Вы хотите купить квартиру за границей и оформить ипотечный заем? Не знаете с чего начать? Куда обратиться, какие требуются документы, как взять ипотеку за границей? Обо всем этом читайте в статье.
Оформляя ипотеку за границей и обратившись в иностранный банк, вы получите ряд преимуществ:
- Выгодные проценты (относительно аналогичных условий кредитования в российских банках).
- Уровень цен на жилье, а значит и сумма ипотеки, значительно ниже, чем в России.
- Для оформления ипотеки за рубежом требуется такой же пакет документов, как и в нашей стране.
Общие характеристики ипотечных программ следующие:
Валюта: Доллар США, Евро или местная.
Процентная ставка:
- фиксированная (установленная договором на определенном уровне);
- плавающая (изменяется каждый год);
- комбинированная (первые 3 года неизменна, затем устанавливается в зависимости от политики зарубежного банка).
Срок кредитования: от 5 лет (рассрочка) до 30 лет.
Первоначальный взнос: от 10 %.
Условия досрочного гашения:
- с первого месяца выплат;
- спустя какое-то время после оформления договора (например, после 6 месяцев).
Условие страхования имущества*:
*ставка по ипотечному кредиту будет ниже, если вы оформите эту услугу.
- Ваш заграничный паспорт.
- Справка о заработной плате, трудовой договор с работодателем или справка 3 НДФЛ (если вы индивидуальный предприниматель).
- Выписка о вашей кредитной истории (отчеты БКИ или справки банка, в котором вы погасили кредит).
- Документы, подтверждающие ваш статус:
- свидетельство о собственности в России на квартиру, земельный участок, загородный дом, автомобиль;
- наличие акций;
- выписки из банка о движении средств по счету.
- Характеристика с вашего предприятия (например, что вы долго работаете в этой фирме и зарекомендовали себя в качестве ответственного сотрудника).
- Дополнительная проверка вашей платежеспособности: ежемесячные регулярные взносы во вклад, открытый в заграничном банке. Такие требования предъявляются, например, при оформлении ипотеки в Германии.
Как правильно оформить квартиру в ипотеку, чтобы не прогадать? Прежде всего, выберите соответствующее жилье. Если ваша цель:
- семейный отдых или переезд за рубеж – выберите квартиру или коттедж на берегу моря, посоветуйтесь с вашей семьей.
- получение прибыли – хорошо изучите местный рынок недвижимости и его тенденции, тщательно взвесьте все «за» и «против» вашей будущей покупки, посоветуйтесь с юристами.
Оформляя ипотеку в Европе, узнайте, нет ли специфических законов, запрещающих действия, привычные для российского гражданина. Например, во Франции вы не сможете построить забор, огораживающий ваш личный пляж. Это недопустимо по местным меркам.
- Заключите договор с ипотечным брокером.
- Выберите имущество и подпишите предварительный договор купли-продажи с владельцем.
- Оформите перевод документов, требуемых для сделки, на государственный язык выбранной вами страны.
- Произведите оценку имущества в аккредитованной заграничным банком фирме.
- Предоставьте документы в банк, оформите заявку и ждите решения.
- Подпишите договор ипотеки, после получения положительного ответа от заграничного КФУ (кредитно-финансовой организации).
- Получите свидетельство о собственности на заграничное имущество.
- Оформление загранпаспорта и визы.
- Оплата услуг нотариуса, ипотечного брокера, юриста (если требуются консультации по вопросам местного законодательства), переводчика (если вы не владеете местным языком.
- Стоимость перевода документов, необходимых для подачи в КФУ.
- Расходы, связанные с посещением страны для выбора недвижимости и оформления сделки.
- Комиссионные услуги зарубежного банка за выдачу ипотечного кредита.
- Стоимость открытия и обслуживания специального счета, предназначенного для расчетов по ипотечной сделке за границей.
- Услуги оформления имущества в собственность.
- Став собственником заграничной квартиры или виллы, вы можете получить вид на жительство или стать гражданином этого государства. Условия оформления гражданства зависит от конкретной страны, в которой вы приобрели имущество.
- Как и любой другой кредит, ипотека, оформленная за границей, требует своевременных платежей. Если вы не будете соблюдать сроки, КФУ примет решительные действия и ваша залоговая квартира будет выставлена на аукцион за долги. Например, в Италии данная процедура вводится в действие уже после 7-ми случаев несвоевременной оплаты.
- Если вы теряетесь при выборе имущества, не знакомы с местными обычаями и боитесь совершить неверный шаг, обратитесь к помощи профессионалов: юристов, маклеров, агентов. Эти специалисты знают местные законы и обычаи. Они могут объяснить доступным, не официальным языком содержание документов, которые вы подписываете. Еще лучший вариант, если это будут ваши знакомые, живущие в этой стране.
Принято считать, что получить ипотечный кредит за рубежом выгоднее: процентные ставки в заграничных банках в несколько раз ниже, чем в российских. Но, как правило, зарубежные кредиторы предъявляют жесткие требования к иностранцам: нужно документально доказать источники дохода и предоставить все необходимые справки.
