Ипотечное кредитование за рубежом что такое

Вы хотите купить квартиру за границей и оформить ипотечный заем? Не знаете с чего начать? Куда обратиться, какие требуются документы, как взять ипотеку за границей? Обо всем этом читайте в статье.

Оформляя ипотеку за границей и обратившись в иностранный банк, вы получите ряд преимуществ:

  • Выгодные проценты (относительно аналогичных условий кредитования в российских банках).
  • Уровень цен на жилье, а значит и сумма ипотеки, значительно ниже, чем в России.
  • Для оформления ипотеки за рубежом требуется такой же пакет документов, как и в нашей стране.

Общие характеристики ипотечных программ следующие:

Валюта: Доллар США, Евро или местная.

Процентная ставка:

  • фиксированная (установленная договором на определенном уровне);
  • плавающая (изменяется каждый год);
  • комбинированная (первые 3 года неизменна, затем устанавливается в зависимости от политики зарубежного банка).

Срок кредитования: от 5 лет (рассрочка) до 30 лет.

Первоначальный взнос: от 10 %.

Условия досрочного гашения:

  • с первого месяца выплат;
  • спустя какое-то время после оформления договора (например, после 6 месяцев).

Условие страхования имущества*:

*ставка по ипотечному кредиту будет ниже, если вы оформите эту услугу.

  1. Ваш заграничный паспорт.
  2. Справка о заработной плате, трудовой договор с работодателем или справка 3 НДФЛ (если вы индивидуальный предприниматель).
  3. Выписка о вашей кредитной истории (отчеты БКИ или справки банка, в котором вы погасили кредит).
  4. Документы, подтверждающие ваш статус:
    • свидетельство о собственности в России на квартиру, земельный участок, загородный дом, автомобиль;
    • наличие акций;
    • выписки из банка о движении средств по счету.
  • Характеристика с вашего предприятия (например, что вы долго работаете в этой фирме и зарекомендовали себя в качестве ответственного сотрудника).
  • Дополнительная проверка вашей платежеспособности: ежемесячные регулярные взносы во вклад, открытый в заграничном банке. Такие требования предъявляются, например, при оформлении ипотеки в Германии.

Как правильно оформить квартиру в ипотеку, чтобы не прогадать? Прежде всего, выберите соответствующее жилье. Если ваша цель:

  • семейный отдых или переезд за рубеж – выберите квартиру или коттедж на берегу моря, посоветуйтесь с вашей семьей.
  • получение прибыли – хорошо изучите местный рынок недвижимости и его тенденции, тщательно взвесьте все «за» и «против» вашей будущей покупки, посоветуйтесь с юристами.

Оформляя ипотеку в Европе, узнайте, нет ли специфических законов, запрещающих действия, привычные для российского гражданина. Например, во Франции вы не сможете построить забор, огораживающий ваш личный пляж. Это недопустимо по местным меркам.

