Квартирный вопрос – это один из самых сложных вопросов. Сегодня очень тяжело приобрести квартиру, выложив полную её стоимость из собственных средств. Особенно молодым семьям, которые еще не стоят крепко на ногах, такая покупка не представляется возможной. Накопить требуемую сумму можно через много лет, а растраты на съемные квартиры усложняют обстоятельства.
Поэтому государство очень плотно занялось этим вопросом. Сегодня разрабатываются и внедряются новые программы ипотечного кредитования с господдержкой. Такие программы как правило облегчают условия ипотечного кредитования.
Ипотека с господдержкой – это процесс приобретения ипотеки с более выгодными условиями для определенной категории граждан. Суть господдержки заключается в том, что долю денежных средств государство перечисляет из пенсионного фонда Российской Федерации в ипотечное кредитование. Разработана такая программа была с целью избежания кризиса. Так как многие люди не имеют возможности оформить ипотеку по каким-либо причинам, сокращается спрос на жилье, что приводит к снижению объёмов строительства.
Конечно требования, предъявляемые для получения ипотеки с господдержкой не маленькие:
- Ипотечная ставка должна составлять не менее 20 % от стоимости квартиры,
- Кредитование должно быть закрыто не позднее 30 лет,
- Процентная ставка равна 11,5 %,
- Оформление ипотеки в местной валюте,
- Стоимость ипотечного кредитования не должна превышать 8 млн рублей в 2017 году,
- Отсутствие комиссии банка при ипотечном кредитовании на 2017 год,
- Величина займа не зависит от заработной платы заёмщика,
- Отсутствие процентов до того, как недвижимость будет зарегистрирована.
Но есть и не очень приятные моменты ипотечного кредитования с господдержкой в 2017 году, такие как:
- Ограничение возможности выбора имущества, т.е. жилье можно купить только в новостройках. Потому что, программа рассчитана на увеличение масштабов строительства новых домов, но для этого необходим спрос,
- Очень мало банков, в которых внедрена данная программа, поскольку она обновлена.
- Гражданство РФ;
- Возрастные ограничения для женщин – от 21 до 50 лет, для мужчин – от 21 до 60 лет;
- Стаж работы минимум 5 лет, при этом не менее 6 месяцев работы на действующей должности.
В скором времени появятся также новые программы ипотечного кредитования с улучшенными условиями для социальных слоев населения. Но пока это лишь планы и когда они будут реализованы пока неизвестно. Поэтому ипотека с господдержкой является отличным шансом для приобретения собственного жилья.
Ипотека с господдержкой 2017 и условия получения на протяжении всего времени действия проекта остались прежними. Учитывая экономический кризис в последнее время, программа на практике выполнила поставленную задачу, благодаря чему не произошел полный обвал. Застройщики продолжили свою деятельность, а население не утратило возможности приобретать жильё в ипотеку.
Если оглядываться на статистику, то уже в 2016 году число заёмщиков благодаря государственной поддержке возросло на 48%. В свою очередь, уже тогда было спрогнозировано снижение процентных годовых ставок по жилищным кредитам на 8% без государственной поддержки. Тем не менее, для многих именно данный проект стал своевременным выходом из сложившейся ситуации, что немаловажно в масштабах страны.
Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →
Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!
Банковские структуры снизили свои процентные ставки благодаря правительству Российской Федерации путём компенсации некой части процентов. Однако здесь также были установлены определённые ограничения, например:
- Ставки для заёмщиков не больше двенадцати процентов годовых, но только если заключён страховой договор (если его нет, процентные ставки будут существенно выше);
- Запрет на повышенную цену ипотеки для заёмщиков, которые добросовестно исполняют свои обязательства по кредитному договору;
- Максимальный срок выплаты ипотеки – тридцать лет;
- Выплаты осуществляются заёмщиком ежемесячно равными платежами;
- Максимальная сумма кредита – не больше трёх миллионов рублей (восьми миллионов для населённых пунктов федерального значения).
Претендовать на ипотеку с государственной поддержкой, в том числе и в 2017 году, могли только те категории граждан, которые утверждены рамками социальной программы и являются наиболее значимыми для страны слоями населения. Однако банки имеют право самостоятельно принимать решения относительно того, кому такой кредит выдавать, а кому нет. Это важно, учитывая тот факт, что бюджет проекта ограничен.
