Для того, чтобы сделать жилье более доступным для как можно большего количества российских граждан, был разработан и внедрен новый уникальный кредитный продукт, известный как ипотека с государственной поддержкой. Его основная направленность – сделать как можно более доступным не всю жилую недвижимость, а именно жилье эконом-класса. Данная программа создавалась с одновременным участием ряда кредитных организаций в государственной программе, направленной на поддержку строительства доступного жилья — социальная ипотека.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:
+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область
+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область
8 (800) 511-69-42
Федеральный номер ( звонок бесплатный для всех регионов России )!
Зачем государству заниматься поддержкой населения в его стремлении иметь свое жилье? Для этого есть много причин. Высокие процентные ставки делают обычный ипотечный кредит недоступным для большой части российских семей. Это исключает их из участия на рынке недвижимости, тем самым занижается спрос на жилье, оно покупается и строится меньше. А спрос на недвижимость является очень четким экономическим индикатором. Если недвижимость покупается активно, значит и экономика страны на подъеме, если же в этом секторе затишье, то и экономика находится в состоянии депрессии.
Искусственные стимулирование государством спроса на недвижимость, повышение покупательской способности населения оживляет экономику в целом. В России есть огромные слои населения, которым свое жилье недоступно. Но если изменить эту картину, предоставить им такую возможность, то вполне можно ожидать новый экономический рост страны. А самое главное, населению, которое располагает собственными квадратными метрами, легче верить в то, что он живут в великой и могучей стране
Поэтому, для семей, которые располагают средними ежемесячными доходами, нуждающихся в улучшении жилищных условий, предусмотрена программа ипотеки с государственной поддержкой, у которой есть свои особенности и преимущества. Поскольку проект совершенно новый, стартовал недавно, поэтому в нем участвуют немногие банки. Принцип такой государственной поддержки основан на том, что Правительством часть средств из Пенсионного фонда направляется на жилищное кредитование, обеспечивая тем самым банку-кредитору, принимающему участие в программе, предоставлять заемщикам пониженную процентную ставку.
- Процентная ставка по ипотеке с господдержкой от 11% годовых, а заем может выдаваться на срок до 30 лет или пока кредитополучатель не достигнет установленного допустимо-предельного возраста.
- Первоначальный взнос у всех кредитных организаций составляет 20% от стоимости квартиры. Исключение составляет ТрансКапиталБанк, в котором такой взнос предусмотрен в размере 15%. Если во время оформления кредита под залог предоставляется другое жилое помещение, собственником которого является заёмщик, то кредит выдается без первоначального взноса.
- Программой предусмотрено отсутствие всех банковских комиссий, что существенно экономит деньги заемщика. А если он внесет первоначальный взнос в размере, превышающий 40% стоимости квартиры, для него существенно снижается процентная ставка. За заемщиком остается право на налоговый вычет по ипотечному кредиту.
Были и обсуждения относительно снятия обязательного страхования. Но оно сохранилось, при этом некоторые банки настаивают на обязательном страховании жизни и трудоспособности заемщика. Что касается предельных сумм по ипотечному кредиту, то для столицы и Санкт-Петербурга она ограничена 8 млн. рублей, для других регионов – 3 млн. рублей.
В учет идет и оценочная стоимость квартиры, оформляемой в залог. Размер кредита по ипотеке не может быть выше, чем 80% стоимости предмета залога, которым выступает приобретаемая квартира. Чтобы выбрать подходящее для кредитополучателя жилье, ему выделяется 120 дней.
Поскольку не все кредитные учреждения участвуют в рассматриваемой государственной программе, есть смысл рассмотреть в каких банках возможна ипотека с господдержкой .
На получение льготной ипотеки с господдержкой могут рассчитывать следующие граждане:
- которые стоят в очереди на жилье, и нуждаются в улучшении жилищных условий;
- семьи, в которых приходится меньше 18 м 2 на каждого члена семьи;
- труженики бюджетной сферы – врачи, учителя, молодые ученые и т.п.
К заемщику предъявляются некоторые требования. Он должен иметь российское гражданство, ему не может быть меньше 21 года, а на момент полного погашения кредита ему не должно быть больше 65 лет. Исключение составляет Сбербанк, который допускает предельный возраст погашения кредита в 75 лет. На последнем месте работы стаж должен быть минимум 6 месяцев. Доход должен быть подтверждён справкой установленного образца (как правило, НДФЛ-2). У потенциального кредитополучателя должна быть возможность использовать созаемщика или поручителя.
Предусмотрено несколько вариантов получения государственной поддержки по приобретению недвижимости.
- Государство может дотировать процентную ставку. Смысл этого варианта в том, что региональные власти выплачивают компенсацию упущенной выгоды кредитору при снижении ставки по предоставленному социальному кредиту на жилье.
