Ипотека для молодой семьи сбербанк что это

И есть субсидия государства, предоставляемая молодым семьям по выдаваемому Свидетельству. Как его получить описано ниже.

В нашей статье подробно и пошагово расскажем об оформлении ипотеки Сбербанка молодой семьей со Свидетельством на социальную выплату для покупки вторичного жилья.

Ипотека молодой семье с ребёнком, по условиям Сбербанка, является самой удобной и пожалуй единственной в России, которая обратила внимание на этот важный и затратный аспект. Основной плюс этой ипотечной акции, заключается в небольшой ставке по ипотеке. Ставка рассчитывается в зависимости от первоначального взноса, который минимум пятнадцать процентов, что значительно ниже ставок в других банках.

Так же есть возможность получения скидок по процентной ставке:

Проведя небольшой анализ действующих схем по предоставлению ипотеки становится очевидно, что условия ипотеки в Сбербанке молодым семьям выгоднее, чем в других банковских организациях.

Чтобы сделать самостоятельный расчёт по кредитованию, необходимо перейти на сайт Сбербанка и воспользоваться онлайн калькулятором. Именно он поможет верно высчитать точную сумму выплат по ипотечному кредиту Сбербанка, предоставляемому молодым семьям. При положительном решении по кредитованию и покупке недвижимости, Сбербанк выдаёт сумму ипотеки. После этого жилье должно подлежать обязательному страхованию.

Основываясь на многочисленных преимуществах по ипотеке Сбербанка, молодые супруги могут также воспользоваться дополнительными льготами:

В момент появления ребёнка вы можете оформить письменное обращение для рассмотрения временной отсрочки по выплатам на основную сумму долга, таким условием можно воспользоваться до трехлетнего возраста ребёнка;
Не требуется дополнительная выплата при досрочном погашении;
Процент по неустойке, также является сравнительно минимальным и будет не более чем ноль целых и пять десятых процента от ежедневной просрочки.

Также стоит учитывать, что если один из пары супругов, является участником зарплатного проекта от Сбербанка, то можно сделать запрос на понижение выплачиваемых процентов по кредитованию.

Для получения субсидии необходимо, чтобы:

Супруги имели гражданство Российской Федерации;
Возраст супруга (можно даже одного) не превышает тридцати пяти лет, но уже достигли двадцати одного года;
Неполный состав семьи, где родитель также имеет право оформить ипотеку, если его возраст не более тридцати пяти ;
Первоначальный взнос не обязателен, т.к. сумма субсидии может быть использована в качестве первого взноса по ипотеке, но если суммы социальной выплаты не хватает, чтобы покрыть 15 % от цены квартиры, то нужно добавлять собственные деньги;
Семейная пара зарегистрирована в реестре жилищного фонда, как нуждающаяся в улучшение условий, а именно на увеличение или покупку жилья.
Семья должна иметь доход, достаточный для оформления такой суммы ипотеки , которая способна покрыть полностью среднюю цену недвижимости по региону.

Огромное количество плюсов по выбранному кредитованию, дополняется ещё и многочисленными преимуществами предоставляемых на основании субсидий государства. Законодательством предусмотрены выплаты для закрытия ипотеки в размере тридцати процентов от расчетной (средней) цены на жилье в регионе, а так же добавляется по пять процентов за каждого ребёнка.

Ипотека Сбербанка для молодой семьи без первоначального взноса вполне осуществима. Так как использовать сумму Свидетельства можно, как первоначальный взнос или выплату уже имеющейся ипотечной задолженности.

Чтобы воспользоваться этим законным правом потребуется собрать необходимую документацию и направить в жилищный департамент по месту фактического жительства:

Копии паспортов супругов;

Свидетельство о браке и рождении детей (при наличии);

Документ, подтверждающий наличие необходимых доходов для получения ипотеки;

Документ, подтверждающий, что семья нуждается в улучшении жилищных условий.

Установленный законом срок для рассмотрения обращения, не должен превышать десять рабочих дней. По итогу выдаётся Свидетельство на получение субсидии.

Кроме документов, перечисленных выше, дополнительно предоставляются:

Кредитный договор;
Договор о приобретении недвижимости (купли-продажи, участия в долевом строительстве, уступки);
Выписка из ЕГРН, о том что зарегистрировано право заявителей и ипотека в силу закона в пользу Сбербанка;
Документ, подтверждающий, что семья на момент подписания кредитного договора нуждалась в улучшении жилищных условий;
Справка Сбербанка о сумме остаточной задолженности.

После получения Свидетельства на социальную выплату, открывается спец счет, и жилищный департамент перечисляет сумму субсидии. Далее со спец счета деньги переводят на ипотечный счет заемщика, и досрочно гасят часть долга. После этого нужно у кредитного менеджера получить новы график платежей, при этом выбрав, что лучше при досрочном погашении: уменьшить сумму платежа или срок ипотеки.

