – 500 тыс. рублей.
- Максимальная сумма – 45 млн. рублей.
- Минимальный срок – 3 года.
- Максимальный срок – 30 лет.
Если говорить о процентах, то самый удобный вариант – это ставка 9, 2%. Однако эта программа кредитования предоставляется не всем клиентам, так как имеются дополнительные условия. Например, оформление страховки. Перечень требований можно уточнить у сотрудника банка.
В целом размер процентной ставки зависит от соотношения суммы долга к рыночной стоимости недвижимости. Это так называемый дисконт. Чем выше дисконт, тем ниже будет ставка и наоборот. От этого зависит заработок банка, поэтому такое соотношение учитывается в первую очередь.
Для того чтобы оформить новый кредит, заемщику понадобятся стандартные документы. Список всех документов для рефинансирования в Газпромбанке следующий:
- заявление (анкета);
- гражданский паспорт физ. лица (не только оригинал, но и ксерокопия);
- СНИЛС ;
- трудовая книжка (договор);
- справка о доходах лица;
- документы, подтверждающие остаток задолженности по ипотеке;
- бумаги на недвижимость;
- разрешение на перекредитование от банка-залогодержателя (если ипотека оформлялась в другом учреждении).
Этот список не заключительный. Банк в индивидуальном порядке может затребовать дополнительные нужные документы. Например, при наличии созаемщиков требуется их согласие.
Если рефинансирование действительно выгодно, то необходимо обращаться в банк и писать заявление. Это можно сделать при личном посещении , либо заполнив анкету онлайн. Спустя какое-то время (буквально несколько дней), заемщику придет ответ от Газпромбанка.
На этом этапе практически все заемщики получают положительное решение. Затем нужно донести необходимые документы и ждать окончательного решения кредитора. Если все в порядке, то заявителя пригласят для подписи нового договора . Последним этапом процедуры считается переоформление Газпромбанком залогового имущества.
Справка: банк может перекредитовать как ипотеку своих клиентов, так и клиентов других банков. Но в этом случае первоначальная минимальная ставка должна быть не меньше 11%.
Согласно российскому законодательству рефинансирование можно осуществлять несколько раз. Но на практике банки редко идут на такой шаг, так как для них это невыгодно. Чтобы получить повторное рефинансирование, нужно иметь идеальную кредитную историю, высокий доход и т. д.
У перекредитования есть как преимущества, так и недостатки. К плюсам можно отнести:
- Большой срок выплат.
- Никаких дополнительных комиссий за подачу анкеты или переоформление договора.
- Не нужно платить за содержание счета в Газпромбанке.
- Выбор валюты займа.
- Небольшая минимальная сумма ежемесячных выплат.
- Газпромбанк предоставляет клиентам выплачивать ипотеку досрочно без штрафных санкций.
- Недвижимость необязательно должна выступать залогом. Можно обойтись поручителями.
- Для постоянных клиентов разработана система скидок.
Естественно, есть и ряд недостатков:
Использовать рефинансирование нужно тогда, когда это может принести реальную выгоду. То есть, экономия должна быть существенная ( как минимум , несколько сотен тысяч рублей). Тогда можно собирать документы и обращаться в банк, а также нести дополнительные расходы.
- Любая
- Рефинансирование
- Квартира в новостройке
- Квартира на вторичном рынке
- Апартаменты в новостройке
- Апартаменты на вторичном рынке
- Таунхаус
- Загородный дом/Участок
- Доля в квартире на вторичном рынке
- Машиноместо/Гараж
- Строительство дома
- Комната
- Ремонт/отделка квартиры
- Коммерческая недвижимость
- Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
Для предварительного расчета возможности рефинансирования ипотечных кредитов можно воспользоваться специальным калькулятором ГПБ.
Расчет можно произвести по сумме доходов заемщика или по остатку задолженности.
Например, если остаток долга по кредиту 4 млн. р. при сроке кредитования 10 лет сумма ежемесячных платежей составит 51 тыс. р., необходимый доход заемщика 78 тыс. р. /месяц. При сумме дохода 50 тыс. р. оформить рефинансирование можно до 2,3 млн. р., сроком на 10 лет.
С его помощью можно определить оптимальный срок кредитования, чтобы сумма ежемесячного платежа была ниже, чем по действующему договору:
Если остаток задолженности 5000 тыс. р. и заемщик платит по действующему договору 60 тыс. р. в месяц, для того, чтобы снизить ежемесячный платеж, сделку необходимо оформлять минимум на 15 лет. При этом доход заемщика должен быть не менее 78 тыс. р./месяц:
| Срок | Ежемесячный взнос | Доход |
|---|---|---|
| 10 лет | 63,6 тыс. р. | От 98 тыс. р. |
| 15 лет | 50,8 тыс. р. | От 78 тыс. р. |
| 20 лет | 45,0 тыс. р. | От 75 тыс. р. |
| 30 лет | 40,2 тыс. р. | От 67 тыс. р. |
Расчет производится исходя из минимальной процентной ставки в рамках программы, по которой был оформлен первоначальный кредит.
