Где и как оформить ипотеку на квартиру необходимые документы

Обслуживание дешевле, а кредитные лимиты и привилегии — те же. Карты World Mastercard Black Edition и Visa Signature обойдутся новым владельцам в 2 раза дешевле.

Портал Выберу.Ру постоянно расширяет базу данных банковских предложений, собирая информацию от банков со всей страны. На этой неделе мы добавили еще 31 продукт, а теперь предлагаем вам ознакомиться с лучшими из них.

На что обратить внимание, покупая автомобиль с пробегом? И главное, можно ли купить машину с рук в кредит, или банки не согласятся на такой шаг?

Многие люди, желающие приобрести собственную квартиру, стремятся узнать как оформить ипотеку с оптимальными выплатами и минимальными рисками. На этот вопрос ответят специалисты портала Выберу.ру.

В первую очередь вам потребуются документы для оформления ипотеки, которые представляются в банк:

  • заявление, форма которого устанавливается финансовым учреждением;
  • копии паспортов всех участников ипотечного кредитования;
  • справки о доходах и с места работы кредитующегося лица;
  • копию трудовой книжки заемщика;
  • документы по залогу, включая техпаспорт залогового объекта, справку с его стоимостью из БТИ и оценку от независимого эксперта, выписки из домовой книги и ЕГРП о наличии возможных ограничений.

В некоторых случаях банк готов оформить ипотечный кредит только при предоставлении дополнительных документов, включая:

  • водительские права;
  • загранпаспорт;
  • ИНН;
  • пенсионное свидетельство;
  • медицинское страховое свидетельство;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документы, подтверждающие полученное образование;
  • военный билет, в случае если заемщик мужчина.

Предоставив все необходимые документы для оформления ипотеки, вы увеличиваете шансы получения займа. Банки лояльнее относятся к клиентам, способным предоставить полный пакет бумаг, так как это снижает их риски.

Финансовое учреждение, если его удовлетворяет информация в представленных документах, одобряет заявку и указывает сумму кредита. Она формируется исходя из оценки всех полученных от заемщика данных и бумаг.

Наиболее полный выбор предложений по ипотечному кредитованию в вашем регионе можно посмотреть на портале Выберу.ру. Здесь же можно оформить онлайн-заявку на ипотеку в любой из представленных банков.

Стоит оформить ипотечный кредит со страховкой приобретаемого жилья. Это позволит увеличить размер займа на сумму страховки и дополнительно снизить процентную ставку. Ваши выплаты становятся меньше, что помогает снизить финансовую нагрузку.

После получения одобрения от банка, вы можете приступать к оформлению ипотеки. В зависимости от ситуации, данный процесс может занимать от одного до шести месяцев.

Ипотека представляет собой соглашение между банком и покупателем квартиры, в соответствии с которым банк дает взаймы деньги с определенными условиями на покупку.

Ипотека оформляется в трех местах. Изначально необходимо обратиться в банк, и узнать список документов нужный для подписания ипотечного договора.

Читайте также:  Когда нужно делать оценку квартиры при ипотеке в новостройке

После того, как собраны все документы, которые требует банк, составляется договор. Далее интересный момент: соглашение можно оформить в нотариальном порядке, можно доверить его составление юристам банка.

Задаваясь вопросом: где оформить ипотеку на квартиру, вряд ли стоит надеяться на поддержку

нотариуса, ведь банки стараются сотрудничать со своими людьми, если есть необходимость в каких-то услугах.

Затем необходимо провести регистрацию, подписанного договора у государственного регистратора. Без регистрации сделка не будет иметь законной силы. И только после того, как будет проведена регистрация, можно сказать, что сделка с банком прошла успешно.

Перечень документов, которые нужно принести в банк может отличаться в зависимости от требований банка. Но обязательными документами как показывает практика, являются:

  • Документы, подтверждающие право собственности на жилье. Если документы были оформлены не так давно (в течение последнего десятилетия), то нужно свидетельство. Могут попросить договор или другой документ, на основании которого выдали свидетельство.
  • Документация на квартиру (технический паспорт, выдаваемый БТИ). Сведения в документе должны отвечать действительности, иначе могут появиться проблемы с возвращением помещения в изначальный вид. Сделка может оказаться под угрозой.
  • Выписка из реестра, подтверждающая отсутствие ареста на квартиру или других обременений, о регистрации, проживающих людей (вернее документ, подтверждающий, что все жильцы выписаны).
  • Заключение органов опеки, дающее право на сделку, если затрагиваются права детей.
  • Дополнительно предоставляется отчет оценщика о стоимости квартиры, а также подписывается соглашение со страховой компанией (касается рисков потери прав собственности, гибели квартиры и т. д.).
  • Документ, подтверждающий отсутствие долгов по ЖКХ (как правило, эти суммы оплачивает покупатель, если сделка совершается с их наличием, хотя это и не совеем законно).
  • Документы со сведениями о доходах.

Набор документов может зависеть от программы: социальная ипотека (потребность в улучшении жилья, сведения о предоставляемой социальной помощи). Свои особенности имеет использование материнского капитала, ипотечные программы для военнослужащих.

В процессе оформлении ипотеки есть несколько важных моментов. Нужно внимательно прочитать соглашение, предлагаемое банком. Лучше предварительно взять его проект, в случае необходимости, проконсультироваться у стороннего специалиста по поводу его условий.

Все условия желательно вместить в один документ, не дав банку возможности что-то изменять (например, размер каких-либо дополнительных платежей). Это относится к условию: размер обязательств.

Обязательно нужно прочесть условия внесудебного взыскания. Ведь в случае просрочек, банк, выполнив формальности, может отобрать квартиру без суда.

