Господдержка по ипотеке 2016 тем кто уже взял ипотеку

Однако такие меры были озвучены преждевременно, поскольку кредиторы отмечают важность инструмента для поддержки сектора жилищного строительства и ипотечного кредитования. Программа помогла обеспечить их бесперебойное функционирование в непростой макроэкономической ситуации.

Роман Горинов, управляющий ВТБ24 в Кировской области:

В 2015 году банки вынуждены были повысить процентную ставку по ипотеке, что предрекло прогнозы о трех-четырехкратном снижении объемов ипотечного кредитования. Однако позже господдержка помогла снизить ставки до 11,1%-12%, расширив возможности потребителей покупать жилье в новостройках. В начале года ставка равнялась 15,95% с учетом льготных страхований.

Как пояснил Роман Горинов, в 2016 году ВТБ24 планирует увеличить объем выдач ипотечных кредитов на 148%. В 2015 году региональное отделение банка выдало более 866 миллионов рублей в рамках программы.

При этом, для банка теперь важно сохранить привлекательные ставки по ипотеке для конечного потребителя. Стоит заметить, что банк сотрудничает с несколькими кировскими застройщиками, так что география жилья разная.

Правительство обсуждает возможность изменения в паспорте национального проекта «Жилье и городская среда» показателей по вводу жилья и ставке по ипотеке на ближайшие два года. Об этом сообщил журналистам в понедельник заместитель председателя правительства РФ Виталий Мутко после заседания проектного.

Совокупный долг жителей России по ипотечным кредитам достиг рекордной суммы в 7 трлн рублей.

Доход семьи «ипотечника» в России, комфортный для обслуживания среднего кредита, — 75,6 тысячи рублей. Это посчитали в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ).

В 2020 году свидетельства на социальную ипотеку смогут получить 110 подмосковных педагогов, говорится в сообщении пресс-службы первого заместителя председателя правительства Московской области – министра образования региона Ольги Забраловой.

Размер комфортного для обслуживания ипотеки дохода (индикатор показывает доступность ипотеки для заемщиков) вырос на 5,6% и составил 75,6 тыс. рублей. Такие данные, основанные на информации от 4 тыс. российских кредиторов, представило Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).

В России работает программа субсидирования ипотеки для семей с детьми. Льготный ипотечный кредит предоставляют по фиксированной ставке — 6% годовых. Весной 2019 года в правительстве внесли поправки в программу, которые улучшают ее условия для семей. В частности продлена льгота до окончания срока кредитования.

В следующем году свидетельство на социальную ипотеку смогут получить 110 учителей Московской области. Об этом сообщила первый зампред правительства Подмосковья — министр образования региона Ольга Забралова.

Более 64 миллионов рублей направлено из краевого бюджета на компенсации приморским семьям, оформившим ипотеку для приобретения квартиры в новостройках или в строящихся домах.

Переселенцы из аварийного жилого фонда Волгоградской области могут рассчитывать на господдержку в виде компенсации части расходов по оплате жилищного кредита. Соответствующее постановление подписал глава региона Андрей Бочаров. Возмещение будет предоставляться ежемесячно в течение пяти лет, сообщили 20 августа в пресс-службе администрации области.

Читайте также:  Можно ли взять ипотеку на квартиру в строящемся доме

Хорошая новость для дачников, для желающих переехать из городской квартиры в отдельный дом и для жителей сельской местности: возобновлена программа льготного кредитования на деревянные дома заводского производства. Мы решили узнать у вологжан, насколько это актуальное нововведение.

Об ипотеке (залоге недвижимости) Федеральный закон от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ (в ред. федеральных законов от 09.11.2001 № 143-ФЗ, от 11.02.2002 № 18-ФЗ, от 24.12.2002 № 179-ФЗ, от 05.02.2004 № 1-ФЗ, от 29.06.2004 № 58-ФЗ, от 02.11.2004 № 127-ФЗ, от 30.12.2004 № 214-ФЗ, от 30.12.2004 № 216-ФЗ, от 04.12.2006 № 201-ФЗ, от 18.12.2006 № 232-ФЗ, от 26.06.2007 № 118-ФЗ, от 04.12.2007 №324-Ф3, от 13.05.2008 № 66-ФЗ, от 22.12.2008 №264-ФЗ, от 30.12.2008.