Необходимо пойти в Сбербанк и открыть специальный счет на заемщика, куда будет перечислена субсидия после сделки. При этом, оригинал Свидетельства на социальную выплату останется в банке. На руки выдадут договор об открытии счета по гос. программе и заверенную копию Свидетельства.

Сбербанком установлен полный перечень документов, которые потребуются для оформления кредитования. Исключением, и не является ипотечное кредитование молодой семьи без первоначального взноса. Итак, обязательными к предъявлению будут следующие документы:

Письменная заявка, заполненная по специальной форме установленной банком;
Копии паспортов заёмщиков и всех поручителей (родители);
Справки 2-НДФЛ или иные возможные подтверждения доходов по форме банка;
Свидетельство об акте гражданского состояния (заключение брака), а также свидетельство о рождении детей если они имеются;
Подтверждение родства с вашими созаёмщиками;
Договор об открытии расчетного счета на перевод субсидии;
Заверенная Сбербанком копия Свидетельства на социальную выплату.

Не все граждане знают о том, что имеют законные основания на государственную субсидию, и банки не спешат об этом предупреждать. Поэтому, прежде, чем оформить ипотеку, соберите весь необходимый пакет документов, который позволит сэкономить значительную сумму денег.

Если Сбербанк отказал в ипотеке, то ознакомьтесь со статьей: Причины отказа в ипотеке: что учесть заемщикам?

Для поиска объекта недвижимости можно воспользоваться услугами риелторов или зайти на сайты продажи и выбирать самим. Преимущество в работе с риелтором в том, что сразу будут отсеяно жилье которое не подойдет под покупку в ипотеку Сбербанка.

Например, наличие не узаконенных перепланировок, может повлечь отказ банка по объекту недвижимости. Хотя Сбербанк лояльно относится к перепланировка и допускает почти все, кроме:

Если изменились границы квартиры или разрушены несущие стены;
Незаконно построены балконы, лоджии, вынесены отопительное оборудование за пределы квартиры (например, на лоджию);
Газовое оборудование без согласования вынесли их кухонной комнаты.

Будущая сделка с Сбербанке может пройти по схеме ипотека с недофинансированием. Процедура не простая и может потребоваться помощь квалифицированного специалиста.

Продавцу квартиры необходимо открыть расчетный счет, или предоставить реквизиты уже существующего. Для одобрения объекта недвижимости, приобретаемого в ипотеку, нужно в Сбербанк предоставить следующие документы:

Копии всех страниц паспорта продавца (даже пустые);
Документ-основание права собственности продавца (например, договор купли-продажи, свидетельство о праве на наследство);
Документ, подтверждающий что право собственности зарегистрировано в Росреестре (Свидетельство о государственной регистрации права или Выписка из ЕГРН);
Согласие супруга, если недвижимость покупалась продавцом в браке или Заявление о том, что недвижимость покупалась не во время брака (скачать шаблон можно ниже);
Техническая документация с экспликацией;
Отчет об оценке недвижимости (из списка аккредитованных Сбербанком)- с недавнего времени специалист Сбербанка может заказать его сам;
Проект договора купли-продажи (скачать его можно ниже). За его составлением можно обратиться к юристу или при желании заполнить шаблон самим. Если будет электронная регистрация, то проект договора составит менеджер Сбербанка.
Разрешение органа опеки и попечительства на разрешение передачи покупаемых долей детьми в залог Сбербанка и возможное отчуждение (могут и не запросить).

В договоре купли продажи пункт про социальную выплату описывается следующим образом:

Часто молодые семьи испытывают проблемы с жильем. Квартиры стоят довольно дорого даже на вторичном рынке, а молодые люди в возрасте до 30-35 лет еще не имеют достаточных накоплений. Есть вариант снять квартиру – или же купить собственное жилье в кредит.

Условия программы предусматривают, что заемщикам должно быть менее 35 лет и они должны стоять в очереди на улучшение жилищных условий. Размеры субсидии определяются на основании стоимости жилья в регионе.

Многие банки в Москве предлагают клиентам получить ипотеку по программе поддержки молодых семей. Среди них и ПАО Сбербанк России. Условия ипотечных программ с господдержкой:

первоначальный взнос 10% для семей с детьми и 15% при отсутствии детей;
возможность отсрочки платежей при рождении ребенка.

Программы различаются в зависимости от типа жилья: хотите ли вы приобрести квартиру на вторичном рынке, в строящемся жилом комплексе или ищите деньги для возведения своего дома, вы сможете найти подходящее предложение от Сбербанка. Также меняются и процентные ставки.

