Господдержка для тех у кого есть ипотека в сбербанке

Как оформить ипотеку с господдержкой?

В 2018 году россияне могут оформить ипотеку с господдержкой и решить жилищный вопрос. Данная программа будет действовать до конца 2022 года.

Неоспоримым лидером в данном сегменте является Сбербанк России. Именно в этом учреждении оформляется больше половины ипотечных кредитов. Из данной статьи узнаем — кто и на каких условиях может оформить ипотеку с господдержкой в Сбербанке.

Новая государственная программа по обеспечению жильем молодых семей стартовала с 1 января 2018 года. Первые ипотечные сделки Сбербанк начал оформлять уже с 7 февраля 2018 г.

Чтобы оформить ипотеку с господдержкой необходимо выполнить следующие действия:

Данная процедура может растянуться на две — три недели. Ответ по заявке Сбербанк сообщит через 3-5 дней. Потом все зависит от клиента и от того, как он быстро подготовит запрашиваемый пакет документов.

Оформить кредит на льготных условиях могут только молодые семьи, в которых родился второй или третий ребенок в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 г. Рожденные малыши должны иметь российское гражданство.

Если в семье двое детей, то они могут выплачивать ипотеку под 6% годовых три года. Для семей с тремя детьми и более, период субсидирования составляет пять лет.

Как получить ипотеку с господдержкой

Если в семье рождается и второй, и третий ребенок в период с 2018 по 2022 год, то продолжительность субсидирования будет 8 лет (3 года на второго ребенка и 5 лет на третьего). После окончания льготного периода устанавливается фиксированная процентная ставка 9,5% годовых.

Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • возрастные рамки 21–65 лет (на дату окончания соглашения);
  • наличие российского гражданства;
  • трудовой стаж на последнем месте работы – от полугода, а общий – от года;
  • положительная кредитная история;
  • стабильное финансовое состояние.

Выдавая кредит, банк должен быть уверен в своевременности возврата долга. При расчете кредитного лимита учитывается чистый доход клиента. Платеж по ипотеке не должен превышать половину чистого заработка заемщика.

Ипотека с государственной поддержкой выдается только на приобретение недвижимости на первичном рынке у аккредитованного застройщика. Договор купли-продажи заключается с юридическим лицом.

В течение всего срока кредитования жилье должно быть застраховано. Потребуется оплатить и полис личного страхования клиента.

Для оформления кредита заемщик предоставляет следующий пакет документов:

  • гражданский паспорт;
  • копии свидетельств о рождении детей;
  • копию всех страниц трудовой книжки, которую заверил сотрудник отдела кадров;
  • справку о доходах за последнее полугодие.

Так как недвижимость покупается у своего застройщика, Сбербанк не запрашивает его документы. Не нужно выполнять и экспертную оценку имущества. Ее стоимость определяет эксперт банка.

Правилами программы четко установлены все критерии выдаваемого кредита. Они одинаковые для всех банков-участников.

Ипотека предоставляется на срок от 3 до 30 лет. Досрочно погасить долг можно в любой момент. Никаких ограничений на данную операцию не предусмотрено. Заключить сделку можно только в российских рублях.

За счет собственных средств клиенту необходимо оплатить не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья. Максимальная сумма кредита составляет 8 млн рублей. Его можно оформить на приобретение жилья в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях. На покупку недвижимости в других регионах выдается не больше трех миллионов рублей.

На время субсидирования клиент выплачивает ипотеку по ставке 6% годовых. По окончании этого периода ставка повышается до 9,5% годовых. Выплата долга осуществляется по аннуитетному графику, то есть равными платежами.

Кредит можно оформить:

  • по месту регистрации клиента или одного из созаемщиков;
  • по месту расположения приобретаемого жилья;
  • по месту аккредитации компании-застройщика.

Окончательное решение принимается на основании всех предоставленных документов. Кредит смогут получить те заемщики, которые соответствуют установленным критериям и имеют достаточный уровень платежеспособности.

Как получить ипотеку в Сбербанке

Если оформить ипотеку с государственной программой не получается, то откладывать решение жилищного вопроса не стоит. В Сбербанке есть другие не менее выгодные кредитные программы:

По данным программам установлено меньше ограничений, чем по ипотеке с государственной поддержкой. В частности, заемщик имеет возможность купить недвижимость не только на первичном, но и на вторичном рынке.

Какой бы программой вы не решили воспользоваться, нужно своевременно выполнять свои долговые обязательства. Если кредит вовремя не погашается, то банк может конфисковать залог и вы вновь останетесь без крыши над головой.

