Чтобы правильно выбрать банк, в котором выгоднее сделать ипотечное рефинансирование, необходимо сравнить требования по заемщикам, условия по максимальному размеру ссуды и ставкам переплаты. Одни финансовые учреждения выдают займы без подтверждения дохода, другие — с обязательным приложением к анкете справки о доходах и при отсутствии у клиента каких-либо просрочек. Рассмотрим, в каких банковских учреждениях самый маленький процент рефинансирования и наиболее выгодные для заемщика условия.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !
Сбербанк России.- ВТБ.
- Газпромбанк.
- Россельхозбанк.
- Райффайзенбанк.
- Альфа-банк.
- ДельтаКредит.
- Банк Уралсиб.
Следующие банки на апрель 2018 года (из топ-10 по размеру активов) не имеют программ перекредитования жилищных ссуд:
- Национальный клиринговый центр.
- Московский кредитный банк.
Базовые условия по программам перекредитования содержат не только ограничения по возрасту и стажу заемщика и поручителя, некоторые банки устанавливают дополнительные требования по сумме выдаваемой ссуды.
Таблица 1 — Требования к заемщикам и дополнительные условия по рефинансированию
| Банк | Требования к заемщикам | Дополнительные условия |
| Сбербанк |
|
|
| ВТБ |
|
|
| Газпромбанк |
|
|
| Россельхозбанк |
|
|
| Райффайзенбанк |
|
— |
| Альфа-банк |
|
Сумма кредита не может превышать 80% от стоимости квартиры, 50% от цены дома. |
| ДельтаКредит | Возраст — от 20 до 65 лет |
|
| Уралсиб |
|
— |
Как видно из таблицы 1, наиболее выгодные базовые условия у Райффайзенбанка, банка ДельтаКредит и банка Уралсиб.
Кредитная политика многих ипотечных банков устанавливает в программах рефинансирования дополнительные ограничения по первичному кредиту. Размер процентной ставки, как правило, зависит от соблюдения заемщиком установленных сроков регистрации ипотеки в Росреестре. По следующей таблице можно сравнить процентные ставки известных банков, чтобы найти среди них самую низкую.
Таблица 2 — Программы рефинансирования, ставка и срок займа
Как видно из таблицы 2, самый низкий процент и, соответственно, маленькие базовые величины переплаты по ипотечным кредитам установлены в банке ВТБ и Газпромбанке.
Итак, мы рассмотрели, где ниже процент и выгоднее условия. Из крупных ипотечных банков только у Сбербанка, Газпромбанка и Альфа-банка установлены требования об отсутствии просрочек по первичному ипотечному кредиту. С учетом накладываемых Газпромбанком ограничений на платежеспособность клиента и на сохранность у него квитанций по погашению ранее полученного кредита, лучшей ипотечной программой в 2018 году по условиям и по процентной ставке является предложение от банка ВТБ.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !
Альфа-Банк входит в список надежных банков России
В отделение вы придете только для подписания документов
Для получения решения банка
В мобильном или интернет-банке
- Подача заявки и документов – онлайн.
- Рассмотрение заявки – 1-3 дня.
- Срок кредитования – от 3-х до 30 лет.
- Сумма кредита – от 600 тыс. до 50 млн. рублей.
- Процентная ставка — от 9,69%.
- Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости. Дополнительно вы сможете оформить страхование риска утраты прав собственности на приобретаемую недвижимость, страхование жизни, страхование риска потери трудоспособности.
Рассчитать ипотеку
- Подключен к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь объекта недвижимости, а также к системе канализации.
- Обеспечен горячим (в том числе с использованием газовых систем отопления) и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни.
- Имеет исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах).
- Не находится в ветхом и/или аварийном состоянии.
- Не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением.
- Не состоит в планах органов местного самоуправления и (или) государственных органов на снос.
- Имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.
Рассчитать ипотеку
Погашайте кредит без визита в банк!
Получите предварительно одобрение сразу в личном кабинете,
заполнив только паспортные данные.
Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и стоящемуся жилью:
При остатке долга по текущему кредиту от 20% — 9,69%
Увеличивает (надбавки к базовой ставке, могут суммироваться):
+0,5% — ипокета по 2-м документам
+0,5% — для ИП и собственников бизнеса
+2% — отказ от страхования жизни
+2% — отказ от страхования титула
+4% — отказ от страхования жизни и титула
+1% — ипотека на жилой дом и земельный участок
+0,5% — если сумма кредита больше остатка реф. кредита
+2% — за повышение ставки до регистрации ипотеки
Со временем многие заемщики начинают задумываться о снижении кредитной нагрузки, задаваясь вопросом, кто сегодня предлагает самое выгодное рефинансирование ипотечного кредит (ипотеки) и где, в каком банке выгоднее рефинансировать ипотеку (ипотечный кредит).
