Где рефинансировать ипотеку на частный дом

В последние годы в России наметился тренд на покупку частных домов, в том числе загородных коттеджей. Такая недвижимость стоит дорого, для ее приобретения часто используют ипотеку. Сегодня ставки по ипотечным кредитам снизились, что заставляет заемщиков задуматься, а можно ли перекредитовать дом под более низкий процент?

Такая возможность есть – это рефинансирование ипотеки на дом с земельным участком. Эта программа выгодна не только для тех, кто попал в затруднительную ситуацию, но и для других заемщиков, которые хотят снизить процентную ставку по ипотеке и получить более выгодные условия.

На рынке кредитования можно встретить достаточно много программ по рефинансированию ипотечных кредитов. Но основная проблема в том, что каждый из них предъявляет свои требования к объекту залога. Чаще всего они касаются:

Дом с земельным участком считается не такой ликвидной недвижимостью, как квартира. Поэтому банки рефинансируют ипотеку под залог жилого дома менее охотно.

Но все же можно рефинансировать ипотеку на частный дом. Такие предложения есть у ведущих банков РФ, таких как Сбербанк, ВТБ 24, Тинькофф, Газпромбанк, Россельхозбанк и других.

документ, подтверждающий трудоустройство;

документ, подтверждающий размер дохода;

кредитный договор по действующей ипотеке;

справка, подтверждающая состояние задолженности и отсутствие просрочек;

документы на недвижимость, которая будет предоставлена в залог.

Банки могут требовать и другие документы по рефинансируемому кредиту, недвижимости или те, которые подтверждают платежеспособность заемщика. После проверки выносится окончательное решение о возможности выделения транша для перекредитования. Если оно положительное – подписывается новый кредитный договор. После того, как деньги будут перечислены, рефинансируемая ипотека закрывается и осуществляется перерегистрация залога на новый банк.

Если заемщик нашел выгодное предложение по рефинансированию ипотеки, но кредитная организация не кредитует под залог дома с земельным участком, можно предоставить в качестве обеспечения другую недвижимость.

Банк тщательно проверяет нового заемщика, его платежеспособность и кредитную историю. Основная причина, почему не рефинансируют ипотеку – несоответствие требованиям кредитной организации:

регистрация в регионе присутствия банка;

достаточный уровень дохода;

хорошая кредитная история;

соответствие возрастным ограничениям.

Несмотря на то, что кредиторы рассматривают каждого клиента индивидуально, несоответствие одному из этих требований может стать причиной отказа. Если не соответствует требуемому уровень дохода, заемщик может увеличить срок кредитования или привлечь платежеспособных созаемщиков.

Дополнительные требования предъявляются к рефинансируемому кредиту:

договор должен быть оформлен не менее чем полгода до сделки;

на протяжении минимум последнего года не возникало просрочек по платежам.

Банки выдвигают требования к недвижимости, которая предоставляется в залог:

помещение должно быть жилым;

оформленное право собственности;

недвижимость не должна выступать предметом спора;

не должна находиться в аварийном состоянии;

месторасположение недвижимости в регионе присутствия банка.

Могут выдвигаться и другие требования. Несоответствие им может стать причиной отказа в рефинансировании. В этом случае следует обратиться в другой банк, который предъявляет более лояльные требования.

Условия у банков разнятся, иногда существенно. Необходимо тщательно выбирать кредитора. В первую очередь следует обращать внимание на процентную ставку. Разница 2-3% по программе ипотечного кредитования может стать существенной экономией. Но нельзя забывать и о других параметрах кредита.

процентная ставка – 8-12%;

максимальная сумма – до 50-85% от оценочной стоимости недвижимости.

Банки рассматривают возможность предоставления кредита в течение 3-7 дней после того, как будут предоставлены документы, подтверждающие финансовое состояние, платежеспособность заемщика, параметры рефинансируемого кредита на недвижимость.

Процентная ставка на новый ипотечный кредит может зависеть от условий оформления дома и земельного участка, его стоимости, срока кредитования и рисков, которые могут быть снижены путем оформления страховки заемщика.

