Решить эту задачу можно, проще всего определить доли в собственности, исходя из размера финансового участия каждого супруга в оплате первоначального взноса и кредита. В любом случае раздел имущества при форс-мажоре стоит обсудить заранее и закрепить документально, чтобы в будущем не остаться без денег и жилья, а может и с долгами.
Как взять ипотеку в гражданском браке и впоследствии не пожалеть об этом? Чтобы всесторонне оценить ситуацию, необходимо разобраться в общих аспектах кредитования пар, не состоящих в законных отношениях.
Чаще всего за ипотекой наши сограждане обращаются в Сбербанк. Причин для этого достаточно: этот банк лидирует по выдаче жилищных займов, большинство россиян являются держателями зарплатных карт в Сбербанке, его отделения всегда есть рядом с домом. Сбербанк стал первым выдавать кредиты гражданским парам, за ним последовали и другие: ВТБ, Райффайзен, Абсолют Банк и прочие. Сегодня есть возможность выбрать среди разных предложений, что на руку будущим заемщикам. Но прежде чем окончательно принять решение, следует изучить ипотечный рынок — часто появляются краткосрочные акции с более выгодными условиями по жилищным займам.
Список требований к неофициальным супружеским парам при подаче заявки на кредит вполне стандартный:
- наличие средств для первоначального взноса;
- платежеспособность;
- хорошая кредитная история.
В банке могут предложить гражданским супругам выступить в качестве созаемщиков, или один из них может быть заемщиком, а второй — поручителем. Существует принципиальная разница между двумя этими понятиями:
- поручитель отвечает за выплату кредита своими доходами и имуществом, при этом у него нет никаких прав на сам объект ипотеки;
- созаемщик имеет законное право на квартиру, закрепленное в ипотечном договоре. Он может совсем не платить по кредиту, при этом быть собственником доли в жилье.
Возможно оформление кредита только на одного человека, без указания каких-либо прав и обязанностей другого. Специальных условий по ипотеке для супругов, не оформивших свои отношения официально, не существует, даже если у них есть общие дети. Но и разница с ипотекой для законных супружеских пар обычно не столь существенна. Главные отличия проявляются в момент раздела кредитного имущества.
Основная специфика отношений гражданских супругов состоит в том, что порядок раздела совместно нажитого ими имущества при расставании не регулируется законодательством. Поэтому необходимо права и обязанности сторон четко зафиксировать в дополнительном договоре, который может существовать отдельно от ипотечного, а может быть приложением к нему. Не рекомендуется полагаться на авось и совсем не подумать о возможности раздела имущества. В России 80% официальных браков распадаются, вполне вероятно, что статистика по гражданским парам близка к этой цифре или даже превосходит ее.
Если при оформлении ипотеки гражданские супруги договорились об оформлении квартиры в собственность только на одного из них, при расставании второму супругу будет сложно доказать свои права на недвижимость.
Когда дело доходит до суда, требуются веские доказательства правомерности претензий одной из сторон на право собственности в спорном жилье. Квитанции об оплате с указанием фамилии, имени и отчества плательщика могут стать подтверждением того, что человек принимал участие в выплате кредита, а значит имеет право на определенную долю в квартире, даже если это право не зафиксировано документально. Более надежный способ обезопасить себя — заключить обоюдный договор займа, в котором будут четко прописаны суммы, вкладываемые каждой из сторон в приобретение квартиры. В таком случае права каждого будут защищены в соответствии с законодательством, охраняющим гражданскую долевую собственность.
Судебная практика при разделе ипотечного имущества показывает, что оптимальный способ достичь согласия между расстающимися созаемщиками и банком — досрочно погасить кредит и уже после этого делить квартиру. При наличии такой возможности освобожденную от залога недвижимость можно продать и разделить деньги между гражданскими супругами соразмерно их вкладу в приобретение жилья. Если такой вариант невозможен, необходимо в первую очередь решить, кто же будет дальше выплачивать кредит. Банки редко соглашаются на то, чтобы поделить выплату кредита, это повышает риск возникновения задолженности. Важным момент является длительность судебных разбирательств, ведь если процесс затягивается, а по ипотеке никто не платит, банк имеет полное право отобрать залоговую квартиру и продать ее на торгах за очень небольшую сумму.
