Ипотека является одной из распространенных форм покупки жилья. В некоторых банках она доступна даже людям пенсионного возраста. У многих людей сложился стереотип, что люди старшего поколения всегда обеспечены жильем. Однако это не так.
Желание иметь отдельную квартиру, часто вызвано выходом на пенсию, когда хочется отдохнуть и иметь свой отдельный уголок.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !
Требования, предъявляемые банковскими организациями индивидуальны. Это относится и к ставке, а также к первоначальному взносу по кредиту. Условия ипотеки будут зависеть от конкретных финансовых учреждений для выдачи ипотеки.
Многие пенсионеры не имеют отдельной квартиры или вынуждены оформлять на себя долговые обязательства, чтобы приобрести квартиру для своих детей.
Для того чтобы обозначить требования, нужно понять кто же является пенсионером:
Неработающий, в силу возраста, пенсионер. Эта категория заемщиков считается ограниченной в финансовых возможностях, но, тем не менее, привлечение созаемщиков или залоге имущества одобрение кредита возможно.- Пенсионер, работающий и получающий пенсию. В отличие от первой категории, эта отличается большим достатком и возможностями. Банки охотнее идут на контакт с такими заемщиками.
- Военный пенсионер.
- Работающий военный пенсионер.
Банки, прежде всего, заботятся о своих денежных средствах и их сохранности. Поэтому они проводят тщательный отбор к тому, чтобы стать заемщиком. Основные требования к пенсионерам следующие:
- возраст, по условиям банка, установлен в пределе до 75 лет;
- гражданство должно быть РФ и при этом постоянная регистрация в том регионе, где запрашивается займ;
- доход, подходящий для ежемесячных платежей;
- если пенсионер работает, тогда стаж на последнем месте не может быть меньше полугода;
- кредитная история у лица, обращающегося в банк, должна быть идеальной.
Помимо основных требований, банки выставляют особые условия к наличию документов у пенсионера. Итак, пенсионер должен собрать следующие бумаги:
- анкета заемщика;
- паспорт с приложенными ксерокопиями;
- трудовая книжка (при наличии);
- документы на залоговое имущество;
- справка, предоставленная из пенсионного фонда о наличии пенсии.
Пенсионеры могут рассчитывать на помощь со стороны государства.
Условия для такого обращения стандартные и включают в себя следующие пункты:
наличие пенсионного возраста;- гражданство РФ;
- справка из пенсионного фонда о наличии пенсионных начислений.
Для получения помощи от государства, нужно:
- Обратиться в орган местной администрации.
- Проконсультироваться по возможности получения льготы.
- Узнать о документах, нужных для подачи в администрацию.
- Подготовка документов и предоставление их в специальный орган.
Помимо этого, потребуется специальное заявление. После подачи документов, комиссия будет рассматривать каждый случай в отдельности. Как правило, рассмотрение занимает не менее одного месяца.
Банки стараются предложить людям пенсионного возраста наиболее выгодные условия, которые привлекут заемщиков в финансовую организацию.
Сегодня это едва ли не единственный инструмент приобретения жилья и, если с выдачей жилищного кредита молодым людям всё понятно, то по поводу ипотеки для пенсионера возникает много вопросов. Во многом это объясняется тем, что подобная категория граждан входит в группу риска по невыплате кредитов. В данной статье мы разберём, дают ли ипотеку пенсионерам, на каких условиях, в каких банках и можно ли её завещать своим детям.
Да, но не всем. Хотя банки уже пересмотрели свою позицию и готовы выдавать кредиты на срок, не превышающий 10 лет, если пенсионер вышел на заслуженный отдых по старости. Совсем иначе обстоят дела с полицейскими, военными, балеринами и прочими категориями граждан, оставивших работу по выслуге лет. Последние могут получить полноценную ипотеку на срок до 25 лет.
Ссуда выдаётся на следующие объекты:
Квартиру как готовую, так и строящуюся. Необходимо внести первоначальный взнос не менее 15%. Сумма предоставляемого ему займа составит не более 85% от стоимости желаемого (приобретаемого) либо уже имеющегося жилья.
Дом или земля под его строительство. Сумма первоначального взноса – 25%. При приобретении дома до обращения за кредитом ставка увеличивается на 1%.
Загородный коттедж. Первоначальный взнос от 25%, период кредитования до 30 лет.
Любимая часть кредитования для заёмщиков – попадание под условия, которых, увы, немало.
Возраст до 75 лет на момент внесения последнего платежа.
Наличие поручителей не обязательно, но желательно, так как даёт дополнительные гарантии.
Залоговое имущество — преимущество.
Страхование жизни, стоимость которого составит порядка 4% от суммы самого кредита.
Важно: расчёт стоимости проводится после медицинского освидетельствования и заключения.
Если оформлять заём под залог, ставка будет 8%. Из минусов – неустойка 20% годовых за каждый день просроченного платежа.
Для возведения собственного жилья возможна выдача кредита под 13%. При этом обязательное условие – сразу несколько видов страхования.
