При желании оформить кредит заемщики естественно выбирают кредитные учреждения с лучшей репутацией и продолжительным периодом работы в сфере банковских услуг. В первую десятку лидеров банковского сектора на протяжении многих лет входит Сбербанк и ВТБ 24. Клиентам часто бывает сложно выбрать между такими солидными банками и отдать предпочтение одному из них. Помочь в принятии решения поможет своевременно полученная информация об основных различиях двух кредиторов и их преимуществах.
Согласно последним рейтингам Сбербанк является одним из крупнейших кредитных учреждений нашей страны. Он имеет тысячи филиалов, расположенных как в мегаполисах, так и малонаселенных пунктах. Сегодня кредитная организация осуществляет банковскую деятельность не только на территории РФ, но и в других зарубежных странах. Большим количеством акций владеет государство, поэтому клиенты часто связывают такой факт с повышенной надежностью кредитора. Сегодня банк уделяет много внимания разработке новых банковских продуктов, пытаясь увеличить клиентскую базу и повысить качество предоставляемых услуг.
ВТБ 24 также считается одним из самых больших и надежных российских банков, но количество его филиалов по стране существенно меньше. Кредитное учреждение работает как с физическими, так и с юридическими лицами. Сравнение активов двух банков демонстрирует, что показатель ВТБ 24 уступает Сбербанку: 2,5 млрд. рублей против 22 млрд. рублей, то есть почти в 10 раз.
В части надежности и репутации банка специалисты не могут сделать выбор в пользу одного из них, так как кредитные организации на протяжении многих лет отличаются добросовестной работой в сфере кредитования.
Оба банка отличаются надежностью, продолжительным сроком работы, большой клиентской базой и суммой активов. Каждый из них предлагает своим клиентам широкий перечень программ кредитования. В их число входят ипотечные предложения и продукты социальной направленности. Целью кредитования может быть:
- приобретение недвижимости на первичном рынке;
- приобретение жилья на вторичном рынке;
- кредитование на цели строительства частного дома;
- проведение рефинансирования;
- кредитование военнослужащих, молодых семей.
Оба банка предлагают особые условия кредитования держателям зарплатных карт. При рассмотрении существующих банковских продуктов можно говорить о следующем:
- ВТБ 24 предлагает своим клиентам множество различных программ, но ставки по базовым предложениям у кредитора выше;
- Сбербанк дает возможность клиентам открыть вклад при наличии даже незначительной по нынешним меркам сумме, а ВТБ 24 готов открыть депозит только тем, кто располагает не менее 100 000 рублей;
- ВТБ 24 готов предоставить заемщикам значительные кредитные суммы по более высоким ставкам, а Сбербанк позволяет оформить в кредит даже небольшую сумму равную 15 000 рублей.
Сервис кредитных организаций имеет ряд различий в принципе работы с клиентами, но уровень организации рабочего процесса довольно высок. Схожие черты можно заметить во внутренней политике банка и подходе к обучению сотрудников. Схожие требования банки предъявляют к своим заемщикам:
- ограничения по возрасту;
- стабильность и достаточность дохода;
- наличие регистрации в месте нахождения банка;
- наличие определенного стажа работы.
Определенные преимущества предлагают своим клиентам оба банка, поэтому в каждой конкретной ситуации клиент может выбирать наиболее выгодное для него предложение. Для этого необходимо провести анализ каждого из предложений банка в отдельности.
Сегодня банк обладает большой клиентской базой и за получением ипотечного кредита в него обращаются чаще, чем в любые другие кредитные учреждения. Связано это не только с надежностью банка в глазах клиента, но и большим перечнем программ кредитов. Процентная ставка устанавливается в зависимости от вносимой суммы первоначального взноса и длительности срока кредитования. Преимуществами банковских продуктов Сбербанка является:
- приемлемая сумма первоначального взноса, которая для значительной части предложений составляет 10%;
- возможность использования в качестве первоначального взноса за счет средств государственной субсидии по материнскому, жилищному сертификатам;
- стабильное снижение процентных ставок по ипотечным программам;
- доступные и понятные требования, предъявляемые к заемщику и залоговому имуществу, в качестве которого могут выступать гаражи и комнаты;
- длительный срок кредитования, который достигает 30 лет;
- отсутствие жестких ограничений в части максимально допустимой суммы по ипотечному кредиту;
- большое количество разнообразных программ кредитования, предназначенных для физических лиц и представителей бизнеса;
- сниженные размеры ставок для постоянных и зарплатных клиентов;
- выгодные процентные ставки – от 7,4% годовых.