Чтобы частично возместить свои затраты по выплате ипотеке, получите налоговый вычет. Максимальный размер возмещения составляет 260 тысяч рублей. Налоговый вычет составляет 13% от общей суммы выплаченных процентов.

Что касается ипотеки с государственной поддержкой, то она имеет свои плюсы и минусы. Главное преимущество – низкая процентная ставка. Из недостатков можно отметить: необходимость оплачивать полис личного страхования, нужно вносить аванс в размере 20%, сумма возможного кредита небольшая, а льготная процентная ставка действует только 3 или пять лет. Но в любом случае, это предложение является самым выгодным на рынке.

Читайте также:  Как получить сертификат ипотечного брокера

Об ипотечном кредитовании с господдержкой смотрите следующее видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Разницу между предлагаемой покупателю ставкой и ставкой учреждения, выдающего кредит, субсидирует государство. Таким образом все участники сделки получают выгоды:

  • застройщик имеет возможность предложить льготную ставку и продать жилье, используя эти деньги на дальнейшее строительство;
  • покупатель экономит на процентах по ипотеке за счет льготной ставки;
  • банк получает проценты за предоставление кредита.

Ипотека с господдержкой распространяется только на строящееся жилье как мера поддержания застройщиков в возведении качественного и доступного жилья.

Для клиентов Сбербанка в 2019 году по данной программе действует льготная ставка по ипотеке, которая зависит от следующих факторов:

  1. срок кредитования (до 7/12/30 лет);
  2. размер первоначального взноса;
  3. покупка полиса личного страхования заемщика;
  4. участие клиента в зарплатном проекте банка;
  5. подключение платного сервиса удаленной электронной регистрации сделки (оплачивается единовременно).
Срок кредитования, мес. Зарплатный клиент Прочие клиенты Надбавки к действующей ставке
Отказ от страховки Первоначальный взнос менее 20% Отказ от услуги электронной регистрации
84 8,5 8,8 +1,0% +0,2% +0,1%
85-144 9,0 9,3
145-360 10,5 10,8

Дополнительная надбавка в 0,3% применяется в том случае, если не предоставляются документы о доходе и первоначальный взнос более 50% при условии, что жилье приобретается у аккредитованного застройщика.

Таким образом, диапазон ставок для зарплатных клиентов составляет 8,5-12,1%, для прочих – 8,8-12,4% годовых.

Для тех, кто участвует в государственных программах по обеспечению жильем нуждающихся, ставка начинается от 10,6% независимо от срока кредитования и участия в зарплатном проекте, но с применением надбавок, касающихся первоначального взноса и страхования.

По программе с субсидированной ставкой можно приобрести квартиры в строящихся жилых комплексах, возводимых аккредитованными застройщиками и продавцами. География объектов охватывает всю Россию, поэтому выбрать жилье можно практически во всех регионах от Санкт-Петербурга до Владивостока. Исключение составляют малоосвоенные регионы северной Сибири.

Чтобы узнать, есть ли в определенном регионе предложения от застройщиков по программе господдержки, необходимо воспользоваться сервисом подбора жилья от Сбербанка – ДомКлик.

На карте отобразятся строящиеся комплексы, которые участвуют в программе кредитования с господдержкой с указанием минимальной ставки.

Покупателю останется только выбрать дом в желаемом районе и подобрать квартиру по своим предпочтениям. Для каждого предложения можно посмотреть планировку, дату сдачи дома, примерную визуализацию территории вокруг дома и другие характеристики.

На ДомКлик цены указаны по прайсу застройщика без дополнительных комиссий. При выборе объекта ипотеки на других порталах недвижимости цена может быть увеличена за счет комиссии риелторов.

Ипотека с господдержкой от Сбербанка выдается на срок до 30 лет, но льготная ставка действует только при сроке до 12 лет. Сумма кредита начинается от 300 000 рублей с первоначальным взносом 15-85%. Максимальная сумма кредита ограничена только ценой квартиры.

Материнский капитал может быть использован как источник для досрочного погашения, так и для учета в качестве части первоначального взноса.

Требования к клиенту стандартны:

  • российское гражданство;
  • возрастной диапазон 21-75 лет;
  • наличие официального трудоустройства на последнем месте не менее 6 месяцев;
  • для тех, кто не является зарплатным клиентом, общий трудовой стаж – не менее 12 месяцев за последние пять лет;
  • положительная кредитная история;
  • достаточная платежеспособность.

Подача заявки на ипотеку с господдержкой возможна 4 способами:

В двух последних способах анкета заполняется в электронном виде, а документы прикрепляются в виде сканов или фотографий.