На строительство загородного дома действует ставка 12,5%, но с первоначальным взносом от 25%.
По сути, это пожизненный кредит, залогом которого служит жильё заёмщика.
После смерти владельца квартира или иная недвижимость выставляется для реализации на вторичном рынке.
Из вырученных за продажу денег банк вычитает сумму займа с процентами, оставшаяся часть средств возвращается родственникам усопшего.
Полезно знать, что обратную ипотеку можно расторгнуть, только в таком случае пенсионеру либо его родным придётся отдать обратно заём и набежавшие проценты.
Многие банки по-прежнему считают весьма рискованным одобрять заём лицам, вышедшим на заслуженный отдых не по выслуге лет, а по достижении нетрудоспособного возраста.
На сегодняшний день ипотечный кредит пенсионерам дают ВТБ, Банк Москвы, Сбербанк, Россельхозбанк, Совкомбанк и некоторые другие банковские организации.
Как мы уже писали выше, Сбербанк берёт на свою долю наибольшее количество одобрений.
жилья за городом;
земельного участка под строительство дома;
На приобретение квартиры на вторичном или первичном рынках, либо комнаты в коммунальной квартире Сбербанк предлагает заём со сроком кредитования до 30 лет (индивидуально в зависимости от возраста на момент обращения). Первоначальный взнос составит 15%, процентная ставка от 12%. Максимальная доступная сумма – не более 85% от стоимости оформляемого жилья.
Приобрести загородное жильё можно по программе кредитования с процентной ставкой от 13%. Первоначальный взнос начинается от 15%, срок – до 30 лет. Максимальная сумма – 10 млн рублей.
Для покупки земельного участка под строительство дома первоначальный взнос от 15% и более, процентная ставка от 12%. Срок кредитования – до 30 лет, максимальная сумма – до 85% от рыночной стоимости или залогового имущества (оценка БТИ).
На приобретение строящейся недвижимости действует процентная ставка 12%. Первоначальный взнос – не менее 15%.
Возраст до 75 лет.
Россельхозбанк предъявляет немало требований к заёмщикам, однако семейным пенсионерам брать здесь кредит может быть весьма выгодно.
Государственная регистрация на территории РФ.
Возраст до 75 лет.
Возраст на момент внесения последнего платежа не должен превышать 65-75 лет, в зависимости от ряда факторов.
Стабильный подтверждённый доход.
Возможность привлечения поручителей.
При наличии залоговой собственности процент одобрения в Россельхозбанке значительно выше. Если жилищный кредит берёт семейная пара, их доход суммируется и оценивается в целом.
Банк ВТБ предоставляет наименьший срок кредитования. При отсутствии иного дохода, кроме пенсии, получить ссуду не получится. Обусловлено это тем, что данная категория заёмщиков включена в группу особого риска.
Квартира на вторичном рынке.
Частный дом с участком.
Строящийся частный дом.
Квартира в строящемся доме.
Гараж для автомобиля.
Возраст до 65 лет.
Заработок, подтверждённый справкой 2-НДФЛ.
Справка о состоянии здоровья.
Процентные ставки в ВТБ устанавливаются в индивидуальном порядке. Максимальный срок кредитования до 30 лет, минимальный первоначальный взнос – 10%. Страхование является обязательным.
Это не миф, как многие полагают. Она выдаётся, но, возможно, что пока кредитор решится на это, заёмщик уже найдёт работу, ещё немного состарится или обретёт вечное жильё.
В течение нескольких месяцев банки будут просчитывать все риски, связанные с выдачей займа. Если выяснится, что у человека небезупречная КИ, в которую вписаны частые просрочки или задолженности, об одобрении можно забыть.
Лояльнее всего относится к выдаче ипотеки для пенсионера Сбербанк, в котором процент одобрения самый высокий в сравнении с другими кредитующими организациями. Имея достаточно высокую пенсию, можно получить деньги на приобретение жилья в Россельхозбанке.
Брать или не брать, вот в чём вопрос… Однозначного ответа нет, потому что для одних это – единственный инструмент приобретения собственного жилья, не имея достаточной суммы на руках. Для других тот же самый кредит – пожизненное рабство. У ипотеки для пенсионера, как и у обычной, есть свои преимущества и недостатки. Рассмотрим.
Собственные квартира или дом с возможностью передачи в наследство.
Долгий срок займа, что уменьшает ежемесячный платёж.
Пожилые граждане, после выхода на долгожданный отдых, хотят улучшить жилищные условия. Денег на это не всегда хватает, поэтому они пытаются приобрести жилье в ипотеку. Кредиты на покупку квартир пенсионерам выдают только некоторые банки России из-за высоких рисков.
Независимо от возраста, заемщику важно найти кредитора, который предоставит деньги под наименьший процент и без дополнительных комиссий. На сайтах финансовых учреждений можно рассчитать примерный размер переплаты по кредиту и величину ежемесячных платежей. На выгодных условиях пенсионеры смогут оформить ипотеку в следующих банках Москвы:
Возврат заемщика в годах
Срок кредитования в месяцах
Сумма кредитования в рублях
60 – женщины, 65 – мужчины
Это учреждение лояльно относится к клиентам пожилого возраста. Пенсионеры смогут получить здесь кредит для улучшения жилищных условий.