Планируя ипотеку в гражданском браке, люди должны быть морально готовы к возникновению острой ситуации, при которой возможна продажа одним из созаемщиков доли в квартире. А это автоматически превращает отдельное жилье в коммунальное, что выглядит совсем не привлекательно.
При расставании обычно происходит раздел совместно нажитого имущества пополам. Относительно ипотечной квартиры в заранее составленном и подписанном брачном договоре может быть указан иной порядок раздела. Однако брачный договор можно оспорить в суде, что многие и делают. В ходе судебного разбирательства собственность может перейти к стороне, чьи личные денежные вложения не были зафиксированы документально. Например, если истцом является мать с ребенком или детьми, а ответчиком выступает ее гражданский муж, шансы матери стать собственницей жилья велики. Некоторые юристы утверждают, что с точки зрения раздела имущества законный брак может стать источником гораздо более серьезных проблем и споров, чем гражданский. Такое утверждение весьма спорно, тем более что каждое расставание, влекущее дележ недвижимости, имеет свои индивидуальные особенности.
Если ипотека оформлена только на отца, для использования материнского капитала при погашении ипотеки придется переоформить кредитный договор с банком. Это необходимо потому, что материнский капитал подразумевает, что оплачиваемая за счет него недвижимость принадлежит всем членам семьи.
Гражданский брак с точки зрения закона — это сожительство, не влекущее прав одного человека на имущество другого. Соответственно, когда люди расходятся, каждый остается собственником своего имущества.
Пара, не оформившая свои отношения в ЗАГСе, не сможет участвовать в программах по государственной поддержке семей, в том числе по получению льгот на жилье. Однако это не влияет на возможность получить материнский капитал.
Законные супруги часто оформляют ипотечную недвижимость в общую совместную собственность, а созаемщики, живущие в гражданском браке, выделяют доли в квартире. Принципиальных различий между совместной и долевой собственностью с точки зрения ГК РФ нет, поскольку оба вида владения подразумевают наличие у одного жилого объекта нескольких хозяев. Разница в том, что при долевой собственности доли могут быть не равны и обозначаются сразу, а при совместной доли как раз равны. У законных супругов долевая собственность может возникнуть по брачному договору, заключаемому вместе с ипотекой.
С точки зрения налогообложения имеется разница в процедуре возврата налогового вычета при покупке недвижимости в кредит. С точки зрения сбора документов законным супругам будет проще вернуть излишне уплаченный налог, чем созаемщикам, живущим в гражданском браке. На данный момент вернуть налоговый вычет можно с суммы в 2 млн рублей, причем если стоимость жилья не дотягивает до этой цифры, оставшуюся часть льготы можно использовать позже.
Очевидно, что ипотека в гражданском браке обладает целым рядом нюансов, которым необходимо уделить особое внимание еще до подачи заявления в банк. Вот лишь некоторые вопросы, возникающие у будущих совладельцев кредитного жилья:
- как оформить в договоре соотношение долей собственности и обязанности по выплате ипотеки;
- как обезопасить себя при расставании и при этом сохранить теплые отношения в семье;
- в каком банке можно получить наиболее выгодные условия по ипотеке в гражданском браке.
- собрать документы для ипотеки;
- получить одобрение на отличных условиях;
- сэкономить на процентной ставке;
- составить кредитный договор;
- подобрать жилье на первичном или вторичном рынке.
Многие современные мужчины и женщины не спешат узаконивать свои отношения. Поэтому людей, живущих в гражданском браке, все больше и больше.
Поскольку они ведут общий быт, то в определенный момент наступает необходимость приобретения совместного жилья. Рассмотрим особенности и нюансы ипотеки в гражданском браке.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !
Для банка существенной разницы в статусе супругов нет. Ипотека выдается как состоящим в браке гражданам, так и лицам, не оформившим свои отношения официально. Оформить кредит на жилье можно в любом банке, поскольку основным критерием оценки граждан является их платежеспособность. Если говорить об отличиях между ипотекой, взятой до брака и после узаконивания отношений, то они следующие:
лица, проживающие в гражданском браке, не имеют права воспользоваться льготными программами, которые предназначены для семейных пар;- семьи в официальном браке имеют возможность оформить субсидию, в отличие от незарегистрированных семей;
- у одного из гражданских супругов есть риск остаться без жилья при расставании.
Поэтому узаконенные отношения дают гарантию на то, что один из супругов в любом случае имеет право на долю жилья, взятого в ипотеку. В гражданском браке документально доказать свою причастность к приобретенной в кредит квартире крайне проблематично.