  1. Заключите договор с ипотечным брокером.
  2. Выберите имущество и подпишите предварительный договор купли-продажи с владельцем.
  3. Оформите перевод документов, требуемых для сделки, на государственный язык выбранной вами страны.
  4. Произведите оценку имущества в аккредитованной заграничным банком фирме.
  5. Предоставьте документы в банк, оформите заявку и ждите решения.
  6. Подпишите договор ипотеки, после получения положительного ответа от заграничного КФУ (кредитно-финансовой организации).
  7. Получите свидетельство о собственности на заграничное имущество.
  • Оформление загранпаспорта и визы.
  • Оплата услуг нотариуса, ипотечного брокера, юриста (если требуются консультации по вопросам местного законодательства), переводчика (если вы не владеете местным языком.
  • Стоимость перевода документов, необходимых для подачи в КФУ.
  • Расходы, связанные с посещением страны для выбора недвижимости и оформления сделки.
  • Комиссионные услуги зарубежного банка за выдачу ипотечного кредита.
  • Стоимость открытия и обслуживания специального счета, предназначенного для расчетов по ипотечной сделке за границей.
  • Услуги оформления имущества в собственность.
  1. Став собственником заграничной квартиры или виллы, вы можете получить вид на жительство или стать гражданином этого государства. Условия оформления гражданства зависит от конкретной страны, в которой вы приобрели имущество.
  2. Как и любой другой кредит, ипотека, оформленная за границей, требует своевременных платежей. Если вы не будете соблюдать сроки, КФУ примет решительные действия и ваша залоговая квартира будет выставлена на аукцион за долги. Например, в Италии данная процедура вводится в действие уже после 7-ми случаев несвоевременной оплаты.
  3. Если вы теряетесь при выборе имущества, не знакомы с местными обычаями и боитесь совершить неверный шаг, обратитесь к помощи профессионалов: юристов, маклеров, агентов. Эти специалисты знают местные законы и обычаи. Они могут объяснить доступным, не официальным языком содержание документов, которые вы подписываете. Еще лучший вариант, если это будут ваши знакомые, живущие в этой стране.
Читайте также:  Как внести залог при покупке квартиры в ипотеку

Принято считать, что получить ипотечный кредит за рубежом выгоднее: процентные ставки в заграничных банках в несколько раз ниже, чем в российских. Но, как правило, зарубежные кредиторы предъявляют жесткие требования к иностранцам: нужно документально доказать источники дохода и предоставить все необходимые справки.

В Испании и Турции требования менее жесткие, но и в этих странах нерезидент может получить ипотеку не в каждом банке. Например, в Испании кредиты выдают в банках Bankia, Bankinter, Caja Murcia и Santander, в Турции — в DenizBank, Garanti Bank и Fortis Bank. Также вполне реально взять ипотеку в банках Кипра, США и Франции. Не придется столкнуться с особыми проблемами в Великобритании и Италии, хотя банки этих стран досконально изучают документы каждого кандидата.

Существуют страны, в которых не выдают ипотечные кредиты иностранным физическим лицам, не являющимся резидентами. Это Вьетнам, Египет, ОАЭ, Таиланд, Тунис, Хорватия и Черногория.

Во всех странах существует примерно одинаковый перечень основных документов для получения ипотечного кредита:

  • удостоверение личности — заграничный паспорт (в США вместо паспорта часто подают карточку социального страхования, а также водительские права американского образца);
  • сведения о доходе (справка с места работы о размере дохода за последние один или два года, налоговая декларация о доходах за один или два года, справка из налоговой инспекции об отсутствии задолженностей);
  • сведения о стабильных расходах (копии банковских счетов, справки о выплатах по другим кредитам или об алиментах);
  • подтверждение платежеспособности (документы, подтверждающие способность оплатить первоначальный взнос и сопутствующие сделке услуги, справка об отсутствии задолженностей по кредитам в России, справка из банка о наличии средств на счету, а также рекомендации от банков, в которых есть счета);
  • договор на покупку недвижимости;
  • подтверждение адреса и контактные данные заемщика.

Документы предоставляются в оригинале и в переводе на язык страны .

Особенно строго относятся к проверке происхождения средств британские банки: в этой стране действует закон об отмывании денег.

Кроме того, во всех странах существует возрастное ограничение: займы выдаются тем, кому на момент погашения кредита будет менее .

Банки обычно предоставляют выбор между плавающей и фиксированной процентными ставками. Плавающая ставка ниже, но связана с рисками: невозможно предсказать, насколько она вырастет в ближайшие годы. При выборе такого варианта следует следить за динамикой Euribor и Libor, поскольку на основе этих бенчмарок рассчитываются ставки в большинстве кредитных организаций Европы.

Многие выбирают фиксированные процентные ставки. Они достигают самого низкого уровня в Швейцарии, США и Франции — в среднем менее 3 %. Выгодные предложения можно найти также в Испании (3,6 %) и Великобритании (3,9 %). Самые высокие ставки — в Болгарии (7,5 %) и Турции (7 %).