- Другой вариант – выделение субсидий на часть стоимости жилой недвижимости. Если заемщик сам выбрал кредитора для оформления займа, но он попадает под условия программы государственной поддержки, то он может рассчитывать на получение суммы, которой будет достаточно для погашения первоначального взноса, либо для частичного погашения долга перед кредитором. Размер такой субсидии не превышает 35% от стоимости жилья для бездетных семей, и до 40% — для всех остальных семей.
- Еще один вариант заключается в оформлении льготных займов, при которых недвижимость приобретается на льготных условиях. Это распространяется на ту аккредитованную недвижимость, строительство которой финансируется государством и на которую потом предлагается оформить кредит.
Перед тем, как приступить к оформлению ипотеки, нужно в местные органы власти представить определенный пакет документов. Он точно такой же, какой формируют для получения обычного ипотечного кредита:
- копии паспортов всех членов семьи
- свидетельство о рождении
- свидетельство о браке
- справки о состоянии семьи и о доходах
- выписка из домовой книги и другие документы.
Исчерпывающий перечень документов уточняйте в местных органах самоуправления. Все это прикладывается к письменному заявлению и подается для получения сертификаты в это же орган. Уже с сертификатом можно обращаться за займом к тому кредитору, который работает по этой программе.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:
+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область
+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область
8 (800) 511-69-42
Федеральный номер ( звонок бесплатный для всех регионов России )!
Однако такие меры были озвучены преждевременно, поскольку кредиторы отмечают важность инструмента для поддержки сектора жилищного строительства и ипотечного кредитования. Программа помогла обеспечить их бесперебойное функционирование в непростой макроэкономической ситуации.
Роман Горинов, управляющий ВТБ24 в Кировской области:
В 2015 году банки вынуждены были повысить процентную ставку по ипотеке, что предрекло прогнозы о трех-четырехкратном снижении объемов ипотечного кредитования. Однако позже господдержка помогла снизить ставки до 11,1%-12%, расширив возможности потребителей покупать жилье в новостройках. В начале года ставка равнялась 15,95% с учетом льготных страхований.
Как пояснил Роман Горинов, в 2016 году ВТБ24 планирует увеличить объем выдач ипотечных кредитов на 148%. В 2015 году региональное отделение банка выдало более 866 миллионов рублей в рамках программы.
При этом, для банка теперь важно сохранить привлекательные ставки по ипотеке для конечного потребителя. Стоит заметить, что банк сотрудничает с несколькими кировскими застройщиками, так что география жилья разная.
На финансирование программы «Доступная ипотека» из бюджета Пензенской области в 2020 году планируется выделить 100 миллионов рублей. Об этом сообщил глава региона Иван Белозерцев в ходе прямой линии с жителями.
ЕАО расположилась на 65 месте в рейтинге субъектов по востребованности ипотечных кредитов по итогам первой половины 2019 года. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года число кредитов снизилось на 10,3%. Средний размер ипотечного займа в регионе составил 1,8 млн рублей.
Многие люди в России, взявшие ипотеку, называют ее рабством и болотом. Давайте разберемся, так ли это и каких ошибок можно избежать на самой первой стадии – при получении кредита.
В Белгородской области в среднем размер ипотечного жилищного кредита в 2019 году составляет 1,8 млн рублей. Жители региона с начала года взяли ссуды на 8,8 млрд руб. По сравнению с 2018 годом объём займов уменьшился, а сумма конкретного кредита увеличилась, сообщили 4 сентября в пресс-службе регионального.
В июне 2019 года Центробанк снизил ключевую ставку с 7,75% до 7,5%. Это было первое снижение за более чем год. Регулятор увидел благоприятную ситуацию по инфляции в России и затем снизил ставку ещё раз в конце июля. Теперь этот показатель, являющийся индикатором процентных ставок по кредитам для всего.
Власти Пензенской области рассчитывают, что до конца 2019 года в регионе будут выданы льготные ипотечные займы на сумму 800 млн рублей. Об этом сообщил во вторник глава региона Иван Белозерцев на прямой линии с жителями области, которую транслировали три пензенских телеканала.
Глава правительства РФ Дмитрий Медведев определил направления развития рынка жилья, отметив существующее непростое его состояние.
В начале года не раз звучали предупреждения специалистов рынка о повышении ипотечных ставок. Но прогнозы не подтвердились.
Старт программе льготного ипотечного кредитования был дан в марте 2015 года. С тех пор многие семьи интересуются, как и на каких условиях можно получить ипотеку с государственной поддержкой. Положения такого кредита выгодны и гражданам, и банкам, и строительному сектору, так как позволяют относительно дешево приобрести жилье у аккредитованного застройщика на первичном рынке.
Ипотека с государственной поддержкой, или льготная ипотека – это специальная программа кредитования, призванная облегчить кредитное бремя некоторым категориям граждан за счет использования средств Пенсионного фонда.
