Эти ограничения не соответствуют и нормальной логике. Ведь полученное по ипотеке жилье находится в залоге у банка. Пожилые люди очень часто приобретают жилье своим детям и внукам, а это означает, что плательщиками взносов, в случае ухода из жизни пожилого заемщика, останутся дети. Они, наверняка, не захотят оставить неоплаченное до конца срока жилье банку. А, в случае смерти заемщика, банк может продать имущественный залог и погасить задолженность.
Трудоспособным считается возраст до выхода заемщика на пенсию. По статистике, пенсионер в России еще работает после достижения пенсионного возраста в течение нескольких лет. Поэтому Российские банки увеличивают период кредитования до 30 лет. Каждый банк сам определяет, на сколько лет дается ипотека на квартиру. В Европе есть возможность взять ипотеку на срок до 40 лет, так как в большинстве западных стран на пенсию выходят 65 – 70 лет.
Прибыль банка прямо пропорциональна сроку выдачи любого кредита, поэтому при частичном досрочном погашении ипотечной ссуды, банки предпочитают уменьшать ежемесячный платеж, но не срок кредитования. Единственным ограничением по ипотеке выступает трудоспособный возраст заемщика.
Конечно, 15 лет. Знакомая, вообще на 20 взяла. Чем дольше выплачиваешь, тем менее ощутимой становится сумма из-за инфляции. И при этом всегда можно платить больше, чем требуется, лишь бы не меньше. Но это, если ипотечное агенство помогает, то есть процентная ставка порядка 6%.
Если вы хотите купить квартиру на эти деньги, то рассчитайте какая сумма нужна что бы выкупить ее в течение нужного периода. У нас все молодые люди берут ипотеку на 20 лет. Они считают, что это как раз столько времени, сколько они бы снимали квартиру на эти деньги Если бы она была чужая. Смотрите на цены ыв вашем регионе.
Приобрести квартиру, не делая первый взнос, можно и при помощи двух ипотечных кредитов (двойная ипотека) . Предыдущий способ в большей степени подходил для собственников дорого жилья, а купить хотелось более дешевое. Оформлением двух ипотечных кредитов приобретается и более дорогое жилье, чем имеющее у вас в настоящий момент.
- Уменьшенная стоимость залога . Банк не дает 100% от стоимости квартиры, поступающей в залог. Как правило, сумма кредита будет равна 70-80% от нее. Если, например, закладываемая квартира стоит 5 млн. руб., сумма кредита максимум составит – 5 000 000 * 0.8 = 4 000 000 рублей;
- Местоположение залога . Залоговая жилая площадь должна быть в том же городе или области, в которой находится банк-кредитор. К примеру, московским банком не будет принята в залог недвижимость имущество, которое находится, например, в Екатеринбурге или в Пензе. В то время как квартира в Москве или Подмосковье идеально подойдет на роль обеспечения по данному кредиту. Обеспечение может быть представлено ещё дополнительно поручителями, на которых тоже стоит рассчитывать при оформлении ипотечного кредита под залог уже имеющего жилья.
Данным вопросом задается каждый ипотечный клиент. Средний срок ипотеки в России достигает 10-15 лет. По статистике, именно в этот период укладываются многие заемщики при выплатах ипотеки. В отличие от американских или западных клиентов, которые платят ипотеку десятилетиями, передавая ее даже по наследству, россияне предпочитают быстрее снять с себя узы долга. Дело связано в переплатах – если в США ставки по ипотеке не превышают 1-2% годовых, то в России процент не меньше 12-15%, что создает огромнейшие переплаты даже за 20-30 лет.
Поскольку ставки по ипотеке высокие, заемщику придется переплачивать довольно приличную сумму, достигающую в среднем 1,5-4 от первоначальной суммы займа. Большинство заемщиков стараются, как можно быстрее погасить долг, чтобы сократить переплату, однако, доходы многих не позволяют это сделать быстро, поэтому часто досрочное погашение приходится на последние несколько лет, когда основная сумма процентов уже выплачена. Возникает вопрос, на какой срок лучше всего оформлять ипотеку, как срок влияет на переплату, на каком сроке лучше всего делать частичное или полное досрочное погашение. Рассмотрим эти моменты подробнее.
Более того, сейчас многие финансовые учреждения не наказывают должников штрафами за возврат денежных средств раньше срока, что предоставляет заемщику практически абсолютную свободу действий. Хотя, некоторые банки устанавливают мораторий, согласно которому нельзя производить досрочное погашение займа в течение первого года, но вряд ли найдется много заемщиков способных выплатить ипотеку за год, так что подобный запрет никак не влияет.
Ипотечные займы были и по-прежнему считаются единственным способом стать владельцем собственного жилья за максимально короткие сроки для многих россиян. Причем большинство заемщиков всячески пытаются рассчитаться с подобным долгом и погасить кредит быстрее, ведь вряд ли кто-то желает выплачивать банку денежные средства, стоит отметить, что не маленькие в течение 15, а то и 25 лет.
В целом, долгосрочная ипотека по способу выплаты и условиям предоставления очень удобна, но у нее есть одни существенный минус – это колоссальные переплаты, которые, к слову, будут наблюдаться при абсолютно любой экономической обстановке в стране, за исключением самых фантастических, способных проявиться только в теории.
- ипотека выдается лицам, достигшим 18 лет, а погашена она должна быть к 75 годам;
- максимальный срок оформления ипотеки 30 лет;
- первоначальный взнос для молодой семьи может составить 5%, для всех остальных – 10%;
- годовые проценты начинаются от 11,8 %, и до 15%, в зависимости от того, на какой срок выдаются деньги.
- кредиты выдаются в рублях и долларах на срок не более 30 лет;
- ставка 12,2% допускается при выдаче кредита на короткий срок и при оплате 50% стоимости;
- минимальный первоначальный взнос составляет 15%;
- разрешается выдавать ипотеку лицам, достигшим 22 лет;
- регистрация в том районе, где располагается отделение банка.
Если взять займ на 10 лет, ежемесячная выплата увеличивается на 4500 руб. по сравнению с кредитом сроком 15 лет, но за счет уменьшения переплаты вы сможете сэкономить около 1 млн. рублей. Именно на этот вариант стоит обратить внимание в первую очередь.
- Однако большая часть семей не в состоянии позволить себе ежемесячный платеж, который предполагает такой займ.
- Увеличив срок кредитования до 15 лет, можно снизить сумму переплаты почти в два раза: 25 тыс. рублей — это сумма, которая окажется посильной для бюджета большинства семей. Читайте также какие есть способы сэкономить деньги и не ущемлять себя //moi-ipodom.ru/kak-ekonomit-dengi.html
- Ипотека на 20 лет крайне невыгодна, так как при сумме кредита 2 млн. рублей переплата составит более 3,5 миллионов. Размер ежемесячных платежей будет отличаться незначительно от платежей для ипотеки на 15 лет.
Однако сделать это можно по истечении определенного периода, который указывается в кредитном соглашении. Подавая заявление, необходимо также внести сумму, указанную в нем. Затем происходит перерасчет оставшейся суммы долга и выдается новый график платежей.
Для этого следует обратиться с заявлением в банк и приложить документы, доказывающие факт изменения жизненной ситуации. Заявка рассматривается в течение месяца. Если семейный доход действительно повысился, есть возможность увеличить ежемесячный платеж и таким образом уменьшить срок займа.