Рефинансируют ипотеку, чтобы снизить размер долговой нагрузки на семейный бюджет, уменьшить процентную ставку по действующему договору, при необходимости увеличить срок кредитования. Калькулятор рефинансирования поможет выбрать наиболее оптимальные параметры срока нового договора в соответствии с доходами заемщика.
Рефинансировать ипотеку других банков в Газпромбанке можно, если средства будут направлены на следующие цели:
- Для перекредитования ипотеки под залог квартиры, на которую оформлено право собственности. Сумма кредитования может превышать до 30% остаток действующего долга, если позволяет стоимость обеспечения и доходы заемщика.
- Для рефинансирования ипотечных кредитов, полученных по договорам долевого участия с застройщиками, которые прошли аккредитацию в банке.
Обратиться в банк для переоформления перекредитования можно, если до конца срока действия кредитного договора осталось не менее 36 месяцев.
Условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке в 2019 году:
- Сумма кредита от 500 тыс. р. до 45 млн. р.
- Срок от 3,5 до 30 лет;
- Минимальная ставка 9%, при отсутствии полиса добровольного страхования от 10%;
- Участия в сделке собственных средств заемщика не предусмотрено.
В банке рефинансируют ипотеку гражданам РФ, в возрасте от 20 лет.
Обязательными требованиями к заемщику выступают:
- Предоставление справок о доходах, копии трудовой книжки;
- Отсутствие отрицательной кредитной истории;
- Трудовой стаж от 6 месяцев, достаточный доход;
- Предоставление действующего кредитного договора и документов по залогу.
Рефинансирование — предоставление кредитных денег на более выгодных условиях для погашения старого кредита, который оформлялся в другом банке под залог жилой собственности. Реструктуризация ипотеки— возможность продлить срок по выплате кредита, уменьшить проценты и перевести заем из иностранной валюты в рубли. Важно не путать данные понятия.
Условия по пересмотру требований к старому кредиту и заключению нового и ином финансовом учреждении в России действуют не во всех банковских учреждениях. Одним банков, которые занимаются рефинансированием ипотеки других банков является Газпромбанк. Какие условия здесь действуют для физических лиц и какие нужны документы рассмотрим далее.
Не всегда удается приобрести жилье одним платежом. Зачастую клиент оформляет в банке ипотеку, выплачивает первоначальный взнос и установленный долг с учетом процентов каждый месяц. Но бывают ситуации, когда физическому лицу затруднительно погашать задолженность по установленному графику или же он понимает, что подписал договор на не самых выгодных условиях (чтобы этого не произошло важно изначально рассматривать ипотечные предложения надежных и проверенных банков России).
Рефинансирование ипотеки ослабляет действие ипотечного кредита и снижает ежемесячные выплаты. Перекредитование ипотеки в Газпромбанке дает физическому лицу ряд преимуществ:
- Сэкономить деньги и получить новый кредит под меньший процент;
- Увеличить срок ипотечного займа;
- Уменьшить переплату по ипотеке.
Условия рефинансирования ипотечного кредита в Газпромбанке распространяются на соглашения заключенные сроком от 1 года до 30 лет.
- до 600 000 рублей, но не менее 15% от стоимости жилого объекта;
- до 60 миллионов рублей, но не больше 85% от недвижимости, расположенной в Москве и Санкт-Петербурге;
- до 45 миллионов, но не более 85% от стоимости недвижимости в других регионах России.
- Залогом является собственность физического лица;
- Процентная ставка на рефинансирование ипотеки других банков в Газпромбанке составляет от 12,45% до 13,75%. Если у клиента нет страховки, процент ограничится 1%;
- Рассмотрение заявления действует в пределах 7-10 рабочих дней;
- При возможности физическое лицо в Газпромбанке может досрочно погасить ипотеку без штрафов;
- Вносить ежемесячно в установленный срок необходимо минимальный платеж (можно больше, если преследуется цель досрочного погашения ипотеки, но не ниже установленного минимального порога);
- Отсутствие комиссии за оформление ссуды.
Чтобы максимально быстро получить предварительное решение по запросу, необходимо выполнить вход в систему домашний банк Газпромбанк и подать заявку.
Рефинансирование валютного кредита в Газпромбанке
Кроме рефинансирования ипотеки в рублях, Газпромбанк предлагает клиентам сделать перекредитование ипотечной ссуды в иностранной валюте.
