Ипотечный кредит с государственной поддержкой по ставке 11 4 что это

Приобрести жильё в России теоретически может каждый гражданин, практически же без получения ипотечного кредита такая покупка доступна не каждому. Но, даже при наличии предложений банков по ипотечному кредитованию, ипотека для большинства потенциальных заёмщиков из-за высоких процентных ставок и длительности кредитования просто неподъёмна. Чтобы поддержать ограниченные финансовые возможности населения — запускается государственная программа по ипотеке.

Так, начиная с 24 марта 2015 г. Государством была запущена программа предоставления субсидий из федерального бюджета по ипотечному жилищному кредитованию на возмещение недополученных доходов банков по выданным жилищным (ипотечным) кредитам. Программа ипотечного кредитования действует на основании Постановления Правительства РФ от 13.03.2015 № 220.

Правда, в программе ипотечного кредитования с гос. поддержкой принимают участие далеко не все банки России.

Пока программа «Госипотека» действует до 31 марта 2016 года. Приведу основные условия ипотеки с государственной поддержкой отдельных крупных банков.

№№	Банк / условия кредитования	Название программы	сумма кредита	срок кредита	первоначальный взнос (от стоимости приобретаемого жилого помещения)	процентная ставка «годовых»
1.	Сбербанк России	Ипотека с государственной поддержкой	8 млн. руб. — Москва, МО, Санкт-Петербург и Ленинградская обл.;3 млн. руб. – другие регионы.	от 12 месяцев до 30 лет (включительно)	от 20%	от 11,4%
2.	ВТБ24	Ипотечный кредит с государственной поддержкой по ставке 11,4%	до 3 млн. руб.	до 30 лет	от 20%	11,4%
3.	Россельхозбанк	Ипотека с господдержкой	8 млн. руб. — Москва, МО, Санкт-Петербург и Ленинградская обл.; 3 млн. руб. – другие регионы.	до 30 лет	от 20%	10,9%
4.	Банк Москвы	Новостройка с господдержкой	8 млн. руб. — Москва, МО, Санкт-Петербург и Ленинградская обл.; 3 млн. руб. – другие регионы.	до 30 лет	не менее 20% (от 15% + учитываемый материнский капитал)	от 11,15%
5.	МИнБанк (2 программы)	Новостройка (с государственной поддержкой)	до 8 млн. рублей — Москва, МО, г. Санкт-Петербург и Ленинградская область ; до 3 млн. рублей — другие регионы РФ.	от 1 года до 30 лет	от 20%, от 40% (вкл.), от 50%	11,39%, 11,49%, 11,30%, 11,40%, 11,90%
5.	МИнБанк (2 программы)	Ипотека Под ключ (с гос. поддержкой)	до 8 млн. рублей — Москва, МО, г. Санкт-Петербург и Ленинградская область ; до 3 млн. рублей — другие регионы РФ.	от 1 года до 30 лет	от 50% от 20%	10% , 11%, 11,50%
6.	Промсвязьбанк	Новостройка 11% с господдержкой	8 млн. руб. — Москва, МО, Санкт-Петербург и Ленинградская обл.; 3 млн. руб. – другие регионы.	до 25 лет	от 20%	11% — при оформлении у ключевых партнёров
7.	«АК БАРС» БАНК	Программа на приобретение строящегося или готового жилья с субсидированием ставки	от 300 тыс. до 8 000 000 рублей — для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга, до 3 000 000 рублей — для остальных субъектов РФ.	от 1 года до 30 лет	от 20 до 70%	11.8% в рублях
8.	Банк «Левобережный»	«Госипотека» — на приобретение жилья на первичном и вторичном рынке — во вновь построенных многоквартирных домах.	от 300 тыс. до 3 000 000 рублей	от 3 до 30 лет	от 20 70%	12 % в рублях

А такие крупные банки, как Альфа-Банк, Восточный Экспресс банк, Госипотеку клиентам в 2016 году не предлагают.

Сроки выдачи ипотечных кредитов с господдержкой во всех банках, которые этот вид кредита выдают — с 24.03.2015 по 29.02.2016 года (включительно). Так, например, в разделе «Ипотека с государственной поддержкой» сайта крупнейшего банка страны заёмщикам сообщается, что кредиты Сбербанком России выдаются с 24.03.2015 до 01.03.2016 . Возможная пролонгация до конца 2016 года ипотеки с господдержкой ещё обсуждается, а Минфин свои предложения в правительство уже внёс.

16.02.2016 в пресс-службе Минфина сообщили ТАСС , что Минфин внес в правительство предложение о продлении программы субсидирования ипотеки с 13 марта до 31 декабря 2016 г. Максимальная ставка по льготной ипотеке после ее продления предлагается на уровне 12%.

Правда ранее работники Минфина РФ «высказывались» о том, что начиная с 01 марта 2016 года субсидирование ставки по льготной ипотеке продлеваться не будет.