Наиболее сложно перекредитоваться по ДДУ. Банки редко идут на такую сделку, так как она связана с высокими рисками – строящаяся недвижимость еще не является собственностью заемщика, поэтому ее нельзя оформить, как залог. Свидетельство можно получить лишь после того, как дом будет введен в эксплуатацию.

Читайте также:  Ипотека на новостройки какие банки дают

Гарантом для банка при рефинансировании ипотеки по ДДУ выступает право, которое есть у заемщика, на основании договора долевого участия. Установленное обременение будет действовать до момента погашения кредита. Снятие обременения по ДДУ осуществляется через Госреестр, куда должен обратиться заемщик совместно с банком. Снятие осуществляется на основании справки о закрытии ипотечного кредита.

Для таких ситуаций оптимальным вариантом будет оформление рефинансирования под залог другой недвижимости, если таковая имеется в собственности заемщика. Если нет, как вариант – можно оформить потребительский кредит на любые цели и использовать его для перекредитования ипотеки без права собственности.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита


Рефинансирование ипотеки на дом — трудоемкая затея и нужно изрядно попотеть, чтобы найти подходящий банк. Однако задача вполне выполнимая. На текущий момент банки вовсю трубят о рефинансировании ипотеки, переманивая клиентов из одного банка в другой. Это связано с тем, что ЦБ снижает ключевую ставку рефинансирования и падают ставки по ипотеке. А раз ставки падают по ипотеке, то появляется все больше людей, готовых поменять свои ипотечные условия на более выгодные.

Рефинансирование ипотеки на загородный жилой дом проходит более сложно, чем рефинансирование квартиры, да и затраты на оценку недвижимости будут значительно выше (подробнее про оценку здесь).


Главная трудность состоит в том, что не все банки, занимающиеся рефинансированием ипотеки, рефинансируют ипотеку на дома с земельными участками.

Главной страховкой банка при невыплате кредита заемщиком является недвижимость, которую банк может впоследствии продать. Учитывая, что готовые частные дома продаются тяжело и обычно с большими дисконтами, банки не охотно выдают кредиты под них. Об этом также может свидетельствовать и то, что ставки по ипотечным кредитам на дома обычно выше на несколько процентных пунктов относительно кредитов на квартиры.

Поэтому Ваша первостепенная задача состоит в том, чтобы найти банк, который рефинансирует загородные дома.

Далее нужно понять подходит ли ваш дом и земля, на которой он стоит, под требования банков. Ведь назначение дома бывает разное, да и назначение земли тоже. Обычно требования банков к недвижимости содержатся в pdf файлах, размещенных на страницах банков про рефинансирование.

Далее нужно понять Вашу ситуацию как заемщика. Например, брали ли вы ипотеку под материнский капитал? Если брали, то найти банк, который рефинансирует ипотеку под дом с материнским капиталом не получится. Потому что его нет (по состоянию на момент написания статьи 06.10.2017).

И если пройдя все 3 этапа Вы поняли, что рефинансирование ипотеки вашего дома возможно, то мы вас от души поздравляем:) Можно переходить к подготовке документов и начинать рефинансирование.

Если же у вас возникают сложности с рефинансированием ипотеки на загородный дом или вы просто не хотите этим заниматься, то мы с радостью возьмемся за эту задачу! Смело обращайтесь за любым советом! +7 495 241 0553

Получите помощь в рефинансировании за 0 рублей

Поделитесь с друзьями:

Оставьте заявку на профессиональную
помощь в рефинансировании!

Мы подбираем лучшие варианты рефинансирования для вашего случая. Работаем качественно и быстро, экономя ваше время. Вы можете сделать расчет рефинансирования при помощи нашего ипотечного калькулятора.

  • Популярные страницы
  • Калькулятор
  • Налоговый вычет
  • Без свидетельства о собственности
  • Программы
  • По двум документам
  • Нецелевого кредита
  • Без справки о доходах
  • Свежие записи
  • На что нельзя тратить материнский капитал
  • Пробная запись про ипотеку
  • Рефинансирование ипотеки в декрете
  • Документы для скачивания
  • Анкета
  • Справка по форме банка
  • Последовательность действий
  • Общий список документов
Читайте также:  Могут ли при ипотеке поручителями быть пенсионеры

1.2. Целью настоящей Политики является обеспечение надлежащей защиты персональной информации которую Пользователь предоставляет о себе самостоятельно при использовании Сайта, Сервисов или в процессе регистрации (создании учетной записи), для приобретения товаров/услуг, неисключительной лицензии от несанкционированного доступа и разглашения.