Читайте также:  Как перекредитовать ипотеку с господдержкой

Большинство иностранных банков выдают нерезидентам ипотечные кредиты в размере от стоимости недвижимости.

До кризиса в Испании и Португалии можно было взять взаймы 100 % суммы (и даже больше, если учесть, что цены росли не по дням, а по часам). Однако сегодня, когда бум сменился спадом, в этих странах можно рассчитывать максимум на 70 %.

В Турции банки чаще всего дают ссуды в размере . Но этот процент рассчитывается не от цены покупки, а от оценочной стоимости приобретаемой квартиры или виллы. В этом случае сумма кредита может быть примерно на 30 % меньше ожидаемой. В целом рассрочка в Турции в бóльшей чести, чем ипотека.

Иностранные банки более благосклонны к гражданам своих стран, нежели к иностранцам. Так, в Великобритании резиденты могут получить кредит в размере до 90 %, зарубежные покупатели — лишь до 70 %.

Помимо максимального порога, банки устанавливают минимальный размер кредита. Часто такое ограничение относится лишь к иностранным покупателям.

В Греции, Испании, на Кипре и в Португалии минимальная сумма составляет 100 тыс. евро. В Болгарии недвижимость продается дешевле всего, поэтому взять кредит можно на сумму от 5 тыс. евро. Самые высокие пороги установлены в Великобритании и Швейцарии (около 400 тыс. евро).

Большинство банков мира ставят условие: доля выплат по ипотеке не должна превышать 35 % от чистого годового заработка. В некоторых случаях кредитные учреждения можно уговорить предоставить бóльшую сумму, если ссудополучателю удастся их убедить, что в перспективе ему будут повышать зарплату.

Болгария 5 000 евро
Великобритания 350 000 фунтов
стерлингов
Германия 150 000 евро
Греция 100 000 евро
Испания 100 000 евро
Италия 150 000 евро
Кипр 100 000 евро
Португалия 100 000 евро
США 100 000 долларов
Турция 30 000 евро
Франция 80 000 евро
Швейцария 500 000 швейцарских
франков

В большинстве стран банки выдают кредиты на срок от пяти до . В Турции период ограничен 15 годами. Самый широкий диапазон сроков кредитования предлагается в США — от 1 года до 30 лет. В Великобритании взять кредит можно на период от 3 до 20 лет.

Болгария 5–30
Великобритания 3–20
Германия 5–20
Греция 5–30
Испания 5–40
Италия 5–20
Кипр 5–40
Португалия 5–30
США 1–30
Турция 5–15
Франция 5–25
Швейцария 5–35

Можно увеличить шансы на получение кредита, обратившись к брокеру, поскольку специалист ведет переговоры сразу с несколькими кредитными учреждениями и выбирает самые выгодные условия для покупателя.

Юлия Кожевникова, Tranio.Ru

Будем присылать подборку материалов не чаще раза в неделю

Добавлено в закладки: 0

Ипотека за границей считается более выгодной, чем в банках России. Процентные ставки за рубежом намного ниже. Но требования, предъявляемые в других странах по отношению к иностранцам, жестче, чем к согражданам. Чтобы взять ипотечный кредит, будущему дебитору придется подготовить справки, включая документальное подтверждение источника доходов.

В ряде стран процедура получения кредита упрощена. Самыми благоприятными для заемщика считается получение займа в Испании и Турции. Но не каждый банк страны сотрудничает с иностранцами. В Испании лица с зарубежным гражданством смогут получить деньги в долг в Santander, Bankinter, Caja Murcia и Bankia. В Турции таких банков три: Garanti Bank, DenizBank и Fortis Bank.
Желающим получить ипотеку заграницей эксперты советуют обратить внимание на предложения банков США, Кипра, Италии, Франции и Великобритании. Кредитные учреждения стран выдают займы на покупку жилья на льготных условиях.