По этому поводу Замминистра финансов Алексей Моисеев даже сказал следующее: — «Субсидирование ставки продлеваться не будет. Это не означает, что не будет других мер поддержки ипотеки, но субсидирование ставки продлеваться не будет» (ТАСС). По его словам конкретные меры поддержки рынка сейчас обсуждаются.

Так что ждём окончательного решения Правительства РФ по ставкам и срокам программы предоставления субсидий по ипотечному жилищному кредитованию!

Комментариев пока нет. Комментирование отключено

Оглавление:

“С 1 января банки прекратили работу по ипотечным программам с господдержкой. Несмотря на обещания правительства продолжить субсидировать процентные ставки хотя бы до 1 марта 2018 года, госпрограмма завершена.”
http://izvestia.ru/news/656952

Цены на недвижимость неуклонно росли на протяжении последнего десятилетия, что привело к недоступности жилья для большей части граждан России как в столице, так и в регионах. Частично решить эту проблему удалось посредством столь распространенного на сегодняшний день ипотечного кредитования. Однако и достаточно лояльные условия получения ипотечного кредита для самых незащищенных слоев населения часто оказываются непосильной ношей.

С целью поддержки семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий, властями была разработана и внедрена программа господдержки ипотеки, воспользовавшись которой заемщик может рассчитывать на более выгодные условия ипотечного кредитования.

Суть господдержки ипотеки заключается в том, что государство выделяет определенные материальные средства из Пенсионного фонда на частичное субсидирование ипотечных займов. Реализация этой программы может происходить посредством нескольких механизмов:

Дотирование процентной ставки. Данный вариант является наиболее распространенным и востребованным на сегодняшний день. В этом случае банк может предложить клиенту более выгодные проценты по ипотечному кредиту. Чаще всего такие кредиты предоставляются под 11% годовых. Суть государственной поддержки заключается в том, что разница между стандартной процентной ставкой и льготной для банка компенсируется государством из Пенсионного фонда.
Субсидирование части стоимости жилья. Субсидирование предполагает предоставление определённой суммы от государства, которая может в дальнейшем использоваться как в качестве первоначального взноса по ипотеке, так и с целью погашения части стоимости жилья. Сумма субсидии определяется стоимостью приобретаемой квартиры, если ее площадь рассчитывается как 18 кв.м. на одного члена семьи. Сумма субсидии составляет до 35% от стоимости квартиры для семей, не имеющих детей и до 40% стоимости объекта недвижимости для семей с детьми.
Льготная ипотека. Возможность приобретения социального жилья. Суть данной программы заключается в том, что государство предлагает очень выгодные условия оформления ипотечного кредита при покупке квартир в новостройках, которые строятся компаниями, специально аккредитованными государственными органами.

семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, в которых есть граждане, стоящие на очереди на получение жилья;
семьи, жилая площадь у которых меньше 18 кв.м. на одного члена семьи;
граждане, работающие в бюджетной сфере – учителя, врачи, медицинские работники, военнослужащие и т.д.

Важно отметить, что государственная поддержка распространяется только на семьи, которые рассчитывают улучшить свои жилищные условия до показателей 18 кв.м. на одного человека. Если выбранный объект недвижимости имеет большую жилую площадь, кредитуемому лицу придется рассчитывать только на свои собственные материальные средства.

Что касается требований банка к заемщику, здесь каждая кредитная организация предъявляет собственные условия. Общие требования:

гражданство РФ;
возраст заемщика старше 18 лет (для некоторых банков старше 21 года);
достаточный уровень официального дохода, подтвержденный справкой типа НДФЛ -2;
стаж работы на последнем месте работы не менее полугода.

Даже если заемщик отвечает всем этим требованиям, решение относительно заявки на одобрение кредита принимается индивидуально сотрудниками банка.

Оформление ипотеки с господдержкой возможно только в банках, которые одобрены государственными органами управления.

Условия получения поддержки государства следующие:

процентная ставка обычно составляет 10-11%;
первоначальный взнос должен составлять 20% от стоимости квартиры, а в случае оформления залогового имущества первичный взнос может отсутствовать;
срок погашения кредита – до 30 лет;
отсутствие любых банковских комиссий;
сохранение права на налоговый вычет по ипотечному кредиту с господдержкой;
при возможности внесения в качестве первоначального взноса 40-60% от стоимости квартиры, банки предлагают снижение процентной ставки по кредиту;
обязательное страхование приобретенной недвижимости, в то время как страховка жизни заемщика не обязательна.

Кроме этих условий, существует ограничение суммы кредита по региональному признаку. Для Москвы и Санкт-Петербурга максимальная сумма ипотеки с господдержкой в 2019 году значительно выше, чем для других регионов России.