В Испании и Турции требования менее жесткие, но и в этих странах нерезидент может получить ипотеку не в каждом банке. Например, в Испании кредиты выдают в банках Bankia, Bankinter, Caja Murcia и Santander, в Турции — в DenizBank, Garanti Bank и Fortis Bank. Также вполне реально взять ипотеку в банках Кипра, США и Франции. Не придется столкнуться с особыми проблемами в Великобритании и Италии, хотя банки этих стран досконально изучают документы каждого кандидата.
Существуют страны, в которых не выдают ипотечные кредиты иностранным физическим лицам, не являющимся резидентами. Это Вьетнам, Египет, ОАЭ, Таиланд, Тунис, Хорватия и Черногория.
Во всех странах существует примерно одинаковый перечень основных документов для получения ипотечного кредита:
- удостоверение личности — заграничный паспорт (в США вместо паспорта часто подают карточку социального страхования, а также водительские права американского образца);
- сведения о доходе (справка с места работы о размере дохода за последние один или два года, налоговая декларация о доходах за один или два года, справка из налоговой инспекции об отсутствии задолженностей);
- сведения о стабильных расходах (копии банковских счетов, справки о выплатах по другим кредитам или об алиментах);
- подтверждение платежеспособности (документы, подтверждающие способность оплатить первоначальный взнос и сопутствующие сделке услуги, справка об отсутствии задолженностей по кредитам в России, справка из банка о наличии средств на счету, а также рекомендации от банков, в которых есть счета);
- договор на покупку недвижимости;
- подтверждение адреса и контактные данные заемщика.
Документы предоставляются в оригинале и в переводе на язык страны .
Особенно строго относятся к проверке происхождения средств британские банки: в этой стране действует закон об отмывании денег.
Кроме того, во всех странах существует возрастное ограничение: займы выдаются тем, кому на момент погашения кредита будет менее .
Банки обычно предоставляют выбор между плавающей и фиксированной процентными ставками. Плавающая ставка ниже, но связана с рисками: невозможно предсказать, насколько она вырастет в ближайшие годы. При выборе такого варианта следует следить за динамикой Euribor и Libor, поскольку на основе этих бенчмарок рассчитываются ставки в большинстве кредитных организаций Европы.
Многие выбирают фиксированные процентные ставки. Они достигают самого низкого уровня в Швейцарии, США и Франции — в среднем менее 3 %. Выгодные предложения можно найти также в Испании (3,6 %) и Великобритании (3,9 %). Самые высокие ставки — в Болгарии (7,5 %) и Турции (7 %).
Большинство иностранных банков выдают нерезидентам ипотечные кредиты в размере от стоимости недвижимости.
До кризиса в Испании и Португалии можно было взять взаймы 100 % суммы (и даже больше, если учесть, что цены росли не по дням, а по часам). Однако сегодня, когда бум сменился спадом, в этих странах можно рассчитывать максимум на 70 %.
В Турции банки чаще всего дают ссуды в размере . Но этот процент рассчитывается не от цены покупки, а от оценочной стоимости приобретаемой квартиры или виллы. В этом случае сумма кредита может быть примерно на 30 % меньше ожидаемой. В целом рассрочка в Турции в бóльшей чести, чем ипотека.
Иностранные банки более благосклонны к гражданам своих стран, нежели к иностранцам. Так, в Великобритании резиденты могут получить кредит в размере до 90 %, зарубежные покупатели — лишь до 70 %.
Помимо максимального порога, банки устанавливают минимальный размер кредита. Часто такое ограничение относится лишь к иностранным покупателям.
В Греции, Испании, на Кипре и в Португалии минимальная сумма составляет 100 тыс. евро. В Болгарии недвижимость продается дешевле всего, поэтому взять кредит можно на сумму от 5 тыс. евро. Самые высокие пороги установлены в Великобритании и Швейцарии (около 400 тыс. евро).
Большинство банков мира ставят условие: доля выплат по ипотеке не должна превышать 35 % от чистого годового заработка. В некоторых случаях кредитные учреждения можно уговорить предоставить бóльшую сумму, если ссудополучателю удастся их убедить, что в перспективе ему будут повышать зарплату.
Болгария | 5 000 евро |
---|---|
Великобритания | 350 000 фунтов стерлингов |
Германия | 150 000 евро |
Греция | 100 000 евро |
Испания | 100 000 евро |
Италия | 150 000 евро |
Кипр | 100 000 евро |
Португалия | 100 000 евро |
США | 100 000 долларов |
Турция | 30 000 евро |
Франция | 80 000 евро |
Швейцария | 500 000 швейцарских франков |
В большинстве стран банки выдают кредиты на срок от пяти до . В Турции период ограничен 15 годами. Самый широкий диапазон сроков кредитования предлагается в США — от 1 года до 30 лет. В Великобритании взять кредит можно на период от 3 до 20 лет.
Болгария | 5–30 |
---|---|
Великобритания | 3–20 |
Германия | 5–20 |
Греция | 5–30 |
Испания | 5–40 |
Италия | 5–20 |
Кипр | 5–40 |
Португалия | 5–30 |
США | 1–30 |
Турция | 5–15 |
Франция | 5–25 |
Швейцария | 5–35 |
Можно увеличить шансы на получение кредита, обратившись к брокеру, поскольку специалист ведет переговоры сразу с несколькими кредитными учреждениями и выбирает самые выгодные условия для покупателя.