Несмотря на множество положительных моментов существует и ряд минусов. К недостаткам относят следующие моменты:
- серьезные требования в отношении заемщика, включая наличие прописки, стажа работы и возраста;
- необходимость предоставления большого объема документов;
- жесткая проверка и отбор потенциальных заемщиков;
- требование к супругам быть созаемщиками;
- длительное по времени рассмотрение документов для одобрения кредита, которое может занимать 1 месяц.
Более длительные сроки рассмотрения заявки на получение кредитов можно объяснить большим количеством обращений в банк и тщательной проверкой кандидатуры каждого потенциального клиента. Несмотря на наличие отрицательных моментов многие заемщики обращаются за получением кредитов именно в Сбербанк.
Банк за годы существования приобрел большое количество клиентов, число которых с каждым годом продолжает увеличиваться. Преимуществами кредитора считается:
- возможность использования интернет технологий для оформления онлайн-заявки;
- возможность использования упрощенной схемы получения кредита без предоставления большого количества обязательных документов при взносе требуемой суммы первоначального взноса;
- сжатые сроки рассмотрения заявки на кредит;
- отсутствие требования в наличии постоянной прописки;
- возможность платить первоначальный взнос средствами материнского сертификата;
- более низкие ставки, которые варьируются от 9,5% годовых, возможность их снижения их для зарплатных и постоянных клиентов;
- длительный срок кредитования, максимальный срок которого достигает 30 лет;
- высокий уровень верхней границы максимальной суммы для выдачи кредита, который составляет 60 млн. рублей;
- возможность участия поручителей и созаемщиков по кредиту.
К существенным минусам многие относят тщательность проверки клиентов, которая начинается даже на этапе рассмотрения заявки на получение кредита. При этом в ряде случаев сотрудники могут обращаться на рабочее место клиента для проверки достоверности предоставленных данных. Существенным минусом считается ограничение по сумме первоначального взноса, которая составляет 20% от общего размера займа. Но такой недостаток относителен, так действует только при сравнении со Сбербанком. В других кредитных организациях процент первоначального взноса может быть еще выше.
Сегодня ВТБ и Сбербанк считаются серьезными и крупными игроками финансового рынка. Каждый из них имеет преимущества и недостатки, поэтому каждый вправе сам принимать решение об оформлении кредита в том или ином банке. Процентные ставки в ВТБ выше, но он подкупает более лояльным отношением к заемщику. Для клиентов, ограниченных в денежных средствах, такой фактор часто оказывается решающим. Оба банка предлагают примерно одинаковые условия и большой выбор кредитных программ.
Программы ипотечного кредитования предусмотрены всеми крупными финансовыми компаниями. При выборе организации заемщику необходимо ознакомиться с действующими условиями, чтобы подобрать наиболее выгодное предложение. В статье будут рассмотрены плюсы и минусы оформления ипотеки в ВТБ 24 или Сбербанке.
При выборе банка для получения ипотеки клиенты обычно отталкиваются от двух факторов:
- Актуальные условия.
- Месторасположение отделений.
Так как обе организации – Сбербанк и ВТБ 24 имеют офисы во всех регионах страны, второй пункт можно сразу опустить. Что же касается условий ипотечного кредитования, здесь следует разбираться тщательней.
Банковские компании оформляют наиболее выгодные условия для постоянных клиентов, а также для тех, кто получает зарплату или пенсию на выданную карту.