Получить более полную консультацию по условиям и нюансам каждой программы вы сможете у специалиста в любом отделении Сбербанка по всей России.

Если Вы хотите взять в Сбербанке ипотеку «Молодая семья», калькулятор на нашем сайте поможет подобрать для этой цели программу в Москве. С его помощью вы можете рассчитать размер ежемесячных платежей и переплаты, введя стоимость жилья, размер первого взноса и выбрав срок кредитования. Результаты будут показаны ниже. Среди них вы можете выбрать подходящий продукт и узнать о нем больше, открыв его карточку.

Собственное жилье является мечтой очень многих людей. Особенно остро необходимость приобретения собственной недвижимости встает перед молодыми семьями.

Для того чтобы помочь этой категории граждан решить данную проблему, многие банки предлагают специальные ипотечные программы. Есть такие программы и в Сбербанке.

Причем данная финансовая организация может помочь молодой семье получить ипотеку даже в том случае, если у нее нет денег на первый взнос. Именно о таком виде кредитования и будет рассказано ниже.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Как таковой программы для молодых семей, в которой первый взнос отсутствует полностью, в Сбербанке не существует. Но данная категория граждан может воспользоваться господдержкой и потратить выделенную сумму на покупку вторичного жилья или на покупку квартиры в новостройке.

Благодаря такому предложению заемщик имеет возможность получить ипотеку без вложения собственных средств в первый взнос.

Кредит молодой семьи без первого взноса, или точнее с уплатой первоначального взноса государством, выдается на следующих условиях:

ставка составляет от 10,75% годовых;
максимальный срок ипотечного займа составляет 30 лет;
в некоторых случаях молодая семья может получить ипотеку без подтверждения своего дохода;
в договор входит обязательное страхование рисков.

Первый взнос, который за заемщика может выплатить государство, составляет 15 – 20%.

О ставках ипотечного кредитования стоит сказать отдельно. Минимальное значение, как уже было написано выше, составляет 10,75%, но оно может возрастать в зависимости от других условий.

Например, если заемщик не имеет зарплатного счета в Сбербанке, то ставка для него возрастает на 0.5%. Также 1% прибавляется на то время, пока он не зарегистрирует ипотеку.

Если же заемщик решается отказаться от страхования своей жизни и здоровья, то процентная ставка по ипотечному займу тоже увеличивается на 1%. То есть ее максимальное значение может достигать 13,25%.

Для того чтобы иметь возможность получить ипотеку для молодой семьи без собственного первого взноса, заемщики должны:

иметь возраст от 21 до 35 лет;
состоять в официальном браке;
состоять в очереди на улучшение жилищных условий;
быть платежеспособными;
проживать на одной жилплощади.

Для того чтобы семья имела возможность получить ипотечный кредит, не имея денег на первый взнос, она должна предоставить в отделение Сбербанка следующую документацию:

паспорта супругов, а также паспорта созаемщиков, если они привлекаются;
документация, которая подтверждает родственные связи с созаемщиками;
свидетельство о браке;
свидетельства о рождении детей (если есть);
сведения о прописке супругов (справка о регистрации по месту жительства тут);
трудовые книжки или их копии;
справки о доходах (если отсутствует зарплатная карта Сбербанка);
сертификат об участии в государственной жилищной программе;
если заемщики хотят взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости, то они должны предоставить документацию по ней, которую можно взять в органах Росреестра и БТИ.

Так выглядит сертификат об участии в программе:

свои персональные данные и данные супруга;
информацию о доходах;
место работы;
ИНН;
контактные данные;
сведения об образовании;
цели кредита;
а также наличие другого ценного движимого или недвижимого имущества.

После подачи заявления нужно приступать к подготовке документации, список которой был дан выше. Также не лишним будет при подаче анкеты уточнить у работников банка точный перечень документации, который будет необходим в конкретном случае.

Перед тем, как поставить свою подпись, заемщики должны внимательно прочитать договор. Важно не торопиться и читать каждый пункт.

Если в договоре что-то не понятно, то заемщик должен попросить работника банка разъяснить данную информацию. После подписания этого документа банк перечисляет на заранее открытый счет прописанную в договоре сумму.

Также после покупки жилья молодая семья должна застраховать приобретенное имущество.

Получить ипотеку для молодой семьи без первого взноса может и супружеская пара, но наличие детей дает некоторые преимущества. Например, первый взнос, средства для которого супругам дает государство, для семей с детьми составляет не 15%, а 10%.

Ипотека в Сбербанке для семей, которые относятся к молодым, то есть возраст супругов не превышает 35 лет, является довольно выгодной. Особенно если учитывать то, что ее могут получить даже те семьи, которые не имеют средств для оплаты части недвижимости.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)