Если квартира в ипотеку куплена до регистрации брака, кому будет она будет принадлежать? В случае если при оформлении кредитного договора была определена доля участия в соглашении, то квартира будет делиться, согласно этим данным. Но на практике такой договор оформляется только на одного члена семьи.
При этом вторая сторона по документам не имеет отношения к ипотеке, даже если она принимала участие в ежемесячных выплатах. Поскольку не все пары расходятся мирно, то один из гражданских супругов может остаться ни с чем.
После заключения брака такую документацию можно переоформить.
Если ипотека была взята и выплачена до официального оформления отношений, то полноправным собственником является тот человек, который оформлял на себя кредитный договор. То есть взял на себя все обязанности перед банком.
Для того чтобы каждый гражданский муж или жена могли обезопасить себя от возможности остаться без жилья, при составлении ипотечного договора следует документально зафиксировать право долевой собственности.
Для того чтобы правильно оформить ипотеку на квартиру, если брак не узаконен, требуется подать заявку в банк. Оформлять ее можно как от одного, так и от обоих супругов. Если она подается от одного лица, то второй супруг должен выступать поручителем. В заявке должна быть предоставлена такая информация:
- паспортные данные одного или обоих супругов;
- требуемая для приобретения квартиры сумма;
- приблизительная дата полного погашения ипотеки;
- доход обоих гражданских супругов.
После получения положительного решения гражданские супруги обязаны предоставить дополнительные документы. К ним относятся:
- ксерокопии паспортов;
- справка о доходах с места работы;
- заверенная копия трудовой книжки;
- документация на будущее жилье.
Также следует не забывать о том, что супруги обязаны предоставить первоначальный взнос. Его сумма зависит от банка, в котором оформляется ипотечный кредит. В среднем она варьируется в пределах 20 %. Взять ипотеку, не имея штампа о регистрации брака, вполне возможно. Но при таком кредите следует позаботиться о предотвращении возможных негативных последствий для одного из супругов.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)
- Кто должен быть инициатором оценки квартиры по ипотеки собственник или покупатель?
- Какие риски при покупке квартиры по долевке у собственника по ипотеке?
- Может ли созаемщик по ипотеке быть единоличным собственником приобретенной квартиры?
- Кто занимается снятием обременения по ипотеке с квартиры банк или собственник?
- Можно ли выписать ребенка собственника по суду из обременной квартиры по ипотеке?
- Квартира по военной ипотеке
- Купля квартиры по ипотеке
- Квартиру по военной ипотеке купить
- Приобретение квартиры по ипотеке
- Квартира по социальной ипотеки
1. Кто должен быть инициатором оценки квартиры по ипотеки собственник или покупатель?
1.1. Добрый день, покупателю. Ведь он ипотеку, кредит берет.
2. Какие риски при покупке квартиры по долевке у собственника по ипотеке?
2.1. Здравствуйте! Никаких рисков не будет, если вы проверите у застройщика разрешение на строительство, а также всю проектную документацию застройщика.
3. Может ли созаемщик по ипотеке быть единоличным собственником приобретенной квартиры?
3.1. Нет, не может такого быть. Всего доброго.
3.2. ЕСЛИ БАНК СОГЛАСЕН НА ТАКИЕ УСЛОВИЯ, ТО МОЖЕТ.
4. Кто занимается снятием обременения по ипотеке с квартиры банк или собственник?
4.1. Елена, добрый день!
снять обременение может собственник, обратившись в Росреестр.
5. Можно ли выписать ребенка собственника по суду из обременной квартиры по ипотеке?
5.1. Несовершеннолетние дети проживают совместно с родителями.
6. Муж военный, купили квартиру по военной ипотеке без привлечения банка, собственник муж получается, обременение снимется только через 2 года, могу ли т.е.жена после обременения стать собственником тоже?
6.1. Обременение с квартиры приобретенной по военной ипотеке будет снято при достижении военнослужащим (вашим мужем) выслуги 20 лет, либо при увольнении с военной службы по льготным основаниям (ОШМ, здоровье, предельный возраст) и выслуге не менее 10 лет.
После того, как обременение будет снято, Ваш муж может подарить или продать Вам часть указанной квартиры, на основании чего Вы также станете собственником её части. Так же он может подарить или продать Вам (или иным лицам) квартиру полностью.
