Приобретая жилье в ипотеку, его необходимо передать в залог. Это обязательное условие, установленное на законодательном уровне. Кроме того, желающие могут воспользоваться и другими страховыми продуктами. Они относятся к добровольным, но при этом могут помочь получить кредит на более выгодных условиях.
- Недвижимости.
- Титула
- Жизни и здоровья.
Первый вид – обязательный. Приобретаемое жилье должно быть застраховано от порчи или полного уничтожения. Второй вид связан с риском утери права собственности. В этом случае банк сам принимает решение относительно того, нужна ли эта страховка. Полис действует в течение трех лет либо распространяется на весь срока кредитного соглашения.
При ипотечном кредитовании необходимо защитить непосредственно сам объект договора, т.е. приобретаемую жилую недвижимость. По желанию не возбраняется и заключение других договоров.
Этот вид страхования подразумевает, что страховая компания будет оплачивать задолженность клиента в случае, если он потеряет работу в результате увольнения или сокращения, наступления тяжелого заболевания, инвалидности. В случае же его смерти наследники будет освобождены от обязанностей по погашению ипотечного кредита. А те заемщики, которые оформляют такой договор, получают более низкую процентную ставку по ипотеке.
В данном случае кредитная организация самостоятельно принимает решение о том, заключать ли подобный договор. Это происходит по результатам изучения документов на недвижимость. Если специалист кредитного отдела предполагает, что право собственности на недвижимость может быть опротестовано, то он рекомендует получить такой полис. Например, может быть ситуация, когда при оформлении сделки по квартире не получена расширенная выписка из домовой книги.
В случае если заемщик хочет не только заключить договор обязательного страхования недвижимости, он имеет право воспользоваться и другими продуктами. В этом случае можно заключить один договор, называемый комплексным. Это проще, поскольку одно соглашение заменит несколько, да и по тарифам может быть выгоднее. Такой договор предусматривает наступление различных страховых случаев, характерных для разных страховых соглашений.
Оформляя страховку в одной и той же компании, можно столкнуться с тем, что итоговая стоимость услуги будет разной. Это не ошибка. Тариф зависит от того, при каких обстоятельствах оформлялась сделка.
Для страхования ипотеки необходимо обращаться только в аккредитованные страховые компании конкретного банка. Несмотря на то, что выбор бывает не таким большим, это имеет свой смысл. Ведь аккредитацию получают не все организации подряд, а лишь те, которые могут доказать свою надежность и состоятельность.
После выбора компании, возникает вопрос: где лучше оформлять договора страхования – в офисе компании или непосредственно в банке при подписании кредитного соглашения.
В первом случае придется потратить свои усилия и время. Надо лично обратиться к страховщику и узнать требования для получения полиса, а также список необходимых документов. Затем придется самостоятельно собрать их и повторно обратиться в компанию уже для подписания всех необходимых бумаг.
Второй вариант подразумевает оформление договора прямо в банке. Клиенту не придется никуда ходить, а необходимые бланки и документы заполнит кредитный менеджер при оформлении ипотеки. Но в этом случае придется дополнительно заплатить банку комиссионные. Поэтому перед клиентом встает выбор: сэкономить деньги, но сделать все самостоятельно, либо воспользоваться сервисом банка, заплатив при этом определенную сумму.
Основной перечень страховых случаев можно разделить на четыре категории:
- Смерть от заболевания.
- Смерть от несчастного случая.
- Возникновение инвалидности в результате заболевания.
- Инвалидность как следствие несчастного случая.
Все эти ситуации приводят к тому, что заемщик не имеет возможности платить по ипотечному договору. Поэтому в такой ситуации страховая компания берет дальнейшие выплаты на себя.
ВАЖНО! Необходимо иметь в виду, что при наступлении страхового случая тщательно анализируются обстоятельства. Если выявлено сокрытие информации либо предоставление ложных данных, то в выплате будет отказано.
К числу случаев, когда страховка не оплачивается, относятся:
- Сокрытие информации о наличии заболеваний.
- Самоубийство или умышленное причинение вреда своему здоровью.
- Смерть или инвалидность при занятии экстремальными видами спорта.
- Несчастные случаи, возникшие в результате злоупотребления наркотическими веществами либо алкоголем.
- Несчастный случай произошел в результате совершения противоправных действий.
- Если к смерти клиента привело профессиональное заболевание, которые было диагностировано до подписания договора.
Для оформления полиса при ипотеке в Сбербанке страховая компания должна иметь его аккредитацию. Это делается путем предоставления документации (учредительной и отчетной), проектов условий договоров и документов, необходимых для оформления. Если компания удовлетворяет требованиям банка, а ее финансовое положение стабильно, то она получает аккредитацию и может оформлять страховые полисы для его заемщиков.
За полисом можно обратиться лично в офис компании, получить его в банке либо отправить онлайн-заявку. Самым дешевым вариантом будет самостоятельное обращение в отделение страховой организации, самым простым – оформление через банк. Но в том случае, когда банк предоставляет свои услуги при страховании, он берет за это дополнительную плату.
На страховке можно и нужно экономить. Но делать это надо в разумных пределах.
