Поэтому когда владелец компании обращается за ипотекой для личных целей, могут возникнуть сложности в получении необходимой суммы от банка. О юридических нюансах и подводных камнях ипотеки для учредителей ООО расскажем далее.
Рядовому гражданину со средним уровнем дохода получить жилищный заем проще, чем должностным лицам. Есть несколько причин, которые усложняют оформление ипотеки для владельцев и совладельцев бизнеса:
- сложность проверки уровня дохода. Даже наличие положительных тенденций в налоговой отчетности и долгосрочных контрактов не гарантирует одобрения заявки;
- если официальный доход значительно отличается от неофициального, банк может не поверить в надежность заемщика;
- в случае банкротства ООО долги фирмы могут быть взысканы за счет продажи с торгов имущества учредителей, что является дополнительным риском для банка, который является залогодержателем ипотечной недвижимости.
Ипотека для учредителей ИП
Последняя причина — наиболее весомая. Действительно, по отчетности ООО наличие скрытой угрозы банкротства может быть неочевидным. К тому же за годы выплаты кредита ситуация с финансовой стабильностью в компании может поменяться. Поэтому банки стараются максимально обезопасить себя от рисков и проверяют учредителей особенно тщательно.
Минусы ипотеки для собственников бизнеса:
- короткий срок кредитования 5-10 лет;
- процент выше, чем для рядовых граждан, работающих по найму;
- в среднем стартовый первоначальный взнос начинается от 30%;
- длительная процедура рассмотрения заявки;
- большой пакет документов по самому заемщику и по бизнесу, которым он владеет.
Ипотека на сегодня является оптимальным способом прямо сейчас купить жилую или коммерческую недвижимость при сравнительно небольшом стартовом капитале. Несмотря на наличие минусов, жилищное кредитование для собственников бизнеса играет важную роль. К тому же при правильном подходе получить от банка одобрение заявки вполне реально.
Для учредителя компании путь к получению заветных ключей от ипотечной квартиры выглядит так:
- выбор кредитной организации, которая работает с собственниками бизнеса;
- выбор объекта ипотеки;
- сбор документов для подачи заявки;
- ожидание одобрения от кредитора;
- подача документов на объекта ипотеки вместе с готовой оценкой недвижимости;
- оформление договора купли-продажи объекта;
- подписание кредитного договора и оформление залога на ипотечную недвижимость в Росреестре;
- переход права собственности от продавца к покупателю недвижимости;
- окончательный расчет с продавцом;
- выплата кредита согласно графику.
Схематично порядок действий не отличается от того, что нужно сделать обычному наемному работнику для оформления кредита на покупку жилья. Главная разница заключается в количестве документов и в строгой проверке клиента в банковской системе скоринга.
На первом этапе подачи заявки потенциальному заемщику требуется собрать и предоставить кредитору личные документы:
- паспорт заемщика;
- заполненная анкета;
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
- заверенная копия трудовой книжки;
- СНИЛС и (или) ИНН.
В качестве дополнительных личных документов могут потребоваться:
- свидетельство о заключении (расторжении) брака при наличии;
- свидетельства о рождении детей;
- документы на право собственности на недвижимое имущество — при оформлении залога на уже имеющуюся недвижимость;
- диплом об образовании.
Документы для ипотеки
Кроме размера доходов и личного портфолио банк будет проверять кредитную историю заемщика. Если у клиента были успешно погашенные потребительские кредиты, стоит обратиться в те банки, где они были получены. Кредиторы лояльно относятся к заемщикам, которые уже доказали свою добросовестность.
Параллельно потребуется предоставить пакет документов, касающихся непосредственно компании, в которой заемщик является учредителем:
- учредительные документы организации;
- выписка из ЕГРЮЛ;
- подтверждение того, что заемщик является учредителем компании;
- выписка с расчетного счета о движении денежных средств;
- контракты с ключевыми клиентами;
- кредитные обязательства организации перед другими банками (если имеются).
После того, как кредитор убедился в платежеспособности и надежности заемщика, нужно предоставить документы на сам объект ипотеки. Пакет документов зависит от типа объекта (квартира в новостройке, вторичное жилье, апартаменты, нежилое помещение). Кроме технической документации требуются:
- документ-основание на признание права собственности продавца на ипотечную недвижимость;
- выписка из Росреестра по данному объекту;
- оценка объекта недвижимости от аккредитованного банком оценщика.
Многое зависит от результатов оценки, которую проводит аккредитованный банком эксперт. Если оценочная стоимость объекта будет значительно ниже цены, которую покупатель должен заплатить за недвижимость продавцу, банк может уменьшить сумму ипотеки. В результате клиент не сможет приобрести выбранный объект. В такой ситуации можно попробовать обратиться в другой банк, или найти другой объект с соответствующей оценочной стоимостью. Минус в том, что расходы на оценку в случае неодобрения нужной суммы не возвращаются потенциальному заемщику.
Несколько способов повысить свои шансы на одобрение ипотеки для учредителей ООО:
- накопить значительный первоначальный взнос;
- взять в финансово ответственные созаемщики гражданина, который работает по найму, имеет стабильный доход и хорошую кредитную историю;
- обратиться в банк, где заемщик уже брал кредит.