В первую очередь необходимо обратиться с соответствующим запросом в местные органы самоуправления. Далее необходимо предоставить пакет документов:

Привести полный список необходимых документов невозможно без дополнительного уточнения у сотрудников органов местного самоуправления, поскольку он разнится для разных регионов. Только после получения положительного решения можно обращаться в банк со стандартным пакетом документального подтверждения. Оформление ипотеки с господдержкой потребует больше времени в сравнении со стандартной процедурой ипотечного кредитования.

До завершения 2019 года граждане России имеют право стать обладателями жилья по ипотеке, в рамках программы поддержки государства. Инициатива облегчит приобретение недвижимости для социально незащищенных категорий граждан. Ипотечный кредит по выгодной ставке можно получить в отделениях нескольких банков, каждый из которых имеет свои условия.

Суть программы ипотеки с господдержкой раскрывается в том, что правительство страны выделяет банкам средства на то, чтобы оказать помощь гражданам в оформлении кредита на жилье по сниженной ставке. Деньги организациям поступают из Пенсионного фонда. Господдержка ипотеки делает возможной покупку жилплощади для многих граждан. Помимо этого, правительство ведет мероприятия по стимулированию строительства, поскольку оформляется заем по ипотеке только при выборе новостройки. Вы можете осуществить покупку квартиры в строящемся или готовом доме.

Государственная ипотека рассчитана на категории населения, относящиеся к наименее защищенным, однако финансовыми организациями к заемщику предъявляются требования:

Человеку, берущему заем у банка, должен исполниться 21 год или более. Верхний порог возрастных ограничений в разных банках составляет 65-75 лет.
Заемщик должен быть россиянином по гражданству, прописан в той же местности, где располагается отделение банка.
Покупатель жилья обязан иметь стабильный доход, работать не меньше полугода в одной компании.
Ежемесячный платеж по займу не должен быть выше 45% доходов заемщиков.
Многие банки проверяют кредитную историю своего клиента. Если она не в лучшем состоянии, то выдачу ипотеки могут запретить.

Ипотека с господдержкой может предполагать привлечение до 4 лиц, являющихся созаемщиками. Муж и жена являются таковыми по умолчанию, даже в случае, если супруг берущего кредит не подходит под установленные условия. Это касается, например, женщин, сидящих дома с детьми, или не имеющих нужного стажа на официальной должности. Покупаемая квартира становится собственностью обоих супругов.

Чтобы воспользоваться возможностью получения ипотеки с государственной поддержкой, нужно собрать документы:

паспорт гражданина, желающего приобрести квартиру, и созаемщиков;
бумаги, подтверждающие наличие стабильного дохода;
индивидуальный налоговый номер;
документ, устанавливающий размер доходов;
справку с места, где работает гражданин, взятую в отделе кадров;
проект договора, регулирующего покупку;
материнский сертификат (если нужно);
СНИЛС;
удостоверение водителя (если есть);
военный билет (мужчинам);
справка, где указаны члены семьи;
бумаги, содержащие сведения об организации-застройщике.

Действия, необходимые для получения займа с поддержкой государства:

Соберите необходимые документы.
Заполните бланк заявки, которую можно получить у финансовой организации или сделайте это онлайн на официальном интернет-сайте банка, можно воспользоваться специальным калькулятором для расчета суммы ипотеки.
Подайте материалы в банк, чтобы их обработали работники.
Согласуйте условия займа со служащим банка.
Рассмотрите варианты жилья, которые предлагает банковский служащий, выберите подходящий для вас, осмотрите его.
Поставьте подпись на ипотечном договоре.
Если оформление залога происходит до непосредственного приобретения квартиры, заключите залоговое соглашение.
Подпишите договор купли-продажи.
Зарегистрируйте недвижимость в Росреестре.
Получив право собственности, уведомьте об этом банк, возможно, вам предложат рефинансирование, понизят ставку.
Когда долг за квартиру будет выплачен, снимите с нее обременение, посетив отделение кредитной организации.

Ипотека с господдержкой предполагает следующие условия пользования:

Купить доступное жилье по программе разрешается только у строительных компаний, получивших аккредитацию.
Необходимо иметь средства начальной оплаты в размере не менее 1/5 части стоимости (зависит от банка).
Процентная ставка по программе составляет 11,4%.
Кредит выдается на длительный период (ограничивается 30 годами).
Получение займа возможно только в рублях.
Ограничение максимального размера кредита в каждом российском регионе устанавливается индивидуально. Например, в Санкт-Петербурге оно составляет 8 млн рублей, в Москве – 3 млн рублей.
Для последующего налогового вычета нужно иметь стабильное место работы.
Для получения займа по господдержке нужно обязательно оформить полис страхования жизни гражданина и самого жилья.

Для подтверждения доходов вы можете воспользоваться следующими документами:

справкой 2-НДФЛ;
выпиской, сделанной с лицевого счета, который используется для перечисления субсидий, пособий алиментов и других выплат;
описью принадлежащего вам имущества, ценных бумаг, земельных участков.