Федеральный закон принят Государственной Думой 24 июня 1997 года. Одобрен Советом Федерации 9 июля 1998 года (в ред. Федеральных законов от 09.11.2001 № 143-ФЗ, от 11.02.2002 № 18-ФЗ, от 24.12.2002 № 179-ФЗ, от 05.02.2004 № 1-ФЗ, от 29.06.2004 № 58-ФЗ, от 02.11.2004 № 127-ФЗ, от 30.12.2004 № 214-ФЗ, от 30.12.2004 № 216-ФЗ, от 04.12.2006.

А вот в том, чтобы рефинансировать действующую ипотеку и снизить кредитную нагрузку после рождения ребенка, заинтересованы многие. Но здесь перед желающими изменить условия кредитования на более выгодные вставало препятствие. Далеко не все игроки ипотечного рынка запустили программу рефинансирования под 6 процентов, часть банков и сегодня готовы выдавать по семейной госипотеке только новые кредиты. Но и у тех банков, что официально о рефинансировании объявили, не было полной ясности, какие именно кредиты можно рефинансировать.

Еще одно ограничение для желающих взять льготный кредит — достаточно большая по нынешним временам сумма первого взноса. По условиям программы, для получения кредита семье нужно иметь 20 процентов от стоимости объекта. Кто-то из заемщиков хотел бы направить на эти цели материнский капитал, но единого мнения по поводу того, можно ли его для этого использовать, среди банков нет.

А кроме того, по условиям предоставления льготы купить в ипотеку под сниженный процент можно только квартиру в строящемся или готовом доме от юридического лица — застройщика или подрядчика.

Не все банки сразу же в январе были готовы работать по новой программе, им потребовалось несколько месяцев, чтобы отладить внутренние процессы для выдачи льготной ипотеки. Для участников рынка — ипотечных консультантов и риелторов — ситуация с небольшим объемом выдачи льготных кредитов неожиданностью не стала. По опыту предыдущей программы госипотеки на новостройки, действовавшей с 2015 по 2016 год, они знали: должно пройти несколько месяцев, прежде чем кредиты под 6 процентов станут на рынке обычным явлением и их начнут выдавать в массовом порядке.

Власти, похоже, и сами заметили проблему, поэтому в начавшую работать только несколько месяцев назад программу будут вносить изменения. Минфин подготовил документ, в котором уточняются правила выдачи льготной ипотеки, в частности, в нем установлено, что кредит под 6 процентов можно взять на рефинансирование ранее полученной ипотеки. В настоящий момент документ проходит публичное обсуждение, как только его примут, заемщиков, кому удалось рефинансировать под 6 процентов действующий кредит, сразу станет больше.

Читайте также:  Какая квартира считается в новостройке при ипотеке

Многих граждан волнует, дают ли льготную ипотеку в 2018 году.

Ответ наших юристов — да, но с некоторыми ограничениями и при соблюдении определенных условий. Если военная и социальная программы почти не претерпели изменений, то господдержка семьям с детьми имеет некоторые коррективы.

Суть ипотеки с государственной поддержкой заключается в помощи людям, нуждающимся в жилплощади. Это может быть субсидирование процентной ставки и ее снижение, материнский капитал, сертификаты на застройку и прочее.

Общие правила в 2018 году следующие:

  • средства, выделяемые из бюджета, могут расходоваться строго по назначению — покупка квартиры или частного дома на первичном рынке (исключения в некоторых случаях предусмотрены для военных);
  • первоначальный взнос заемщика — от 20%, кроме молодых специалистов;
  • процентная ставка по кредиту — не более 12,5%;
  • срок ипотеки имеет ограничения — максимум 30 лет;
  • страхование приобретаемой недвижимости обязательно;
  • площадь жилья зависит от количества проживающих — 32 кв.м. на 1 гражданина, 48 квадратов на семью из 2-х человек, 18 кв.м. на каждого члена семьи при количестве домочадцев более 2-х;
  • дополнительные квадраты не подлежат субсидированию и оплачиваются по общему принципу.

Также следует помнить, что одно из условий по всем программам — официальный доход заемщика должен быть на 45% выше суммы аннуитетного ежемесячного платежа. При недостаточности финансов можно привлечь созаемщиков.