Алгоритм действий для получения кредита:
Стандартный пакет документов включает паспорт, пенсионное удостоверение, справки, подтверждающие финансовое состояние заемщика. Если гражданин получает пенсию на карту Сбербанка, то можно просто прийти с заявлением. По некоторым программам кредитования могут потребоваться дополнительные документы.
Гражданин может стать участником акции, если решит приобрести квартиру у одного из застройщиков, являющихся партнерами банка. Бонусные условия будут действовать, если кредит оформляется максимум на 12 лет. Сроки завершения строительства по акции не ограничены. Условия кредитования:
Обратиться в банк могут пенсионеры и при строительстве дачи. При этом комиссии за предоставление средств будут отсутствовать.
Граждане, служащие или служившие в армии, могут получить кредит на льготных условиях. Ипотека для военных пенсионеров предоставляется до 65 лет. Займ – целевой, поэтому условия будут следующими:
- Сумма – от 3000000 р. и до 85% от договорной стоимости жилого помещения.
- Залоговое имущество обязательно страхуется.
- Пенсионер должен быть участником ипотечно-накопительной программы.
- Ставка – 9,5%, увеличивается на 1% до момента регистрации ипотеки и при отказе от личного страхования.
- Пенсионер может оформить кредит в течение 90 дней после получения решения банка.
- Комиссии за выдачу денег и досрочное погашение долга отсутствуют.
Одним из весомых ограничений для пожилых граждан при оформлении кредита является возраст. В Транскапиталбанке оформляют займы работающим и неработающим пенсионерам до 70 лет. Общий официальный трудовой стаж заемщика – не менее 12 месяцев. Для получения кредита пожилым лицам обязательно нужно будет привлечь созаемщика. Условия предоставления ссуды:
- Сумма кредита – от 300000 до 20 млн р.
- Срок кредитования – 25 лет.
- Первоначальный взнос – 5% стоимости жилья.
- При предоставлении первоначального взноса 30% и более оформление кредита по паспорту и анкете.
- Комиссии за досрочное погашение не предусмотрено.
- Страхование недвижимости и риска утраты собственности (первые 3 года) обязательны.
- Если участников сделки более 2, то ставка увеличивается на 0,25%.
- Ставка – 7,7%.
К неработающим пенсионерам это учреждение предъявляет больше требований. Чтобы получить займ, гражданин должен иметь стабильный доход. Социальная пенсия будет учтена в качестве заработка, если пенсионер получает ее на карточку Альфа-Банка. Ставка будет снижена на 0,3%, если физлицо заключит договор с банком в течение 30 дней после получения ответа по заявке. Условия сделки:
- Возраст – 70 лет на момент выплаты долга.
- Сумма кредита – от 600000 до 50 млн р.
- Займ выдается под залог приобретаемой собственности.
- Страхование недвижимости обязательно.
- Страхование рисков добровольное. При отказе ставка увеличивается на 1%.
- При оформлении кредита по 2 документа ставка увеличивается на 0,7%.
- При получении кредита для покупки таунхауса ставка увеличивается на 0,25%.
- Срок кредитования – 30 лет.
При заключении контракта гражданин обязан застраховать собственную жизнь и недвижимость. Для пенсионеров обязательным является наличие минимум 1 созаемщика. Доход можно подтвердить справкой по форме банка или налоговой декларацией за 12 месяцев. Максимальное количество созаемщиков – 4 человека. Условия кредитования:
- Возраст заемщика – не более 75 лет на момент полного погашения задолженности.
- Сумма кредита – от 600000 до 60 млн р.
- Срок кредитования – 30 лет.
- Первоначальный взнос – от 20% стоимости жилья.
- Ставка – 8,9%.
- СНИЛС;
- ИНН (предоставляют лица, которые по законодательству РФ не обязаны иметь СНИЛС).
Воспользоваться этой программой кредитования смогут все физические лица. Бывшим работникам бюджетной сферы займы предоставляются на более выгодных условиях, т.е. со сниженной до 9% ставкой. В качестве залога выступает приобретаемое жилье. Ипотека для пенсионеров оформляется на следующих условиях:
- Возраст заемщика – 65 для мужчин, 60 лет для женщин на момент погашения займа.
- Сумма займа – от 500000 до 15 млн рублей.
- Ставка – от 9,2%.
- Первый взнос – 20% от стоимости недвижимости.
- Комплексная ипотечная страховка обязательная. При отказе от страхования ставка увеличивается на 0,5%.
- Созаемщик обязателен. При отсутствии ставка увеличивается на 0,5%.
- Получение пенсии или заработной платы в банке желательно. При несоблюдении этого пункта ставка повышается на 0,2%.
- Срок кредитования – 25 лет.