Где застраховать квартиру по ипотеке в втб 24

Если вы решили оформить ипотеку, помните о том, что недвижимость должны быть застрахована.

Это условие следует обязательно соблюдать, требование содержится в 102-ФЗ.

Без полиса ни одна кредитно-финансовая организация не выдаст кредит на покупку жилья.

Страховка важна для банка, так он хеджирует риски. Требуется она и клиенту, защищая его от существенных расходов в случае возникновения непредвиденной ситуации, в результате которой происходит порча или уничтожение имущества.

В этой статье мы поговорим не только о том, что из себя представляет подобный полис, но и о том, сколько стоит страховка на квартиру по ипотеке в ВТБ 24?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (812) 309-58-40 . Это быстро и бесплатно !

Полис, который клиент получает при оформлении ипотечного кредита, надежно зачищает его и имущество от возникающих неурядиц. При досрочном погашении ипотеки клиент банка может вернуть на свой счет неизрасходованную сумму.


Самая востребованная услуга – страховка недвижимости, приобретенной на ипотечные средства.

В полисе указаны три следующих пункта:

  1. Страхование титула. Оно необходимо для того, чтобы защитить права на недвижимость, приобретенную по ипотеке. Если наследник предыдущего владельца оспорит права нового владельца, страховщик выплатить клиенту банка компенсацию.
  2. Защита недвижимости. Если из-за возникновения пожара или затопления имущество будет повреждено, все расходы, связанные с ремонтом объекта, возьмет на себя страховщик. Возможна ситуация, когда недвижимость будет повреждено так, что восстановить его не получится. В этом случае страховая организация погасит за заемщика весь ипотечный кредит. В этом случае долг будет списан, ведь банк получит назад свои деньги.
  3. Страховка жизни, она эффективно защищает интересы заемщика. Полис гарантирует, что страховая фирма оплатит кредит, если заемщик погибнет, получит травмы или тяжело заболеет.

Это не только сохранность залога, но и здоровья клиента банка.


Если клиент желает, в договор можно внести и другие риски.

Например, имеет смысл застраховаться от увольнения, кражи имущества.

Полезно добавить в полис временную утрату трудоспособности.

Перед подписанием договора уточните условия оплаты страховой премии. Она может быть выплачена сразу, либо по частям. Обратите внимание на то, какая программа была предложена вам. Она может быть базовой или расширенной.

Первая гарантирует защиту интересов заемщика в пределах размера задолженности. Это страхование титула, повреждение конструктивных элементов объекта.

Если произойдет происшествие, то клиент не потеряет вложенные средства, он сможет приобрести аналогичную недвижимость.


Такой полис надежно защитит интересы заемщика в следующих ситуациях:

при взрыве газа;

  • пожаре и воздействии жидкости;
  • краже или умышленном повреждении квартиры третьими лицами, а также при других противоправных действиях;
  • террористических актах;
  • наводнении, урагане или других стихийных бедствиях;
  • иных чрезвычайный ситуациях, указанных в полисе;
  • ущербе, который был причинен соседям.
  • Оформить страховку можно онлайн.

    Полис, гарантирующий ВТБ 24 возврат вложенных средств, следует покупать у организаций, которые являются партнерами учреждения.

    Все страховщики, с которыми сотрудничает кредитно-финансовая организация, тщательно проверяются. Оценивается их финансовое состояние, принимается во внимание стабильность компаний, а также чистота заключения сделок.


    ВТБ 24 предъявляет страховщикам следующие требования:

    1. Наличие лицензии.
    2. Работа на рынке более 3 лет.
    3. Отсутствие нарушений. Строгое соблюдение законодательства. Выполнение всех обязательств перед бюджетом. Уплата налогов.

    В список компаний, которые были аккредитованных банком, входит более 30 страховщиков. При заключении договора кредитный инспектор предложит заемщику список партнеров банка.