Сроки по ипотеке могут быть гораздо ниже, что зависит от программы поддержки и ряда условий. Точные сведения следует уточнять у специалиста по жилищному вопросу или у опытного юриста.

На январь 2018 года в законодательстве закреплены программы для молодых специалистов, военнослужащих, займы педагогам и ученым, поддержка многодетных семей, продолжает выдаваться материнский капитал.

Для семей, родивших 2-го и 3-го ребенка после 1 января 2018 года и до 1 января 2022 года, действуют специальные условия по ставке 6% годовых.

Ипотека с господдержкой на вторичное жилье выдается только военнослужащим по определенным условиям. В зависимости от стажа и звания, с 2015 года военный может получать деньги на открытый лицевой счет. Чтобы воспользоваться финансами, следует соблюсти условия — прослужить не менее трех лет.

Еще одно условие данной поддержки — необходимость в жилплощади при недостаточности квадратов на каждого члена семьи или полное отсутствие недвижимости в собственности.

Военнослужащие обязаны погасить долг до достижения 45-летнего возраста.

Поддержка молодым семьям также имеет свои нюансы:

  • возраст каждого из супругов должен быть менее 35 лет;
  • семья состоит на учете как нуждающаяся в жилье;
  • сумма компенсации зависит от количества иждивенцев — до 40%;
  • средства могут расходоваться в качестве первоначального взноса или дальнейшего погашения долга.

Документ, подтверждающий право воспользоваться данным преимуществом, — это сертификат на государственную поддержку

В 2018 году она потерпела некоторые изменения и на сегодняшний день доступна любому гражданину РФ, при условии соответствия следующим требованиям:

  • жилье приобретается только у установленного перечня партнеров-застройщиков;
  • подтвержденная платежеспособность;
  • наличие созаемщиков;
  • клиент получает зарплату в определенном банке и на момент оформления сделки имеет на счету не менее 10% от общей стоимости жилья.
Читайте также:  Ипотечные программы сбербанка плюсы и минусы

В качестве социальной поддержки государство предлагает 3 варианта на выбор:

  • квартира социального фонда по цене на 1,5% ниже рыночной ставки в рассрочку;
  • дотация на первоначальный взнос;
  • сниженная процентная ставка.

По регионам условия государственной социальной поддержки могут меняться.

Центробанк РФ и Правительство ежегодно финансируют ипотеку с господдержкой для педагогов, ученых, врачей и молодых специалистов. Условия по данной программе:

  • возраст заемщика — максимум 35 лет для всех категорий, кроме докторов наук, которым данный рубеж увеличен до 40 лет;
  • семья официально признана нуждающейся в жилплощади.

Может быть выдан сертификат для оплаты основного долга, процентов или первоначального взноса. Также существует поддержка по сниженной процентной ставке с единовременной оплатой до пятой части от общей задолженности из бюджета.

Как получить господдержку по ипотеке семьям с детьми, зависит от возраста ребенка, его даты рождения и количества детей в одной семье. В 2018 году на 6% ставку по жилищной программе могут претендовать те родители, у которых родился второй или третий малыш после 1 января 2018 года и не позднее конца 2022 года. Сегодня условия социального проекта следующие:

  • период действия программы — 5 лет;
  • общая процентная ставка — 6%, а выплаты от государства — 4%;
  • поддержка может быть получена на покупку жилья или рефинансирование ипотеки.

Срок предоставления льготы при рождении второго ребенка — 3 года, а при рождении третьего — 5 лет

В особых случаях период может быть продлен до 8 лет:

  • если третий ребенок появился на свет при действующей льготной ипотеке после 01.01.2018 в 3-х летний период;
  • после рождения третьего ребенка семья имеет право оформить новую ипотеку на льготных условиях, даже если срок первой уже завершился.

Все программы государственной поддержки предусматривают совместное использование финансовой помощи с материнским сертификатом.

Исходя из последних нововведений в законодательстве можно сделать вывод, что воспользоваться льготными условиями по ипотечному кредитованию могут многие граждане РФ, но только при соблюдении установленных условий.

По правовым вопросам относительно жилищных проблем и кредитов вы всегда можете получить бесплатную консультацию у квалифицированных юристов нашей компании.

Adblock
detector