Правительство совместно с Агентством ипотечного жилищного кредитования разработало несколько программ такого кредитования:
Самым популярным, конечно, является последний вид программы. На самом деле банк получает полную стоимость кредита, но разницу компенсирует государство за счет федеральных средств. В выигрыше остаются все: банк получает полный доход, застройщик продает жилье по выгодной цене, а заемщик платит значительно меньше, чем при стандартных условиях. В результате развивается строительство, получает доходы банковский сектор, а россияне получают возможность приобрести собственное жилье.
Условия жилищного кредита с государственной поддержкой в 2016 году более чем лояльные:
- ставка – от 11% годовых, что равно ставке рефинансирования, при увеличении последней вероятно повышение минимальной ставки по ипотеке;
- максимальный срок займа – 30 лет, при условии, что заемщик не достигает пенсионного возраста – в последнем случае срок уменьшается соответственно дате выхода на заслуженный отдых;
- срок действия предварительного одобрения – 3 месяца (иными словами, у заемщика есть 3 месяца для поиска подходящего жилища и оформления всех документов);
- уменьшенный первоначальный взнос – от 15%;
- при предоставлении залога уплата взноса не обязательна;
- при оплате более чем 40% от стоимости покупки ставка снижается – конечно, не до 3%, но существенно;
- страхование жизни и здоровья не обязательно, равно как и имущества и права на него (в обычной ипотеке страхование жилища и титула обязательно);
- отсутствуют банковские комиссии и скрытые проценты;
- максимальная сумма займа – 8 миллионов для столиц и 3 миллиона для региона.
Кроме того, льготному заемщику предоставляются дополнительные бонусы:
- возможность отсрочки первых выплат до момента фактического вступления во владение недвижимостью;
- кредитные каникулы сроком до 1 года (предоставляются один раз за весь срок действия ипотеки с государственной поддержкой);
- возможность привлечения до 3 созаемщиков для увеличения вероятности одобрения займа;
- сохраняется возможность оформления налогового вычета на покупку недвижимости.
При всей привлекательности ипотеки с господдержкой, программа не лишена ряда недостатков. И прежде чем спешить оформлять льготный жилищный кредит, с ними стоит ознакомиться.
Недостатки программы вытекают прямо из ее специфики:
При опубликовании программы в 2015 году предполагалось, что получить льготный кредит можно будет только до 30 марта 2016 года. При этом был определен максимальный размер субсидий, и при превышении лимита предполагалось сворачивание проекта.
Однако министр строительства России Михаил Мень сообщил, что действие программы продлено до 31 декабря 2016 года. Так что взять ипотеку с государственной поддержкой на льготных условиях еще можно успеть.
Важный момент: после 31 декабря 2016 года оформить льготный кредит уже не получится, даже если есть предварительное одобрение. Нужно успеть завершить оформление сделки до крайнего срока, иначе получится неприятный сюрприз.
На сегодняшний день в программе участвует около 10 крупных федеральных банков:
Однако заемщику целесообразнее подойти в отделение Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. Его специалисты помогут подобрать не только подходящий банковский продукт, но и квартиру, окажут сопровождение сделки, разъяснят все непонятные моменты.
Считается, что оформить ипотеку с государственной поддержкой могут только бюджетники и другие категории льготников. На самом деле это не так, даже напротив: граждане, относящиеся к категории социально незащищенных, вряд ли смогут получить хоть какой-то заем, так как они входят в группу риска и не отвечают базовым требованиям о платежеспособности.
Соответственно, изменился и портрет потенциального заемщика:
- возраст – от 21 года до 45 лет;
- место прописки и место проживания – в том же населенном пункте, где он собирается купить жилье;
- наличие первоначального взноса в размере не меньше 15%;
- общий стаж работы – не меньше года, на последнем месте – не менее полугода;
- достаточный доход (расходы на выплаты по займу не должны превышать 40% задекларированного дохода).
Чтобы оформить ипотеку с государственной поддержкой, заемщику необходимо предоставить документы:
- удостоверяющие личность (паспорт, водительские права, ИНН, СНИЛС, удостоверение и т. д.);
- свидетельствующие о семейном положении (наличие брачных уз и детей, брачный контракт);
- справки о финансовом положении (2-НДФЛ, декларация о доходах за прошлый год и т. д.);
- документы об имущественном положении (свидетельство на квартиру, автомобиль, землю и т. д.);
- при предоставлении залога – оценку стоимости имущества;
- документы на приобретаемую квартиру.
Полный список документов дадут в банке. Обычно это базовый, типичный набор, который потребуют при оформлении любого займа.
Таким образом, несмотря на все эти ограничения, ипотека с государственной поддержкой остается в большинстве случаев оптимальным решением жилищного вопроса. Возможность приобрести собственное жилье с использованием льготного займа или с покрытием части цены субсидией от государства привлекает многие семьи. Однако требования к потенциальным заемщикам ужесточаются, и социально незащищенные и некредитоспособные слои населения не могут рассчитывать на стопроцентное одобрение заявки. В то же время обращение в АИЖК поможет свести риски неодобрения к нулю за счет правильного подбора жилища и подходящей банковской программы.