    Список следующий:

    1. Копии бумаг, которые удостоверяют личность клиента. Если договор предусматривает участие созаемщиков, необходимо предоставить копии их документов.
    2. Медицинская справка о здоровье клиента. Она требуется, если планируется личное страхование заемщика.
    3. Документ, который подтверждает право собственности на квартиру.
    4. Справка из ИФНС, в которой сказано о том, что отсутствует задолженность по налогам. Справка об отсутствии долгов по коммунальным платежам.
    5. Оценка стоимости квартиры.
    Читайте также:  Может ли измениться ставка по ипотеке сбербанк

    Например, выписку из домовой книги.

    В следующем разделе рассмотрим: ВТБ страхование квартиры по ипотеке, стоимость.


    Стоимость страховки квартиры по ипотеке ВТБ 24 зависит от ряда факторов.

    К главным можно отнести следующие:

    1. Стоимость квартиры, ее местоположение.
    2. Размер займа.
    3. Сумма, которую заемщик планирует внести при покупке.
    4. Состояние здания. Материал, из которого он был построен.
    5. Число рисков, которые планируется включить в полис. Чем их больше, тем дороже будет страховка.

    Например, клиент собирается купить квартиру, стоимость которой составляет 5 млн. руб. Срок кредитования – 25 лет. Планируется, что будет взят ипотечный кредит на сумму 3 млн. руб. Страховая премия – 2 000 рублей в год, а при единовременном платеже придется внести 50 тыс. руб.

    Это примерный расчет, который был сделан на учете общей статистики.

    Расчет стоимости страхования квартиры ипотеки ВТБ сделает сотрудник банка или специалист страховой компании.

    Существенно снизить стоимость полиса можно, если воспользоваться специальной программой страхования. Она предполагает единовременную оплату премии за 3 года или 5 лет.

    Для подключения к программе дождитесь положительного решения по ипотеке. Когда оно будет принято, обратитесь к сотруднику банка. Оплатите полную стоимость страховки, полис обойдется дешевле на 25%.


    Оформить страхование квартиры по ипотеке в ВТБ можно следующим образом:

    При сотрудничестве с другими организациями варианты оплаты необходимо узнавать у представителей компании.


    Обычно стоимость страховки квартиры по ипотеке ВТБ 24 не превышает 1%.

    Заполнять анкету можно от руки, либо на компьютере.

    В анкете-заявлении, которое клиент подает в банк, он указывает личные данные, предоставляет информацию о квартире, есть ли займы в других банках.

    Также клиент передает информацию о занятости, о наличии активов. К последним относят транспортные средства, средства на счетах, объекты недвижимости.

    Заемщик указывает уровень образования, вносит сведения об учреждении, котрое он закончил.

    Затем он выбирает платежный период и пакет страхования. Он может быть полным, либо в пакет будут входить только обязательные риски.

    Страховка призвана защитить интересы заемщика, а также снизить риски банка. Защита имущества, находящегося в залоге, гарантирует, что при возникновении непредвиденной ситуации с клиента будет списан долг.

    Банк вернет назад свои деньги. Если кредит будет погашен досрочно, страховая компания должна вернуть остаток средств.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
    +7 (812) 309-58-40 (Санкт-Петербург)

    Банк ВТБ предлагает клиентам выгодные условия по ипотеке, но всегда требует заключение полиса страхования. Клиенты часто не желают тратить средства на дополнительные услуги ввиду начисления немалых платежей по кредитному договору.

    Как рассчитать стоимость страховых взносов по ипотеке? Для этого есть специальный онлайн калькулятор, в котором можно выбрать что будет застраховано:

    • Риск порчи имущества (страхование имущества);
    • Страхование жизни и утраты трудоспособности;
    • Риск потери права собственности на жилье.

    На сайтах других крупных страховых компаний можно воспользоваться калькулятором по расчету страховых премии в ВТБ. Например, на странице Ингосстрах или УралсибСтрахование, есть раздел с калькулятором вычисления цены для договора страхования в ВТБ.

    1. Чтобы рассчитать стоимость перейдите на сайт: ingos.ru/mortgage/calc.