Сегодня по рефинансированию ипотеки можно найти немало выгодных предложений. Однако при выборе банка для рефинансирования ипотеки стоит обращать внимание не только на самые выгодные условия, но и на репутацию будущего финансового партнера. Оценивая, где выгодно рефинансировать ипотеку, рассматривайте только проверенные временем банки: они не начисляют скрытых процентов или комиссий и в полном объеме выполняют обязательства перед клиентами.
Например, Альфа-Банк ежегодно входит в рейтинг самых надежных банков России и десятку системно значимых кредитных организаций по данным Центробанка, предлагая при этом выгодные условия (процентные ставки, суммы и сроки) рефинансирования ипотеки.
- Серьезные суммы. Перекредитование ипотечных кредитов в Альфа-Банке дает возможность закрыть невыгодный действующий кредит и открыть новый – на сумму до 50 000 000 рублей.
- Выгодные условия. Привлекательная процентная ставка от 9,99% позволит сделать вашу кредитную нагрузку более комфортной.
- Гибкие сроки. Оформление нового кредита на срок до 30 лет позволит уменьшить размер ежемесячных платежей за счет изменения периода кредитования.
Итак, когда вы выяснили, где самая выгодная процентная ставка рефинансирования ипотеки и какой банк достоин стать вашим партнером, осталось только выбрать момент, когда выгодно рефинансировать вашу ипотеку.
В каком банке самое выгодное рефинансирование ипотеки в 2018 году? Перекредитование ипотечных займов в Сбербанке, ВТБ24 — где лучшие условия?
Рефинансирование ипотеки — востребованная услуга на финансовом рынке России в 2018 году. Благодаря ему, заемщики ипотечных кредитов получают более выгодные, гибкие условия их полного погашения. Мы собрали наиболее интересные предложения банков России, которые помогут в решении этого вопроса.
- уменьшить кредитную нагрузку;
- понизить размер платежей по кредитному договору;
- собрать все кредиты в одном банке, предоставившем наиболее выгодные условия кредитования;
- получить часть денежных средств на руки под более низкий процент кредитования на любые цели.
Условия программы в Сбербанке могут быть применены к кредитам на приобретение квартир, домов, жилья в таун-хаусах, изолированных комнат. После того, как займ на ипотеку будет погашен, обременение снимается с заемщика. С этого момента недвижимость поступает в собственность банку.
В Сбербанке можно получить займ на рефинансирование ипотечного кредита, выданного другим банком, как отдельно, так и вместе с:
- консолидацией всех кредитов (авто-, потребительских) с кредитными картами;
- предоставлением части денежной суммы (до одного миллиона рублей) на личные цели кредитора;
- консолидацией в Сбербанке всех имеющихся кредитов, кредитных карт и выдачей на руки части денежной суммы на личные цели.
Сбербанк готов перекредитовать займы под залог недвижимости:
- одного ипотечного, который был выдан на покупку, строительство, капитальный ремонт или реконструкцию жилья;
- не более пяти займов, выданных иными банковскими учрежденияи (потребительские, авто-, кредитные и дебетовые карты с разрешенным овердрафтом), а также кредиты, которые выдал Сбербанк (авто- и потребительские). Но лишь при условии, что хотя бы один из них — ипотечный.
Базовая ставка рефинансирования ипотечного кредита, выданного иным банком — 10,9% годовых. Она увеличивается, если к ипотечному кредиту добавляются прочие займы и выдача денежной суммы на руки. К базовой процентной ставке будут применяться надбавки по 1% за отказ от страхования жизни и здоровья кредитора на условиях банка и т. д.
- погашения ипотечного кредита, выданного иным банком;
- консолидации в Газпромбанке ипотечного и потребительских кредитов, выданных иными банками;
- ипотечного перекредитования с предоставлением части денежной суммы на потребительские цели.
Базовая процентная ставка:
| Размер залогового дисконта (в процентах) | Процентная ставка |
| 50–80 | 11,00 |
| До 50 (включительно) | 11,50 |
Газпромбанк применяет надбавки к процентной ставке:
- для клиентов, не получающих зарплату на счета в этом банке — на 0,50%;
- до предоставления в банк документов о недвижимости — на 1%.
Воспользовавшись программой рефинансирования ипотеки в ВТБ24, можно выгодно:
- изменить ежемесячный платеж по ипотеке, срок кредитования, процентную ставку, порядок погашения ежемесячных платежей, валюту ипотечного кредита;
- объединить все кредитные продукты, выданных различными банками, в ВТБ24.
Перекредитованию могут быть подвергнуты ипотечные займы для недвижимости в новостройках и на вторичном рынке. Новые условия кредитования смогут получить как владельцы исключительно ипотечного кредита, так и по иным кредитным продуктам, оформленным в других банках.
Условия рефинансирования ипотечных кредитов в ВТБ24 индивидуальны и зависят от прежних условий кредитования в ином банке, размера кредита, его сроков, ставки, финансового состояния заемщика.