Читайте также:  Должен ли банк снизить ставку по ипотеке при снижении ключевой ставки

Таиланд, Хорватия, Тунис, ОАЭ, Вьетнам, Черногория и Египет не предоставляют ипотеку иностранцам.

Список документов совпадает практически для всех стран. Заемщику потребуется предоставить:

  1. Документ, подтверждающий личность. Обычно банки просят предъявить заграничный паспорт. В США можно обойтись карточкой социального страхования или
    водительскими правами американского образца.
  2. Информация о доходах. Потребуется предоставить справку с постоянного места работы, где указывается размер дохода на протяжении 1-2 лет. Дополнительно в налоговой инспекции потребуется взять декларацию о доходах и справку, подтверждающую отсутствие задолженностей.
  3. Информация о расходах. К документации, входящей в категорию, относятся банковские расчетные счета, сведения по выплатам других кредитов.
  4. Информация, подтверждающая платежеспособность. Потребуются документы, подтверждающие возможность заемщика оплатить первоначальный взнос и осуществлять погашение кредита в дальнейшем. Обязательной является включение в перечень справки об отсутствии непогашенных кредитов в организациях в РФ. Дополнительно компании имеют право потребовать выписку с текущего счета в банке.
  5. Договор, подтверждающий покупку недвижимости. Зарубежные банки предоставляют кредиты на покупку недвижимости на территории своей страны. Перечень документации потребуется дополнить договором купли/продажи.
  6. Подтверждение личных данных и адреса будущего дебитора.

Документы подаются в оригинальном виде и на языке страны, где оформляется кредит.

Как и компании РФ, зарубежные банки используют 2 системы процентных ставок: фиксированную и плавающую. Последний вид переплаты будет изменяться ежемесячно. Плавающая ставка зависит от бенчмарок Libor и Euribor. На их основе осуществляют расчет переплаты большинство банков Европы.

Низкие показатели по процентам наблюдаются в США, Франции и Швейцарии (менее 3 %). В Испании и Великобритании переплата колеблется между 3 % и 4 %. Высокие проценты можно встретить в Болгарии (7,5 %) и в Турции (7 %).

Ипотечное кредитование за границей претерпело существенные изменения. Сумма, выдаваемая на покупку жилья, снизилась. Сегодня банки Португалии и Испании не выдают кредиты величиной больше 70% от стоимости жилья. По аналогичной схеме работают кредитные организации разных стран.

Бывают исключения из правила. В банках Турции предлагают только 45-70 % от стоимости покупаемой недвижимости. Но кредитный процент рассчитывается на основе оценочной стоимости и не зависит от настоящей цены сделки. Из-за особенности реальная сумма, предоставляемая в ипотеку, на 20-30 % ниже. Большинство людей выбирают не ипотеку, а рассрочку. Ее условия значительно привлекательнее.

Кредитные организации устанавливают минимальную сумму кредита. Подобное условие выдвигается для иностранцев. Низкие ценовые пороги наблюдаются в Болгарии (5 тысяч евро) и Турции (30 тысяч евро). Причина тому – низкие цены на недвижимость. Банки Франции имеют минимальный порог в 80 тысяч евро. Средний класс:

Минимальная величина кредита на покупку жилья в странах составляет 100 тысяч евро. Высокие минимальные пороги предлагаются банками Швейцарии и Великобритании (около 400 тысяч евро).

Длительные сроки по выплате ипотеке предлагает только США (от 1 года до 30 лет). Другие банки мира имеют приблизительно похожие условия: от 5 до 20-40 лет.

Помощь профессионала

Получить ипотеку в другой стране самостоятельно проблематично. Заемщик должен иметь представление о законодательстве страны, выбранной для покупки недвижимости. Ускорить процесс оформления и повысить вероятность положительного ответа помогут услуги брокера. Он окажет помощь в выборе недвижимости, детально расскажет о нюансах, касающихся ипотечного кредитования, и сможет правильно заключить сделку.

Adblock
detector