Только в случае пожелания клиента получить новый правоустанавливающий документ, нужно оплатить всего лишь двести рублей.

К сожалению, в средствах массовой информации часто звучат новости о прекращении существования того или иного финансового учреждения. В таком случае заемщикам необходимо уточнить в банке, кто будет являться держателем закладной далее.

Читайте также:  Как переписать квартиру на несовершеннолетнего если она в ипотеке

Просто так банк исчезнуть не может. Обязательно все его активы будут перераспределены. Закладная по ипотеке на вашу квартиру так же будет кому-то передана.

Содержание статьи:

  • Законодательная сторона
  • Особенности оформления при ипотеке
  • Когда могут отказать?

Согласно статьям 8 и 35 Конституции РФ, закрепляется право на собственность граждан, в том числе на ее отчуждение, обмен или получение по наследству.

Оформление права собственности на квартиру, купленную в ипотеку, регулируется следующими законодательными актами:

Если они и понадобятся ему для каких-то целей, он сможет их в любое время получить в БТИ или в Кадастровой палате Росреестра.

А вот справка об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам, которую Покупатель брал с Продавца в процессе подготовки сделки, пригодится. Этой бумажкой Покупатель сможет прикрываться, если коммунальщики по ошибке попытаются повесить на него долги ЖКХ по купленной квартире.

Не обязательно, но желательно Покупателю иметь на руках после сделки копию правоустанавливающего документа Продавца на квартиру – то есть копию прежнего договора купли-продажи, договора приватизации или свидетельства о праве на наследство или решение суда, на основании которого Продавец получил свое право собственности, и т.п. Это может пригодиться, если возникнут претензии со стороны третьих лиц (кто это такие – см.

  • согласие органа опеки, если среди собственников жилища будет хотя бы один несовершеннолетний ребенок (предоставление долей детям – обязательное условие покупки жилья в ипотеку с использованием материнского капитала);
  • нотариально заверенная доверенность, если оформление права собственности осуществляется только одним из двух или более взрослых собственников либо представителем собственника.

Даже после упоминания дополнительных бумаг исчерпывающего списка не получилось – в Росреестре могут потребовать еще какие-либо документы.

Обращаться за оформлением свидетельства о праве собственности на квартиру можно как в территориальный орган Росреестра, так и в МФЦ.

Кредитный договор необходимо подать на регистрацию вместе с другими документами в Росреестр. Это делается для оформления залога и предотвращения продажи квартиры до выплаты кредита.

При покупке недвижимости возникают права собственности, даже если она оформляется за счет кредитных средств.

Подписываем предварительный договор и передаем задаток

Чтобы зафиксировать ваши договоренности с продавцом, нужно подписать предварительный договор и внести задаток. Как правило, в качестве задатка передаются деньги из первоначального взноса. В предварительном договоре прописывают, на каких условиях и в какие сроки будет заключен основной договор, а также ответственность сторон, если кто-то передумает и откажется подписывать основной договор купли-продажи.

Читайте также:  Как оформить квартиру на несовершеннолетнего ребенка если она в ипотеке

Это центральный момент процедуры оформления ипотеки. После подписания кредитного договора у вас и у банка появляются права и обязанности. К примеру, банк обязуется дать вам определенную сумму в кредит и имеет право требовать от вас исполнения обязанностей – в частности, внесения ежемесячных платежей.

Дата выдачи документов проставляется в расписке о получении пакета документации.

Оформление в собственность квартиры, купленной в новостройке сложнее, нежели на рынке вторичного жилья. Переход полного права собственности в данной варианте произойдет только после окончания строительных работ и сдачи жилого дома в эксплуатацию.

Прежде чем в юстицию вам нужно получить закладную от банка. Она предоставляется только после того как будет сделана оценка квартиры для ипотеки и подготовлен соответствующий отчет для банка.

Основанием же для оформления оценки будет наличие кадастрового и технического паспорта на квартиру, которые в свою очередь, оформляются только после сдачи дома застройщиком.

В итоге схема оформления квартиры в собственность от застройщика следующая:

Если заемщик подходит по всем критериям, то он дополнительно приносит в банк:

  1. Заявление на участие в социальной программе кредитования, порядок которого оговорен в статуте финансового учреждения.
  2. Копии документов о наличии соответствующей квалификации.
  3. Свидетельство о браке/разводе.
  4. Согласие на обработку персональных данных.
  5. Свидетельства о рождении детей.
  6. Автобиографию с фото (4х6).
  7. Ксерокопию диплома о полученном высшем образовании и последующих курсах повышения квалификации, аспирантуре, ординатуре.
  8. Характеристики с места работы.
  9. Сведения о написании научных работ, проведении исследований, публикациях в научных профессиональных изданиях.

Это максимальный перечень дополнительных документов для льготных категорий, в разных банковских учреждениях он может отличаться.

Когда все погрешности и неточности будут исправлены, заинтересованное лицо снова может подать документы на регистрацию.

  • Регистратор выдает зарегистрированный договор и выписку из ЕГРП.

Получить отказ в регистрации квартиры в собственность заявитель может по таким причинам:

  • нехватка необходимых документов, которые требует регистратор;
  • неправильное оформление документов;
  • наличие подозрения в мошенничестве со стороны заявителя;
  • наличие данных у регистратора о запрете на проведение операций с конкретной недвижимостью.

Обременение на квартиру в виде залога, которое регистрируется в федеральных органах регистрационной службы при выплате ипотеки, автоматически не снимается.

  • Паспорта заемщика и созаемщиков, а также поручителей, если таковые имеются. Дубликаты всех страниц документа можно сделать заранее, но также их могут скопировать в банке.
  • ИНН.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:


(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Федеральный номер)

Adblock
detector