Базовая ставка рефинансирования составляет от 11,25%.
Заемщик обязан заключить договор страхования имущества от несчастных случаев, потери работы, а также его жизни и здоровья. Если заключен лишь один страховой полис, размер процентной ставку будет увеличен на 1%.
ВТБ24 готов предложить интересные программы рефинансирования ипотеки. Однако все они будут недоступны для клиентов, у которых первоначально ипотека была оформлена в Банке Москвы, Лето Банке или Транскредитбанке.
Позволяет сократить расходы заемщиков. Условия для стандартных и зарплатных клиентов различаются.
Базовая процентная ставка составляет 11,95%. Если заемщик отказывается заключать договора страхования (личное и титульное), она автоматически увеличивается на 1%.
Рефинансирование оформляется гражданам России и других стран, в том числе и тем, у кого место регистрации не совпадает с местом нахождения приобретаемого жилья. Рефинансирование ВТБ Банк Москвы оформляет по:
- факту расположения заемщика;
- месту работы заемщика в РФ.
Позволяет получить наиболее выгодные условия приобретения недвижимости в новостройках и вторичном рынке жилья.
Базовая процентная ставка рефинансирования ипотеки:
- выданной иным банком — 11,5%;
- валютной, оформленной Райффайзенбанком — 10,25%.
- отсутствует комиссия за рассмотрение заявки на рефинансирование и оформление кредитного договора;
- на рассмотрение заявки потребуется 2-5 рабочих дня.
Иногда в Райффайзебанке заемщику понадобится привлечь созаемщиков. Для заемщика ими могут выступать его:
- супруг (супруга) официальный либо гражданский;
- родители;
- дети;
- братья или сестры.
Для наглядности условия банков по рефинансированию ипотеки представлены в виде таблицы:
| Условия | Сбербанк | Газпромбанк | ВТБ24 | ВТБ БМ | Райффайзен |
| Валюта | Рубли | Рубли | Рубли, $, € | Рубли | |
| Срок кредитования (лет) | До 30 | До 30 | До 30 | От 3 до 30 | От 1 до 25 |
| Миним. сумма (тыс. руб.) | 500 | 500 | 1 500 | 170 | |
| Максим. сумма погаш. ипотеки (тыс. руб.) | 5 000 (7 000 для Москвы и МО) | 45 000 | 30 000 | 26 000 | |
| Сумма (в %) не может превышать от стоимости недвижимости | 80 | От 15 до 85 | До 50-80 | 80 | До 85 |
Требования к кандидатам
Чтобы банк согласился на рефинансирование ипотеки, заемщик должен соответствовать ряду требований:
| Сбербанк | Газпромбанк | ВТБ24 | ВТБ БМ | Райффайзен | |
| Гражданство | РФ | РФ | РФ | Любое | Любое |
| Возраст на момент выдачи кредита (лет) | От 21 | От 20 | От 22 | От 21 | От 21 |
| Возраст на момент выплаты кредита (лет) | до 75 | Мужчины — 60, женщины — 55 | Мужчины — 65, женщины — 60 | До 75 | До 65 |
| Стаж работы (в мес.):
· на текущем месте; | В Москве, МО, в местах с филиалами | — | В местах с филиалами |
Для оформления рефинансирования ипотеки, заемщик должен предоставить документы:
| Документы заемщика/ созаемщика | Сбербанк | Газпромбанк | ВТБ24 | ВТБ БМ | Райффайзен |
| Заявление-анкета | + | + | + | + | + |
| Паспорт | + | + | + | + | + |
| Отметка о регистрации | + | + | — | — | + |
| При временной регистрации — подтверждающий документ | + | + | + | + | + |
| О финансовом состоянии заемщика/ справка о доходах | + | + | + | + | + |
| О платежеспособности членов семьи, созаемщиков | — | — | + | — | + |
| О трудовой занятости/ копия трудовой книжки, договора | + | + | + | + | + |
| По недвижимости, предоставляемой в залог | + | + | + | + | + |
| Об отсутствии просроченных платежей | — | + | + | — | + |
| Права заемщика на жилье | + | + | + | + | + |
ВТБ Банк Москвы мужчин до 27 лет (включительно) попросит предъявить документ, который подтверждает прохождение службы в армии либо факт, что заемщик не может быть мобилизован.
Помимо вышеперечисленных банковских учреждений, рефинансирование ипотеки готовы предложить и другие банки России:
- Бинбанк готов предложить от 300 тыс. рублей под 10,75% годовых;
- ФК Открытие от 500 до 30000 тыс. рублей под 11,2% годовых;
- Россельхозбанк до 1000 тыс. рублей под 13,5%;
- Альфа-Банк от 600 тыс. рублей под 10,5-10,75%;
- Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования (АИЖК) от 300 до 20000 тыс. рублей под 11,5%.