В 2017 году перечень условий получения ипотеки с господдержкой выглядит следующим образом:
- Не меняются сроки выплаты задолженности, то есть, количество платежей в любом случае останется прежним, но при этом может уменьшиться их размер – сумма, которую заёмщик обязан вносить регулярно;
- Стать участником программы субсидирования, чтобы за счёт государственного бюджета покрыть некую сумму долга, можно только через месяц после оформления основного договора;
Отменены максимальные суммы ежемесячных платежей, а минимальные рассчитывают в зависимости от того, на какую сумму взята ипотека, какой был первоначальный взнос и на какой срок открыт кредит;- Ежемесячные платежи вносятся должником на специально открытый счёт в банке, который привязывают к ипотеке (таких счетов допускается несколько);
- После частичного списания долга за счёт выделенных государственных средств, заёмщик не освобождаются от следующего планового регулярного платежа, но его размер будет меньше в соответствии с новыми графиками выплат;
- Без дополнительных комиссий платежи вносятся через терминалы банка-кредитора и его кассы;
- Штрафы за внесение суммы, больше минимальной, практически во всех банках отменены.
Когда у граждан, молодых семей, многодетных семей возникает необходимость в увеличении жилой площади или приобретении собственной, государство даёт возможность получить жилищную субсидию.
Кто может претендовать:
- Некоторые государственные служащие (сфера обороны);
- Молодые семьи с детьми;
- Бюджетные служащие, например, педагоги, учёные;
- Ветераны боевых действий;
- Инвалиды и лица, содержащие инвалидов на иждивении.
Дополнительно в 2017 году господдержка предоставляется переселенцам из Крайнего севера, а также продолжает действовать программа выдачи материнского капитала, сумма которого ежегодно возрастает. Для разных категорий населения у банков имеются разные ипотечные программы, поддерживаемые в том числе и правительством.
Если говорить об ипотеке с господдержкой 2017, условия которой весьма выгодны для заёмщиков, её продлили до марта этого года, после чего речь идёт о закрытии проекта. Такое решение было принято по двум причинам: цель программы достигнута, ипотечный рынок оживился, а выделенный бюджет исчерпал себя. Несмотря на это, многие специалисты прогнозируют, что благодаря сниженным банковским процентам спрос останется на поднятом уровне, а необходимость в такой поддержке государства отпадает. С другой стороны, учитывая человеческий фактор, некое снижение запросов всё же может ожидаться.
Ипотека достаточно часто поддерживается правительством в виде разнообразных социальных программ. Более того, новые проекты постоянно разрабатываются, хотя заинтересованные граждане, входящие в льготные категории, в 2017 году могут быть уверены в том, что помощь от государства им будет предоставлена, при условии, что они являются добросовестными плательщиками и гражданами в целом.
Многие банковские учреждения с поддержкой государства в 2017 году вносят ряд предложений для потенциальных клиентов, которые желают получить жилищный кредит. К ним выдвигают такие условия:
Заёмщикам должно быть на момент обращения не менее двадцати одного года, но не более шестидесяти пяти (данный возрастной предел определяется на дату полного погашения задолженности);- Максимальная годовая ставка, при условии оформлении страховки, составляет не больше двенадцати процентов;
- Минимальный первоначальный взнос при открытии ипотеки – двадцать процентов от стоимости жилой недвижимости;
- Взять целевой кредит можно на покупку жилья в новостройке (реже на вторичном рынке);
- Привлечь к сделке можно до трёх (в некоторых банках четырёх) созаёмщиков.
Указанные выше условия являются основными и действуют в каждом банковском учреждении, принимающем участие в подобной программе. Невозможно приобрести жилплощадь через частное лицо на условиях ипотеки в рамках госпрограммы.
На сегодняшний день проект не устанавливает сроки для внесения досрочных платежей в виде государственного списания задолженности. Это важный момент, поскольку ещё недавно такие ограничения были и равнялись они трём месяцам от даты одобрения и выдачи жилищного кредита. Более того, ныне отменена и фиксированная сумма минимального платежа, которая раньше была в размере пятнадцати тысяч.
Чтобы списать часть ипотеки, взятой на приобретение или строительство жилой недвижимости, заёмщик, который относится к одной или нескольким перечисленным выше льготным категориям, должен обратиться в отделение банка кредитора по месту своего проживания или нахождения жилья для подачи соответствующего заявления и уточнения списка необходимых документов. В каждом отдельном случае список на ипотечное кредитование будет несколько разным, поскольку категории заёмщиков не одинаковы, как и регион проживания, недвижимость, срок оформления ипотеки, а также сумма кредита.
Обязательно следует подготовить документы, которые подтвердят снижение уровня доходов и удостоверят тот факт, что это случилось не по вине заёмщика. Банк рассматривает все поступившие запросы и имеет право самостоятельно решать, какие из них передавать далее государственному органу, а в каких отказать.
Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта.
Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!
Что значит ипотека с господдержкой, будет ли ее продление в 2017 году?
Действие ипотеки с господдержкой правительство запланировало только на 1,5 года – с середины 2015 по конец 2016 года. Все кто успел заключить кредитный договор в этот период времени получили фиксированную процентную ставку 12% на весь срок ипотечного займа.
Однако, в течение 2016 года, то одни средства массовой информации, то чиновники, периодически распространяли слухи, что ипотека с господдержкой может быть продлена на 2017 год.
Ипотека с господдержкой в 2017 году продлена не будет . Действие ее закончилось в 2016 году. И возобновление пока не планируется. Это официально заявил председатель правительства Шувалов – мол, ситуация в экономике выправилось, мы нашли очередное дно, спрос на ипотеку растет сам по себе, необходимость его стимулировать отпала.
В доказательство этому зайдите на официальные сайты наших крупных банков страны, которые были допущены до участия в государственной поддержке ипотеки до 2017 года: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и прочие.
Что мы там видим?
У Сбербанка по состоянию на 2017 год есть только следующие виды ипотек:
Видите, ипотеки с господдержкой в Сбербанке в 2017 году никакой НЕТ!
У ВТБ следующие:
Как видите ипотеки с господдержкой в ВТБ24 в 2017 году тоже НЕТ!
У Россельхозбанка такие:
- ипотека по 2-м документам
РЕАЛЬНЫЕ ПРИЧИНЫ ПРЕКРАЩЕНИЯ ПРОГРАММЫ!
По нашему, частному мнению, причина отмены или не продления ипотеки с господдержкой в 2017 году кроется не в том, что спрос восстановился (это пока сомнительное заявление правительства РФ, не подкрепленное цифрами), а в том, что деньги у государства кончились даже на эти цели. За 1,5 года на субсидирование (на доплату банкам) было потрачено около 1 трлн рублей. Основным получателем этих денег оказался, конечно, Сбербанк, что в условиях недостаточности ликвидности и падения спроса на все и вся, просто бесценно для любой компании.
Еще нужно принять в учет, что правительство выделило на эту госпрограмму поддержки ипотеки до 2017 года деньги за счет урезания других соцстатей бюджета, то есть просубсидировали одно за счет урезания другого.
То есть денег нет, но мы держимся!
Конечно, поскольку программа ипотеки с господдержкой на 2017 год не продлена, то и дальнейший разговор о ее условиях, требованиях к заемщику и недвижимости вести не стоит, но в интернете еще остались пользователи, которым эти подробности интересны.
Все они написаны в нашей старой статье об этом .
Но можно и повторить.
- процентная ставка по ипотеке с государственной поддержкой составляла не выше 12% годовых во всех банках РФ (были ставки и ниже)
- такая ставка должна быть зафиксирована в кредитном договоре и быть неизменна на протяжение всего срока его действия
- внести нужно было от 20% от общей стоимости недвижимости в качестве первоначального взноса ( что это такое читайте здесь )
- нужно было застраховать свою жизнь, иначе банк имел законодательное право повысить ставку выше 12% годовых
- банк имел права вводить дополнительные комиссии по этой программе, главное чтобы сама ставка не превышала 12% годовых (но получается полная стоимость ипотеки могла быть значительно выше в процентном выражение)
- стоимость недвижимости не должна была превышать 9,5 млн. рублей для Москвы и СПБ
- и 3,5 млн. для других регионов России
Нужно понимать, что государство не вмешивалось по этой госпрограмме в политику банков в отношение формирования требований к потенциальным заемщикам. Не навязывало своих, не формировало список социальных групп, кому она могла быть доступна.
По факту все могли участвовать, все кто подходил под стандартные требования банков:
- возраст от 20 до 65 лет (чтобы гражданин был не сильно молод, но и не стар, чтобы успел выплатить займ)
- наличие первоначального взноса
- трудовой стаж
- постоянный, достаточный белый доход для оплаты ежемесячного платежа (чтобы еще оставались деньги и на жизнь)
- наличие возможности застраховать свою жизнь и отдельно объект недвижимости
- положительная кредитная история
Требования к недвижимости:
- выбранный вами объект должен был принадлежать юридическому лицу (то есть по-сути застройщикам)
- он должен был быть не дороже 9,5 млн. для Москвы и СПБ и 3,5 млн. для остальных регионов
- прочие весьма стандартные для ипотечных кредитов требования к недвижимости (возраст, состояние, юридическая чистота, расположение от отделения банка и так далее)