Необходимый минимум документов для предварительного рассмотрения:

В случае положительного ответа от банка (до 8 рабочих дней) потребуется предоставить документы на выбранную строящуюся квартиру. Если застройщик уже аккредитован банком, то список будет минимальным.

Читайте также:  Какие документы нужны для оформления закладной в сбербанке по ипотеке

Особенностью программы покупки строящегося жилья с государственной поддержкой является возможность особого порядка выдачи кредита: зачисление на счет продавца в 2 этапа:

  • Первая часть зачисляется после регистрации договора долевого участия в Росреестре. Это гарантия для продавца в покупке квартиры.
  • Вторая часть зачисляется после сдачи дома и передачи квартиры покупателю по акту передачи. Данный срок не может быть более 2 лет с момента выдачи первой части кредита, даже если строительство дома еще не закончено.

Такая схема позволяет заемщикам получать экономию по процентам: начисление процентов производится только на фактическую выданную часть кредита, что позволяет на протяжении 2 лет платить меньшую сумму процентов.

Ипотека с господдержкой в Сбербанке позволяет приобрести жилье на стадии строительства, предоставляя заемщикам ряд преимуществ:

  1. сниженная процентная ставка (в случае кредитования в рамках срока субсидирования);
  2. гарантия надежности продавца и высокий шанс завершения строительства в срок, если застройщик аккредитован банком;
  3. экономия на процентах в случае выдачи кредита 2 частями с промежутком между зачислениями до 2 лет;
  4. возможность использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса.

Сбербанк занимает лидирующие позиции на рынке и одним из первых откликается на предложения государства. Он реализует несколько ипотечных программ, основной целью которых является помощь семьям с детьми. Одна из них – ипотека с поддержкой от государства.

Ипотека от Сбербанка с господдержкой – это гарантированное соблюдение законодательства и отсутствие посторонних схем при выдаче денежных средств. Основное преимущество – в низкой ставке – от 6% при соблюдении требований, дополнительное – в возможности ее продления после рождения 3-го ребенка. В остальном условия мало отличаются от тех, которые предлагают иные кредиторы.

Из минусов: ограниченное время действия льгот, возможность приобретения жилых объектов только на вторичном рынке, высокий первоначальный взнос – 20%, отсутствие возможности использования материнского капитала.

Низкие ставки недоступны всем подряд. На них могут рассчитывать только граждане, у которых в семье появился второй и последующие дети в определенный период времени. На субсидированную ипотеку, как и на другие кредиты, распространяется право на получение налогового вычета – 13% от уплаченных с дохода налогов в прошедшем году.

Льготный период по закону действует весь срок, но в Сбербанке новшества пока не введены.

Условия ипотеки с господдержкой в Сбербанке действуют для тех, у которых с первого дня 2018 года по последний день 2022 года родился 2-й или 3-й ребенок. Ставка по ипотеке – от 6%. Действует ограниченное время. Как только период истек – изменяется в большую сторону, но может быть заново активирована при рождении 3-го малыша не позже конца декабря 2022 г.

Оформление договоров осуществляется с 07.02.2018. Крайний срок для обращения – 31 декабря 2022 г., за исключением случая, когда дети появились на свет в промежутке между 1.07.2022-31.12.2022 гг. Тогда действие программы продлевается до марта 2023 года.

На одобрение запрашиваемой суммы могут рассчитывать граждане РФ. Ребенок тоже должен иметь российское гражданство. Валюта – рубли. Сроки – от 12 месяцев до 30 лет. Минимальная сумма – 300 т.р., максимальная зависит от региона, в котором приобретается жилой объект:

  • Москва, МО, Санкт-Петербург и область – 12 млн. руб.;
  • Остальные регионы – 6 млн. руб.

Сделки с занижением стоимости недвижимости в договоре купли-продажи не предусмотрены. Дополнительные суммы на ремонт или иные нужды могут быть получены путем оформления нового кредита, при условии достаточной платежеспособности клиента.

Взять ипотечный кредит можно на готовое и строящееся жильё. В первом случае это: квартира, в т.ч. в таунхаусе, жилой дом, таунхаус и помещение с участком, во втором – то же самое кроме объекта с участком. Требуется внесение стартовой суммы в размере 20%, и подтверждение этого заёмщиком или созаёмщиком.

Ставка 6% действует ограниченное время: 3 года – после появления на свет второго ребенка, 5 лет – третьего. Обязательное условие – заключение страхового договора и его непрерывное действие в оговоренный срок. Если условия не соблюсти, банк установит ставку, равную ключевой ЦБ РФ + 2 п.п.