1.4. Регистрируясь на Сайте и используя Сайт и Сервисы Пользователь выражает свое полное согласие с условиями настоящей Политики.

1.5. В случае несогласия Пользователя с условиями настоящей Политики использование Сайта и/или каких-либо Сервисов доступных при использовании Сайта должно быть немедленно прекращено.

4.1. Пользователь при пользовании Сайтом, подтверждает, что: — обладает всеми необходимыми правами, позволяющими ему осуществлять регистрацию (создание учетной записи) и использовать Услуги сайта; — указывает достоверную информацию о себе в объемах, необходимых для пользования Услугами Сайта, обязательные для заполнения поля для дальнейшего предоставления Услуг сайта помечены специальным образом, вся иная информация предоставляется пользователем по его собственному усмотрению. — осознает, что информация на Сайте, размещаемая Пользователем о себе, может становиться доступной для третьих лиц не оговоренных в настоящей Политике и может быть скопирована и распространена ими; — ознакомлен с настоящей Политикой, выражает свое согласие с ней и принимает на себя указанные в ней права и обязанности. Ознакомление с условиями настоящей Политики и проставление галочки под ссылкой на данную Политику является письменным согласием Пользователя на сбор, хранение, обработку и передачу третьим лицам персональных данных предоставляемых Пользователем.

5.1. Данные предоставленные Пользователем самостоятельно при пользовании Сайтом, Сервисами включая но, не ограничиваясь: имя, фамилия, пол, номер мобильного телефона и/или адрес электронной почты, семейное положение, дата рождения, родной город, родственные связи, домашний адрес, информация об образовании, о роде деятельности.

5.2. Данные, которые автоматически передаются Сервисам в процессе их использования с помощью установленного на устройстве Пользователя программного обеспечения, в том числе IP-адрес, информация из cookie, информация о браузере пользователя (или иной программе, с помощью которой осуществляется доступ к Сервисам), время доступа, адрес запрашиваемой страницы

6.2. Пользователь также может удалить предоставленную им в рамках определенной учетной записи персональную информацию. При этом удаление аккаунта может повлечь невозможность использования некоторых Сервисов.

Спасибо. Ваша заявка получена!

Мы работаем в будние дни с 10:00 до 18:00
и свяжемся с Вами в рабочее время

1. Не закрывайте эту страницу. Посмотрите приветственное видео от генерального директора Лайт Ипотека:

2. Получите чек-лист по действиям при рефинансировании ипотеки:

Желание приобрести недвижимость часто не совпадает с финансовой возможностью граждан. В этом случае, многие предпочитают воспользоваться ипотечным кредитованием. Фактические выплаты зачастую превосходят оптимальные для физического лица. Рефинансирование ипотеки на дом с земельным участком или квартиры позволяет оптимизировать сумму платежей.

Перекредитование крупных долговых обязательств, к которым относится заем на приобретение жилой недвижимости, осуществляют такие флагманы банковского бизнеса, как:

Отдельно следует упомянуть Банк жилищного финансирования, специализирующийся на выдаче займов для покупки жилья и рефинансировании ипотеки. Кроме приобретения городского или загородного дома, помещения в многоквартирном доме, в БЖФ получают кредиты для реализации бизнес — целей.

Другой участник финансового рынка, готовый рефинансировать ипотеку на частный дом или землю – ЮниКредит Банк. Организация функционирует с 1989 года. С 2007 года произошли изменения в составе акционеров: 100% голосов принадлежат группе ЮниКредит. Организация является крупнейшей финансовой компанией с привлечением иностранного капитала на территории Российской Федерации.