6.2. Здравствуйте, от части несоглашусь с коллегой, поскольку жилое помещение, приобретенное Вашим супругом во время брака за счёт участия в НИС является совместно нажитым имуществом, а поэтому независимо от того обстоятельтва, что квартира оформлена на супруга Вы также как и он являетесь собственником указанного недвижимого имущества (1/2 доли в праве).
Погасить запись об ипотеке Ваш супруг сможет после достижения его выслуги в ВС РФ 20 лет, в том числе в льготном исчислении.
7. Мы с женой в браке 19 лет. Из них 10 лет жена не работала (3 года по уходу за ребенком, и 7 лет была домохозяйкой, т.е. фактически находилась у меня на иждивении). В период пока она не работала, была приобретена квартира в ипотеку (я собственник, заемщик, она — поручитель). На данный момент выплачено половина кредита. Ребенку 18 лет. Жена собирается подать на развод. Какая доля квартиры ей положена?
7.1. Ей положена ровно половина квартиры и половина остатка кредита. Что она не работала — не имеет значения.
7.2. Здравствуйте, в данном случае вам необходимо закрыть обязательство перед банком, потом разделить недвижимость. Ваша жена может претендовать на половину квартиры, но при этом, если ипотека будет закрыта только вашими средствами, вы сможете взыскать с супруги половину расходов на ипотеку.
8. Скажите пожалуйста как быть. Отец хочет продать квартиру в которой не проживает, квартира преватезирована на двоих собственников отец и дочь. У дочери грудной ребёнок. Купить квартиру в ипотеку нет возможности так как находится в отпуске по уходу за ребёнком до 1.6 года.
8.1. Без её согласия это невозможно.
8.2. Отец может продать только свою долю, да и то должен при этом предложить долю сособственнице — дочери.
9. Дочь с зятем купили квартиру по ипотеке. У меня квартира большей площади, я одна собственница. Мы хотим поменяться квартирами. Как можно поменять собственника ипотечной квартиры? Можно ли предложить банку мою квартиру в залог?
9.1. Лариса, согласно ст. 345 ГК РФ, замена залогового объекта по ипотеке может быть произведена только при согласии залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или условиями договора. Таким образом, никаких препятствий с правовой точки зрения для этой операции нет. Однако остается еще и практическая сторона вопроса. Смена залогового имущества связана с большими дополнительными расходами, касается это не только денег, но также времени и сил, ведь чтобы поменять залог, придется проделать все те операции, которые совершались при оформлении залога в первый раз. К ним относятся: оценка недвижимости, получение страхового полиса, нотариальное сопровождение сделки и проч. Кроме того, каждый шаг необходимо будет согласовывать с банком, предоставившим ипотечный кредит.
10. Мы с мужем развелись в декабре 2018.
У нас квартира в ипотеке. Имущество не делили по суду. По бумагам он собственник.
Но ипотеку брали будучи в браке. Я была созаемщиком. Процентное соотношение 70/30.
Подскажите, пожалуйста, куда мне нужно обратиться, чтобы официально оформить ее на нас двоих, пополам.
Заранее благодарю за помощь.
10.1. Здравствуйте.
В суд нужно обращаться с иском о разделе имущества и долговых обязательств.
10.2. Вам надо подать исковое заявление, оформленное в соответствие ст.1131 ГПК РФ по месту нахождения имущества и вам его разделят. Так же при подаче иска вам необходимо заплатить пошлину от цены иска (стоимости вашей доли в квартире). Для составления иска вам лучше т обратиться к юристу, который может и знает как это сделать и у которого имеется такая судебная практика в личные сообщения, или по телефонам, указанным на личной странице каждого. Впоследствии вы сможете взыскать судебные расходы (деньги уплаченные юристу) с вашего Ответчика (бывшего мужа) Всего вам наилучшего.
11. Если приобреталась Квартира в ипотеку по дду в гражданском браке и оформлена на одного из супругов, можно ли оформить на двоих собственников уже в браке после подписания акта приема передачи.
11.1. Добрый вечер! Да это сделать можно!
11.2. Да, это может быть дарение 1/2 от собственника второму «гражданскому супругу»,
11.3. МОжно, но Только с согласия собственника. Например, он дарит 1\2 долю квартиры. И после оформления права собственности на себя.
ТО есть сразу, после акта, нельзя.