- Срок действия кредита: до 30 лет;
- Сумма от 600 тысяч рублей до 45 миллионов и до 60 миллионов (если недвижимость оформлена в Москве и Санкт-Петербурге);
- Процентная ставка при рефинансировании валютной ипотеки в Газпромбанке составит 10,5%, а если у клиента нет личной страховки — 1%.
Программа по рефинансированию помогает физическому лицу выпутаться из долговой ямы и сохранить объект недвижимости.
При рефинансировании ипотеки в Газпромбанке страховка — обязательный элемент договора. Физическое лицо должно застраховать имущество. Также нужно сделать титульную страховку, которая в случае наступления страхового случая защищает права собственности на один год.
Заемщику не обязательно оформлять личный страховой полис на потерю трудоспособности или работы, смерти, увечья.
Оформлять страховку физическое лицо должно только в тех организациях, которые аккредитованы Газпромбанком и соответствуют его требованиям.
Список документов для рефинансирования ипотеки в Газпромбанке включает:
- Заявление-анкету (бланк и образец выдается в отделении банка);
- Оригинал паспорта и его копия;
- Копия трудовой книжки;
- Копия договора с первичным кредитором;
- Справка об остатке долга и документальное подтверждение отсутствия просрочки;
- Согласие на повторное обременение;
- Справку о доходах: предъявить 2-НДФЛ или справку по форме банка или выписку по банковскому счету.
Важно: при наличии просрочек по кредиту, рефинансирование ипотеки в Газпромбанке будет отклонено. Чтобы справиться с такой проблемой физическое лицо, может оформить срочный займ в МФО, так как в банке в выдаче потребительского займа с просрочками тоже откажут.
Чтобы переоформить ипотеку другого банка в Газпромбанке по более выгодным условиям, заемщику необходимо соответствовать ряду требований:
- Прописка гражданина в Российской Федерации;
- Российское гражданство;
- Если физическое лицо женщина — ей должно быть от 22 до 55 лет. Если мужчина: от 22 до 60 лет (в некоторых случаях допускается превышение возрастной планки);
- Общий трудовой стаж должен быть не меньше 12 месяцев. При этом на последнем рабочем месте — полгода;
- Положительная кредитная история (проверить бесплатно кредитную историю можно через интернет. Подробности тут: ).
- Клиент Газпромбанка должен иметь стабильный доход. На оплату кредита по ипотеке должно уходить максимум 50-60% от размера прописанной в справке зарплаты.
Чтобы оформить рефинансирование физическому лицу недостаточно соответствовать вышеупомянутым условиям, так же важно, чтобы сам кредит удовлетворят требования нового кредитора. Требования к старой ипотеке (той, что оформлена в другом банке), предъявляемые Газпромбанком следующие:
- Обязательное оформление страховки. Но перед этим нужно произвести оценку собственности: квартиры, дома, таунхауса.
- Кроме того, клиент не получит ипотечную ссуду, если старый кредит погашен меньше, чем на 15-20%.
Также необходимо собрать полный пакет документов и иметь разрешение на перекредитование того банка, где физическое лицо получило первый кредит по ипотеке.
Положительными сторонами рефинансирования ипотеки в Газпромбанке являются:
- Долгосрочность ипотеки — до 30 лет. Это позволяет выплачивать крупные суммы маленькими частями (такое решение позволяет снизить нагрузку на физическое лицо и несколько облегчить его жизнь);
- Бесплатная подача и рассмотрение заявления на выдачу ипотеки;
- Можно бесплатно содержать счет в банке, без комиссии;
- Получить деньги можно как в рублях, так и долларах;
- Минимальный денежный порог, который позволяет ежемесячно вносить большие суммы денег без штрафов;
- Возможно досрочное погашение;
- Вместо залога на квартиру клиент может предоставить поручителей;
- Система скидок для участников зарплатной программы банка.
Несмотря на плюсы рефинансирования в Газпромбанке, программа имеет и недостатки:
- Затяжной процесс рассмотрения заявления. В некоторых случаях решение банка может затянуться на полгода;
- Клиент не получит кредит, если первоначальная ипотека погашена меньше, чем на 15%;
- Размер процентной ставки зависит от наличия страховки у физического лица.
Газпромбанк зачастую выдвигает ряд требований к залоговому имуществу, особенно если оно является вторичным. Кроме того, не всегда заемщик может предоставить полный пакет документов, необходимых для перекредитования.
Стоит отметить, что Газпромбанк предоставляет внушительный список программ по ипотеке, которые оформляются с учетом акций и выгодных условий. Ипотечное рефинансирование в
Газпромбанке — одно из самых выгодных. В банке действует система дифференцированных платежей, которая позволяет значительно сэкономить на процентах.