Чего не стоит делать при обращении в банк:
- не пытайтесь скрыть, что вы являетесь учредителем или соучредителем ООО, даже если вам кажется, что так шансы на успех заявки повысятся. Банки легко проверят предоставленную информацию и откажут, если ваши ответы не сойдутся с результатами проверок по базам данных;
- если ваша кредитная история испорчена, не пытайтесь ее улучшить путем оформления мелких займов в микрофинансовых организациях. Для банка это верный признак безответственного отношения клиента к собственным финансам, поскольку МФО предлагают слишком невыгодные условия кредитования.
Если от получения ипотеки в вашей жизни зависит многое, обратитесь к брокеру. Специалист самостоятельно подаст заявки в банки с выгодными условиями и предоставит вам возможность спокойно заниматься бизнесом, пока оформляются документы по ипотеке. Минимум забот и гарантированный результат — вот почему стоит воспользоваться услугами ипотечного брокера.
Требования к заемщику:
• Возраст от 21 до 85 лет
*полный список требований и документов формируется индивидуально, возможны различные варианты, но со строгим соблюдением всех условий выбранной кредитной программы.
Минимальный пакет документов для получения ипотеки:
Поиск лучших предложений, исходя из запросов клиента, вероятности одобрения и ситуации на рынке. Мы точно знаем, в каком виде и в какой банк предоставить информацию о вас в качестве заемщика.
Корректное информативное представление заемщика и его нужд настоящим и потенциальным кредиторам.
Отслеживание готовности к подаче заявки, сбор, составление и подача обязательных документов.
Сопровождение в ходе всей процедуры. Максимальное содействие в процессе оформления кредита.
Дополнительные выгоды в виде акций и скидок от банков-партнеров, бонусов за помощь в продвижении услуг.
Возможность оплаты расходов по переоформлению за счет нашей фирмы с возмещением после процедуры.
В том случае, если вы уже получили отказ, в течение двух-трех месяцев у вас не будет возможности подать заявку повторно. И, более того, при повторном обращении могут возникнуть сложности. В настоящее время все банки работают в режиме скоринга (то есть, заявки просматриваются в автоматическом режиме с использованием компьютерных программ, практически без использования человеческого фактора), и это означает, что если вы подаете повторную заявку, то первым делом банк изучит причину отказа по прошлому кейсу.
Наша команда оказывает услуги по подготовке полного и юридически чистого пакета документов в 5-6 разных банках в течение одного дня. При самостоятельном сборе и подаче указанных документов время ожидания у вас займет более двух месяцев, так как все банки из составленного вами списка вначале подадут запрос кредитной истории, и будут ждать ответа первого из банков.
1. Cкоринг
Мы проводим сбор данных, анализ вашей текущей ситуации, уделяя особое внимание имеющимся проблемам (испорченная кредитная история, отсутствие трудоустройства, большое количество запросов и получение по ним отказов и т.д.), что позволяет нам выработать правильную стратегию. Благодаря надежным контактам с банками-партнерами, практическим навыкам и профессиональному опыту каждого из сотрудников мы сможем существенно снизить риск отказа.
2. Подготовка документов
У разных банков разные требования. У каждой услуги есть свой набор подводных камней, которые необходимо обойти. Наш опыт и знания позволяют каждый раз готовить пакеты документов именно таким образом, чтобы банк их принял. И это существенно сокращает риск отказа.
3. Мониторинг заявки
При самостоятельном обращении в банк у вас не будет возможности следить за статусом рассмотрения вашей заявки, а также вносить определенные изменения/дополнения.
• вам ежедневно предоставляется информация по текущему статусу вашей заявки;
• при возникающих у банка спорных вопросах в момент рассмотрения заявки незамедлительно вносятся все необходимые корректировки и дополнения.
4. Информирование после получения кредита.
После получения кредита мы всегда рады дальнейшему взаимодействию с вами. Пост-обслуживание ведется по следующим направлениям:
• новая реструктуризация кредита;
• увеличение суммы кредита;
• досрочные погашения кредита;
• по возможным страховым выплатам;
• рефинансирование действующего кредита.
И многое другое. Что в итоге? По нашей статистике – не менее 98% нашим клиентам кредит одобряют.
Сокращенный пакет документов при первоначальном взносе от 50% от стоимости недвижимости! Предварительное решение онлайн.
Документы для подачи заявки на кредит*
При первоначальном взносе от 50%:
Подтверждение дохода по форме Банка.
Справка из банка(ов) об оборотах по расчетному счету компании/ИП.
Первоначальный взнос до 50%:
Выписка из банка(ов) о движении денежных средств по расчетному счету компании/ИП.
Справка из банка(ов) об оборотах по расчетному счету компании/ИП.
Налоговые декларации, в зависимости от системы налогообложения, установленные законодательством, и управленческая отчетность.
Информационное письмо о деятельности компании/ИП.
Гражданство: не имеет значения.
Возраст: 20 лет на момент подачи заявки на кредит и не старше 64 лет к моменту полного погашения кредита
Трудоустройство: учредитель или соучредитель компании (доля владения 25% и более), индивидуальный предприниматель.
Созаёмщики / поручители: созаёмщиками могут быть до 3 человек как из числа родственников, так и любые третьи лица
Срок существования бизнеса: не менее 12 месяцев
ПАО РОСБАНК 1 предоставляет возможность предпринимателям получить кредит на приобретение коммерческой недвижимости.
1 Генеральная лицензия №2272 ЦБ РФ от 28.01.2015