Перед подачей ипотечной заявки в банк каждый потенциальный заемщик должен знать, какие этапы включает в себя оформление такого кредита, сколько примерно это займет времени и какие имеются нюансы и особенности. Подробнее о том, как взять в Сбербанке ипотеку с перечислением важнейших шагов – читайте далее.
Собственная жилплощадь – это комфорт, стабильность и уверенность жизни любой семьи. При этом весомая доля российских граждан имеет возможность решить квартирный вопрос только с помощью ипотеки.
Ипотечный кредит – это всегда большая переплата банку и существенные риски для заемщика. Поэтому настоятельно рекомендуется заранее оценить свою платежеспособность, определиться с типом приобретаемой недвижимости, выбрать оптимальную программу ипотеки, внимательно изучить ее условия, а также сопоставить преимущества и недостатки будущих обязательств.
Ключевые плюсы оформления ипотечного займа в Сбербанке:
- возможность купить жилье и сразу заселиться в него (в случае приобретения вторички);
- юридическая чистота сделки (стороны сделки и сам объект недвижимости тщательно проверяется);
- равномерное распределение оплаты долга банку без серьезного урона для бюджета семьи;
- надежное инвестирование средств в недвижимость.
Но не стоит забывать о минусах, среди которых:
- ограничение прав заемщика в отношении приобретенного жилья (его нельзя подарить, продать без согласия банка-залогодержателя);
- риск утраты квартиры в случае злостных нарушений условий кредитного договора;
- существенная итоговая переплата по кредиту (итоговая стоимость ипотечного жилья к концу срока погашения ипотеки может вырасти в 2 и более раз);
- необходимость уплаты первого взноса (не менее 15% от цены жилплощади);
- обязательные сопроводительные расходы при оформлении ипотеки, которые еще больше увеличивают итоговую стоимость кредита (например, имущественная страховка).
Программы | Максимальная сумма, тыс. руб. | Ставка, % | Срок, лет | Первый взнос | Примечание |
---|---|---|---|---|---|
Готовое жилье | 15 000 | 9,5 | 30 | 15 | +0,2% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick; Акция молодая семья — базовая ставка 9,1% |
Стройка | до 85% от стоимости недвижимости | 9,6 | 30 | 15 | +0,2% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам: |
Строительство жилого дома | до 75% от стоимости залога | 10,3 | 30 | 25 | +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра |
Загородная недвижимость | до 75% от стоимости залога | 9,8 | 30 | 25 | +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра |
Военная ипотека | 2 502 | 9,2 | 20 | 20 | |
Нецелевой кредит под залог недвижимости | до 60% от стоимости | 11,9 | 20 | + 0,5% — если не зарплатник; + 1% — при отказе от страхования жизни. |
|
Ипотека на гараж и машино-место | 10,3 | 30 | 25 | + 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки. | |
Семейная ипотека | до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. | 6 | 30 | 20 | |
Рефинансирование ипотеки | 10,1 | 30 | |||
Акция «Свой дом под ключ» | до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области |
10,9 | 30 | 20 | До регистрации ипотеки ставка 12,9% |
В 2019 году потенциальным ипотечным заемщикам доступны 10 основных программ:
- Рефинансирование
- Приобретение строящегося жилья
- Приобретение готового жилья
- Строительство жилого дома
- Загородная недвижимость
- Ипотека с господдержкой для семей с детьми
- Ипотека плюс материнский капитал
- Военная ипотека
- Нецелевой кредит под залог недвижимости
- Гараж или машино-место
Ставки по ипотеке в Сбербанке варьируются в зависимости от выбранного продукта и присоединенных допуслуг. Минимальное значение ставки по кредиту без участия государства – 8,5%. Детальный разрез по процентам представлен далее.
К приведенным ставкам Сбербанк может применять скидки и надбавки. Среди возможных скидок:
- + 1 п.п. – если заемщик отказался от полной страховки;
- + 0,5 п.п. – для сторонних клиентов, не имеющих зарплатного счета в Сбербанке;
- + 0,2 п.п. — при первом взносе менее 20%;
- + 1 п.п. – увеличение ставки на период регистрации ипотечной сделки.
Обособленным ипотечным продуктом Сбербанка является ипотека для участников программы реновации жилфонда в Москве, в рамках которого заемщики смогут приобрести в кредит готовое жилье. Конечные условия кредитования обсуждаются индивидуально с каждым клиентом.
Любому ипотечному кредиту свойственно предъявление повышенных требований к будущему заемщику. Поэтому на этапе выбора банка следует проверить себя на соответствие основным ограничениям со стороны кредитора.
Взять жилищный кредит в Сбербанке смогут ипотечные клиенты, отвечающие таким требованиям:
- Наличие гражданства России и постоянной/временной регистрации на ее территории.
- Возраст – от 21 до 75 лет.
- Наличие минимального стажа на текущем месте занятости – не менее 6-ти месяцев (общая продолжительность работы за последние 5 лет не должна быть менее года).
- Достаточная платежеспособность и возможность документально подтвердить свои доходы.
- Отсутствие испорченной кредитной репутации.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! При несоответствии любому из перечисленных пунктов Сбербанк имеет право отклонить поданную заявку. Подробно причины отказа по ипотеке Сбербанка вы можете узнать из специального поста.