Как только период привилегий завершается, ставка вырастает на 3.75% и составляет 9.75%. Ее действие – до момента очередного изменения ключевой ставки ЦБ.РФ. Как только это произойдет, % установится на уровне ставки ЦБ.РФ, действующей на момент выдачи кредита + 2 п.п.

Читайте также:  Может ли сбербанк повысить процентную ставку по действующей ипотеке

Обратите внимание! Последние изменения в постановление №1711 предусматривают введение пониженной ставки на все время существования финансовых взаимоотношений между участниками сделки.

Важным преимуществом является возможность продления ставки субсидирования. Если после выдачи денег супруги родили третьего ребенка, они должны передать в банк свидетельство о рождении и сделать запрос.

  • На 5 лет с момента окончания трехлетнего периода при условии, что ребенок родился в этот срок (3 года);
  • На 5 лет с даты внесения очередного платежа после передачи необходимых справок.

Чтобы направить средства МСК на частичное или полное погашение нужно подать заявление в ПФ РФ и вместе с ним предоставить паспорт, кредитный договор и справку об остатке долга.

На получение ипотеки могут рассчитывать лица, которым исполнился 21 год. Возраст на момент возврата кредита по договору – 75 лет. Стаж – полгода на текущем месте, год – за последние 5 лет (условия не действуют для зарплатных клиентов). Деньги выдаются только гражданам Российской Федерации, то же правило действует для созаемщиков.

Не могут рассчитывать на получение займа лица с плохой кредитной историей (низкий скоринговый балл), имеющие задолженности по налогам, ЖКХ, ГИБДД, алиментам и т.д., а также те, кто не обладает достаточной платежеспособностью. Во время проверки учитывается финансовая нагрузка, в которую включаются имеющиеся кредиты, кредитные карты и т.д.

  • Залоговые документы;
  • Документы по кредитуемому помещению (предоставить не позднее 90 дней);
  • Справки, подтверждающие оплату первоначального взноса;
  • Свидетельства о рождении детей с отметкой о гражданстве.

Банк всегда может запросить дополнительные справки.

В личном кабинете внесите данные в анкету, следуя подсказкам, загрузите документы (сфотографируйте или отсканируйте их). Следите за тем, чтобы не было бликов, данные были открытыми и легко читались, отсутствовали обложки. Отправьте заявку в Сбербанк. Рассмотрение занимает до 5 суток. Для связи с представителем банка используйте онлайн-чат.

Кредит одобрили – переходите к поиску квартиры. Найдите нужный вариант и соберите документы не позднее 90 дней с момента получения решения. Загрузите их в личном кабинете (список предоставит ипотечный менеджер, документы у застройщика запросит самостоятельно).

Полный пакет специалист направит в банк на рассмотрение для получения разрешения. Если все удачно – в личный кабинет будут присланы в целях ознакомления 2 договора: кредитный и купли-продажи. Для их подписания явитесь в банк. Дополнительно заключите договор страхования жизни. Страхование имущества производите в срок, обозначенный в ипотечном договоре, после оформления права собственности.

К обязательным типам страхования относятся личное (жизнь и здоровье) и имущественное. Оно осуществляется на срок не менее года и ежегодно продлевается до окончания действия кредитного договора. Компанию можно выбрать дочернюю, соответствующую требованиям банка, или стороннюю.

Делая ставку на страховые кредитора, клиент получает быстрое и удобное оформление, возможность решения возникших вопросов в онлайн-режиме, скидку в размере 10% после пролонгации договора. При наступлении страхового случая можно обращаться в любое отделение.

В 2019 году были внесены изменения в постановление №1711 от 30 декабря 2017. По ним срок действия льготной ставки продлевается на все время существования отношений между кредитором и заемщиком, деньги можно взять на рефинансирование ипотеки, в том числе на ранее рефинансированные кредиты.

Жители дальневосточного округа получили возможность покупать жилье не только у юридического, но и у физического лица при условии, что жилье относится к категории вторичного и расположено в сельской местности. Ставка – 5 %.

Также при рождении третьего ребенка семьи могут воспользоваться правом на получение 450 т.р. из федерального бюджета для погашения кредита или скидки в размере 10%.

В банке действуют акции, позволяющие сэкономить на выплатах. Скидки:

Если банк не выдает нужную сумму можно поступить следующим образом:

  1. Сделать срок кредита больше;
  2. Привлечь созаёмщика, передать справки, подтверждающие наличие дополнительного дохода;
  3. Закрыть другие кредитные договора, включая карточные.

Пока ставка в Сбербанке не продлена на весь срок кредита. Но в дальнейшем это нововведение может стать доступным и здесь. Сейчас остается довольствоваться временной помощью и рассчитывать свои силы исходя из имеющейся ситуации.

Adblock
detector