Программы ипотечного кредитования у Сбербанка и ВТБ 24 аналогичные в плане типа приобретаемой недвижимости. Кредит выдается на покупку:
Также предусмотрены несколько специальных предложений – военная ипотека и ипотека с государственной поддержкой. Для того, чтобы заметить разницу в условиях, необходимо сравнить все варианты.
| Банк | Название программы | Сумма | Срок | Особенности |
| ВТБ 24 | Новостройка | до 60 миллионов | до 30 лет | Первый взнос – от 10% от общей стоимости жилья |
| Вторичное жильё | ||||
| Ипотека для военных | до 2 435 000 рублей | до 20 лет | Первый взнос – от 15% от общей стоимости жилья | |
| Ипотека с господдержкой | до 8 миллионов, в зависимости от региона расположения недвижимости | до 30 лет | Наличие льготного периода | |
| Сбербанк | Приобретение строящегося жилья | от 300 тысяч рублей | до 30 лет | Подача заявки через интернет |
| Приобретение готового жилья | от 300 тысяч | до 30 лет | Оформление онлайн-заявки | |
| Военная ипотека | до 2 398 000 рублей | до 20 лет | Не требуется подтверждение доходов | |
| Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми | до 8 миллионов рублей | до 30 лет | Возможность подачи заявки через интернет |
Таким образом, можно выделить несколько положительных моментов по ипотеке в ВТБ 24 и Сбербанке:
- Невысокий размер первоначального взноса.
- Возможность снижения процентных ставок.
- Максимально возможный срок кредитования.
- Крупные суммы.
Если эти факторы являются схожими у обеих компаний, то различие в процентных ставках все же заметны.
Размер начисляемых процентов зависит от нескольких факторов:
- суммы займа;
- количества средств, выплаченных в качестве первого взноса;
- срока ипотечного договора.
Также проценты значительно ниже у зарплатных и постоянных клиентов банков.
Актуальные процентные ставки:
| Минимальная (проценты годовых) | |
| Сбербанк | 7,5% |
| ВТБ 24 | 9,3% |
Процентная ставка рассчитывается индивидуально, и зависит, в том числе, от выбранной программы. Самые низкие проценты начисляются на ипотеку на покупку жилья в новостройке.
Для того, чтобы получить одобрение по заявке на ипотечное кредитование, заёмщик должен соответствовать определённым требованиям. У Сбербанка и ВТБ 24 они схожи:
- Возраст не менее 21 года и не более 75 лет на момент возврата долга.
- Стаж работы – от полугода на одном рабочем месте.
- Наличие стабильного дохода.
- Гражданство РФ.
Если все условия соблюдены, шанс получить займ очень высок. Но следует понимать, что некоторые из дополнительных факторов могут также повлиять на решение банка.
Например, если у клиента ранее были просрочки и задолженности по другим кредита, сотрудники ВТБ 24 постараются выяснить причину этого, а Сбербанк, вероятнее всего, просто откажет.
Но, с другой стороны, Сбербанк лояльнее относится к заемщикам, имеющим невысокий финансовый достаток. Процент одобрения ипотеки таким клиентам у Сбербанка выше, чем у других банков.
Каждый человек должен самостоятельно решить, где лучше брать ипотеку. Кого – то может привлечь низкий размер первоначального взноса Сбербанка, другого — более высокие суммы ВТБ 24.
Положительные стороны кредитования в Сбербанке:
- минимальные требования к заемщикам и приобретаемой недвижимости;
- низкие процентные ставки с возможностью дальнейшего понижения;
- надежность и безопасность компании.
Положительные стороны ВТБ 24:
- быстрое рассмотрение заявок;
- возможность оформления договора по двум документам;
- разнообразие программ кредитования.
Определить точно, какой из банков подойдёт тому или иному клиенту больше, невозможно. Заемщику необходимо тщательно ознакомиться со всей доступной информацией по ипотеке обеих компаний, и решить, что лучше подойдёт. Консультацию по программам можно получить по горячей линии работы с клиентами.
Позвонить по номеру горячей линии Сбербанка 8800-555-55-50 можно из любого региона России совершенно бесплатно, с мобильного или стационарного телефона, зарегистрированного в РФ.
Основные телефонные номера круглосуточной горячей линии ВТБ 24 — 8800-100-2424 и 8800-700-2424 (бесплатно по России).
Рассмотрим 3 крупнейших ипотечных банка Москвы и попробуем ответить на вопрос, где лучше ипотека для вас.