- В первую очередь при возможности следует выбрать такую компанию, где вы уже приобретали те или иные страховые услуги. Тогда можно рассчитывать на получение дополнительных скидок.
- Если во время срока действия договора клиент меняет профессию, то это может быть поводом к снижению стоимости по страховому полису. Ведь прежняя профессия могла быть рискованной. В этом случае рассчитывается повышенный тариф. А если новая профессия уже не сопряжена с таким риском, то страховщик сделает перерасчет, что удешевит услугу.
- Можно поменять страховую компанию, если другая предложит более выгодные условия. Однако она также должна иметь аккредитацию Сбербанка по страхованию.
При оформлении ипотечного договора оформлять договор страхования жизни и здоровья не обязательно. Однако эта услуга желательна не только для банка, но и для самого заемщика. Поэтому договор все-таки лучше заключить, но постараться сделать это максимально выгодно для себя. Тогда не придется переплачивать лишние деньги, но при этом быть уверенным в завтрашнем дне.
Скачать приложение Домклик на android 
Скачать приложение Домклик на iPhone
- 8-800-100-19-00
- 8-800-770-99-99
- +7 (495) 500-5-550
- 8-800-555-55-50
- 900
Многие семьи мечтают о собственном жилье. Но не всегда есть достаточное количество средств, чтобы обзавестись домом. Для решения жилищного вопроса оптимальным вариантом является покупка недвижимости […]
Обращаем ваше внимание на то, что данный интернет-сайт носит исключительно информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями Статьи 437 (2) Гражданского кодекса Российской Федерации (политика конфиденциальности).
Актуален вопрос по страхованию жизни, т.к. заканчивается срок старой страховки. Кто где брал страховку, где какие цены? ¶
Ольга ЮРьевна, аналогично заключил договор в декабре того же года, там прописано про страхование жизни, договор составлен грамотно, банк страхуется, в одном месте пишет про страхование, а в другом то что данная услуга не является ПРИНУДИТЕЛЬНОЙ, так как по закону это ДОБРОВОЛЬНАЯ УСЛУГА (потому и воткнули в договор, и прописано это в разных местах). Но в документе не прописано что я ОБЯЗАН страховаться КАЖДЫЙ ГОД, повторюсь есть закон который нарушается данным пунктом, но так как ДОГОВОР подразумевает договорные отношения двух сторон его и воткнули в данную бумагу, изменить его в одностороннем порядке нереально. На последующие года страхования, меня ипотечный договор НЕ обязует. СТал копать интернет, и оказалось если бы я заранее подготовился то и в первый год я мог получить ипотечный договор без договора страхования. Ах если бы, ах если бы. -(
И получается что звонить и пугать остается для них единственный вариант (в конце концов какая то часть клиентов принесет им НЕ плохие деньги) играя на чувстве страха собственников квартиры, лично первый раз позвонили не мне а созаемщику (которому сказали что не могут до меня дозвонится, хотя я 24 часа в досягаемости), что мне как минимум показалось странным. Сделано это было через час после того как я положил деньги на счет за ипотеку за 2 месяца. Судите сами.
PS: Ольга Юрьевна вы не первая и не вторая, интернет завален этой информацией, и с юридической поддержкой, а также с отзывами обычных граждан, даже получить юридическую консультацию стоит гораздо дешевле чем платить страховку.
Здесь сказка о двух концах, представим что у 100 семей банк отобрал БЮДЖЕТные квартиры, ввиду того что заемщик не смог гасить кредит (мало ли какие причины, сокращения и прочее, по моей информации сейчас у части граждан просрочки по ипотечным кредитам). А кому их продавать? Рынок сейчас просел по ценам, люди при такой обстановке стали меньше покупать, стали более осторожнее. А те кто может себе позволить кв. в престижном районе в черте города, вряд ли заинтересуются бюджетным жильем. ПО секрету вам скажу что и в ОБ и в КС квартиры до сих пор распроданы НЕ ПОЛНОСТЬЮ.
ПРошу прощения за объемный ответ. ¶
у меня в договоре не прописано что могут изменить условия именно на один процент. Сказано что могут, но не сказано на сколько, фактически это может означать что сколько хочу столько и сделаю.
Они по прежнему играют на страхе, сейчас например за мою жену взялись. А как известно женщины более мнительные, вот и у меня супруга говорит давай быстрее растанемся с определенной суммой денег, лишь бы у нас не было проблем, я договор почитал в очередной раз, посёрфил интернет и считаю что все будет хорошо. А вот ей так не кажется. При том что она в суть вопроса не вникла, но уже готова растаться с суммой денег, при том что у нас лишних денег нет, что означало бы залезть в долги. Со мной беседы Сбер не ведет (ни звонков (был всего один пару месяцев назал) ни смс),сначала звонили созаемщику, сейчас жене смски шлют, хотя сроки уже по страховкке вышли с месяц назад. А мне как основному заемщику ни слова.
PS: Если провести небольшой расчет, то даже если учесть что 100 таких, юридически не подкованных, семей растанутся со своими денешками, то сумма выходит приличная, условно 1500мл. руб. Из общего населения более миллиона человек, даже если 1/20 — то это порядка 50 тыс. человек, сумма получается очень даже внушительной. На самом деле юридически неграмотных людей порядком больше.