    2. Для получения стоимости в онлайн калькуляторе следует указать данные:

    • Город где будет браться страховка;
    • Наименование банка – ВТБ 24;
    • Условия страхования;
    • Ввести сумму кредита;
    • Что будет застраховано;
    • Расшифровать дату рождения заемщика, пол;
    • Установить риски.
    Читайте также:  Что является основанием возникновения ипотеки

    Стоит помнить, что калькулятор дает предварительный расчет стоимости страхового полиса ВТБ, ведь при заключении соглашения о выдаче кредитных средств банк может обязать оформить страхование от всех рисков. Поэтому точная сумма узнается после уточнения нюансов кредита.

    При расчете стоимости страхования ипотеки в калькуляторе ВТБ учитываются многие факторы. Их можно разделить на две группы:

    • Характеристики помещения – цена квартиры, список возможных рисков, величина первого взноса по ипотеке, территориальное нахождение недвижимости, техническое состояние помещения;
    • Особенности заемщика – возраст, вес, пол, наличие серьезных заболеваний, образ жизни, сфера занятости.

    В качестве примеров уменьшения стоимости страховки можно назвать расположение дома в элитном районе, заемщица является женщиной, продолжительность жизни которых по статистике больше.

    А повышение страховой премии связано с подтверждением хронического заболевания. Когда человек занимается альпинизмом или иными видами спорта в экстремальных условиях, так стоимость полиса увеличивается.

    В соответствии с реализованной стратегией компанией предусмотрена защита для субъектов и объектов договора:

    • Утрата жизни и трудоспособности заемщика, что подразумевает смерть или утерю дееспособности (инвалидность). В результате родственники заемщика или он сам получает возможность закрыть ипотечный кредит благодаря полису страхования.
    • Утрата или повреждение недвижимости, которая является объектом кредитного договора. Пакет рисков предполагает защиту от стихийных бедствий, пожара, затопления, противоправных действий третьих лиц. В случае приобретения жилья в новом доме застраховать можно после оформления недвижимости в собственность.
    • Прекращение или ограничение права собственности после покупки помещения. Данный риск страхуется при условии оформления договора с рефинансированием или оплате недвижимости на вторичном рынке, когда возникает опасность оспаривания права владения.

    Банк ВТБ 24 уменьшает ставку по кредиту, когда заемщик оформляет страховку в комплексе и оплачивается защита от всех рисков. Но есть возможность заключить договор со страхованием одного риска — утрата или повреждения недвижимости.

    Ставка по договору при отказе от полиса комплексного страхования повышается на 1%. Данное условие является обязательным при заключении ипотечного договора.

    Заемщику всегда полезно оценить достоинства подписания договора страхования при наличии ипотеки в банке ВТБ. К ним относятся:

    • После покупки страховки для заемщика снижается финансовый риск в ситуации потери работы или дееспособности;
    • Возможно выбрать подходящего страховщика из предложенного списка или представить на рассмотрение информацию по другой компании;
    • Объектом страхования может стать как объект недвижимости на рынке новостроек, так и на вторичном рынке;
    • По истечении одного года страхования разрешается произвести смену компании.

    При оформлении полиса клиент получает полную информацию по условиям страхования квартиры, что исключает возникновение вопросов в будущем.

    • Документы для удостоверения личности заемщиков и их копии;
    • Медицинскую справку, свидетельствующую об отсутствии тяжелых заболеваний хронического типа;
    • Справочные бумаги, характеризующие остаток долга по обязательным платежам (налоги, алименты);
    • Бумаги, характеризующие объект недвижимости (выписки, свидетельство);
    • Кредитный договор.

    Не исключен вариант предоставления иных бумаг, когда число заемщиков увеличивается или их возраста не находится в стандартных пределах.

    На официальном можно сайте оставить онлайн заявку для оформления ипотечной страховки в ВТБ, следуйте шагам:

    1. Перейдите на официальный сайт по ссылке;

    При оформлении ипотеки в ВТБ 24 страховка является обязательной. Наличие страховки снизит ваш процент по кредиту — как правило, на 1%.

    ВТБ использует комплексное страхование ипотеки, которое включает в себя следующие риски:

    • утрата жизни и работоспособности;
    • утрата или повреждение квартиры, которую вы покупаете;
    • утрата или ограничение прав собственности на протяжении первых 3 лет.