Юлия Кожевникова, Tranio.Ru
Будем присылать подборку материалов не чаще раза в неделю
Добавлено в закладки: 0
Ипотека за границей считается более выгодной, чем в банках России. Процентные ставки за рубежом намного ниже. Но требования, предъявляемые в других странах по отношению к иностранцам, жестче, чем к согражданам. Чтобы взять ипотечный кредит, будущему дебитору придется подготовить справки, включая документальное подтверждение источника доходов.
В ряде стран процедура получения кредита упрощена. Самыми благоприятными для заемщика считается получение займа в Испании и Турции. Но не каждый банк страны сотрудничает с иностранцами. В Испании лица с зарубежным гражданством смогут получить деньги в долг в Santander, Bankinter, Caja Murcia и Bankia. В Турции таких банков три: Garanti Bank, DenizBank и Fortis Bank.
Желающим получить ипотеку заграницей эксперты советуют обратить внимание на предложения банков США, Кипра, Италии, Франции и Великобритании. Кредитные учреждения стран выдают займы на покупку жилья на льготных условиях.
Таиланд, Хорватия, Тунис, ОАЭ, Вьетнам, Черногория и Египет не предоставляют ипотеку иностранцам.
Список документов совпадает практически для всех стран. Заемщику потребуется предоставить:
- Документ, подтверждающий личность. Обычно банки просят предъявить заграничный паспорт. В США можно обойтись карточкой социального страхования или
водительскими правами американского образца. - Информация о доходах. Потребуется предоставить справку с постоянного места работы, где указывается размер дохода на протяжении 1-2 лет. Дополнительно в налоговой инспекции потребуется взять декларацию о доходах и справку, подтверждающую отсутствие задолженностей.
- Информация о расходах. К документации, входящей в категорию, относятся банковские расчетные счета, сведения по выплатам других кредитов.
- Информация, подтверждающая платежеспособность. Потребуются документы, подтверждающие возможность заемщика оплатить первоначальный взнос и осуществлять погашение кредита в дальнейшем. Обязательной является включение в перечень справки об отсутствии непогашенных кредитов в организациях в РФ. Дополнительно компании имеют право потребовать выписку с текущего счета в банке.
- Договор, подтверждающий покупку недвижимости. Зарубежные банки предоставляют кредиты на покупку недвижимости на территории своей страны. Перечень документации потребуется дополнить договором купли/продажи.
- Подтверждение личных данных и адреса будущего дебитора.
Документы подаются в оригинальном виде и на языке страны, где оформляется кредит.
Как и компании РФ, зарубежные банки используют 2 системы процентных ставок: фиксированную и плавающую. Последний вид переплаты будет изменяться ежемесячно. Плавающая ставка зависит от бенчмарок Libor и Euribor. На их основе осуществляют расчет переплаты большинство банков Европы.
Низкие показатели по процентам наблюдаются в США, Франции и Швейцарии (менее 3 %). В Испании и Великобритании переплата колеблется между 3 % и 4 %. Высокие проценты можно встретить в Болгарии (7,5 %) и в Турции (7 %).
Ипотечное кредитование за границей претерпело существенные изменения. Сумма, выдаваемая на покупку жилья, снизилась. Сегодня банки Португалии и Испании не выдают кредиты величиной больше 70% от стоимости жилья. По аналогичной схеме работают кредитные организации разных стран.
Бывают исключения из правила. В банках Турции предлагают только 45-70 % от стоимости покупаемой недвижимости. Но кредитный процент рассчитывается на основе оценочной стоимости и не зависит от настоящей цены сделки. Из-за особенности реальная сумма, предоставляемая в ипотеку, на 20-30 % ниже. Большинство людей выбирают не ипотеку, а рассрочку. Ее условия значительно привлекательнее.
Кредитные организации устанавливают минимальную сумму кредита. Подобное условие выдвигается для иностранцев. Низкие ценовые пороги наблюдаются в Болгарии (5 тысяч евро) и Турции (30 тысяч евро). Причина тому – низкие цены на недвижимость. Банки Франции имеют минимальный порог в 80 тысяч евро. Средний класс:
Минимальная величина кредита на покупку жилья в странах составляет 100 тысяч евро. Высокие минимальные пороги предлагаются банками Швейцарии и Великобритании (около 400 тысяч евро).
Длительные сроки по выплате ипотеке предлагает только США (от 1 года до 30 лет). Другие банки мира имеют приблизительно похожие условия: от 5 до 20-40 лет.
Помощь профессионала
Получить ипотеку в другой стране самостоятельно проблематично. Заемщик должен иметь представление о законодательстве страны, выбранной для покупки недвижимости. Ускорить процесс оформления и повысить вероятность положительного ответа помогут услуги брокера. Он окажет помощь в выборе недвижимости, детально расскажет о нюансах, касающихся ипотечного кредитования, и сможет правильно заключить сделку.