Рефинансирование ипотеки на частный дом происходит по той же схеме, что и перекредитование других долговых обязательств. Алгоритм процедуры следующий:

  • Должник анализирует предложения финансовых организаций по переоформлению займа.
  • В банк, чьи условия кажутся подходящими, подается заявка лично или через интернет.
  • Если предприятие согласно, гражданин приходит лично оформлять документы.
  • Финансы переводятся на счет первоначального кредитора.
Читайте также:  Как подать на развод при наличии ипотеки

Заявка включает в себя:

  • Анкету.
  • Паспорт.
  • Справку о доходах.
  • Ипотечный договор.
  • Иные документы.

Финансовые организации выдвигают свои требования к заемщику. В 2019 году не следует ожидать серьезных изменений порядка подачи заявки или комплекта документов. Важным является то, что все перепланировки, произведенные по индивидуальным чертежам в постройках, должны быть официально зарегистрированы. При переоформлении долга потребуется дополнительно сделать оценку дома.

Рефинансирование ипотеки на землю происходит по более сложной схеме. Процесс включает переход закладных на приобретенный ресурс, возможно наличие в цепочке кредитных кооперативов, внешних инвесторов, арендаторов. Финансовые предприятия менее охотно рефинансируют долговые обязательства на землю без построек, так как рентабельность ее значительно ниже. Жилфинанс, Сбербанк предлагают переоформить задолженность по ипотеке по ставке от 9% годовых.

РСХБ, ВТБ, Уральский Банк выдвигают схожие требования к недвижимости, которую они готовы перекредитовать. Если гражданин вступил в ипотеку чтобы построить жилье, а на момент рефинансирования объект недвижимости еще не построен, то велик риск отказа. Если здание еще строится, то должник не имеет правоустанавливающих документов, что затруднит получение банком компенсации при несвоевременном гашении займа.

Жилые помещения, расположенные в ветхом здании, предназначенном под снос, имеющим деревянные перекрытия, при отсутствии отопления или водоснабжения будут одобрены для рефинансирования при условии высокой стоимости земли, на которой они находятся и только в комплекте. К таким объектам относится ветхое жилье в центральной исторической части города.

Кроме характеристик заложенной недвижимости, банк оценивает платежеспособность самого заемщика. Конкретные требования зависят от самой кредитной организации и объема рефинансирования. Традиционно, заемщик должен иметь стабильный доход на протяжении последних шести месяцев, быть старше двадцати одного года. Семейное положение не имеет решающего значения, наиболее важным является сумма дохода на одного члена семьи.

Запрашивая паспортные данные и справку по форме 2 НДФЛ, финансовая организация анализирует платежеспособность и наличие долговых обязательств в других банках.

Рефинансирование – по своей сути является новым кредитом, выданным для погашения предыдущего. Банк может отказать по нескольким причинам:

  • Срок займа или сумма являются небольшими. Заимодавец не заинтересован в краткосрочных операциях, поскольку сумма дохода от сделки будет невелика и не покроет расходов по оформлению.
  • Должник имеет плохую кредитную историю. Если владелец финансовых ресурсов не уверен в добропорядочности потенциального клиента, то он откажет, так как риск потери будет выше вероятности получить прибыль.
  • Несоответствие недвижимости критериям, предъявляемым банком к жилью, подлежащему рефинансированию.

Не следует быть уверенным в одобрении кредита на том основании, что другой банк уже предоставил свои ресурсы для приобретения недвижимости.

За период выплаты у должника могло измениться финансовое положение. Возможно, гражданин потерял работу или у него родились дети. При стабильном финансовом положении имеются регулярные просроченные сроки платежа.

Недвижимость вследствие объективных причин или негативных событий упала в цене и новому кредитору она невыгодна как залоговое имущество. Дом или квартира были повреждены в результате затопления, сейсмической активности, пожара, взрыва бытового газа. Деревянные перекрытия разрушаются под воздействием времени. Это снижает стоимость недвижимости, делает ее непривлекательной для кредитора.

Прежде чем принимать решение о рефинансировании, необходимо взвесить все последствия, рассмотреть возможные варианты, которые предлагают разные банки.

В видео будет рассказано о документах, необходимых для рефинансирования:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Adblock
detector