    Обязательной является именно комплексная страховка. Это важно для для снижения процента, включая страхование жизни и здоровья. Если вы заведёте полис только по риску утраты и или повреждения квартиры, то процентная ставка на 1% не уменьшится.

    Читайте также:  Как погасить ипотеку дебиторской задолженностью

    При наличии созаёмщиков или поручителей ВТБ 24 настаивает на страховании и их жизней при оформлении ипотеки.

    Сумма страховки складывается из основного долга по ипотеке на начало календарного года (0,3% — 1% от суммы долга) и процентов за услуги банку. Так, стоимость страхования жизни по ипотеке ВТБ 24 в первые годы 8 — 15 тысяч рублей, следовательно, вам придется ежемесячно доплачивать за кредит от 650 до 1250 рублей. За полный период ипотеки переплата составит 80 — 200 тысяч рублей.

    Калькулятор страхования ипотеки в ВТБ 24 (пример расчёта)

    При подсчёте тарифа на вашу страховку компания учитывает множество факторов, которые могут меняться в зависимости от учреждения. Стандартный же набор критериев таков:

    • Размер страхового покрытия, от которого зависит размер страховки. Это. некий процент с вашего основного долга по ипотеке.
    • Стоимость самого жилья.
    • Ваш первоначальный взнос по ипотеке.
    • Состояние недвижимости и ее расположение.
    • Половая принадлежность. Мужское население, по статистике, живёт меньше, чем женское, поэтому страховка для них дороже (но ненамного).
    • Возраст. Максимальный возраст заёмщика — 70 лет (у военнослужащего этот порог составляет 45 лет).
    • Вес. Если у вас есть избыточный вес, в страховке могут отказать.
    • Здоровье. Если у вас есть наследственные или хронические заболевания, вам могут не оформить страховку — по этой причине и ипотечному кредиту ВТБ 24 не бывать.
    • Образ жизни. Если вы увлекаетесь альпинизмом, дайвингом или другими экстремальными хобби, сумма страховки серьёзно увеличится.
    • Сфера работы. Работа, сопряжённая с опасностью получить травму, также добавит цену страховому полису.
    • вы всё-таки страхуете свою жизнь и здоровье, что финансово защитит вас в сложной ситуации;
    • у вас есть большой выбор компаний-страховщиков, где можно подобрать и варианты выгоднее (см. ниже);
    • застраховать можно как квартиру в новостройке, так и на вторичном рынке;
    • простые и понятные правила страхования;
    • страховой договор действует 1 год, после чего вы можете сменить себе страховщика.

    ВТБ выложил список аккредитованных страховых компаний по ипотеке на своём официальном сайте (см. скриншоты ниже). Вы можете оформить страховку по ипотеке в любом из нижеперечисленных учреждений.

    Страховые компании для ипотеки в ВТБ — начало списка

    Страховые компании для ипотеки в ВТБ — окончание списка

    Среди учреждений, где страхование жизни для ипотеки ВТБ действительно дешевле, мы назовём следующие:

    При выборе компании старайтесь не только гнаться за дешевизной, но и обращать внимание на репутацию компании. Это важно, так как речь идёт о выплате денег при несчастном случае.

    Вы можете отказаться от страхования жизни и здоровья, но тогда у вас будет выше процент по кредиту. Добавим, что банк, в свою очередь, имеет право отказаться в сделке по ипотеке, что фактически делает оформление полиса в большинстве случаев обязательным.

    Впрочем, вы можете рассчитывать на возврат страховки по ипотеке ВТБ 24. Для этого нужно оформить ипотеку со страховкой, а потом подать заявление о расторжении страхового договора в компанию, выдавшую вам полис, и получить обратно заплаченные за страховку средства. Но перед этим удостоверьтесь, что в договоре прописаны все доступные пути возвращения вам денег: по закону там должны быть указаны все эти моменты. Возможно, вам придётся при этом отдать часть денег в качестве комиссии за операцию.

    Отказ от страхования жизни и смерти не влияет на кредитную историю. Обычно такие факты не указываются в реестре кредитных историй.

    Один из череды негативных отзывов о страховании ипотеки в ВТБ 24

    Adblock
    detector