Не ведитесь на это всё, читайте очень внимательно договор, разбирайтесь сами и с помощью интернета. Удачи! ¶
21.09.2015 г был открыт полис сберегательного страхования сотрудником Сбербанка было предложено сразу настроить автоплатеж на списание с карты, что и было сделано, 1000 руб ежемесячно списывалось с моей карты… по истечении 20 мес мне пришло СМС, что якобы по моему договору страхования за весь срок поступила всего 1 сумма. самая первая.1000 р. я созвонилась с их сотрудниками, попыталась выяснить что и как, меня направили выяснять в Сбербанк, куда эти суммы направлялись. В Сбере мне сказали, что видят только последние 6 мес и снова направили к вам. Словом, погоняли меня туда-сюда, я со всеми поругалась, приостановила автоплатежи до полного зачисления всех уплаченных сумм на мой договор страхования. В ИТОГЕ: в ДЕКАБРЕ 2018 г мне пришло письмо, что до из-за приостановки мною автоплатежей за мной накопился дог 18 000 р и его надо погасить в срок до 23.11.18, иначе договор расторгается и мне полагается выкупная сумма только. даже если бы хотела, я бы в декабре не смогла бы внести 18000 на уже расторгнутый договор. Плюнула, решила закрыть полис и вернуть деньги, но для завершения всех моих отношений со Сбербанк страхование с меня просят ещё какие то справки из налоговой! мало того, что все суммы не нашли, зажали 4000 р, так еще и со сроками мутят
Меня застраховал сын от несчастного случая,16 мая 2019 года я сломала палец на ноге.Мы обратились в сбербанк 23.07.2019г. для получения страховки. Предоставили подлинник справки, заполнили все необходимые документы. Полиса не было т.к. его не отправила страховая компания. Страховку не платят, звоним, требуется полис и мои реквизиты, заново заполнили реквизиты, отправили полис.Прошли все сроки, страховку не платят, просят свидетельство о рождении. Возникает вопрос, для получения страховки не понадобятся свидетельства о собственности недвижимости? Почему страховая компания требует документы которые не имеют отношения к этому. Сыну 33 года, какое свидетельство о рождении, у него паспорт уже на руках 17 лет.Копию которого сделал работник банка.Номер обращения 1907190128706200. Просим отплатить страховку, дабы не доводить дело до суда. Спасибо.Сбербанк серьёзная организация, а страховая испортила ему весь имидж.
Добрый день, хочу изложить свою ситуацию я застраховала дом в страховой компании сбербанк страховании номер полиса 001СБ1688003927 дата 24.12.2018 г., мне было выплачено 359 917,20 р. в связи маленькой выплатой я написала заявление о пересмотре моего события и доплате по страховому случаю и направила курьерской службой ( трек EP070563547RU), заявление было доставлено в страховую компанию 6 августа, сегодня я позвонила в страховую компанию что бы узнать результаты рассмотрения моего заявления о доплате, консультант мне сообщил что никакого заявления не получали, но курьер доставил письмо 6 августа 2019 г., Прошу сотрудников страховой компании разобраться в потере моего заявления о доплате, рассмотреть и доплатить.
застраховал денежные средства и карту сбербанка.У меня украли телефон и карту.звонил на номер 900 приходил в отделение банка, писал заявление в полицию, но СБЕРБАНК СТРАХОВАНИЕ денежные средства не вернул хоть это страховой случай.С уважением Владимир.
При заключении Страхового полиса СмартПолис страхование жизни ИМСР50#000026806 в2014 году говорилось о годовом доходе 20-30%. Прошло 5 лет, на вложенные в Золото 150 000,0 руб. Получила 2566,29 руб, т.е доход составил 1,7%, не дотягивает даже до гарантированной нормы доходности по договору 3,46%. Может это ошибка в расчете? Думаю вопрос риторический. Чистый развод. Лучше бы положила эти деньги на депозит.
Какой кошмар. Вы еще и отзывы удаляете
у меня застрахован дом. в страховой компании сбербанк страхование, № 1010031417, дома произошла авария весь дом был затоплен водой у нас пострадал весь дом, обои, дубовые полы, лестница, потолки, двери, вся мебель, все пострадало, мы обратились в страховую компанию нам присвоили номер 157297, 27 июня 2019 года специалист страховой компании выехал заполнил документы и осмотрел повреждения но специалист был странный он не писал что полы дубовые паркет когда заполнял документы хотя по полам видно что это паркет дубовый и сказаал что все направит в страховую компанию и там все рассчитают. Я не знаю сколько рассматривает компания заявление и в течении какого времени происходит выплата. Надеюсь страховая компания выплатит скоро по страховому случаю. Нам сказали что ждать надо 3 недели, уже пошла вторая неделя. Уважаемая страховая компания надеюсь на скорейшую выплату еще я растроилась так как ваш специалист который выезжал сказал что бы я не надеялась на хорошую выплату, Надеюсь что страховая компания выплатит хорошо и скоро.