На сегодняшний день на рынке ипотеки множество предложений банков по программам ипотечного кредитования. Как выбрать наилучший вариант для себя? На что обращать внимание при выборе банка?
Сравним предложения по ипотеке трёх крупных банков: Сбербанк, ВТБ24 и Абсолют банк .
Ипотека в Сбербанке. Сбербанк – это, в первую очередь, имя. Всем в нашей стране известен этот банк , он считается надежным и проверенным. А значит и обращаются в него за ипотекой часто. Рассмотрим плюсы ипотеки в Сбербанке. Банк предлагает минимальный первоначальный взнос от 10%. А если у клиентов есть материнский капитал или государственный жилищный сертификат, то и вовсе первоначальный взнос не нужен. Также весной этого года Сбербанк снизил процентные ставки по ипотеке на 1%, что привлекло новых клиентов.
Сбербанк достаточно лояльно относится к объектам кредитования. Например, нет жестких требований к частному дому. Он может быть как кирпичный, так и построенный из бруса. Взять ипотеку в Сбербанке можно даже на комнату, гараж или выкуп последней доли в квартире. Однако требования по ипотеке к самому клиенту не совсем мягкие. Обязательно должна быть постоянная прописка и официальный доход. И работу человека банк проверяет тщательно. Не допускается наличие просрочек. Супруг или супруга всегда выступают как созаемщики, что не всегда удобно.
Наличия постоянной прописки у клиента банк не требует, главное — иметь место работы на территории присутствия банка. Материнский сертификат также принимается в качестве первоначального взноса, однако если материнский капитал меньше 20% от стоимости жилья, то клиенту необходимо застраховать ответственность за неисполнение обязательств по возврату кредита.
Фиксированные ставки по ипотеке в ВТБ 24 колеблются от 12,95% до 13,95%. Обращаясь за ипотекой в ВТБ 24 через их компанию-партнера (например, компанию Дженерал Кредит), можно получить дополнительную скидку на ставку до 1%.
Ипотека в Абсолют банке. Этот банк не может предоставить клиентам такой же широкий выбор ипотечных программ, как Сбербанк и ВТБ 24, зато банк Абсолют имеет хорошие процентные ставки — от 10% годовых. В банке довольно быстрое рассмотрение заявки на ипотеку, вынесение предварительного решения на получение кредита обычно происходит за 1-2 дня. Также банк лояльно относится к просрочкам в кредитной истории – если их было небольшое количество и все они не превышали 1 месяца.
Одним из плюсов получения ипотеки в Абсолют банке является возможность привлечь до 3 созаемщиков, доходы которых будут учитываться. И это могут быть не только родственники, но и просто знакомые.
Абсолют банк принимает в ипотеку квартиры с неузаконенной перепланировкой и может вывести клиента на сделку по купле-продаже квартиры в ипотеку в течение 2х дней после предоставления всех документов по объекту.
Из минусов ипотеки в Абсолют банке можно назвать комиссии, которые присутствуют практически везде. Например банк предлагает снизить процентную ставку по ипотеке на 0,5%, но при этом нужно заплатить 2% за эту услугу. Если у вас были просрочки в кредитной истории, и квартира, которую вы хотите приобрести, имеет неузаконенные перепланировки, то ваш ответ на вопрос, где лучше взять ипотеку, — это Абсолют банк .
Мы приводим данные для сравнения при оформлении ипотеки на квартиру на вторичном рынке жилья в Сбербанке, ВТБ 24 и Абсолют банке.
Первоначальный взнос на ипотеку:
- Сбербанк – от 10%
- ВТБ24 – от 20% (с доп. страховкой от 10%)
- Абсолют банк – от 15%
Ставки при первоначальном взносе 20% на 20 лет:
Максимальный возраст на момент погашения кредита:
- Сбербанк – 75 лет
- ВТБ24 – 55/60 лет (но если клиент является собственником бизнеса или директором/бухгалтером – можно до 65 лет)
- Абсолют банк – 55/60 лет
Надеемся, это информация поможет вам сориентироваться и понять для себя, где лучше ипотека. Ведь у каждого заемщика свои параметры «лучшей» ипотеки — универсального ответа для всех просто не существует.